Die Frist für die Einhaltung der EU-Verordnung über SEPA-Sofortüberweisungen tritt für Banken in der Eurozone in Kraft
Am 9. Januar 2025 trat die EU-Verordnung über Sofortzahlungen (IPR) – die im März 2024 als Änderung der SEPA-Verordnung verabschiedet wurde – für alle Zahlungsdienstleister in der Eurozone in Kraft, darunter Neobanken, E-Geld-Institute und traditionelle Banken.
Was hat sich geändert
Phase 1 (9. Januar 2025): Alle Zahlungsdienstleister in der Eurozone müssen in der Lage sein, Euro-Sofortüberweisungen zu jeder Tageszeit innerhalb von 10 Sekunden zu empfangen. Die Gebühren für Sofortzahlungen dürfen die entsprechende Standardgebühr für Überweisungen nicht übersteigen – damit endet die Ära der Aufschläge für Soforttransaktionen.
Phase 2 (9. Oktober 2025): Alle Zahlungsdienstleister in der Eurozone müssen zudem in der Lage sein, Sofortzahlungen zu senden, und müssen obligatorische Verification-of-Payee-Prüfungen (VoP) implementieren – eine Echtzeit-Bestätigung, dass der Name des Empfängers mit der Kontonummer übereinstimmt, bevor eine Überweisung abgeschlossen wird.
Auswirkungen auf Neobanken
Für die meisten großen EU-Neobanken – Revolut, N26, bunq, Wise, Qonto und Trade Republic – war die SEPA-Instant-Fähigkeit bereits weit vor Ablauf der Frist vorhanden. Die Verordnung wirkte sich in erster Linie auf kleinere Community-Banken und ältere Infrastrukturanbieter aus, die noch nicht auf Sofortüberweisungen umgestellt hatten.
Die in Phase 2 eingeführte VoP-Anforderung war anspruchsvoller und erforderte Investitionen in APIs für den Namensabgleich in Echtzeit sowie die Integration in das EBA-Clearing-VoP-Verzeichnis.
Warum dies für Verbraucher wichtig ist
Sofortzahlungen ohne zusätzliche Kosten bedeuten, dass Standard-Banküberweisungen innerhalb der Eurozone nun innerhalb von 10 Sekunden ankommen, rund um die Uhr, 365 Tage im Jahr – wodurch die „3 Werktage“-SEPA-Überweisung für konforme Institute praktisch überflüssig wird.
Dies schafft gleiche Wettbewerbsbedingungen, die zuvor Neobanken begünstigt hatten, die schnellere Zahlungen als Alleinstellungsmerkmal gegenüber traditionellen Banken anboten.