Regulatorische Änderungen, Produkteinführungen und Branchenentwicklungen im Bereich des digitalen Bankwesens in der EU. Umfasst die letzten 12 Monate – wird aktualisiert, sobald neue Nachrichten eintreffen.
Die EU-Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche (AMLA) in Frankfurt hat 2026 ihren Betrieb aufgenommen, parallel zur Geldwäsche-Verordnung (AMLR) und der neuen Geldwäsche-Richtlinie. Neobanken stehen ab 2027 einheitliche EU-weite Compliance-Pflichten bevor. Bestehende Kundenschutzrechte (Einlagensicherung über DGS, GDPR-Datenrechte) bleiben unverändert.
Revolut wurde am 11. März 2026 von der Prudential Regulation Authority eine vollständige britische Banklizenz erteilt. Britische Kunden genießen nun FSCS-Einlagenschutz bis 120.000 £. EU-Kunden bleiben bei Revolut Bank UAB (Litauen) — die britische Lizenz ändert nichts am EU-Regulierungsstatus.
Die dänische Neobank Lunar hat eine Kapitalerhöhung in Höhe von 46 Millionen Euro von bestehenden Aktionären und neuen Investoren, darunter das in London ansässige Unternehmen 100A, erhalten. Die Mittel sind für den Ausbau des Geschäftsbankangebots sowie für die Expansion in den nordischen Ländern vorgesehen, wobei Norwegen und Finnland im Vordergrund stehen.
Monzo erhielt am 17. Dezember 2025 von der irischen Zentralbank und der EZB eine vollständige Banklizenz – die erste behördliche Genehmigung für den Betrieb als Bank innerhalb der EU. Dublin wurde zum EU-Hauptsitz von Monzo ernannt; geplant ist, irischen Kunden Privat-, Gemeinschaft-, Geschäfts- und Sparkonten mit irischen IBANs anzubieten.
N26 gab bekannt, dass Mike Dargan, Vorstandsmitglied der UBS Group AG, vorbehaltlich der Genehmigung durch die BaFin im April 2026 neuer CEO des Unternehmens werden soll. Mitbegründer Maximilian Tayenthal trat am 31. Dezember 2025 als Co-CEO zurück und beendete damit die zwölfjährige Ära unter der Führung der Gründer bei N26. Dargan hat die Aufgabe, eine umfassende Überarbeitung der Compliance-Strukturen voranzutreiben.
Die BaFin hat am 15. Dezember 2025 strenge Aufsichtsmaßnahmen gegen N26 verhängt: ein Verbot der Vergabe neuer Hypothekarkredite in den Niederlanden, zusätzliche Kapitalanforderungen sowie die Bestellung eines Sonderbeauftragten für die Einhaltung der Vorschriften – bereits der zweite, der N26 seit 2021 auferlegt wurde. Die Sanktionen folgten auf eine Sonderprüfung aus dem Jahr 2024, bei der gravierende Mängel festgestellt worden waren.
Das Europäische Parlament und der Rat haben am 27. November 2025 eine vorläufige Einigung über die PSD3 und die Zahlungsdiensterichtlinie bekannt gegeben. Das Paket weitet die Überprüfung des Zahlungsempfängers auf alle Überweisungen aus, verpflichtet Zahlungsdienstleister zum Austausch von Betrugsdaten und aktualisiert die Open-Banking-Verpflichtungen für alle Neobanken und Zahlungsinstitute.
Revolut hat eine Folgefinanzierungsrunde mit einer Unternehmensbewertung von 75 Milliarden US-Dollar abgeschlossen – das sind 67 % mehr als im August 2024 –, angeführt von Coatue, Greenoaks und Fidelity, unter Beteiligung von Andreessen Horowitz, Franklin Templeton und NVentures von Nvidia. Der Umsatz stieg im Gesamtjahr 2024 um 72 % auf 4 Milliarden US-Dollar.
Die dänische Neobank Lunar erhielt im Oktober 2025 die Zulassung als Krypto-Asset-Dienstleister gemäß MiCA und ist damit das erste Finanzinstitut in Skandinavien, das über diese Lizenz verfügt. Die Zulassung ersetzte die bisherige Registrierung bei der Finanstilsynet und gewährte Lunar eine EU-weit gültige Krypto-Lizenz.
Trade Republic kündigte eine strategische Expansion vom Wertpapierhandel hin zur Vermögensverwaltung an und ging eine Partnerschaft mit den Private-Equity-Giganten Apollo und EQT ein, um Privatanlegern ab 1 € Zugang zu Anlagen auf dem Privatmarkt zu ermöglichen. Bis November 2025 war die Plattform auf 10 Millionen Nutzer angewachsen, die ein Vermögen von 150 Milliarden € verwalteten.
Die in Paris ansässige B2B-Neobank Qonto reichte im Juli 2025 einen Antrag auf eine Banklizenz bei der französischen Finanzaufsichtsbehörde ACPR ein; zeitgleich gab das Unternehmen bekannt, dass es die Marke von 600.000 KMU- und Freiberuflerkunden überschritten habe. Eine vollständige Banklizenz würde es Qonto ermöglichen, Kreditprodukte und Sparangebote anzubieten – Dienstleistungen, die im Rahmen der derzeitigen Lizenz als Zahlungsinstitut nicht zulässig sind.
Bei der nordischen Neobank Lunar verließen im Juli 2025 vier Führungskräfte gleichzeitig das Unternehmen, darunter Mitbegründer Peter Andreasen, CTO Kåre Kjelstrøm, die CEO der Lunar Bank, Vibeke Bak Solok, und CCO Mats Persson Bergius. CEO Ken Villum Klausen bezeichnete dies als geplanten Übergang zu operativer Reife.
Revolut hat Béatrice Cossa-Dumurgier am 24. Juni 2025 zur Geschäftsführerin seiner neuen westeuropäischen Zentrale in Paris ernannt. Sie bringt Führungserfahrung von BNP Paribas, BlaBlaCar und Believe mit und wird den Antrag auf eine französische Banklizenz sowie die Strategie für sechs Märkte in Westeuropa leiten.
Europa ist weltweit führend bei der Einführung von Neobanking-Diensten und wird im Jahr 2025 mehr als 80 Millionen Nutzer verzeichnen, was etwa 40 % des weltweiten Kundenstamms entspricht. Geschäftskonten machten wertmäßig fast 65 % des Marktes aus, wobei Großbritannien und Deutschland nach Länderanteilen an der Spitze lagen.
Auf dem „Choose France“-Gipfel gab Revolut bekannt, dass Paris zum Hauptsitz für Westeuropa werden soll, und sagte zu, über einen Zeitraum von drei Jahren mehr als 1 Milliarde Euro in Frankreich zu investieren und dabei über 200 Arbeitsplätze zu schaffen. Das Unternehmen bestätigte zudem, dass es bei der ACPR und der EZB eine französische Banklizenz beantragen werde.
Die niederländische Niederlassung von Vivid Money hat von der niederländischen Finanzaufsichtsbehörde AFM eine Zulassung als Krypto-Asset-Dienstleister (CASP) gemäß MiCAR erhalten. Die Lizenz ermöglicht es Vivid, regulierten Kryptohandel und -verwahrung in allen EU-Mitgliedstaaten im Rahmen eines einheitlichen Passes anzubieten, wodurch die bisherige italienische VASP-Registrierung ersetzt wird.
Die niederländische Neobank bunq meldete für das Jahr 2024 einen Nettogewinn von 85,3 Millionen Euro, was einem Anstieg von 65 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dies ist auf einen Anstieg des Betriebsergebnisses um 52 % auf 245,3 Millionen Euro zurückzuführen. Gleichzeitig gab das Unternehmen bekannt, dass es bei der FINRA den ersten Teil seines Antrags auf eine US-Banklizenz eingereicht hat.
Die deutsche Finanzaufsichtsbehörde BaFin verhängte gegen N26 eine Geldstrafe in Höhe von 15.000 Euro, nachdem die Neobank es versäumt hatte, die BaFin ordnungsgemäß darüber zu informieren, dass ihr Aufsichtsrat einem Darlehen an einen der eigenen Führungskräfte zugestimmt hatte. Die Geldstrafe war Ausdruck anhaltender Spannungen zwischen N26 und der BaFin, die bereits seit 2021 bestehen.
Vivid Money, das vom SoftBank Vision Fund 2 unterstützte deutsche Fintech-Unternehmen, gab bekannt, dass es die Entwicklung seines Privatkundenprodukts einstellen und sich vollständig auf das Firmenkundengeschäft für KMU und Freiberufler konzentrieren werde. Diese Neuausrichtung erfolgte aufgrund des intensiven Wettbewerbs durch Revolut und N26 im Privatkundensegment.
Die Europäische Zentralbank senkte am 6. März 2025 ihren Einlagensatz auf 2,50 % – die sechste Senkung in Folge seit Juni 2024. Die Zinssenkungen führten zu einem direkten Rückgang der Sparzinsen, die von Neobanken wie Trade Republic, Revolut und bunq angeboten wurden, welche in der Hochzinsphase von 2023 bis 2024 Millionen von Kunden angezogen hatten.
Seit dem 9. Januar 2025 sind alle Zahlungsdienstleister in der Eurozone gesetzlich verpflichtet, auf Euro lautende Sofortüberweisungen innerhalb von 10 Sekunden zu verbuchen. Die Verordnung begrenzt zudem die Gebühren für Sofortüberweisungen auf höchstens den Betrag, der für Standardüberweisungen anfällt.
Trade Republic hat seinen Kundenstamm innerhalb eines Jahres auf 8 Millionen Nutzer verdoppelt, wobei das verwaltete Vermögen 100 Milliarden Euro übersteigt – damit ist das Unternehmen Europas größter Broker für Privatanleger. Das Unternehmen eröffnete Niederlassungen in Frankreich, Spanien und Italien und bietet nun länderspezifische Dienstleistungen an, darunter die automatisierte lokale Steuerberichterstattung.