Leitfaden zur Einlagensicherung bei EU-Neobanken 2026
🛡️ DGS-geschützte Neobanken, die Kunden annehmen
Die wichtigste Frage, die man sich bei jeder Neobank stellen sollte, lautet: Was passiert mit Ihrem Geld, wenn die Bank insolvent wird? Die Antwort hängt ganz vom regulatorischen Status der Neobank ab – und die meisten Vergleichsseiten verschweigen diese Information. Wir stellen sie an erste Stelle.
Die drei Regulierungsstufen
Was das bedeutet: Die Neobank verfügt über eine vollständige Banklizenz einer nationalen Aufsichtsbehörde der EU/des EWR (z. B.BaFin , Bank of Lithuania,DNB ). Ihre Einlagen sind im Rahmen des EU-Einlagensicherungssystems (Richtlinie 2014/49/EU) bis zu 100.000 € pro Person und Institut geschützt. Wenn die Bank insolvent wird, erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von 7 Werktagen zurück.
Was das bedeutet: Das Institut ist zur Ausgabe von E-Geld und zur Erbringung von Zahlungsdiensten zugelassen, verfügt jedoch nicht über eine Banklizenz. Ihre Gelder müssen gesichert sein – getrennt von den Eigenmitteln des Unternehmens auf einem zweckgebundenen Konto bei einer regulierten Bank. Dies bietet einen sinnvollen Schutz, ist jedoch nicht durch Einlagensicherungssysteme abgedeckt. Die Rückzahlung im Insolvenzfall kann Monate dauern.
Was das bedeutet: Berechtigt, Zahlungen zu veranlassen und Gelder vorübergehend zu halten, mit grundlegenden Sicherheitsanforderungen. Keine Einlagensicherung. Geeignet für geschäftliche Zahlungsströme, jedoch nicht für die Haltung bedeutender Guthaben.
Regulierungsstufe nach Neobank
🢤 Vollständige Banklizenz – 100.000 € Einlagensicherungsschutz
| Bank | Aufsichtsbehörde | DGS-Land |
|---|---|---|
| Revolut | Full EU banking license via Bank of Lithuania (ECB supervised) | United Kingdom |
| N26 | Full German banking license (BaFin regulated) | Germany |
| bunq | Full Dutch banking license (DNB regulated, ECB supervised since 2015) | Netherlands |
| Trade Republic | Full German banking license (BaFin regulated, Bundesbank supervised) | Germany |
| Monzo | Full UK banking license (FCA/PRA regulated) | United Kingdom |
| Lunar | Full Danish banking license (Finanstilsynet regulated, 2019) | Denmark |
| Starling Bank | Full UK banking license (FCA/PRA authorised) | United Kingdom |
| Varo Money | Full national banking license (OCC) | United States |
| SoFi | Full national banking license (OCC) | United States |
| Nubank | Full Brazilian banking licence (BACEN-regulated since 2018). FGC R$250,000 deposit cover per institution per ownership category. Public on NYSE: NU. Mexican operations via Nu México (CNBV-regulated SOFOM ER). // TODO(verify) — current FGC reciprocity arrangement and Mexican SOFOM scope. | Brazil |
| Banco Inter | Full Brazilian banking licence (Banco Inter S.A., BACEN-regulated). FGC R$250,000 deposit cover per institution. Inter DTVM is CVM-regulated brokerage subsidiary. Public on NASDAQ: INTR. // TODO(verify) — current FGC certificate. | Brazil |
| C6 Bank | Full Brazilian banking licence (BACEN-regulated since 2018). FGC R$250,000 deposit cover. C6 DTVM is CVM-regulated brokerage. JP Morgan Chase 40% strategic investor since 2021. // TODO(verify) — current ownership/governance structure. | Brazil |
| Kakao Bank | Full Korean banking licence (FSC-supervised, FSS-regulated since 2017). KDIC member — KRW 50,000,000 deposit insurance per depositor per institution. Public on KOSPI as KRX:323410. // TODO(verify) — current capital ratio + asset disclosures. | Korea |
| Wio | Full UAE banking licence (CBUAE regulated, since 2022) | United Arab Emirates |
| stc Bank | Full Saudi banking licence (SAMA regulated, since 2023 | Saudi Arabia |
| Meem | Full Saudi banking licence via Gulf International Bank parent (SAMA regulated). Sharia-compliant by structure. SA Deposit Protection Fund cover up to SAR 200,000 per depositor via the GIB licence. // TODO(verify) — current GIB-Meem operating model. | Saudi Arabia |
| ALAT by Wema | Full Nigerian banking licence via Wema Bank parent (CBN regulated, Wema licensed since 1945 | Nigeria |
| Nequi | Full Colombian banking licence via Bancolombia parent (Superintendencia Financiera de Colombia regulated) | Colombia |
| Banco PAN | Full Brazilian banking licence (BACEN regulated since 1969) | Brazil |
| Toss Bank | Full Korean banking licence (KFSC regulated since 2021) | South Korea |
| Bank Jago | Full Indonesian banking licence (OJK regulated) | Indonesia |
| WeBank | Full Chinese banking licence (CBIRC regulated since 2014) | China |
| Zand | Full UAE banking licence (CBUAE regulated since 2021) | United Arab Emirates |
🟡 E-Geld-Institute – Gesichert, nicht DGS-geschützt
| Bank | Status |
|---|---|
| Wise | Electronic Money Institution (EMI) licensed |
| Vivid Money | Electronic money institution authorisation in Luxembourg |
| Liv. | Liv. is a digital-only retail brand of Emirates NBD (CBUAE-regulated full bank). UAE Deposit Protection Scheme — AED 250,000 cover per depositor via the parent licence. // TODO(verify) — current DPS scope and parent-licence relationship. |
| Kuda | Kuda Microfinance Bank Limited — CBN-licensed microfinance bank (one of the largest of this licence class in Nigeria). NDIC member |
| Opay | OPay Digital Services Ltd. — CBN mobile-money licence. OBank subsidiary holds CBN microfinance bank charter (~NDIC ₦5M cover). Saudi-backed via Opera-affiliated investors. // TODO(verify) — current CBN licensing structure + per-country licensing in EG / PK. |
| Now Money | Electronic money institution (EMI) under CBUAE supervision. Funds safeguarded under EMI rules — NOT covered by AE DPS deposit insurance. // TODO(verify). |
| Chipper Cash | Multi-jurisdiction EMI: CBN (Nigeria), CBK (Kenya), Bank of Uganda, BoG (Ghana), SARB (South Africa), and others. UK FCA-registered. Funds safeguarded under each EMI regime — NOT covered by full-bank deposit insurance. // TODO(verify). |
| Mukuru | Multi-jurisdiction EMI: SARB (South Africa), Reserve Bank of Zimbabwe, Mauritius FSC parent, UK FCA-registered. Funds safeguarded under each EMI regime — NOT covered by full-bank deposit insurance. // TODO(verify). |
⚪ Payment Institutions — Basic Safeguarding Only
| Bank | Status |
|---|---|
| Qonto | Payment institution license (France, 2018) |
| Mercado Pago | Mercado Libre subsidiary. Per-country licensing: Argentina (BCRA-regulated PSP), Brazil (BACEN payment institution + Mercado Pago Banco), Mexico (CNBV SOFIPO), Chile + Colombia (per local regulator). Wallet balances are NOT SEDESA/FGC-insured deposits — funds held at custody banks. // TODO(verify) — per-country licensing details. |
| Ualá | Ualá Bank (Argentina, BCRA-regulated full bank since Wilobank acquisition 2022) + Ualá Bis brokerage (CNV) + per-country PSP licences in MX + CO. SEDESA deposit cover applies to Ualá Bank deposits (not wallet balances). // TODO(verify) — current scheme reciprocity for Ualá Bank deposits. |
| Revolut Singapore | MAS-regulated (Major Payment Institution licence) |
| GoTyme | GoTyme Bank — BSP-regulated rural-bank-converted-to-digital licence. PDIC member |
| Tonik | BSP digital-bank licence (one of 6 issued). PDIC member |
| Up Bank | Up is operated by Bendigo and Adelaide Bank Ltd. (APRA-regulated authorised deposit-taking institution). FCS member — AUD 250,000 deposit insurance per depositor per ADI. // TODO(verify) — current Bendigo capital ratios. |
| Mashreq Neo | Mashreq Neo is a digital-only retail brand of Mashreq Bank PSC (CBUAE-regulated full bank). AE DPS — AED 250,000 cover per depositor via the parent licence. // TODO(verify) — current DPS scope. |
| TymeBank | TymeBank Ltd. — SARB-regulated full bank since 2018. CODI member |
| ila Bank | Full Bahrain retail banking licence (CBB regulated) operating under the Bank ABC parent licence since 2019. BH Deposit & URIA Account Compensation Scheme cover up to BHD 20,000 per depositor. // TODO(verify) — current ila/Bank ABC operating model + DCS scope. |
| Discovery Bank | Full South African banking licence (SARB regulated, since 2019) |
| Bank Zero | Full South African mutual banking licence (SARB regulated, since 2018 |
| Ally Bank | Full US banking charter (OCC regulated since 2009) |
| Discover Bank | Full US banking charter (OCC regulated) |
| Marcus by Goldman Sachs | Full US banking charter via Goldman Sachs Bank USA (OCC regulated) |
| Klar | SOFIPO licence (CNBV regulated) |
| Stori | SOFIPO licence (CNBV regulated) |
| RappiPay | PSP under Superintendencia Financiera de Colombia |
| Trust Bank | Full Singapore Digital Full Bank licence (MAS regulated since 2022) |
| Maya Bank | Full BSP digital banking licence (since 2022) |
| Nomo | FCA UK banking licence (via Bank of London + The Middle East subsidiary) + Boubyan Bank Kuwait parent (CBK regulated). FSCS GBP 85,000 (UK) + Kuwait DPS via parent. // TODO(verify). |
| Carbon | CBN microfinance bank charter (since 2018, formerly Paylater) |
| M-Shwari | Partnership product: NCBA Bank Kenya holds the CBK full-bank licence (KDIC member, KES 500,000 cover) |
Häufig gestellte Fragen
Gibt es bei Neobanken in Europa eine Einlagensicherung?
Manche ja, manche nein. Neobanken mit einer vollständigen EU-Banklizenz – wie Revolut, N26, bunq und Trade Republic – fallen bis zu einer Höhe von 100.000 € unter das EU-Einlagensicherungssystem (DGS). E-Geld-Institute wie Wise verwahren Ihre Gelder getrennt vom Unternehmensvermögen, fallen jedoch nicht unter das DGS.
Was passiert mit meinem Geld, wenn eine Neobank insolvent wird?
Bei voll lizenzierten EU-Banken sind bis zu 100.000 € pro Person und Institut durch das nationale Einlagensicherungssystem garantiert und werden innerhalb von 7 Werktagen ausgezahlt. Bei E-Geld-Instituten sollten Ihre gesicherten Gelder zurückerstattet werden, doch ist der Ablauf hier weniger genau geregelt und kann länger dauern.
Ist das Guthaben bei Wise geschützt?
Nein. Wise ist ein E-Geld-Institut, keine Bank. Ihr Geld ist zwar geschützt (es wird auf getrennten Konten verwahrt), unterliegt jedoch nicht der EU-Einlagensicherung. Das bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz keine Garantie in Höhe von 100.000 € besteht.
Sind Einzahlungen bei Revolut geschützt?
Ja. Revolut verfügt über eine vollständige Banklizenz der litauischen Zentralbank (unter Aufsicht der EZB). Die Einlagen von Kunden aus der EU/dem EWR sind durch den litauischen Einlagen- und Anlageversicherungsfonds bis zu einer Höhe von 100.000 € geschützt.
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