Taux d'épargne des néobanques de l'UE en 2026
Taux d'intérêt sur l'épargne, les comptes d'épargne et les soldes du marché monétaire — mis à jour en mars 2026. Les taux varient en fonction de la politique de la BCE / de la Banque d'Angleterre.
⚠️ Les taux sont variables et évoluent en fonction des décisions des banques centrales. Vérifiez toujours les taux en vigueur sur l'application de chaque banque avant d'effectuer un dépôt.
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📊 Contexte des taux de la BCE — mars 2026
Le taux de la facilité de dépôt de la BCE est d'environ 2,5 % début 2026 (en baisse par rapport au pic de 4 % atteint en 2023-2024). La plupart des taux d'épargne des néobanques sont indexés sur ceux de la BCE et continueront de baisser à mesure que la BCE réduira ses taux. Les taux indiqués sont donnés à titre indicatif en mars 2026 — vérifiez toujours auprès du prestataire avant d'effectuer un dépôt.
💰 Classement des taux d'épargne
Les comptes d'épargne en détail
Interest paid daily. Rate tracks ECB deposit rate. No minimum balance. Covered by Lithuanian DGS (EDIS) up to €100K. Higher rates locked behind paid plan tiers.
N26 Spaces are sub-accounts used as savings pots. Rate depends on subscription plan. Covered by German DGS (EDIS) up to €100K. Interest credited monthly.
Easy Savings rate linked to ECB deposit rate. Higher rate requires premium subscription. Interest paid monthly. Covered by Dutch DGS (EDIS) up to €100K.
Wise Assets invests idle balances in BlackRock and Goldman Sachs money market funds. Not deposit insurance — funds are safeguarded (ring-fenced) but not EDIS/FSCS covered. Rates track central bank rates per currency. EUR rate tracks ECB, GBP tracks Bank of England base rate.
Interest on uninvested cash (Tagesgeld). Rate was 4.0% at peak ECB rates in 2023, reduced to 2.0% by early 2026 following ECB rate cuts. No minimum balance. All accounts same rate — no tier dependency. Covered by German DGS (EDIS) up to €100K.
Monzo offers instant-access savings pots (lower rates) and fixed-term savings at higher rates (up to 4.5% AER via partnered providers). FSCS protected up to £85K (~€100K). GBP accounts only. Fixed savings lock funds for the term.
DKK-denominated savings account. Rate follows Danish Nationalbanken (central bank) policy, which differs from ECB. Lower EUR-equivalent rate reflects lower Danish policy rate. Protected by Danish Guarantee Fund (equivalent to EDIS) up to DKK 750K (~€100K).
Savings Spaces earn interest at variable rate tracking Bank of England base rate. FSCS protected up to £85K (~€100K). GBP only — EUR/USD balances do not earn interest. Interest credited monthly. Starling is consistently profitable and one of the UK's strongest digital banks.
FDIC pass-through to $250,000 via The Bancorp Bank or Stride Bank, N.A.
FDIC member (Varo Bank, N.A.) — direct cover to $250,000. Tier 1 rate requires $1,000+ monthly direct deposits + balance ≤ $5,000.
FDIC member; $250K direct, $2M via Insured Sweep program.
FDIC pass-through to $250K via Sutton Bank or Wells Fargo Bank, N.A. Direct-deposit qualifying threshold applies.
FDIC pass-through to $5M via Sweep program (Choice Financial Group, Evolve Bank & Trust, plus partner network of FDIC banks). Treasury yields are NOT FDIC-insured — they're investment products.
FGC R$250,000 cover. Rate tracks Brazilian CDI (~Selic).
FCI is investment, not insured deposit. AR SEDESA cover applies only to traditional bank deposits, not Mercado Pago wallets.
FGC R$250K. Idle checking balance auto-yields at 100% CDI.
FGC R$250K. Conditional on direct-deposit (similar to US Varo).
FCI is investment, not insured deposit. AR SEDESA cover applies only to Ualá Bank deposits (post-Wilobank acquisition).
SDIC SGD 100,000 cover.
PDIC PHP 500,000 cover (~USD 9k).
PDIC PHP 500,000 cover. Time-deposit ladders boost APY.
KDIC KRW 50,000,000 (~USD 35K) cover per depositor per institution.
FCS AUD 250,000 cover via Bendigo and Adelaide Bank parent.
AE DPS via Emirates NBD parent — AED 250,000 cover per depositor. // TODO(verify)
AE DPS AED 250,000 via Mashreq Bank parent.
NDIC ₦5,000,000 cover (~USD 3K) for licensed banks. Microfinance bank cover differs from full-bank cover.
MMF investment, not insured deposit. OBank deposits get standard CBN cover. // TODO(verify)
CODI ZAR 100,000 (~USD 5K) cover per depositor per institution.
AE DPS AED 250,000 cover per depositor.
SAMA Deposit Protection Fund — SAR 200,000 cover per depositor per institution.
SA DPS SAR 200,000 cover via Gulf International Bank parent.
BH DCS BHD 20,000 cover per depositor per institution.
CODI ZAR 100,000 (~USD 5K) cover per depositor.
CODI ZAR 100,000 cover per depositor.
NDIC ₦5,000,000 cover via Wema Bank parent licence.
FDIC up to $250,000 per depositor.
FDIC up to $250,000.
FDIC up to $250,000.
MMF — investor protection (SIPC), not FDIC. Brex Cash separately FDIC pass-through.
FDIC pass-through up to $3M.
FOGAFIN COP 50M cover via Bancolombia parent.
SOFIPO — limited IPAB cover (SOFIPOs outside full-bank scope).
SOFIPO — limited IPAB scope.
PSP — Davivienda holds the bank licence + FOGAFIN cover.
FGC R$250,000 cover per depositor.
KDIC up to KRW 50,000,000 per depositor.
LPS up to IDR 2,000,000,000 per depositor.
China Deposit Insurance Scheme — CNY 500,000 per depositor.
SDIC up to SGD 100,000.
PDIC up to PHP 500,000.
AE DPS via RAK Bank parent — AED 250,000 cover.
AE DPS AED 250,000 per depositor.
FSCS GBP 85,000 (UK) + Kuwait DPS.
NDIC microfinance ceiling ₦200,000 per depositor.
KDIC up to KES 500,000 via NCBA Bank parent.
🛡️ Protection des dépôts sur les comptes d'épargne
✅ Protégés par l'EDIS / l'FSCS
Vos économies sont couvertes par le système de garantie des dépôts de l'UE (EDIS) ou par le système britannique (FSCS) à hauteur de 100 000 € (85 000 £) par personne et par banque. En cas de faillite de la banque, vous récupérez votre argent.
⚠️ Protégé (non couvert par l'EDIS)
Les fonds sont placés dans des comptes distincts ou investis dans des fonds monétaires, mais ne sont PAS couverts par l'assurance-dépôts publique. Risque inférieur à celui des dépôts non garantis, mais niveau de protection différent.
Notre coup de cœur : Trade Republic pour une épargne gratuite
Trade Republic offre un taux de 2 % par an sur les liquidités non investies jusqu'à 50 000 €, sur un compte entièrement gratuit disposant d'une licence bancaire allemande complète et d'une protection des dépôts de 100 000 € par la BaFin. Pas de frais mensuels. Pas de période d'engagement. Taux indexé sur la BCE. Pour une épargne simple sans frais mensuels, c'est la meilleure offre parmi les néobanques de l'UE en 2026.
⚠️ Important : ne conservez pas d'importantes économies chez Wise
Wise offre des intérêts sur les soldes en EUR, GBP et USD via sa fonctionnalité « Actifs ». Cependant, Wise est un établissement de monnaie électronique — votre solde n'est pas couvert par le système européen de garantie des dépôts. Ne conservez pas sur Wise des économies que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Utilisez une banque européenne agréée pour les soldes d'épargne supérieurs à quelques milliers d'euros.