Tipos de interés de los neobancos de la UE en 2026
Tipos de interés de cuentas de ahorro, fondos y saldos del mercado monetario — actualizados en marzo de 2026. Los tipos varían en función de la política del BCE y del Banco de Inglaterra.
⚠️ Los tipos son variables y cambian en función de las decisiones del banco central. Comprueba siempre los tipos actuales en la aplicación de cada banco antes de realizar un depósito.
💰 Gana intereses — Top 3
📊 Contexto de los tipos del BCE — Marzo de 2026
El tipo de interés de la facilidad de depósito del BCE es de aproximadamente el 2,5 % a principios de 2026 (por debajo del máximo del 4 % alcanzado en 2023-2024). La mayoría de los tipos de interés de los neobancos están vinculados al BCE y seguirán bajando a medida que el BCE recorte los tipos. Los tipos mostrados son orientativos a fecha de marzo de 2026; compruébalos siempre con el proveedor antes de realizar un depósito.
💰 Clasificación de tipos de interés de ahorro
Cuentas de ahorro en detalle
Interest paid daily. Rate tracks ECB deposit rate. No minimum balance. Covered by Lithuanian DGS (EDIS) up to €100K. Higher rates locked behind paid plan tiers.
N26 Spaces are sub-accounts used as savings pots. Rate depends on subscription plan. Covered by German DGS (EDIS) up to €100K. Interest credited monthly.
Easy Savings rate linked to ECB deposit rate. Higher rate requires premium subscription. Interest paid monthly. Covered by Dutch DGS (EDIS) up to €100K.
Wise Assets invests idle balances in BlackRock and Goldman Sachs money market funds. Not deposit insurance — funds are safeguarded (ring-fenced) but not EDIS/FSCS covered. Rates track central bank rates per currency. EUR rate tracks ECB, GBP tracks Bank of England base rate.
Interest on uninvested cash (Tagesgeld). Rate was 4.0% at peak ECB rates in 2023, reduced to 2.0% by early 2026 following ECB rate cuts. No minimum balance. All accounts same rate — no tier dependency. Covered by German DGS (EDIS) up to €100K.
Monzo offers instant-access savings pots (lower rates) and fixed-term savings at higher rates (up to 4.5% AER via partnered providers). FSCS protected up to £85K (~€100K). GBP accounts only. Fixed savings lock funds for the term.
DKK-denominated savings account. Rate follows Danish Nationalbanken (central bank) policy, which differs from ECB. Lower EUR-equivalent rate reflects lower Danish policy rate. Protected by Danish Guarantee Fund (equivalent to EDIS) up to DKK 750K (~€100K).
Savings Spaces earn interest at variable rate tracking Bank of England base rate. FSCS protected up to £85K (~€100K). GBP only — EUR/USD balances do not earn interest. Interest credited monthly. Starling is consistently profitable and one of the UK's strongest digital banks.
FDIC pass-through to $250,000 via The Bancorp Bank or Stride Bank, N.A.
FDIC member (Varo Bank, N.A.) — direct cover to $250,000. Tier 1 rate requires $1,000+ monthly direct deposits + balance ≤ $5,000.
FDIC member; $250K direct, $2M via Insured Sweep program.
FDIC pass-through to $250K via Sutton Bank or Wells Fargo Bank, N.A. Direct-deposit qualifying threshold applies.
FDIC pass-through to $5M via Sweep program (Choice Financial Group, Evolve Bank & Trust, plus partner network of FDIC banks). Treasury yields are NOT FDIC-insured — they're investment products.
FGC R$250,000 cover. Rate tracks Brazilian CDI (~Selic).
FCI is investment, not insured deposit. AR SEDESA cover applies only to traditional bank deposits, not Mercado Pago wallets.
FGC R$250K. Idle checking balance auto-yields at 100% CDI.
FGC R$250K. Conditional on direct-deposit (similar to US Varo).
FCI is investment, not insured deposit. AR SEDESA cover applies only to Ualá Bank deposits (post-Wilobank acquisition).
SDIC SGD 100,000 cover.
PDIC PHP 500,000 cover (~USD 9k).
PDIC PHP 500,000 cover. Time-deposit ladders boost APY.
KDIC KRW 50,000,000 (~USD 35K) cover per depositor per institution.
FCS AUD 250,000 cover via Bendigo and Adelaide Bank parent.
AE DPS via Emirates NBD parent — AED 250,000 cover per depositor. // TODO(verify)
AE DPS AED 250,000 via Mashreq Bank parent.
NDIC ₦5,000,000 cover (~USD 3K) for licensed banks. Microfinance bank cover differs from full-bank cover.
MMF investment, not insured deposit. OBank deposits get standard CBN cover. // TODO(verify)
CODI ZAR 100,000 (~USD 5K) cover per depositor per institution.
AE DPS AED 250,000 cover per depositor.
SAMA Deposit Protection Fund — SAR 200,000 cover per depositor per institution.
SA DPS SAR 200,000 cover via Gulf International Bank parent.
BH DCS BHD 20,000 cover per depositor per institution.
CODI ZAR 100,000 (~USD 5K) cover per depositor.
CODI ZAR 100,000 cover per depositor.
NDIC ₦5,000,000 cover via Wema Bank parent licence.
FDIC up to $250,000 per depositor.
FDIC up to $250,000.
FDIC up to $250,000.
MMF — investor protection (SIPC), not FDIC. Brex Cash separately FDIC pass-through.
FDIC pass-through up to $3M.
FOGAFIN COP 50M cover via Bancolombia parent.
SOFIPO — limited IPAB cover (SOFIPOs outside full-bank scope).
SOFIPO — limited IPAB scope.
PSP — Davivienda holds the bank licence + FOGAFIN cover.
FGC R$250,000 cover per depositor.
KDIC up to KRW 50,000,000 per depositor.
LPS up to IDR 2,000,000,000 per depositor.
China Deposit Insurance Scheme — CNY 500,000 per depositor.
SDIC up to SGD 100,000.
PDIC up to PHP 500,000.
AE DPS via RAK Bank parent — AED 250,000 cover.
AE DPS AED 250,000 per depositor.
FSCS GBP 85,000 (UK) + Kuwait DPS.
NDIC microfinance ceiling ₦200,000 per depositor.
KDIC up to KES 500,000 via NCBA Bank parent.
🛡️ Protección de depósitos en cuentas de ahorro
✅ Protegidas por el EDIS / FSCS
Tus ahorros están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos de la UE (EDIS) o el del Reino Unido (FSCS) hasta 100 000 € (85 000 £) por persona y por banco. Si el banco quiebra, recuperarás tu dinero.
⚠️ Protegido (sin garantía de depósitos del Reino Unido)
Los fondos se mantienen separados en cuentas independientes o se invierten en fondos del mercado monetario, pero NO están cubiertos por el seguro de depósitos del gobierno. El riesgo es menor que en los depósitos no garantizados, pero el nivel de protección no es el mismo.
Nuestra mejor elección: Trade Republic para ahorros sin comisiones
Trade Republic paga un 2 % anual sobre el efectivo no invertido hasta 50 000 €, en una cuenta totalmente gratuita con licencia bancaria alemana completa y protección de depósitos de 100 000 € de BaFin. Sin cuota mensual. Sin periodo de permanencia. Tipo de interés vinculado al BCE. Para un ahorro sencillo sin costes mensuales, esta es la mejor oferta de neobanca de la UE en 2026.
⚠️ Importante: No mantengas grandes ahorros en Wise
Wise ofrece intereses sobre saldos en EUR, GBP y USD a través de su función «Activos». Sin embargo, Wise es una entidad de dinero electrónico — tu saldo no está cubierto por el Sistema de Garantía de Depósitos de la UE. No mantengas en Wise ahorros que no puedas permitirte perder. Utiliza un banco de la UE con licencia completa para saldos de ahorro superiores a unos pocos miles de euros.