Cora

Qu'est-ce que l'Cora, en 2026

Cora est une néobanque brésilienne destinée aux PME qui exploite deux licences d'BACEN : une licence d'établissement de paiement pour les opérations bancaires Conta PJ et une licence de Sociedade de Crédito Direto (SCD) pour les prêts de fonds de roulement d'Cora Crédito. Fondée en 2019 à São Paulo ; soutenue par environ 230 millions de dollars provenant de Tiger Global, Greenoaks Capital et d'autres investisseurs. Environ 300 000 comptes professionnels au Brésil.

Offre de produits : compte Conta PJ gratuit avec PIX + boleto + TED, carte de débit professionnelle Mastercard + cartes virtuelles, prêts de fonds de roulement Cora Crédito garantis par les relevés bancaires, facturation intégrée + OCR des reçus, rôles multi-utilisateurs et intégrations avec Conta Azul + Omie + Bling. Modèle tarifaire unique et gratuit — Cora monétise ses activités grâce à la marge sur les prêts Cora Crédito et aux frais par transaction sur les tirages de ligne de crédit.

En bref

À qui s'adresse Cora : aux PME brésiliennes et aux start-ups en phase de croissance de tous les secteurs qui privilégient un accès rapide au fonds de roulement via Cora Crédito. La solution convient aux opérateurs brésiliens qui ne vendent pas sur Mercado Livre (pour lesquels Mercado Pago Empresas + Mercado Crédito constitueraient l'alternative structurelle) et qui souhaitent une néobanque indépendante, agissant en tant qu'établissement de paiement, avec une activité de prêt solide sous licence SCD.

À éviter pour : les PME brésiliennes disposant de plus de 50 000 BRL de liquidités inutilisées et ayant besoin d’une couverture FGC (Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank sont des alternatives structurelles) ; les vendeurs sur la place de marché Mercado Livre (Mercado Pago Empresas + Mercado Crédito offre une intégration approfondie avec la place de marché) ; les opérateurs souhaitant une solution intégrée de comptabilité + paie + déclaration fiscale (BHub ou Conta Azul) ; les entreprises ayant besoin d’une interface de paiement international.

La sécurité en un mot : Cora SCD S.A. exploite des licences d'établissement de paiement BACEN et SCD ; les fonds des clients chez Conta PJ sont séparés conformément aux règles applicables aux établissements de paiement et ne sont PAS couverts par l'assurance-dépôts FGC.

Structure de l'établissement de paiement et lacune de l'FGC

Cora SCD S.A. détient deux licences d’BACEN. La licence d’établissement de paiement autorise les opérations bancaires de Conta PJ (PIX, boleto, TED, acceptation de cartes, opérations assimilables à des comptes). La licence SCD (Sociedade de Crédito Direto) autorise les opérations de prêt direct — Cora Crédito des prêts de fonds de roulement financés par le bilan propre de Cora plutôt que par les dépôts des clients.

Les fonds des clients sur le compte Conta PJ sont séparés conformément aux règles de l'BACENs applicables aux établissements de paiement et isolés du bilan de Cora. En cas d’insolvabilité d’une Cora, les soldes séparés seraient restitués aux clients dans le cadre d’une procédure de résolution supervisée par l’BACEN. Cela diffère sensiblement de l’assurance-dépôts du Fundo Garantidor de Créditos (FGC), qui s’applique aux institutions financières agréées par l’BACEN (Nu Financeira de la Nubank PJ, Banco Inter, C6 Bank) et offre une couverture jusqu’à 250 000 BRL par institution et par titulaire, avec un délai de remboursement défini.

Le même modèle structurel s'applique à Mercado Pago Empresas, BHub et Conta Azul — toutes des institutions de paiement BACEN sans couverture de l'FGC. Pour les PME de la BR ayant besoin de liquidités d'exploitation protégées par l'FGC, l'alternative structurelle est une banque agréée de la BR.

Barème des frais

Notes pratiques

L'intégration pour une MEI BR est validée le jour même ; l'LTDA / SLU est validée en 2 à 5 jours ouvrés avec le Contrato Social + les documents relatifs à la propriété effective. L'intégration axée sur le mobile est compétitive par rapport à l'expérience utilisateur d'Nubank. Le processus de souscription d'Cora Crédito lit automatiquement les relevés bancaires — aucune demande de crédit séparée n'est nécessaire — et valide la plupart des demandes des PME en phase de croissance le jour même, avec un décaissement en quelques heures.

Points faibles : la qualité du service client est variable (chat + e-mail, en portugais uniquement). L'interface intégrée de comptabilité + paie + déclaration fiscale proposée par BHub et Conta Azul est absente — Cora se limite aux services bancaires et aux prêts. L'interface de paiement international est limitée ; pour les flux importants hors BRL, il faut établir une relation bancaire correspondante distincte.

Avertissements

N'est PAS protégé par l'FGC. Licences d'établissement de paiement BACEN et SCD uniquement. Pour une couverture FGC jusqu'à BRL 250 000, associez-le à Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank.

Les taux de Cora Crédito reflètent la situation macroéconomique du Brésil. Taux effectifs typiques de 3 à 6 % par mois en 2026. Les avantages en termes de rapidité de décaissement et d’automatisation de la souscription sont réels, mais la prime de taux par rapport au crédit des banques agréées constitue un compromis.

Uniquement au Brésil, avec une capacité de paiement international limitée. Les flux hors BRLs nécessitent une relation distincte.

Pas de comptabilité / paie / déclaration fiscale intégrées. Cora propose uniquement des services bancaires et de prêt. Les opérateurs ayant besoin d'un ensemble de services intégrés devraient évaluer BHub ou Conta Azul.

Cora vs Nubank PJ vs Mercado Pago Empresas

Cora vs Nubank PJ. Nubank PJ est une institution financière complète BACEN offrant une couverture FGC jusqu’à BRL 250K + un rendement Caixinhas + une distribution Nu Invest CDB / LCI / LCA. Cora est un établissement de paiement + un prêteur SCD — pas de FGC, pas d’investissements, mais des prêts de fonds de roulement solides via Cora Crédito. Pour des liquidités d’exploitation protégées par FGC, Nubank PJ. Pour un accès rapide à une ligne de crédit, Cora. De nombreuses PME brésiliennes utilisent les deux.

Cora vs Mercado Pago Empresas. Les deux sont des établissements de paiement BACEN (aucun n'est protégé par FGC). Cora Crédito évalue les dossiers de crédit sur la base des relevés bancaires dans tous les secteurs ; Mercado Crédito évalue les dossiers de crédit sur la base des ventes sur la plateforme Mercado Livre. Pour les vendeurs sur les places de marché, Mercado Pago. Pour les PME brésiliennes de tous les secteurs privilégiant le fonds de roulement des néobanques autonomes, Cora.

FAQ

Cora est-elle une banque brésilienne ?

BACEN dispose de deux licences : établissement de paiement (banque) + SCD (crédit). Il ne s'agit pas d'un établissement financier à part entière BACEN comme Nubank PJ. Les fonds ne sont PAS protégés par la loi FGC.

Les soldes sur Cora sont-ils protégés par l'FGC ?

Non. BACEN est un établissement de paiement — les fonds sont séparés et ne sont pas assurés par le système de garantie des dépôts. Pour bénéficier de la couverture de FGC, associez-le à Nubank PJ / Inter Empresas / C6 Bank.

Comment Cora se compare-t-il à Mercado Pago Empresas ?

Les deux sont des établissements de paiement (FGC n'en est pas un). Cora Crédito évalue les signaux issus des relevés bancaires dans tous les secteurs ; Mercado Crédito utilise les signaux de ventes de la plateforme Mercado Livre. Pour les vendeurs sur les places de marché, Mercado Pago ; sinon, Cora.

Comment fonctionne Cora Crédito ?

Prêts de fonds de roulement garantis par le signal issu des relevés bancaires de Cora. Durées de 30 à 180 jours, généralement à un taux de 3 à 6 % par mois en 2026. Versement le jour même.

Quels types d'entités BR peuvent utiliser Cora ?

MEI, ME, EPP, LTDA, SLU. CNPJ + Contrato Social (le cas échéant) + documents relatifs à la propriété effective requis.

En quoi l'Cora diffère-t-elle de l'Nubank PJ ?

Nubank PJ est une institution financière complète BACEN proposant des services FGC + des investissements ; Cora est une institution de paiement + SCD avec une activité de prêt importante mais sans FGC. De nombreuses PME brésiliennes utilisent les deux.

À qui s'adresse Cora

Utilisez Cora si vous dirigez une PME brésilienne ou une start-up en phase de croissance qui privilégie un accès rapide au fonds de roulement via Cora Crédito et ne vend pas sur Mercado Livre (où Mercado Pago Empresas + Mercado Crédito constitueraient l’alternative structurelle). La version gratuite de Conta PJ réduit les frictions liées à l’acquisition de clients ; Cora Crédito génère les revenus. Particulièrement adapté aux opérateurs brésiliens des secteurs des services, du commerce de détail et des petites entreprises présentant un flux de trésorerie régulier.

Utilisez Nubank PJ pour une trésorerie d'exploitation protégée par FGC. Utilisez Mercado Pago Empresas si vous vendez sur Mercado Livre / Mercado Libre. Utilisez BHub ou Conta Azul si vous souhaitez une solution intégrée de comptabilité + paie + déclaration fiscale en plus des services bancaires. Utilisez une banque BR traditionnelle agréée (Itaú Empresas, Bradesco PJ, Banco do Brasil PJ) pour une gamme plus étendue de produits de gestion de trésorerie / crédit commercial / prêts hypothécaires.

Références

Liste des sources primaires, avec date de capture 2026-05-18. Portée de la licence de Cora, Cora Crédito, et tarifs vérifiés par rapport aux URL sources au moment de la décision.

• Cora — Legal & terms
• Cora — Présentation du produit Conta PJ
• Cora Crédito — produit de crédit de trésorerie
• BACEN — Liste des établissements de paiement
• BACEN — Cadre de la Société de crédit direct (SCD)
• FGC — Fonds de garantie des crédits
• Administration fiscale — Simples Nacional
• PIX — BACEN système de paiement instantané
• Conta Azul — partenaire d'intégration comptable
• Cora — Presse, témoignages clients