Anna

Was „Anna“ im Jahr 2026 ist

Anna Money ist eine britische Neobank für KMU, die für Freiberufler, Einzelunternehmer und kleine Gesellschaften mit beschränkter Haftung konzipiert wurde – insbesondere für Kreative, Auftragnehmer und Solopreneure mit Nebentätigkeiten. Gegründet 2017; rund 100.000 britische Geschäftskonten im Jahr 2026. Die betreibende Gesellschaft ist Absolute All Now Available Ltd mit Sitz in London, FCA – zugelassen als E-Geld-Institut.

Produktangebot: GBP-Geschäftskonto mit Bankleitzahl + Kontonummer (bereitgestellt über die Infrastruktur einer Partnerbank), Mastercard-Geschäftskarten + virtuelle Karten, integrierte Rechnungsstellung mit Mehrwertsteuerabwicklung, automatische Kategorisierung + OCR-Erkennung von Belegen, HMRC-Steuertools (Making Tax Digital für Mehrwertsteuer + Selbstveranlagung für Einzelunternehmer) sowie ein KI-gestützter Support-Chatbot namens „Anna“. Internationale Zahlungen erfolgen über eine Wise-Partnerschaftsintegration.

FCA-EMI, keine in Großbritannien zugelassene Bank. Kundengelder sind gesichert, jedoch NICHT durch das „FSCS“-System geschützt. Gleiche strukturelle Ausrichtung wie Tide, jedoch mit unterschiedlicher Markenstimme und Zielgruppe.

Auf einen Blick

Für wen Anna geeignet ist: Freiberufler, Einzelunternehmer, Kreative, Auftragnehmer und kleine Gesellschaften mit beschränkter Haftung im Vereinigten Königreich – insbesondere Unternehmer, die eine „Mobile-First“- und designorientierte Benutzererfahrung gegenüber dem breiteren Funktionsumfang von Tide oder den Funktionen einer zugelassenen Bank von Starling Business bevorzugen. Die strukturelle Eignung besteht für jeden britischen Solopreneur oder jedes kleine Unternehmen, das mobile Benutzererfahrung und integrierte HMRC-Steuertools gegenüber dem breitesten Angebot an Buchhaltungsintegrationen priorisiert.

Für wen ist Anna nicht geeignet: britische KMU, die eine Einlagensicherung von FSCS über 85.000 £ benötigen (Starling Business oder NatWest Business sind die strukturellen Alternativen – beides zugelassene Banken mit FSCS); Unternehmen mit erheblichen Forderungen in Fremdwährungen (GBP) (Wise Business ist die strukturelle Multi-Währungs-Ebene); Unternehmen, die API-Zugriff für eine technikgesteuerte Finanzautomatisierung benötigen (Anna bietet ab 2026 keine Entwickler-API an); und Unternehmen, die den größten Kundenstamm einer britischen Neobank für KMU anstreben, um von den Vorteilen der Community und des Wissensaustauschs zu profitieren (Tide ist mit ~600.000 Konten wesentlich größer).

Sicherheit in einem Satz: Alles ist jetzt verfügbar Ltd ist von der britischen Finanzaufsichtsbehörde (FCA) als „EMI“ zugelassen; Kundengelder sind gemäß den E-Money Regulations 2011 geschützt (getrennt bei Kreditinstituten hinterlegt, von Annas Bilanz abgeschirmt) und fallen NICHT unter die Einlagensicherung der britischen Bank of England (FSCS).

Bankenstruktur & Schutz durch die „EMI“

Anna Money ist der Handelsname von Absolute All Now Available Ltd, FCA – zugelassen als E-Geld-Institut (EMI) gemäß den britischen E-Geld-Vorschriften von 2011. Es handelt sich nicht um eine in Großbritannien zugelassene Bank und das Unternehmen verfügt nicht über eine britische Banklizenz (PRA). Der Rechtsrahmen der Finanzaufsichtsbehörde (FCA) EMI ermächtigt Anna zur Ausgabe von E-Geld und zum Betrieb von Zahlungsdiensten, jedoch NICHT zur Entgegennahme von Einlagen im rechtlichen Sinne oder zur Vergabe von Krediten aus Kundengeldern.

Das Kundenschutzsystem gemäß den Vorschriften der EMI ist eine Absicherung, keine Einlagensicherung. Kundengelder werden auf getrennten Konten bei Kreditinstituten gehalten – abgeschirmt von Annas eigener Bilanz – und lauten auf den Namen des Kunden (oder im Rahmen einer FBO-Verwahrungsvereinbarung). Im Falle einer Insolvenz von „Anna“ würden die geschützten Guthaben im Rahmen einer von der „FCA“ beaufsichtigten Abwicklung an die Kunden zurückgezahlt. Dies unterscheidet sich wesentlich von der Einlagensicherung der „FSCS“, die für von der „PRA“ lizenzierte britische Banken gilt und eine Deckung von bis zu 85.000 £ pro Einleger und Institut mit einer gesetzlichen Auszahlungsfrist (in der Regel 7 Werktage) bietet.

Der Kontrast zu Starling Business ist von Bedeutung, da Starling Business die strukturelle Alternative für britische KMU darstellt, die eine Absicherung durch das FSCS benötigen. Starling Bank Ltd ist eine von der PRA lizenzierte britische Bank – Kundeneinlagen bei Starling Business sind durch das FSCS bis zu 85.000 £ pro Einleger geschützt. Anna ist ein von der FCA lizenziertes EMI – Kundengelder sind gesichert, aber nicht durch das FSCS versichert. Für britische KMU, deren Guthaben die Schwelle von 85.000 £ überschreitet, ist dies der entscheidende strukturelle Faktor. Für britische KMU, die deutlich unter 85.000 £ liegen, überwiegen Annas Preisgestaltung und die mobile Benutzererfahrung oft die Lücke bei der Bankleitzahl (FSCS).

Die Infrastruktur für Bankleitzahl und Kontonummer wird über Vereinbarungen mit Partnerbanken bereitgestellt; das „Mastercard“-Geschäftskonto wird unter der Schirmherrschaft des „Mastercard“-Netzwerks ausgestellt. Die juristische Person (Absolute All Now Available Ltd) ist beim britischen Handelsregister „Companies House“ eingetragen; der Eintrag bei der britischen Finanzaufsichtsbehörde „FCA“ ist unter register.fca.org.uk unter „Anna“ oder dem vollständigen rechtlichen Namen einsehbar.

Die Gebührenordnung

Die Preiswende liegt bei etwa 3 Überweisungen pro Monat. Darunter ist Pay-As-You-Go trotz der Gebühren pro Überweisung günstiger als Pro. Ab 3 monatlichen Überweisungen wird Pro mit 14,90 £/Monat kostengünstig, und die HMRC-Steuertools sind strukturell wertvoll für Einzelunternehmer/freiberufliche W-8-Auftragnehmer, die jährlich eine Selbstveranlagung einreichen. „Business“ für 19,90 £/Monat ist die strukturell passende Lösung, sobald das Unternehmen zwei oder mehr Nutzer hat, die Zugriff benötigen (zum Beispiel einen Geschäftsführer und einen Buchhalter).

Praktische Hinweise

Die Registrierung für einen britischen Einzelunternehmer wird in der Regel noch am selben Tag abgeschlossen: UTR (Unique Taxpayer Reference) oder Nachweis der Selbstständigkeit, nationaler Ausweis (Reisepass oder Führerschein) und Selfie-Lebenszeichenüberprüfung. Britische Gesellschaften mit beschränkter Haftung benötigen die Registrierungsnummer des Companies House + Ausweis des Geschäftsführers + Offenlegung der wirtschaftlichen Eigentumsverhältnisse. Der „Mobile-First“-Onboarding-Prozess ist eine der strukturellen Stärken von Anna – der entsprechende Prozess bei einer britischen Großbank dauert in der Regel 3–7 Werktage.

Die Produkt-UX ist das Alleinstellungsmerkmal. Anna positioniert sich mit einer verspielten Markenstimme (der KI-Chatbot namens „Anna“ ist der sichtbare Ausdruck davon) und designorientierten, mobilorientierten Interaktionen. Für Kreativprofis und freiberufliche Auftragnehmer, die die meiste Zeit auf Mobilgeräten arbeiten, ist der UX-Vorteil strukturell; für etablierte KMUs, die von Finanzteams geleitet werden, ist die entsprechende Erfahrung bei Tide unkomplizierter und der breitere Funktionsumfang überzeugt.

Die HMRC-Steuertools sind die strukturelle Stärke, die in den meisten Bewertungen zu kurz kommt. Annas „Making Tax Digital for VAT“-Integration übernimmt die vierteljährliche Umsatzsteuererklärung für umsatzsteuerpflichtige KMUs und Einzelunternehmer. Die Anleitung zur Selbstveranlagung für Einzelunternehmer umfasst eine auf die HMRC-Kategorien abgestimmte Einteilung von Einnahmen und Ausgaben, die Berechnung der Aufteilung von Dividenden und Gehalt für Unternehmen mit geschäftsführenden Gesellschaftern (Ltd) sowie Empfehlungen zur vierteljährlichen Rückstellung von Steuervorauszahlungen. Für britische freiberufliche W-8-Auftragnehmer, die ihre erste Selbstveranlagung einreichen, verringert die integrierte Anleitung den Aufwand erheblich.

Hürden: Nur ein Betriebskonto für „GBP“ – für wesentliche Nicht-„GBP“-Zahlungsströme sollte „Wise Business“ zusätzlich genutzt werden. Keine native API für technikorientierte Gründer, die Finanzautomatisierung entwickeln. Der Kundensupport erfolgt per Chat und E-Mail; der KI-Chatbot bearbeitet Anfragen der ersten Ebene mit variabler Genauigkeit, je nach Komplexität der Anfrage. Die Gebühren pro Überweisung bei „Pay-As-You-Go“ summieren sich schneller an, als das Marketing suggeriert; überprüfen Sie Ihre monatliche Überweisungsanzahl, bevor Sie sich standardmäßig für PAYG entscheiden.

Vergleich der Tarife und Leistungsstufen

Hinweise

FCA-EMI – Gelder sind gesichert, jedoch NICHT durch das Einlagensicherungssystem (FSCS) geschützt. Der strukturelle Kompromiss gegenüber einer zugelassenen britischen Bank wie Starling Business ist für Unternehmen mit einem Kontostand über der Schwelle von 85.000 £ von Bedeutung. Für britische KMU, die eine Einlagensicherung benötigen, sollten Starling Business oder NatWest Business als strukturelle Alternative in Betracht gezogen werden.

Geschäftskonto nur in GBP. Keine nativen Mehrwährungsguthaben. Für wesentliche Forderungen oder Lieferantenzahlungen, die nicht unter GBP fallen, sollten Sie zusätzlich Wise Business oder eine Korrespondenzbankbeziehung nutzen.

Keine API für technikorientierte Gründer. Anna bietet seit 2026 keine Entwickler-API mehr an. Für britische KMU-Gründer, die automatisierte Finanzworkflows aufbauen, bieten Mercury (USA) oder Qonto (EU) API-Schnittstellen, die Anna nicht bieten; Tide verfügt zudem nur über eingeschränkten API-Zugang.

Nur für Großbritannien. Anna bedient nach dem Brexit keine KMU-Kunden aus der EU oder anderen Ländern. KMU aus der EU sollten Qonto / Finom / Revolut Business prüfen; internationale KMU sollten die regionalen Alternativen prüfen.

Die Gebühren pro Überweisung bei „Pay-As-You-Go“ summieren sich bei moderatem Volumen. Rechnerisch ist Pro mit 14,90 £/Monat für jeden Betreiber, der mehr als 3 Überweisungen pro Monat tätigt, günstiger; überprüfen Sie Ihre tatsächliche Überweisungsanzahl, bevor Sie sich für die günstigere Stufe entscheiden.

Anna vs. Tide vs. Starling Business

Anna vs. Tide. Beide sind von der „FCA“ zugelassene EMIs, die KMUs und Freiberufler in Großbritannien bedienen; beide sichern Kundengelder ohne Deckung durch das „FSCS“ ab. Der strukturelle Unterschied liegt in der Markenstimme und der Zielgruppe. Tide verfügt über den größten Kundenstamm unter den britischen KMU-Neobanken (~600.000 Unternehmensmitglieder) und positioniert sich als unkomplizierte Standardlösung für britische Unternehmen mit HMRC-Steuertools und der umfassendsten Integration mit britischen Buchhaltungsanbietern (Xero, QuickBooks, Sage, FreeAgent). Anna positioniert sich als designorientierte App für Freiberufler und Kreativprofis mit einer verspielteren Markenstimme und einer „Mobile-First“-Benutzererfahrung. Für Kreativprofis, Auftragnehmer und Solopreneure mit Nebenbeschäftigung ist Anna oft die bessere Wahl; für etablierte britische KMUs und Ltd Unternehmen, die eine möglichst umfassende Integration mit Buchhaltungssoftware wünschen, empfiehlt sich Tide.

Anna vs. Starling Business. Starling Bank ist eine von der britischen Finanzaufsichtsbehörde (PRA) lizenzierte Bank – Kundeneinlagen bei Starling Business sind durch das britische Einlagensicherungssystem (FSCS) bis zu 85.000 £ pro Einleger geschützt. Anna ist ein von der britischen Finanzaufsichtsbehörde (FCA) lizenziertes Unternehmen – Gelder sind gesichert, jedoch nicht durch das britische Einlagensicherungssystem (FSCS) versichert. Für britische KMUs mit einem Guthaben von über 85.000 £, die eine Einlagensicherung von FSCS benötigen, ist Starling Business die strukturell passende Lösung. Für britische KMUs mit einem Guthaben deutlich unter 85.000 £, die Wert auf eine designorientierte Benutzererfahrung und integrierte HMRC-Steuertools legen: Anna. Viele britische KMUs nutzen letztendlich beide – Starling Business für den einlagengesicherten Betriebskapitalteil und Anna für die freiberufliche/nebenberufliche Einheit mit geringeren Anforderungen an Steuertools.

FAQ

Ist Anna Money eine Bank?

Nein. FCA ist ein von der EMI zugelassenes Unternehmen, keine in Großbritannien zugelassene Bank. Kundengelder sind gemäß den E-Money Regulations 2011 geschützt, jedoch NICHT durch das Einlagensicherungssystem (FSCS) abgesichert.

Sind Guthaben bei Anna Money durch das britische Einlagensicherungssystem (FSCS) geschützt?

Nein. „FSCS“ gilt nur für von der „PRA“ lizenzierte Banken. Für „FSCS“-Absicherung von Betriebskapital britischer KMU prüfen Sie bitte Starling Business oder NatWest Business.

Wie schneidet „Anna“ im Vergleich zu „Tide“ ab?

Beide sind EMI-Anbieter von „FCA“. „Tide“ ist größer (~600.000 gegenüber ~100.000 Konten) und bietet eine umfassendere Integration mit Buchhaltungssoftware. „Anna“ verfügt über eine designorientierte Benutzererfahrung, die sich an Kreativprofis richtet.

Wie sieht die Preisstruktur von Anna aus?

Pay-As-You-Go (Gebühren pro Überweisung), Pro für 14,90 £/Monat (kostenlose Überweisungen + HMRC-Tools), Business für 19,90 £/Monat (Pro + Unternehmensfunktionen + Mehrbenutzer). Pro ist die passende Lösung für die meisten Nutzer mit mehr als 3 Überweisungen pro Monat.

Unterstützt Anna internationale Zahlungen?

Geschäftskonto nur in GBP; internationale Überweisungen über die Wise-Partnerschaftsintegration. Für wesentliche Non-GBP-Zahlungsströme sollten Sie zusätzlich Wise Business nutzen.

Kann ein Einzelunternehmer ein Anna-Konto eröffnen?

Ja – UTR + nationale ID + Selfie-Verifizierung werden in den meisten Fällen noch am selben Tag abgewickelt. Die HMRC-Leitlinien zur Selbstveranlagung für die Stufen „Pro“ und „Business“ bilden die strukturelle Grundlage für Einzelunternehmer/freiberufliche W-8-Auftragnehmer.

Für wen ist „Anna“ gedacht?

Nutzen Sie „Anna“, wenn Sie ein britischer Freiberufler, Einzelunternehmer, Kreativer, Auftragnehmer oder ein KleinLtdsunternehmen sind, das Wert auf ein „Mobile-First“-Design, eine designorientierte Benutzererfahrung und integrierte HMRC-Steuertools legt. Das Angebot eignet sich für jeden britischen Solopreneur, der die Markenstimme und die Benutzererfahrung gegenüber dem breiteren Funktionsumfang von „Tide“ oder den durch das „FSCS“ geschützten Funktionen einer Chartered Bank bei „Starling Business“ priorisiert.

Nutzen Sie Tide, wenn Sie den größten Kundenstamm einer britischen Neobank für KMU mit dem breitesten Angebot an Buchhaltungsintegrationen wünschen. Nutzen Sie Starling Business, wenn Sie eine Einlagensicherung von FSCS über der Schwelle von 85.000 £ benötigen. Nutzen Sie Wise Business zusätzlich, wenn Sie wesentliche Forderungen haben, die nicht unter GBP fallen. Nutzen Sie eine britische Großbank (Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest), wenn Sie das gesamte Produktangebot einer Großbank benötigen – Hypotheken, Kreditlinien, Treasury-Management –, das ab 2026 keine britische Neobank für KMU abdeckt.

Referenzen

Liste der Primärquellen, Stand 2026-05-18. Annas Preise, Lizenzumfang und Funktionsumfang ändern sich von Quartal zu Quartal; überprüfen Sie diese zum Zeitpunkt der Entscheidung anhand der Quell-URLs.

• Anna Money — Rechtliches & Nutzungsbedingungen
• Anna Money – Preise & Tarife
• FCA – Register der EMI-Lizenznehmer
• FCA – Überblick über die E-Geld-Verordnung 2011
• HMRC – „Making Tax Digital“ für die Mehrwertsteuer
• HMRC – Selbstveranlagung für Einzelunternehmer
• FSCS – Einlagensicherungssystem (gilt NICHT für EMIs)
• Companies House – Britisches Handelsregister
• Anna Money — Presse- und Förderungsankündigungen
• Mastercard – Netzwerkbetriebsregeln (Offenlegung durch den Emittenten)
• Trustpilot — Anna Money Bewertungen
• BIS – Großbritannien FCA – Anforderungen an die Kunden- und Einlagensicherung

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