Guide 2026 sur la protection des dépôts dans les néobanques de l'UE
🛡️ Néobanques protégées par la DGS acceptant des clients
La question la plus importante à se poser concernant toute néobanque est la suivante : qu'advient-il de votre argent si elle fait faillite ? La réponse dépend entièrement du statut réglementaire de la néobanque — et la plupart des sites comparatifs occultent cette information. Nous la mettons en avant.
Les trois niveaux de réglementation
Ce que cela signifie : la néobanque détient une licence bancaire complète délivrée par une autorité de régulation nationale de l'UE/EEE (par exempleBaFin , Banque de Lituanie,DNB ). Vos dépôts sont protégés jusqu'à 100 000 € par personne et par établissement dans le cadre du système européen de garantie des dépôts (directive 2014/49/UE). Si la banque fait faillite, vous serez remboursé dans un délai de 7 jours ouvrables.
Ce que cela signifie : L'établissement est autorisé à émettre de la monnaie électronique et à fournir des services de paiement, mais ne détient pas de licence bancaire. Vos fonds doivent être protégés — conservés séparément des fonds propres de l'entreprise sur un compte cloisonné auprès d'une banque réglementée. Cela offre une protection significative, mais n 'est pas couvert par les systèmes de garantie des dépôts. Le recouvrement en cas d'insolvabilité peut prendre des mois.
Ce que cela signifie : Autorisé à initier des paiements et à détenir des fonds temporairement, avec des exigences de protection de base. Pas de garantie des dépôts. Convient aux flux de paiement des entreprises, mais pas à la détention de soldes importants.
Niveau de réglementation par Neobank
🟢 Licence bancaire complète — Protection du système de garantie des dépôts (SGD) à hauteur de 100 000 €
| Banque | Autorité de régulation | Pays de la DGS |
|---|---|---|
| Revolut | Full EU banking license via Bank of Lithuania (ECB supervised) | United Kingdom |
| N26 | Full German banking license (BaFin regulated) | Germany |
| bunq | Full Dutch banking license (DNB regulated, ECB supervised since 2015) | Netherlands |
| Trade Republic | Full German banking license (BaFin regulated, Bundesbank supervised) | Germany |
| Monzo | Full UK banking license (FCA/PRA regulated) | United Kingdom |
| Lunar | Full Danish banking license (Finanstilsynet regulated, 2019) | Denmark |
| Starling Bank | Full UK banking license (FCA/PRA authorised) | United Kingdom |
| Varo Money | Full national banking license (OCC) | United States |
| SoFi | Full national banking license (OCC) | United States |
| Nubank | Full Brazilian banking licence (BACEN-regulated since 2018). FGC R$250,000 deposit cover per institution per ownership category. Public on NYSE: NU. Mexican operations via Nu México (CNBV-regulated SOFOM ER). // TODO(verify) — current FGC reciprocity arrangement and Mexican SOFOM scope. | Brazil |
| Banco Inter | Full Brazilian banking licence (Banco Inter S.A., BACEN-regulated). FGC R$250,000 deposit cover per institution. Inter DTVM is CVM-regulated brokerage subsidiary. Public on NASDAQ: INTR. // TODO(verify) — current FGC certificate. | Brazil |
| C6 Bank | Full Brazilian banking licence (BACEN-regulated since 2018). FGC R$250,000 deposit cover. C6 DTVM is CVM-regulated brokerage. JP Morgan Chase 40% strategic investor since 2021. // TODO(verify) — current ownership/governance structure. | Brazil |
| Kakao Bank | Full Korean banking licence (FSC-supervised, FSS-regulated since 2017). KDIC member — KRW 50,000,000 deposit insurance per depositor per institution. Public on KOSPI as KRX:323410. // TODO(verify) — current capital ratio + asset disclosures. | Korea |
| Wio | Full UAE banking licence (CBUAE regulated, since 2022) | United Arab Emirates |
| stc Bank | Full Saudi banking licence (SAMA regulated, since 2023 | Saudi Arabia |
| Meem | Full Saudi banking licence via Gulf International Bank parent (SAMA regulated). Sharia-compliant by structure. SA Deposit Protection Fund cover up to SAR 200,000 per depositor via the GIB licence. // TODO(verify) — current GIB-Meem operating model. | Saudi Arabia |
| ALAT by Wema | Full Nigerian banking licence via Wema Bank parent (CBN regulated, Wema licensed since 1945 | Nigeria |
| Nequi | Full Colombian banking licence via Bancolombia parent (Superintendencia Financiera de Colombia regulated) | Colombia |
| Banco PAN | Full Brazilian banking licence (BACEN regulated since 1969) | Brazil |
| Toss Bank | Full Korean banking licence (KFSC regulated since 2021) | South Korea |
| Bank Jago | Full Indonesian banking licence (OJK regulated) | Indonesia |
| WeBank | Full Chinese banking licence (CBIRC regulated since 2014) | China |
| Zand | Full UAE banking licence (CBUAE regulated since 2021) | United Arab Emirates |
🟡 Établissements de monnaie électronique — Sécurisés, non couverts par le DGS
| Banque | Statut |
|---|---|
| Wise | Electronic Money Institution (EMI) licensed |
| Vivid Money | Electronic money institution authorisation in Luxembourg |
| Liv. | Liv. is a digital-only retail brand of Emirates NBD (CBUAE-regulated full bank). UAE Deposit Protection Scheme — AED 250,000 cover per depositor via the parent licence. // TODO(verify) — current DPS scope and parent-licence relationship. |
| Kuda | Kuda Microfinance Bank Limited — CBN-licensed microfinance bank (one of the largest of this licence class in Nigeria). NDIC member |
| Opay | OPay Digital Services Ltd. — CBN mobile-money licence. OBank subsidiary holds CBN microfinance bank charter (~NDIC ₦5M cover). Saudi-backed via Opera-affiliated investors. // TODO(verify) — current CBN licensing structure + per-country licensing in EG / PK. |
| Now Money | Electronic money institution (EMI) under CBUAE supervision. Funds safeguarded under EMI rules — NOT covered by AE DPS deposit insurance. // TODO(verify). |
| Chipper Cash | Multi-jurisdiction EMI: CBN (Nigeria), CBK (Kenya), Bank of Uganda, BoG (Ghana), SARB (South Africa), and others. UK FCA-registered. Funds safeguarded under each EMI regime — NOT covered by full-bank deposit insurance. // TODO(verify). |
| Mukuru | Multi-jurisdiction EMI: SARB (South Africa), Reserve Bank of Zimbabwe, Mauritius FSC parent, UK FCA-registered. Funds safeguarded under each EMI regime — NOT covered by full-bank deposit insurance. // TODO(verify). |
⚪ Payment Institutions — Basic Safeguarding Only
| Bank | Status |
|---|---|
| Qonto | Payment institution license (France, 2018) |
| Mercado Pago | Mercado Libre subsidiary. Per-country licensing: Argentina (BCRA-regulated PSP), Brazil (BACEN payment institution + Mercado Pago Banco), Mexico (CNBV SOFIPO), Chile + Colombia (per local regulator). Wallet balances are NOT SEDESA/FGC-insured deposits — funds held at custody banks. // TODO(verify) — per-country licensing details. |
| Ualá | Ualá Bank (Argentina, BCRA-regulated full bank since Wilobank acquisition 2022) + Ualá Bis brokerage (CNV) + per-country PSP licences in MX + CO. SEDESA deposit cover applies to Ualá Bank deposits (not wallet balances). // TODO(verify) — current scheme reciprocity for Ualá Bank deposits. |
| Revolut Singapore | MAS-regulated (Major Payment Institution licence) |
| GoTyme | GoTyme Bank — BSP-regulated rural-bank-converted-to-digital licence. PDIC member |
| Tonik | BSP digital-bank licence (one of 6 issued). PDIC member |
| Up Bank | Up is operated by Bendigo and Adelaide Bank Ltd. (APRA-regulated authorised deposit-taking institution). FCS member — AUD 250,000 deposit insurance per depositor per ADI. // TODO(verify) — current Bendigo capital ratios. |
| Mashreq Neo | Mashreq Neo is a digital-only retail brand of Mashreq Bank PSC (CBUAE-regulated full bank). AE DPS — AED 250,000 cover per depositor via the parent licence. // TODO(verify) — current DPS scope. |
| TymeBank | TymeBank Ltd. — SARB-regulated full bank since 2018. CODI member |
| ila Bank | Full Bahrain retail banking licence (CBB regulated) operating under the Bank ABC parent licence since 2019. BH Deposit & URIA Account Compensation Scheme cover up to BHD 20,000 per depositor. // TODO(verify) — current ila/Bank ABC operating model + DCS scope. |
| Discovery Bank | Full South African banking licence (SARB regulated, since 2019) |
| Bank Zero | Full South African mutual banking licence (SARB regulated, since 2018 |
| Ally Bank | Full US banking charter (OCC regulated since 2009) |
| Discover Bank | Full US banking charter (OCC regulated) |
| Marcus by Goldman Sachs | Full US banking charter via Goldman Sachs Bank USA (OCC regulated) |
| Klar | SOFIPO licence (CNBV regulated) |
| Stori | SOFIPO licence (CNBV regulated) |
| RappiPay | PSP under Superintendencia Financiera de Colombia |
| Trust Bank | Full Singapore Digital Full Bank licence (MAS regulated since 2022) |
| Maya Bank | Full BSP digital banking licence (since 2022) |
| Nomo | FCA UK banking licence (via Bank of London + The Middle East subsidiary) + Boubyan Bank Kuwait parent (CBK regulated). FSCS GBP 85,000 (UK) + Kuwait DPS via parent. // TODO(verify). |
| Carbon | CBN microfinance bank charter (since 2018, formerly Paylater) |
| M-Shwari | Partnership product: NCBA Bank Kenya holds the CBK full-bank licence (KDIC member, KES 500,000 cover) |
Foire aux questions
Les néobanques bénéficient-elles d'une garantie des dépôts en Europe ?
C'est le cas pour certaines, mais pas pour d'autres. Les néobanques titulaires d'un agrément bancaire complet au sein de l'UE — comme Revolut, N26, bunq et Trade Republic — sont couvertes par le système européen de garantie des dépôts (SGD) à hauteur de 100 000 €. Les établissements de monnaie électronique comme Wise protègent vos fonds en les conservant séparément des actifs de l'entreprise, mais ne sont pas couverts par le SGD.
Qu'advient-il de mon argent si une néobanque fait faillite ?
Pour les banques de l'UE dûment agréées, les dépôts sont garantis à hauteur de 100 000 € par personne et par établissement par le système national de garantie des dépôts, et le remboursement intervient dans un délai de 7 jours ouvrables. En ce qui concerne les établissements de monnaie électronique, vos fonds garantis devraient vous être restitués, mais la procédure est moins bien définie et peut prendre plus de temps.
Les dépôts sur Wise sont-ils protégés ?
Non. Wise est un établissement de monnaie électronique, et non une banque. Vos fonds sont protégés (placés dans des comptes séparés), mais ils ne sont pas couverts par le système européen de garantie des dépôts. Cela signifie qu'il n'y a pas de garantie de 100 000 € en cas d'insolvabilité.
Les dépôts effectués sur Revolut sont-ils protégés ?
Oui. Revolut détient une licence bancaire complète délivrée par la Banque de Lituanie (sous la supervision de la BCE). Les dépôts des clients de l'UE/EEE sont garantis jusqu'à 100 000 € par le Fonds lituanien d'assurance des dépôts et des investissements.
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