BHub

Qué es BHub en 2026

BHub es una plataforma brasileña de servicios integrados para pymes creada específicamente para entidades constituidas en Brasil (MEI, ME, EPP, LTDA, SLU) que desean una plataforma única que gestione la banca empresarial, la contabilidad, la nómina y la declaración de impuestos. Fundada en 2020 en São Paulo; respaldada por unos 30 millones de dólares de financiación mediante capital. Aproximadamente 5000 clientes pymes brasileñas en 2026 —a menor escala que Nubank PJ (~3 millones de cuentas empresariales), pero con una oferta de servicios integrados estructuralmente distinta.

Oferta de productos: cuenta empresarial de la entidad de pago BACEN con PIX + boleto + TED, servicio de contabilidad integrado que cubre los regímenes fiscales de Simples Nacional + Lucro Presumido + Lucro Real, módulo de nóminas (folha de pagamento) con INSS / FGTS y procesamiento a través de eSocial, servicio de presentación de impuestos para declaraciones trimestrales DAS / DARF / PIS / COFINS / IRPJ / CSLL y anuales, tarjetas de débito empresariales + tarjetas virtuales de Mastercard, y un nivel de servicio de contabilidad dedicada al estilo BPO en el plan Enterprise.

BaaS para pymes brasileñas que combina banca + contabilidad + nóminas + declaración de impuestos. Institución de pago BACEN — NO protegida por la Ley de Seguridad de la Información Financiera (FGC). Más parecida a un equivalente estadounidense de Bench que a Nubank PJ.

De un vistazo

A quién va dirigido BHub: pymes brasileñas y startups en fase de crecimiento (LTDA, SLU, ME, EPP) que buscan una plataforma única para gestionar la banca empresarial, la contabilidad, la nómina y la declaración de impuestos. Especialmente adecuado para startups brasileñas con entre 5 y 50 empleados con contratos CLT, donde el módulo de nóminas INSS / FGTS compensa el coste por usuario, y para pymes brasileñas que operan bajo los regímenes fiscales Lucro Presumido / Lucro Real, donde la declaración de impuestos integrada resulta de gran valor.

Para quién no es recomendable BHub: MEI (régimen de microempresas) en los que el nivel de entrada de BRL a 350 € al mes resulta excesivamente caro en comparación con Conta PJ de PJ, que es gratuito (Nubank); pymes con más de 50 000 € en efectivo inactivo (BRL) que necesitan cobertura de depósitos (FGC; las licencias bancarias completas de Nubank PJ o Inter Empresas son las alternativas estructurales); operaciones lideradas por vendedores en mercados en las que la integración de la plataforma de Mercado Pago Empresas es el factor decisivo; y pymes de Brasil que ya utilizan Conta Azul / Omie / Tiny ERP por separado y no necesitan una plataforma integrada.

Seguridad en una frase: BHub opera con una licencia de entidad de pago BACEN; los fondos de los clientes están segregados según las normas de las entidades de pago y NO están cubiertos por el seguro de depósitos FGC (Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank son las alternativas estructurales para el efectivo operativo de BRL protegido por FGC).

Estructura de la institución de pago y laguna de FGC

BHub opera con una licencia de Instituição de Pagamento (institución de pago) autorizada por el BACEN en Brasil. Esta es estructuralmente distinta de las entidades financieras con licencia completa del BACEN (Nubank PJ's Nu Financeira S.A., Banco Inter, C6 Bank, Banco PAN) que cuentan con autorización para aceptar depósitos. Las instituciones de pago están autorizadas a operar servicios de pago, emitir valor almacenado (equivalente al dinero electrónico) y adquirir flujos de aceptación de pagos, pero NO a aceptar depósitos en el sentido legal ni a prestar fondos de los clientes.

El régimen de protección de los clientes previsto en las normas de las entidades de pago de BACEN es la segregación, no el seguro de depósitos. Los fondos de los clientes se mantienen en cuentas segregadas en bancos con licencia de BACEN, separadas del propio balance de BHub. En caso de insolvencia de BHub, los saldos segregados se devolverían a los clientes en el marco de una resolución supervisada por BACEN. Esto difiere sustancialmente del seguro de depósitos del FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que se aplica a las instituciones financieras con licencia de BACEN y ofrece una cobertura de hasta BRL 250 000 por institución y por titular, con un plazo de pago definido.

El mismo patrón estructural se aplica a Mercado Pago Empresas (BACEN), Cora y otras plataformas para pymes con licencia de entidad de pago de Brasil. Para las pymes brasileñas que necesitan efectivo operativo protegido por FGC, la alternativa estructural es un banco autorizado en Brasil — Nubank PJ (Nu Financeira S.A.), Banco Inter Empresas, C6 Bank o Banco PAN.

Los servicios integrados de contabilidad, nóminas y presentación de declaraciones fiscales operan bajo la normativa estándar de servicios comerciales de BR, en lugar de bajo supervisión financiera. El módulo de presentación de declaraciones fiscales de BHub canaliza las declaraciones a través de los portales de la Receita Federal; el módulo de nóminas, a través de eSocial. Estos servicios no suponen un riesgo regulatorio adicional para los fondos de los clientes: el ámbito de regulación de los servicios financieros se limita exclusivamente a la licencia de entidad de pago.

La tabla de tarifas

El punto de inflexión en los precios se sitúa en el nivel Pro: para cualquier PYME de BR con más de 5 empleados a tiempo completo o que utilice Lucro Presumido / Lucro Real, el nivel Pro de BRL 850 $/mes se amortiza por sí solo frente a la contratación por separado de un equivalente a Steuerberater (BR Contador) para servicios de contabilidad y nóminas (que suele costar BRL entre 1.500 y 3.500 $/mes). El plan Starter de BRL, a 350 € al mes, es estructuralmente demasiado caro para los MEI (Nubank PJ: la cuenta PJ gratuita + una relación básica con Contador sale más barata) y carece de las funciones necesarias para cubrir todas las necesidades contables.

Notas prácticas

La incorporación de una empresa de Brasil LTDA o SLU se completa en 2-5 días laborables. Documentos necesarios: CNPJ (registro de la empresa en la Receita Federal), Contrato Social (estatutos sociales), verificación de identidad de cada socio con una participación del 25 % o más, y el historial contable y de nóminas de la empresa (el equipo de contabilidad de BHub necesita datos de periodos anteriores para configurar correctamente el servicio continuo). La incorporación de un MEI es más rápida, pero menos habitual: los MEI no suelen justificar el nivel de entrada de BRL 350/mes.

Los servicios integrados son el punto fuerte de BHub. El equipo de contabilidad gestiona los asientos contables continuos a partir de la importación bancaria, los recibos subidos y los flujos de facturación; la presentación de impuestos se realiza trimestralmente (DAS para Simples, DARF + IRPJ + CSLL para Lucro Presumido / Real) y anualmente (DEFIS para Simples, ECF para Lucro Real). El módulo de nóminas se integra con eSocial para la presentación unificada de informes federales de trabajo, impuestos y seguridad social, gestionando la configuración de contratos CLT, el cálculo mensual de nóminas, el envío a INSS y FGTS, y los cálculos del 13.º sueldo y las vacaciones.

Puntos de fricción: la calidad de la atención al cliente varía según el nivel: el nivel Starter es solo por chat con un tiempo de respuesta variable; el nivel Pro añade enrutamiento prioritario; el nivel Enterprise ofrece un contable de BPO dedicado. Los servicios integrados dependen de que el cliente proporcione datos completos y puntuales (carga de recibos, cambios en la nómina, firmas de contratos); los datos incompletos retrasan el cierre de fin de mes. La interfaz de pagos internacionales es limitada: para flujos importantes no relacionados con el «BRL», es necesario establecer una relación bancaria correspondiente por separado. La interfaz API es menos completa que la de Nubank PJ: las startups de ingeniería que crean flujos de trabajo financieros automatizados suelen combinar el nivel de servicios de BHub con la API más completa de Nubank PJ para integraciones operativas.

Comparación de planes y niveles

Advertencias

NO está protegido por la Ley de Protección de los Depósitos de los Estados Unidos (FGC). Licencia de institución de pago de la Autoridad de Servicios de Pago de Irlanda (BACEN): fondos segregados, sin seguro de depósitos. Para obtener cobertura de la Ley de Protección de los Depósitos de los Estados Unidos (FGC), combínalo con Nubank PJ o Banco Inter Empresas.

No es gratuito. BRL 350/mes en el nivel básico, excluye MEI (la cuenta PJ gratuita de Nubank PJ encaja ahí). Funcionalidades limitadas en el nivel básico — los servicios totalmente integrados comienzan en BRL 850/mes Pro.

Solo para Brasil. Se requiere CNPJ. Capacidad limitada para pagos internacionales; los flujos que no sean de BRL requieren una relación bancaria correspondiente independiente.

Escala más reducida que Nubank PJ. ~5.000 clientes frente a los ~3 millones de cuentas empresariales de Nubank PJ. Comunidad más pequeña + recursos de conocimiento compartido.

Los servicios integrados dependen de los datos de origen. Las subidas incompletas o tardías de recibos, los cambios en las nóminas o las firmas de contratos retrasan el cierre de fin de mes. El valor de la plataforma integrada se potencia con una disciplina operativa rigurosa.

BHub frente a Nubank PJ frente a Cora

BHub frente a Nubank PJ. Nubank PJ es un neobanco puro con todos los servicios bancarios (institución financiera BACEN, FGC -protegida, Conta PJ gratuita). BHub es una plataforma de servicios integrados (institución de pago BACEN, sin FGC, BRL 350-850/mes) que combina banca + contabilidad + nóminas + declaración de impuestos. Para banca de efectivo operativo puro con cobertura FGC, Nubank PJ. Para pymes de Brasil que deseen contabilidad + nóminas + declaración de impuestos en la misma plataforma, BHub. Muchas pymes brasileñas utilizan ambos: BHub para servicios integrados y Nubank PJ para efectivo operativo protegido por la Ley de Protección de Datos de los Consumidores (FGC).

BHub frente a Cora. Cora es otro neobanco para pymes con licencia de entidad de pago en Brasil (sin FGC), posicionado más como un producto gratuito o de bajo coste centrado en la banca, sin la capa integrada de contabilidad y nóminas. Para las pymes brasileñas que deseen servicios bancarios de entidad de pago a bajo coste sin servicios integrados, Cora. Para las pymes brasileñas que deseen el paquete de servicios integrados, BHub. Ambos carecen de la cobertura de FGC que ofrece Nubank PJ.

Preguntas frecuentes

¿Es BHub un banco brasileño?

No. BACEN es una entidad de pago, no una entidad financiera BACEN completa. Los fondos de los clientes están segregados según las normas de las entidades de pago, NO están protegidos por FGC.

¿Qué hace BHub que no haga Nubank PJ?

Contabilidad integrada + nóminas + declaración de impuestos en todos los regímenes fiscales de Brasil (Simples / Lucro Presumido / Lucro Real). Nubank PJ es solo para operaciones bancarias.

¿Están protegidos los saldos de «BHub» por «FGC»?

No. Solo cuenta con licencia de entidad de pago. Para la cobertura de FGC hasta 250 000 BRL, combínelo con Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank.

¿Qué regímenes fiscales admite BHub?

Los tres principales regímenes de Brasil: Simples Nacional, Lucro Presumido y Lucro Real. Las declaraciones trimestrales y anuales se gestionan en la plataforma en el nivel Pro y superiores.

¿Cómo gestiona BHub las nóminas?

Cálculo de nóminas según el estándar BR + gestión de INSS / FGTS / IRRF a través de eSocial. Nivel Pro y superiores. Se amortiza con más de 5 empleados a tiempo completo.

¿Puede una empresa no BR utilizar BHub?

Solo con una entidad constituida en BR (se requiere CNPJ). Las empresas que no son de BR suelen constituir primero una filial de LTDA en BR.

A quién va dirigido BHub

Utilice BHub si dirige una pyme constituida en BR o una startup en fase de crecimiento (LTDA, SLU, ME, EPP) y desea una plataforma única que gestione la banca empresarial + Simples Nacional / Lucro Presumido / Lucro Real la contabilidad + INSS / FGTS la nómina + la declaración de impuestos. La estructura ideal es para startups de BR con entre 5 y 50 empleados CLT, donde el enrutamiento del módulo de nóminas eSocial compensa los costes por usuario, y para pymes de BR que utilizan Lucro Presumido / Lucro Real, donde la declaración de impuestos integrada resulta de gran valor.

Utilice Nubank PJ si desea una cuenta operativa gratuita protegida por FGC con un rendimiento vinculado a CDI (Caixinhas) y acceso a Nu Invest CDB / LCI / LCA — Nubank PJ es la alternativa de banca pura sin servicios integrados. Utilice Mercado Pago Empresas si su modelo operativo está orientado a los vendedores de mercados. Utilice un banco tradicional autorizado (Itaú Empresas, Bradesco PJ, Banco do Brasil PJ) si necesita una mayor profundidad en productos de gestión de tesorería, crédito comercial e hipotecas. Combine BHub con Nubank PJ para el patrón típico: BHub para servicios integrados, Nubank PJ para efectivo operativo protegido por FGC.

Referencias

Lista de fuentes primarias, con fecha de captura 2026-05-18. Los precios, el alcance de las licencias y la oferta de servicios integrados de BHub varían de un trimestre a otro; compruébelos con las URL de origen en el momento de la decisión.

• BHub — Legal & terms
• BHub — Precios y planes
• BACEN — Lista de entidades de pago (Registro de entidades de pago de Brasil)
• FGC — Fondo de Garantía de Créditos (sistema de garantía de depósitos de Brasil)
• Administración Tributaria — Régimen fiscal «Simples Nacional»
• Administración Tributaria — Regímenes de beneficio presuntivo / beneficio real
• PIX — Sistema de pagos instantáneos del Banco Central de Brasil
• eSocial — INSS / FGTS portal de gestión de nóminas
• BHub — Prensa y testimonios de clientes
• Conta Azul — socio de integración contable
• Omie — socio de integración contable
• BHub — Documentación de la API para desarrolladores

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