BHub

Qu'est-ce que BHub, en 2026 ?

BHub est une plateforme brésilienne de services intégrés destinée aux PME, spécialement conçue pour les entités enregistrées au Brésil (MEI, ME, EPP, LTDA, SLU) qui souhaitent disposer d’une plateforme unique pour gérer leurs opérations bancaires, leur comptabilité, leur paie et leurs déclarations fiscales. Fondée en 2020 à São Paulo, elle bénéficie d’un financement par capitaux propres d’environ 30 millions de dollars. Environ 5 000 PME brésiliennes clientes en 2026 — une envergure plus modeste que celle d'Nubank PJ (environ 3 millions de comptes d'entreprise), mais avec une offre de services intégrés structurellement distincte.

Gamme de services : compte professionnel auprès de l'établissement de paiement BACEN avec PIX + boleto + TED, service de comptabilité intégré couvrant les régimes fiscaux Simples Nacional + Lucro Presumido + Lucro Real, module de paie (folha de pagamento) avec INSS / FGTS et routage via eSocial, service de déclaration fiscale pour les déclarations trimestrielles DAS / DARF / PIS / COFINS / IRPJ / CSLL et annuelles, cartes de débit professionnelles Mastercard + cartes virtuelles, et niveau de service de comptabilité dédiée de type BPO sur le plan Entreprise.

BaaS brésilien pour PME combinant services bancaires, comptabilité, paie et déclaration fiscale. Établissement de paiement BACEN — NON protégé par l'FGC. Plus proche d'un équivalent américain de l'Bench que de l'Nubank PJ.

En bref

À qui s'adresse BHub : aux PME brésiliennes et aux startups en phase de croissance (LTDA, SLU, ME, EPP) qui souhaitent une plateforme unique gérant la banque d'entreprise + la comptabilité + la paie + la déclaration fiscale. Particulièrement adapté aux startups brésiliennes comptant entre 5 et 50 employés sous contrat CLT, où le routage INSS / FGTS du module de paie justifie le coût par utilisateur, et aux PME brésiliennes soumises aux régimes fiscaux Lucro Presumido / Lucro Real pour lesquelles la déclaration fiscale intégrée présente un intérêt structurel.

À qui éviter BHub : les MEI (régime des micro-entreprises) pour lesquels le niveau d'entrée à 350 €/mois sur BRL est trop cher par rapport à Conta PJ gratuit de Nubank ; les PME disposant de plus de 50 000 € de liquidités inutilisées sur BRL et ayant besoin d'une couverture de dépôt sur FGC (les licences bancaires complètes de Nubank PJ ou Inter Empresas constituent les alternatives structurelles) ; les opérations menées par des vendeurs sur des places de marché pour lesquelles l'intégration de la plateforme d'Mercado Pago Empresas est le facteur décisif ; et les PME brésiliennes qui utilisent déjà séparément Conta Azul / Omie / Tiny ERP et n'ont pas besoin d'une plateforme intégrée.

La sécurité en un mot : BHub dispose d'une licence d'établissement de paiement BACEN ; les fonds des clients sont séparés conformément aux règles applicables aux établissements de paiement et ne sont PAS couverts par l'assurance-dépôts FGC (Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank sont les alternatives structurelles pour les liquidités d'exploitation d'BRL protégées par FGC).

Structure de l'établissement de paiement et lacune de l'FGC

BHub opère sous une licence d’Instituição de Pagamento (établissement de paiement) autorisée par l’BACEN. Cette structure est distincte de celle des établissements financiers titulaires d’une licence complète de l’BACEN (Nubank PJ’s Nu Financeira S.A., Banco Inter, C6 Bank, Banco PAN) qui détiennent une autorisation de collecte de dépôts. Les établissements de paiement sont autorisés à fournir des services de paiement, à émettre de la monnaie prépayée (équivalent de la monnaie électronique) et à acquérir des flux d’acceptation de paiements, mais PAS à collecter des dépôts au sens juridique du terme ni à prêter les fonds des clients.

Le régime de protection des clients prévu par les règles relatives aux établissements de paiement de l'BACEN (Autorité de surveillance financière) repose sur la ségrégation, et non sur l'assurance-dépôts. Les fonds des clients sont détenus sur des comptes séparés auprès de banques agréées par l'BACEN, hors du bilan de BHub. En cas d’insolvabilité d’BHub, les soldes séparés seraient restitués aux clients dans le cadre d’une procédure de résolution supervisée par l’BACEN. Cela diffère sensiblement de l’assurance-dépôts du FGC (Fundo Garantidor de Créditos), qui s’applique aux institutions financières agréées par l’BACEN et offre une couverture pouvant atteindre 250 000 BRL par institution et par titulaire, avec un délai de remboursement défini.

Le même modèle structurel s'applique à Mercado Pago Empresas (BACEN institution de paiement), Cora et d'autres plateformes de PME agréées en tant qu'institutions de paiement au Brésil. Pour les PME brésiliennes ayant besoin de liquidités d'exploitation protégées par FGC, l'alternative structurelle est une banque brésilienne agréée — Nubank PJ (Nu Financeira S.A.), Banco Inter Empresas, C6 Bank ou Banco PAN.

Les services intégrés de comptabilité, de gestion de la paie et de déclaration fiscale sont soumis à la réglementation standard des services commerciaux de BR plutôt qu'à une supervision financière. Le module de déclaration fiscale de BHub achemine les déclarations via les portails de la Receita Federal ; le module de gestion de la paie les achemine via eSocial. Ces services n'engendrent pas de risque réglementaire supplémentaire pour les fonds des clients — le périmètre réglementaire des services financiers se limite à la licence d'établissement de paiement.

Barème des frais

Le point d'inflexion tarifaire se situe autour du niveau Pro : pour toute PME de Boston comptant au moins 5 employés à temps plein ou utilisant Lucro Presumido / Lucro Real, le niveau Pro à 850 $/mois sur BRL est rentabilisé par rapport à la souscription séparée d'un service équivalent à Steuerberater (Contador de Boston) pour la comptabilité et la gestion des salaires (qui coûte généralement entre 1 500 et 3 500 $/mois sur BRL). Le forfait Starter à BRL 350/mois est structurellement trop cher pour les MEI (Nubank PJ Conta PJ gratuit + une relation de base avec Contador revient moins cher) et manque de fonctionnalités pour répondre à tous les besoins comptables.

Notes pratiques

L'intégration d'une société de type BR LTDA ou SLU prend 2 à 5 jours ouvrés. Documents requis : CNPJ (enregistrement de la société auprès de la Receita Federal), Contrato Social (actes constitutifs), vérification d'identité pour chaque associé détenant 25 % ou plus du capital, et l'historique comptable / de paie existant de la société (l'équipe de comptabilité de BHub a besoin des données des périodes antérieures pour configurer correctement le service continu). L'intégration d'un MEI est plus rapide mais moins courante — les MEI ne justifient généralement pas le niveau d'entrée de 350 BRL par mois.

Les services intégrés constituent la force structurelle de BHub. L'équipe comptable gère les écritures comptables courantes à partir des flux bancaires, des reçus téléchargés et des flux de facturation ; les déclarations fiscales sont effectuées trimestriellement (DAS pour Simples, DARF + IRPJ + CSLL pour Lucro Presumido / Real) et annuellement (DEFIS pour Simples, ECF pour Lucro Real). Le module de paie s’intègre à eSocial pour la déclaration unifiée des données fédérales relatives au travail, à la fiscalité et à la sécurité sociale. Il gère la mise en place des contrats CLT, le calcul mensuel de la paie, l’acheminement des formulaires INSS et FGTS, ainsi que les calculs du 13e mois et des indemnités de congés payés.

Points de friction : la qualité du service client varie selon le niveau d'abonnement — le niveau Starter se limite au chat avec un temps de réponse variable ; le niveau Pro ajoute un acheminement prioritaire ; le niveau Enterprise met à disposition un comptable BPO dédié. Les services intégrés dépendent de la fourniture par le client de données en amont complètes et en temps opportun (téléchargement des reçus, modifications de la paie, signatures de contrats) ; des données incomplètes retardent la clôture de fin de mois. L'interface de paiement international est limitée — pour les flux de non-BRLs significatifs, établissez une relation bancaire correspondante distincte. L'interface API est moins approfondie que celle d'Nubank PJ — les startups axées sur l'ingénierie qui développent des flux de travail financiers automatisés associent souvent le niveau de services de BHub à l'API plus approfondie d'Nubank PJ pour les intégrations opérationnelles.

Comparaison des plans et des niveaux

Avertissements

N'est PAS protégé par l'FGC. Licence d'établissement de paiement BACEN — fonds séparés, non assurés par l'assurance-dépôts. Pour bénéficier de la couverture de l'FGC, associez-le à Nubank PJ ou Banco Inter Empresas.

Pas gratuit. BRL 350/mois pour l'offre d'entrée de gamme, hors MEI (la Conta PJ gratuite d'Nubank PJ s'y intègre). Fonctionnalités limitées dans l'offre d'entrée de gamme — les services entièrement intégrés commencent à BRL 850/mois avec la version Pro.

BR uniquement. CNPJ requis. Interface de paiement international limitée ; les flux non BRLs nécessitent une relation bancaire correspondante distincte.

Échelle plus modeste qu’Nubank PJ. Environ 5 000 clients contre environ 3 millions de comptes professionnels chez Nubank PJ. Communauté plus restreinte + ressources de connaissances partagées.

Les services intégrés dépendent des données en amont. Des téléchargements incomplets ou tardifs de reçus / des modifications de paie / des signatures de contrats retardent la clôture de fin de mois. La valeur de la plateforme intégrée se renforce grâce à une rigueur opérationnelle rigoureuse.

BHub vs Nubank PJ vs Cora

BHub vs Nubank PJ. Nubank PJ est une néobanque pure et complète (institution financière BACEN, protégée par FGC, Conta PJ gratuite). BHub est une plateforme de services intégrés (institution de paiement BACEN, pas de FGC, BRL 350-850/mois) combinant services bancaires + comptabilité + paie + déclaration fiscale. Pour des services bancaires de trésorerie d'exploitation purs avec couverture FGC, Nubank PJ. Pour les PME brésiliennes souhaitant la comptabilité + la paie + la déclaration fiscale sur la même plateforme, BHub. De nombreuses PME brésiliennes utilisent les deux : BHub pour les services intégrés, Nubank PJ pour la trésorerie d'exploitation protégée par l'FGC.

BHub vs Cora. Cora est une autre néobanque pour PME brésiliennes agréée en tant qu’établissement de paiement (sans FGC), qui se positionne davantage comme un produit bancaire gratuit ou à faible coût, sans la couche intégrée de comptabilité et de paie. Pour les PME brésiliennes souhaitant des services bancaires à faible coût sans services intégrés, rendez-vous sur Cora. Pour celles souhaitant l’ensemble des services intégrés, rendez-vous sur BHub. Aucune des deux ne bénéficie de la couverture de l’FGC, contrairement à Nubank PJ.

FAQ

BHub est-elle une banque brésilienne ?

Non. BACEN est un établissement de paiement, et non un établissement financier à part entière BACEN. Les fonds des clients sont séparés conformément aux règles applicables aux établissements de paiement, mais ne sont PAS protégés par l'FGC.

Qu'est-ce qu'BHub fait que l'Nubank PJ ne fait pas ?

Comptabilité + paie + déclaration fiscale intégrées pour tous les régimes fiscaux du Brésil (Simples / Lucro Presumido / Lucro Real). Nubank PJ est un service exclusivement bancaire.

Les soldes d'BHub sont-ils protégés par l'FGC ?

Non. Licence d'établissement de paiement uniquement. Pour une couverture « FGC » jusqu'à 250 000 £, associez-le à Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank.

Quels régimes fiscaux l'BHub prend-il en charge ?

Les trois principaux régimes fiscaux brésiliens : Simples Nacional, Lucro Presumido et Lucro Real. Les déclarations trimestrielles et annuelles sont gérées directement sur la plateforme pour les abonnements Pro et supérieurs.

Comment BHub gère-t-il la paie ?

Calcul de la paie conforme aux normes BR + acheminement vers INSS / FGTS / IRRF via eSocial. Niveau Pro et supérieur. Rentabilisé dès 5 employés CLT.

Une entreprise non enregistrée au BR peut-elle utiliser BHub ?

Uniquement avec une entité enregistrée au BR (CNPJ requis). Les entreprises non enregistrées au BR créent généralement d'abord une filiale enregistrée au BR LTDA.

À qui s'adresse BHub ?

Utilisez BHub si vous dirigez une PME enregistrée au BR ou une start-up en phase de croissance (LTDA, SLU, ME, EPP) et que vous souhaitez une plateforme unique pour gérer les opérations bancaires d'entreprise + Simples Nacional / Lucro Presumido / Lucro Real la comptabilité + INSS / FGTS la paie + la déclaration fiscale. La structure convient aux start-ups du BR comptant entre 5 et 50 employés CLT, où le routage eSocial du module de paie justifie le coût par poste, et aux PME du BR utilisant Lucro Presumido / Lucro Real où la déclaration fiscale intégrée présente un intérêt structurel.

Utilisez Nubank PJ si vous souhaitez un compte d'exploitation gratuit protégé par l'FGC, avec un rendement lié à CDI (Caixinhas) et un accès à Nu Invest CDB / LCI / LCA — Nubank PJ est l'alternative bancaire pure sans services intégrés. Utilisez Mercado Pago Empresas si votre modèle d'exploitation est axé sur les vendeurs de places de marché. Optez pour une banque traditionnelle agréée (Itaú Empresas, Bradesco PJ, Banco do Brasil PJ) si vous avez besoin d’une gamme plus étendue de produits de gestion de trésorerie, de crédit commercial et de prêts hypothécaires. Associez BHub à Nubank PJ pour le modèle classique — BHub pour les services intégrés, Nubank PJ pour les liquidités d’exploitation protégées par FGC.

Références

Liste des sources primaires, avec date de capture 2026-05-18. Les tarifs, l'étendue des licences et l'offre de services intégrés de BHub varient d'un trimestre à l'autre ; vérifiez-les par rapport aux URL sources au moment de la prise de décision.

• BHub — Legal & terms
• BHub — Tarifs et formules
• BACEN — Liste des établissements de paiement (registre des établissements de paiement brésiliens)
• FGC — Fonds de garantie des crédits (système d'assurance-dépôts brésilien)
• Administration fiscale — Simples Nacional régime fiscal
• Administration fiscale — Régimes du bénéfice présumé / bénéfice réel
• PIX — Système de paiement instantané de la Banque centrale du Brésil
• eSocial — INSS / FGTS : portail de routage des fiches de paie
• BHub — Presse et témoignages clients
• Conta Azul — partenaire d'intégration comptable
• Omie — partenaire d'intégration comptable
• BHub — Documentation de l'API pour les développeurs

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