Sparkontenzinsen bei EU-Neobanken 2026
Zinssätze für Spareinlagen, Sparpläne und Geldmarktguthaben – aktualisiert im März 2026. Die Zinssätze ändern sich entsprechend der Politik der EZB / Bank of England.
⚠️ Die Zinssätze sind variabel und ändern sich mit den Entscheidungen der Zentralbanken. Überprüfen Sie vor einer Einzahlung immer die aktuellen Zinssätze in der App der jeweiligen Bank.
💰 Zinsen verdienen — Top-Tipps
📊 EZB-Zinskontext — März 2026
Der Einlagensatz der EZB liegt Anfang 2026 bei etwa 2,5 % (nach einem Höchststand von 4 % in den Jahren 2023–2024). Die meisten Sparzinsen von Neobanken sind an die EZB gekoppelt und werden weiter sinken, wenn die EZB die Zinsen senkt. Die angegebenen Zinssätze sind Richtwerte für März 2026 — erkundigen Sie sich vor einer Einzahlung immer beim Anbieter.
💰 Rangliste der Sparzinsen
Sparkonten im Detail
Interest paid daily. Rate tracks ECB deposit rate. No minimum balance. Covered by Lithuanian DGS (EDIS) up to €100K. Higher rates locked behind paid plan tiers.
N26 Spaces are sub-accounts used as savings pots. Rate depends on subscription plan. Covered by German DGS (EDIS) up to €100K. Interest credited monthly.
Easy Savings rate linked to ECB deposit rate. Higher rate requires premium subscription. Interest paid monthly. Covered by Dutch DGS (EDIS) up to €100K.
Wise Assets invests idle balances in BlackRock and Goldman Sachs money market funds. Not deposit insurance — funds are safeguarded (ring-fenced) but not EDIS/FSCS covered. Rates track central bank rates per currency. EUR rate tracks ECB, GBP tracks Bank of England base rate.
Interest on uninvested cash (Tagesgeld). Rate was 4.0% at peak ECB rates in 2023, reduced to 2.0% by early 2026 following ECB rate cuts. No minimum balance. All accounts same rate — no tier dependency. Covered by German DGS (EDIS) up to €100K.
Monzo offers instant-access savings pots (lower rates) and fixed-term savings at higher rates (up to 4.5% AER via partnered providers). FSCS protected up to £85K (~€100K). GBP accounts only. Fixed savings lock funds for the term.
DKK-denominated savings account. Rate follows Danish Nationalbanken (central bank) policy, which differs from ECB. Lower EUR-equivalent rate reflects lower Danish policy rate. Protected by Danish Guarantee Fund (equivalent to EDIS) up to DKK 750K (~€100K).
Savings Spaces earn interest at variable rate tracking Bank of England base rate. FSCS protected up to £85K (~€100K). GBP only — EUR/USD balances do not earn interest. Interest credited monthly. Starling is consistently profitable and one of the UK's strongest digital banks.
FDIC pass-through to $250,000 via The Bancorp Bank or Stride Bank, N.A.
FDIC member (Varo Bank, N.A.) — direct cover to $250,000. Tier 1 rate requires $1,000+ monthly direct deposits + balance ≤ $5,000.
FDIC member; $250K direct, $2M via Insured Sweep program.
FDIC pass-through to $250K via Sutton Bank or Wells Fargo Bank, N.A. Direct-deposit qualifying threshold applies.
FDIC pass-through to $5M via Sweep program (Choice Financial Group, Evolve Bank & Trust, plus partner network of FDIC banks). Treasury yields are NOT FDIC-insured — they're investment products.
FGC R$250,000 cover. Rate tracks Brazilian CDI (~Selic).
FCI is investment, not insured deposit. AR SEDESA cover applies only to traditional bank deposits, not Mercado Pago wallets.
FGC R$250K. Idle checking balance auto-yields at 100% CDI.
FGC R$250K. Conditional on direct-deposit (similar to US Varo).
FCI is investment, not insured deposit. AR SEDESA cover applies only to Ualá Bank deposits (post-Wilobank acquisition).
SDIC SGD 100,000 cover.
PDIC PHP 500,000 cover (~USD 9k).
PDIC PHP 500,000 cover. Time-deposit ladders boost APY.
KDIC KRW 50,000,000 (~USD 35K) cover per depositor per institution.
FCS AUD 250,000 cover via Bendigo and Adelaide Bank parent.
AE DPS via Emirates NBD parent — AED 250,000 cover per depositor. // TODO(verify)
AE DPS AED 250,000 via Mashreq Bank parent.
NDIC ₦5,000,000 cover (~USD 3K) for licensed banks. Microfinance bank cover differs from full-bank cover.
MMF investment, not insured deposit. OBank deposits get standard CBN cover. // TODO(verify)
CODI ZAR 100,000 (~USD 5K) cover per depositor per institution.
AE DPS AED 250,000 cover per depositor.
SAMA Deposit Protection Fund — SAR 200,000 cover per depositor per institution.
SA DPS SAR 200,000 cover via Gulf International Bank parent.
BH DCS BHD 20,000 cover per depositor per institution.
CODI ZAR 100,000 (~USD 5K) cover per depositor.
CODI ZAR 100,000 cover per depositor.
NDIC ₦5,000,000 cover via Wema Bank parent licence.
FDIC up to $250,000 per depositor.
FDIC up to $250,000.
FDIC up to $250,000.
MMF — investor protection (SIPC), not FDIC. Brex Cash separately FDIC pass-through.
FDIC pass-through up to $3M.
FOGAFIN COP 50M cover via Bancolombia parent.
SOFIPO — limited IPAB cover (SOFIPOs outside full-bank scope).
SOFIPO — limited IPAB scope.
PSP — Davivienda holds the bank licence + FOGAFIN cover.
FGC R$250,000 cover per depositor.
KDIC up to KRW 50,000,000 per depositor.
LPS up to IDR 2,000,000,000 per depositor.
China Deposit Insurance Scheme — CNY 500,000 per depositor.
SDIC up to SGD 100,000.
PDIC up to PHP 500,000.
AE DPS via RAK Bank parent — AED 250,000 cover.
AE DPS AED 250,000 per depositor.
FSCS GBP 85,000 (UK) + Kuwait DPS.
NDIC microfinance ceiling ₦200,000 per depositor.
KDIC up to KES 500,000 via NCBA Bank parent.
🛡️ Einlagensicherung für Spareinlagen
✅ Geschützt durch das EDIS / FSCS
Ihre Spareinlagen sind durch das EU-Einlagensicherungssystem (EDIS) oder das britische Einlagensicherungssystem (UK FSCS) bis zu 100.000 € (85.000 £) pro Person und Bank abgesichert. Sollte die Bank insolvent werden, erhalten Sie Ihr Geld zurück.
⚠️ Gesichert (nicht durch das EDIS)
Die Gelder werden auf separaten Konten abgeschirmt oder in Geldmarktfonds angelegt, sind jedoch NICHT durch die staatliche Einlagensicherung gedeckt. Geringeres Risiko als bei ungesicherten Einlagen, aber nicht das gleiche Schutzniveau.
Unsere Top-Empfehlung: Trade Republic für kostenlose Sparanlagen
Trade Republic zahlt 2 % p. a. auf nicht angelegtes Bargeld bis zu 50.000 €, auf einem völlig kostenlosen Konto mit voller deutscher Banklizenz und 100.000 € Einlagensicherung durch die BaFin. Keine monatliche Gebühr. Keine Mindestlaufzeit. An den EZB-Zins gekoppelt. Für unkompliziertes Sparen ohne monatliche Kosten ist dies das beste Angebot im EU-Neobanking im Jahr 2026.
⚠️ Wichtig: Bewahren Sie keine großen Beträge bei Wise auf
Wise bietet über seine „Assets"-Funktion Zinsen auf Guthaben in EUR, GBP und USD. Wise ist jedoch ein E-Geld-Institut — Ihr Guthaben ist nicht durch das EU-Einlagensicherungssystem gedeckt. Bewahren Sie keine Ersparnisse bei Wise auf, deren Verlust Sie sich nicht leisten können. Nutzen Sie für Sparguthaben über einigen Tausend Euro eine voll lizenzierte EU-Bank.