Accueil / Sécurité
Questions de sécurité sur les néobanques
34 réponses de sécurité spécifiques par marque. Régulateur. Garantie des dépôts. Escroqueries. Support.
Chaque page répond aux six mêmes questions par marque : qui la régule, quelle garantie des dépôts s’applique, quels schémas de fraude apparaissent dans les tickets de support et que faire en cas de problème. Aucun placement sponsorisé.
- ALAT by Wema est-elle sûre ?
- Banco Inter est-elle sûre ?
- Bank Zero est-elle sûre ?
- bunq est-elle sûre ?
- C6 Bank est-elle sûre ?
- Carbon est-elle sûre ?
- Cash App est-elle sûre ?
- Chime est-elle sûre ?
- Chipper Cash est-elle sûre ?
- GoTyme est-elle sûre ?
- ila Bank est-elle sûre ?
- K Bank est-elle sûre ?
- Kakao Bank est-elle sûre ?
- Kuda est-elle sûre ?
- Liv. est-elle sûre ?
- Mashreq Neo est-elle sûre ?
- Maya Bank est-elle sûre ?
- Mercado Pago est-elle sûre ?
- Mercury est-elle sûre ?
- N26 est-elle sûre ?
- Now Money est-elle sûre ?
- Nubank est-elle sûre ?
- Opay est-elle sûre ?
- Rakuten Bank est-elle sûre ?
- Revolut est-elle sûre ?
- SoFi est-elle sûre ?
- Sony Bank est-elle sûre ?
- stc Bank est-elle sûre ?
- Tonik est-elle sûre ?
- Toss Bank est-elle sûre ?
- Trust Bank est-elle sûre ?
- Ualá est-elle sûre ?
- Varo est-elle sûre ?
- Wise est-elle sûre ?
Sécurité des néobanques : questions fréquentes
- Les néobanques sont-elles sûres en Europe ?
- Oui, à condition de bien comprendre les modalités de la licence. Les néobanques de l’UE titulaires d’une licence bancaire complète (telles que N26, bunq et Trade Republic) protègent les dépôts jusqu’à 100 000 € par personne dans le cadre de leur système national de garantie des dépôts. Les néobanques titulaires d’une licence de monnaie électronique (EMI) (telles que Wise) protègent quant à elles les fonds de leurs clients dans des comptes séparés : l’argent est mis de côté, mais il n’est pas couvert par la garantie d’État de 100 000 €.
- Quelle est la différence entre une licence bancaire et une licence d'EMI ?
- Une licence bancaire complète permet au prestataire de recueillir des dépôts et d'octroyer des prêts, et offre une couverture du Système de garantie des dépôts (DGS) à hauteur de 100 000 €. Une licence d’établissement de monnaie électronique (EMI) autorise l’émission de monnaie électronique et la fourniture de services de paiement, mais pas la collecte de dépôts ; les fonds sont protégés sur des comptes séparés auprès de banques partenaires plutôt que par l’assurance de l’DGS. Cette distinction détermine la protection applicable en cas de défaillance du prestataire.
- Qu'advient-il de mon argent si une néobanque fait faillite ?
- Si la néobanque dispose d'un agrément bancaire complet, le système national de garantie des dépôts rembourse les dépôts éligibles à hauteur de 100 000 € par personne, généralement dans un délai de sept jours ouvrés. Si elle dispose d'un agrément «EMI », les fonds protégés sont restitués par l'administrateur à partir des comptes séparés, ce qui peut prendre plus de temps et ne bénéficie pas de la garantie de l'État.
- Pourquoi les néobanques bloquent-elles les comptes ?
- Les néobanques effectuent des contrôles automatisés de lutte contre le blanchiment d'argent qui peuvent entraîner le gel temporaire d'un compte lorsque l'activité semble inhabituelle — par exemple, un virement d'un montant important ou un premier virement. Pour lever ce gel, il suffit généralement de fournir des justificatifs de l'origine des fonds via l'application. Étant donné que ces gels peuvent également concerner des opérations légitimes, il est judicieux de disposer d'un deuxième compte auprès d'un autre établissement.
- Comment puis-je vérifier si une néobanque dispose d'un agrément ?
- Recherchez le prestataire dans le registre public de son autorité de régulation nationale — par exemple l'BaFin en Allemagne, la De Nederlandsche Bank aux Pays-Bas ou l'Bank of Lithuania. Chaque avis sur une marque publié sur ce site renvoie vers la source officielle de l'autorité de régulation et précise s'il s'agit d'une licence bancaire ou d'une licence de jeux d'argent (EMI).