Guía de protección de depósitos de los neobancos de la UE 2026
🛡️ Neobancos con protección DGS aceptando clientes
La pregunta más importante que hay que hacerse sobre cualquier neobanco es: ¿qué pasa con tu dinero si quiebra? La respuesta depende totalmente de la situación regulatoria del neobanco, y la mayoría de los sitios de comparación ocultan esta información. Nosotros la ponemos en primer lugar.
Los tres niveles regulatorios
Qué significa: El neobanco cuenta con una licencia bancaria completa otorgada por un regulador nacional de la UE/EEE (por ejemplo,BaFin , Banco de Lituania,DNB ). Tus depósitos están protegidos hasta 100 000 € por persona y por entidad en virtud del Sistema de Garantía de Depósitos de la UE (Directiva 2014/49/UE). Si el banco quiebra, se te reembolsará en un plazo de 7 días hábiles.
Qué significa: La entidad está autorizada para emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago, pero no cuenta con una licencia bancaria. Sus fondos deben estar protegidos , es decir, separados de los fondos propios de la empresa en una cuenta separada en un banco regulado. Esto ofrece una protección significativa, pero no está cubierto por los sistemas de garantía de depósitos. La recuperación en caso de insolvencia puede llevar meses.
Qué significa: Autorizado para iniciar pagos y retener fondos temporalmente, con requisitos básicos de salvaguarda. Sin garantía de depósitos. Adecuado para flujos de pagos empresariales, pero no para mantener saldos significativos.
Nivel regulatorio según Neobank
🟢 Licencia bancaria completa — Protegido por el SGD hasta 100 000 €
| Banco | Organismo regulador | País del DGS |
|---|---|---|
| Revolut | Full EU banking license via Bank of Lithuania (ECB supervised) | United Kingdom |
| N26 | Full German banking license (BaFin regulated) | Germany |
| bunq | Full Dutch banking license (DNB regulated, ECB supervised since 2015) | Netherlands |
| Trade Republic | Full German banking license (BaFin regulated, Bundesbank supervised) | Germany |
| Monzo | Full UK banking license (FCA/PRA regulated) | United Kingdom |
| Lunar | Full Danish banking license (Finanstilsynet regulated, 2019) | Denmark |
| Starling Bank | Full UK banking license (FCA/PRA authorised) | United Kingdom |
| Varo Money | Full national banking license (OCC) | United States |
| SoFi | Full national banking license (OCC) | United States |
| Nubank | Full Brazilian banking licence (BACEN-regulated since 2018). FGC R$250,000 deposit cover per institution per ownership category. Public on NYSE: NU. Mexican operations via Nu México (CNBV-regulated SOFOM ER). // TODO(verify) — current FGC reciprocity arrangement and Mexican SOFOM scope. | Brazil |
| Banco Inter | Full Brazilian banking licence (Banco Inter S.A., BACEN-regulated). FGC R$250,000 deposit cover per institution. Inter DTVM is CVM-regulated brokerage subsidiary. Public on NASDAQ: INTR. // TODO(verify) — current FGC certificate. | Brazil |
| C6 Bank | Full Brazilian banking licence (BACEN-regulated since 2018). FGC R$250,000 deposit cover. C6 DTVM is CVM-regulated brokerage. JP Morgan Chase 40% strategic investor since 2021. // TODO(verify) — current ownership/governance structure. | Brazil |
| Kakao Bank | Full Korean banking licence (FSC-supervised, FSS-regulated since 2017). KDIC member — KRW 50,000,000 deposit insurance per depositor per institution. Public on KOSPI as KRX:323410. // TODO(verify) — current capital ratio + asset disclosures. | Korea |
| Wio | Full UAE banking licence (CBUAE regulated, since 2022) | United Arab Emirates |
| stc Bank | Full Saudi banking licence (SAMA regulated, since 2023 | Saudi Arabia |
| Meem | Full Saudi banking licence via Gulf International Bank parent (SAMA regulated). Sharia-compliant by structure. SA Deposit Protection Fund cover up to SAR 200,000 per depositor via the GIB licence. // TODO(verify) — current GIB-Meem operating model. | Saudi Arabia |
| ALAT by Wema | Full Nigerian banking licence via Wema Bank parent (CBN regulated, Wema licensed since 1945 | Nigeria |
| Nequi | Full Colombian banking licence via Bancolombia parent (Superintendencia Financiera de Colombia regulated) | Colombia |
| Banco PAN | Full Brazilian banking licence (BACEN regulated since 1969) | Brazil |
| Toss Bank | Full Korean banking licence (KFSC regulated since 2021) | South Korea |
| Bank Jago | Full Indonesian banking licence (OJK regulated) | Indonesia |
| WeBank | Full Chinese banking licence (CBIRC regulated since 2014) | China |
| Zand | Full UAE banking licence (CBUAE regulated since 2021) | United Arab Emirates |
🟡 Entidades de dinero electrónico — Protegidas, sin cobertura del DGS
| Banco | Estado |
|---|---|
| Wise | Electronic Money Institution (EMI) licensed |
| Vivid Money | Electronic money institution authorisation in Luxembourg |
| Liv. | Liv. is a digital-only retail brand of Emirates NBD (CBUAE-regulated full bank). UAE Deposit Protection Scheme — AED 250,000 cover per depositor via the parent licence. // TODO(verify) — current DPS scope and parent-licence relationship. |
| Kuda | Kuda Microfinance Bank Limited — CBN-licensed microfinance bank (one of the largest of this licence class in Nigeria). NDIC member |
| Opay | OPay Digital Services Ltd. — CBN mobile-money licence. OBank subsidiary holds CBN microfinance bank charter (~NDIC ₦5M cover). Saudi-backed via Opera-affiliated investors. // TODO(verify) — current CBN licensing structure + per-country licensing in EG / PK. |
| Now Money | Electronic money institution (EMI) under CBUAE supervision. Funds safeguarded under EMI rules — NOT covered by AE DPS deposit insurance. // TODO(verify). |
| Chipper Cash | Multi-jurisdiction EMI: CBN (Nigeria), CBK (Kenya), Bank of Uganda, BoG (Ghana), SARB (South Africa), and others. UK FCA-registered. Funds safeguarded under each EMI regime — NOT covered by full-bank deposit insurance. // TODO(verify). |
| Mukuru | Multi-jurisdiction EMI: SARB (South Africa), Reserve Bank of Zimbabwe, Mauritius FSC parent, UK FCA-registered. Funds safeguarded under each EMI regime — NOT covered by full-bank deposit insurance. // TODO(verify). |
⚪ Payment Institutions — Basic Safeguarding Only
| Bank | Status |
|---|---|
| Qonto | Payment institution license (France, 2018) |
| Mercado Pago | Mercado Libre subsidiary. Per-country licensing: Argentina (BCRA-regulated PSP), Brazil (BACEN payment institution + Mercado Pago Banco), Mexico (CNBV SOFIPO), Chile + Colombia (per local regulator). Wallet balances are NOT SEDESA/FGC-insured deposits — funds held at custody banks. // TODO(verify) — per-country licensing details. |
| Ualá | Ualá Bank (Argentina, BCRA-regulated full bank since Wilobank acquisition 2022) + Ualá Bis brokerage (CNV) + per-country PSP licences in MX + CO. SEDESA deposit cover applies to Ualá Bank deposits (not wallet balances). // TODO(verify) — current scheme reciprocity for Ualá Bank deposits. |
| Revolut Singapore | MAS-regulated (Major Payment Institution licence) |
| GoTyme | GoTyme Bank — BSP-regulated rural-bank-converted-to-digital licence. PDIC member |
| Tonik | BSP digital-bank licence (one of 6 issued). PDIC member |
| Up Bank | Up is operated by Bendigo and Adelaide Bank Ltd. (APRA-regulated authorised deposit-taking institution). FCS member — AUD 250,000 deposit insurance per depositor per ADI. // TODO(verify) — current Bendigo capital ratios. |
| Mashreq Neo | Mashreq Neo is a digital-only retail brand of Mashreq Bank PSC (CBUAE-regulated full bank). AE DPS — AED 250,000 cover per depositor via the parent licence. // TODO(verify) — current DPS scope. |
| TymeBank | TymeBank Ltd. — SARB-regulated full bank since 2018. CODI member |
| ila Bank | Full Bahrain retail banking licence (CBB regulated) operating under the Bank ABC parent licence since 2019. BH Deposit & URIA Account Compensation Scheme cover up to BHD 20,000 per depositor. // TODO(verify) — current ila/Bank ABC operating model + DCS scope. |
| Discovery Bank | Full South African banking licence (SARB regulated, since 2019) |
| Bank Zero | Full South African mutual banking licence (SARB regulated, since 2018 |
| Ally Bank | Full US banking charter (OCC regulated since 2009) |
| Discover Bank | Full US banking charter (OCC regulated) |
| Marcus by Goldman Sachs | Full US banking charter via Goldman Sachs Bank USA (OCC regulated) |
| Klar | SOFIPO licence (CNBV regulated) |
| Stori | SOFIPO licence (CNBV regulated) |
| RappiPay | PSP under Superintendencia Financiera de Colombia |
| Trust Bank | Full Singapore Digital Full Bank licence (MAS regulated since 2022) |
| Maya Bank | Full BSP digital banking licence (since 2022) |
| Nomo | FCA UK banking licence (via Bank of London + The Middle East subsidiary) + Boubyan Bank Kuwait parent (CBK regulated). FSCS GBP 85,000 (UK) + Kuwait DPS via parent. // TODO(verify). |
| Carbon | CBN microfinance bank charter (since 2018, formerly Paylater) |
| M-Shwari | Partnership product: NCBA Bank Kenya holds the CBK full-bank licence (KDIC member, KES 500,000 cover) |
Preguntas frecuentes
¿Cuentan los neobancos con protección de depósitos en Europa?
Algunos sí, otros no. Los neobancos con una licencia bancaria completa de la UE —como Revolut, N26, bunq y Trade Republic— están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos (SGD) de la UE hasta un máximo de 100 000 €. Las entidades de dinero electrónico, como Wise, protegen tus fondos separándolos de los activos de la empresa, pero no están cubiertas por el SGD.
¿Qué pasa con mi dinero si un neobanco quiebra?
En el caso de los bancos de la UE con licencia completa, el Sistema Nacional de Garantía de Depósitos garantiza hasta 100 000 € por persona y por entidad, y el pago se efectúa en un plazo de 7 días hábiles. En el caso de las entidades de dinero electrónico, se le deberían devolver sus fondos protegidos, pero el proceso está menos definido y puede tardar más tiempo.
¿Está protegido el depósito de Wise?
No. Wise es una entidad de dinero electrónico, no un banco. Tus fondos están protegidos (se mantienen separados en cuentas segregadas), pero no están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos de la UE. Esto significa que no hay una garantía de 100 000 € en caso de insolvencia.
¿Están protegidos los depósitos en Revolut?
Sí. Revolut cuenta con una licencia bancaria completa expedida por el Banco de Lituania (bajo la supervisión del BCE). Los depósitos de los clientes de la UE y del EEE están protegidos hasta 100 000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos e Inversiones de Lituania.
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