Anna

Ce qu'est «Anna» en 2026

Anna Money est une néobanque britannique destinée aux PME, conçue pour les travailleurs indépendants, les entrepreneurs individuels et les petites sociétés à responsabilité limitée — en particulier les professionnels de la création, les prestataires de services et les entrepreneurs individuels exerçant une activité complémentaire. Fondée en 2017 ; environ 100 000 comptes professionnels au Royaume-Uni en 2026. L'entité opérationnelle est Absolute All Now Available Ltd, dont le siège social est situé à Londres, FCA — agréée en tant qu'établissement de monnaie électronique.

Offre de produits : compte courant professionnel GBP avec code guichet + numéro de compte (fourni via l’infrastructure d’une banque partenaire), cartes de débit professionnelles Mastercard + cartes virtuelles, facturation intégrée avec gestion de la TVA, catégorisation automatique + reconnaissance optique de caractères (OCR) des reçus, outils fiscaux HMRC (Making Tax Digital pour la TVA + auto-évaluation pour les entrepreneurs individuels) et chatbot d’assistance alimenté par l’IA, baptisé « Anna ». Les paiements internationaux sont acheminés via l’intégration d’un partenariat avec Wise.

EMI par la FCA, n'est pas une banque agréée au Royaume-Uni. Fonds des clients protégés, NON couverts par l'FSCS. Structure identique à celle d'Tide, avec une image de marque et un public cible différents.

En bref

À qui s'adresse Anna : aux freelances, entrepreneurs individuels, professionnels de la création, prestataires et petites sociétés à responsabilité limitée du Royaume-Uni — en particulier ceux qui privilégient une expérience utilisateur (UX) axée sur le mobile et le design plutôt que la gamme étendue de fonctionnalités d'Tide ou les fonctionnalités de banque agréée de Starling Business. La structure convient à tout entrepreneur individuel ou petite entreprise britannique qui privilégie l'expérience utilisateur mobile et les outils fiscaux HMRC intégrés plutôt que l'ensemble le plus complet d'intégrations comptables.

À qui ne pas recommander Anna : aux PME britanniques ayant besoin d’une couverture de dépôt supérieure à 85 000 £ sur FSCS (Starling Business ou NatWest Business constituent les alternatives structurelles — deux banques agréées proposant FSCS) ; les opérateurs ayant des créances importantes non GBP (Wise Business est la couche structurelle multidevises) ; les entreprises nécessitant un accès API pour l’automatisation financière axée sur l’ingénierie (Anna ne propose pas d’API pour développeurs à partir de 2026) ; et les opérateurs souhaitant la plus grande base de clients de néobanques pour PME au Royaume-Uni afin de bénéficier des avantages de la communauté et du partage des connaissances (Tide, avec environ 600 000 comptes, est nettement plus importante).

La sécurité en un mot : tout est désormais disponible Ltd est agréé par l'FCA en tant qu'EMI ; les fonds des clients sont protégés en vertu de la réglementation sur la monnaie électronique de 2011 (ségrégés auprès d'établissements de crédit, isolés du bilan d'Anna) et ne sont PAS couverts par l'assurance-dépôts de l'FSCS.

Structure bancaire et protection des fonds d'EMI

Anna Money est le nom commercial d'Absolute All Now Available Ltd, FCA, agréée en tant qu'établissement de monnaie électronique (EMI) en vertu de la réglementation britannique de 2011 sur la monnaie électronique. Il ne s'agit pas d'une banque agréée au Royaume-Uni et elle ne détient pas de licence bancaire de l'PRA. Le cadre réglementaire de l'FCA, EMI, autorise Anna à émettre de la monnaie électronique et à fournir des services de paiement, mais PAS à accepter des dépôts au sens juridique du terme ni à prêter les fonds des clients.

Le régime de protection des clients prévu par les règles de EMI est un système de protection, et non une assurance-dépôts. Les fonds des clients sont détenus dans des comptes séparés auprès d'établissements de crédit — isolés du bilan d'Anna — et libellés au nom du client (ou dans le cadre d'un accord de dépôt FBO). En cas d’insolvabilité d’Anna, les soldes protégés seraient restitués aux clients dans le cadre d’une procédure de résolution supervisée par l’Autorité de résolution (FCA). Cela diffère sensiblement de l’assurance-dépôts de l’Autorité de réglementation financière (FSCS), qui s’applique aux banques britanniques agréées par l’Autorité de surveillance bancaire (PRA) et offre une couverture pouvant aller jusqu’à 85 000 £ par déposant et par établissement, avec un délai de remboursement légal (généralement 7 jours ouvrables).

La différence avec Starling Business est importante car Starling Business constitue l’alternative structurelle pour les PME britanniques ayant besoin d’une couverture FSCS. Starling Bank Ltd est une banque britannique agréée par PRA — les dépôts des clients sur Starling Business sont protégés par FSCS à hauteur de 85 000 £ par déposant. Anna est une EMI agréée par FCA — les fonds des clients sont protégés, mais ne sont pas assurés par FSCS. Pour les PME britanniques dont le solde dépasse le seuil de 85 000 £, il s’agit là du facteur structurel déterminant. Pour les PME britanniques dont le solde est largement inférieur à 85 000 £, la tarification et l'expérience utilisateur mobile d'Anna l'emportent souvent sur l'écart en matière d'FSCS.

L'infrastructure code guichet + numéro de compte est fournie via des accords avec des banques partenaires ; la carte de débit professionnelle Mastercard est émise sous le parrainage du réseau Mastercard. L'entité juridique (Absolute All Now Available Ltd) est enregistrée auprès de Companies House au Royaume-Uni ; l'inscription au registre FCA est vérifiable sur register.fca.org.uk sous le nom « Anna » ou sous le nom légal complet.

Barème des frais

Le seuil de rentabilité se situe autour de 3 virements par mois. En dessous de ce seuil, la formule Pay-As-You-Go est moins chère que la formule Pro, malgré les frais par virement. Au-delà de 3 virements mensuels, la formule Pro à 14,90 £/mois devient rentable et les outils fiscaux HMRC sont d'une grande valeur pour les entrepreneurs individuels / prestataires indépendants W-8 qui remplissent une déclaration d'impôt annuelle. La formule Business à 19,90 £/mois est la solution la plus adaptée dès lors que l'entreprise compte au moins deux utilisateurs nécessitant un accès (un directeur et un comptable, par exemple).

Remarques pratiques

L'inscription d'un entrepreneur individuel britannique est généralement validée le jour même : numéro d'identification fiscale unique (UTR) ou preuve d'activité indépendante, pièce d'identité nationale (passeport ou permis de conduire) et vérification de l'identité par selfie. Les sociétés à responsabilité limitée britanniques doivent fournir leur numéro d'enregistrement auprès de Companies House, l'identité du directeur et la déclaration de propriété effective. Le processus d'intégration axé sur le mobile est l'un des atouts structurels d'Anna — le processus équivalent dans une banque britannique agréée prend généralement 3 à 7 jours ouvrables.

L'expérience utilisateur (UX) du produit est le facteur de différenciation. Anna se positionne avec un ton de marque ludique (le chatbot IA nommé « Anna » en est l'expression visible) et des interactions axées sur le design et priorisant le mobile. Pour les professionnels de la création et les travailleurs indépendants qui opèrent la plupart du temps sur des appareils mobiles, l'avantage en matière d'UX est structurel ; pour les PME établies dirigées par une équipe financière, l'expérience équivalente sur Tide est plus simple et l'éventail plus large de fonctionnalités l'emporte.

Les outils fiscaux du HMRC constituent la force structurelle que la plupart des avis négligent. L'intégration « Making Tax Digital for VAT » d'Anna gère la déclaration trimestrielle de TVA pour les PME et les entrepreneurs individuels assujettis à la TVA. Les conseils en matière d’auto-évaluation pour les entrepreneurs individuels comprennent la classification des revenus et des dépenses alignée sur les catégories du HMRC, le calcul de la répartition entre dividendes et salaire pour les sociétés de type «Ltd » (dirigeant-actionnaire) et des recommandations sur la mise de côté trimestrielle des impôts estimés. Pour les prestataires indépendants britanniques soumis au formulaire W-8 qui remplissent leur première auto-évaluation, ces conseils intégrés réduisent considérablement les frictions.

Points de friction : compte opérationnel réservé à l’GBP — pour les flux non liés à l’GBP, il faut gérer en parallèle un compte d’épargne. Pas d’API native pour les fondateurs issus de l’ingénierie qui développent des solutions d’automatisation financière. Le service client se fait par chat et e-mail ; le chatbot IA traite les demandes de première ligne avec une précision variable selon la complexité de la requête. Les frais par virement sur le mode Pay-As-You-Go s’accumulent plus vite que ne le laisse entendre le marketing ; vérifiez bien votre nombre de virements mensuels avant d’opter par défaut pour le PAYG.

Comparaison des formules et des niveaux

Avertissements

EMI FCA — fonds protégés, NON couverts par l'FSCS. Le compromis structurel par rapport à une banque britannique agréée comme Starling Business est significatif pour les opérateurs dont le solde dépasse le seuil de 85 000 £. Pour les PME britanniques ayant besoin d'une couverture de l'FSCS, envisagez Starling Business ou NatWest Business comme alternative structurelle.

Compte d'exploitation en livres sterling uniquement. Pas de gestion native multidevises. Pour les créances ou les paiements fournisseurs importants non couverts par l'GBP, associez Wise Business ou une relation avec une banque correspondante.

Pas d'API pour les fondateurs axés sur l'ingénierie. Anna ne propose pas d'API pour les développeurs à partir de 2026. Pour les fondateurs de PME britanniques qui développent des flux de travail financiers automatisés, Mercury (États-Unis) ou Qonto (UE) offrent des interfaces API que Anna ne propose pas ; Tide dispose également d'un accès API limité.

Royaume-Uni uniquement. Anna ne dessert pas les PME de l'UE ou internationales après le Brexit. Les PME de l'UE doivent évaluer Qonto / Finom / Revolut Business ; les PME internationales doivent évaluer les alternatives régionales.

Les frais par virement sur le forfait Pay-As-You-Go s'accumulent à partir d'un volume modéré. Le calcul est plus avantageux avec le forfait Pro à 14,90 £/mois pour tout opérateur effectuant plus de 3 virements par mois ; vérifiez votre nombre réel de virements avant d'opter par défaut pour le forfait le moins cher.

Anna vs Tide vs Starling Business

Anna vs Tide. Les deux sont des EMI agréés par l’FCA, au service des PME et des travailleurs indépendants britanniques ; les deux protègent les fonds des clients sans couverture de l’FSCS. La distinction structurelle réside dans le ton de la marque et le public cible. Tide dispose de la plus grande base de clients néobancaires parmi les PME britanniques (~600 000 entreprises) et se positionne comme la solution par défaut simple pour les entreprises britanniques, avec des outils fiscaux HMRC et l’ensemble d’intégrations avec des comptables britanniques le plus complet (Xero, QuickBooks, Sage, FreeAgent). Anna se positionne comme l’application axée sur le design, destinée aux freelances et aux professionnels de la création, avec un ton de marque plus ludique et une expérience utilisateur axée sur le mobile. Pour les professionnels de la création, les prestataires indépendants et les entrepreneurs individuels exerçant une activité secondaire, Anna est souvent plus adapté ; pour les PME britanniques bien établies et les entreprises Ltd souhaitant bénéficier de l'éventail le plus large d'intégrations comptables, Tide.

Anna vs Starling Business. Starling Bank est une banque agréée par l’PRA. Les dépôts des clients sur Starling Business sont protégés par l’FSCS à hauteur de 85 000 £ par déposant. Anna est une FCA EMI — les fonds sont protégés, mais pas assurés par l’FSCS. Pour les PME britanniques dont le solde est supérieur à 85 000 £ et qui ont besoin de la couverture de dépôt de FSCS, Starling Business est la solution la plus adaptée. Pour les PME britanniques dont le solde est largement inférieur à 85 000 £ et qui privilégient une expérience utilisateur axée sur le design et des outils fiscaux HMRC intégrés, Anna. De nombreuses PME britanniques finissent par utiliser les deux : Starling Business pour la partie de trésorerie d'exploitation dont les dépôts sont assurés, et Anna pour l'entité dédiée aux activités indépendantes ou complémentaires nécessitant des outils fiscaux plus simples.

FAQ

Anna Money est-elle une banque ?

Non. FCA est un prestataire de services de paiement agréé (EMI), et non une banque agréée au Royaume-Uni. Les fonds des clients sont protégés par la réglementation sur la monnaie électronique de 2011 (E-Money Regulations 2011), mais ne sont PAS couverts par le système de garantie des dépôts (FSCS).

Les soldes d'Anna Money sont-ils protégés par l'FSCS ?

Non. L'assurance « FSCS » s'applique uniquement aux banques agréées par l'Autorité de conduite financière (PRA). Pour bénéficier de la couverture de l'Autorité de conduite financière (FSCS) sur la trésorerie d'exploitation des PME britanniques, consultez Starling Business ou NatWest Business.

En quoi l'Anna se distingue-t-il de l'Tide ?

Les deux sont des EMI d'FCA. Tide est plus important (environ 600 000 comptes contre environ 100 000) et offre une intégration comptable plus étendue. Anna propose une expérience utilisateur axée sur le design, ciblant les professionnels de la création.

Quelle est la structure tarifaire d'Anna ?

Pay-As-You-Go (frais par virement), Pro à 14,90 £/mois (virements gratuits + outils HMRC), Business à 19,90 £/mois (Pro + entreprise + multi-utilisateurs). La formule Pro est la plus adaptée pour la plupart des utilisateurs effectuant plus de 3 virements par mois.

Anna prend-il en charge les paiements internationaux ?

Compte d'exploitation en GBP uniquement ; virements internationaux via l'intégration du partenariat d'Wise. Pour les flux importants non liés à l'GBP, associez-y Wise Business.

Un entrepreneur individuel peut-il ouvrir un compte Anna ?

Oui — l'UTR + pièce d'identité nationale + vérification par selfie sont validées le jour même dans la plupart des cas. Les directives HMRC Self Assessment sur les niveaux Pro et Business constituent la base structurelle pour les entrepreneurs individuels / prestataires indépendants W-8.

À qui s'adresse Anna ?

Utilisez Anna si vous êtes un freelance, un entrepreneur individuel, un professionnel de la création, un prestataire ou une petite entreprise du secteur de l'Ltd au Royaume-Uni qui privilégie une expérience utilisateur (UX) axée sur le design et le mobile, ainsi que des outils fiscaux HMRC intégrés. Cette solution convient à tout entrepreneur individuel britannique qui privilégie la voix de la marque et l'expérience utilisateur (UX) plutôt que l'éventail plus large de fonctionnalités d'Tide ou les fonctionnalités de banque agréée protégées par l'FSCS de Starling Business.

Utilisez Tide si vous souhaitez bénéficier de la plus grande base de clients de néobanques pour PME au Royaume-Uni, avec l’éventail d’intégrations comptables le plus large. Utilisez Starling Business si vous avez besoin d’une couverture de dépôt FSCS supérieure au seuil de 85 000 £. Utilisez Wise Business en parallèle si vous avez des créances importantes non couvertes par GBP. Faites appel à une banque britannique agréée (Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest) si vous avez besoin de l'ensemble des produits bancaires agréés — prêts hypothécaires, lignes de crédit, gestion de trésorerie — qu'aucune néobanque britannique pour PME ne couvre à partir de 2026.

Références

Liste des sources primaires, avec date de capture 2026-05-18. Les tarifs, l'étendue de la licence et l'ensemble des fonctionnalités d'Anna varient d'un trimestre à l'autre ; vérifiez-les par rapport aux URL sources au moment de la prise de décision.

• Anna Money — Mentions légales et conditions générales
• Anna Money — Tarifs et formules
• FCA — Registre des titulaires de licence EMI
• FCA — Aperçu de la réglementation de 2011 sur la monnaie électronique
• HMRC — La numérisation de la TVA
• HMRC — Déclaration d'impôt pour les entrepreneurs individuels
• FSCS — Système d'assurance-dépôts (N'est PAS applicable aux EMI)
• Companies House — Registre des sociétés du Royaume-Uni
• Anna Money — Communiqués de presse et annonces de financement
• Mastercard — Règles de fonctionnement du réseau (informations fournies par l'émetteur)
• Trustpilot — Anna Money : avis
• BIS — Royaume-Uni FCA : exigences en matière de protection

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