stc Bank

What STC Bank is, in 2026

STC Bank Saudi Arabia est une banque saoudienne agréée titulaire d’un agrément Digital Bank de la Banque centrale saoudienne (SAMA) — un agrément de plein exercice bancaire créé dans le cadre du dispositif des banques numériques de la SAMA au titre du Financial Sector Development Program de la Vision 2030. La SAMA a octroyé la première vague d’agréments de banques numériques en juin 2021, et STC Bank faisait partie de la première cohorte, aux côtés de D360 Bank et Vision Bank lors des attributions ultérieures de 2022. La banque a opérationnalisé son agrément bancaire complet au cours de l’année 2023, achevant la migration pluriannuelle depuis l’agrément de services de paiement STC Pay qui opérait sous la supervision de la SAMA depuis 2017.

La banque est issue de STC Pay, la filiale de services de paiement de Saudi Telecom Company (stc), le premier opérateur de réseau mobile d’Arabie saoudite. stc est cotée à la Bourse saoudienne sous le code Tadawul 7010 et est majoritairement contrôlée par le Public Investment Fund (PIF), le fonds souverain de l’Arabie saoudite. La base d’utilisateurs héritée de STC Pay — historiquement le portefeuille numérique le plus utilisé du Royaume — constitue un avantage structurel qu’aucun autre titulaire d’agrément de banque numérique saoudien ne peut égaler : STC Bank a commencé sa vie d’établissement agréé avec la relation client, le canal de distribution et la notoriété de marque déjà en place depuis le portefeuille prédécesseur, puis a superposé la garantie des dépôts SAMA-DPS et des produits bancaires complets sur cette base.

L’offre est délibérément domestique saoudienne. Le produit phare est un compte courant STC Bank gratuit libellé en riyals saoudiens (SAR), avec une prise en charge multidevise en dollars américains et en euros, une carte de débit du réseau Mada (le schéma de carte domestique saoudien), la compatibilité Apple Pay et Google Pay, et une structure de produits intégralement conforme à la charia. L’onboarding s’appuie sur le portail d’identité nationale Absher exploité par le ministère saoudien de l’Intérieur et le service d’identité numérique fédéré Nafath exploité sous l’égide de la Saudi Data and AI Authority — pour un citoyen saoudien ou un titulaire d’Iqama disposant d’un profil Absher complet, l’intégralité du parcours eKYC se finalise en quelques minutes, sans papier ni passage en agence.

At-a-glance scorecard

Utilisez STC Bank si vous êtes résident saoudien — citoyen titulaire d’une carte d’identité nationale ou travailleur étranger titulaire d’une Iqama en cours de validité et d’un compte Absher —, si votre quotidien est déjà ancré dans l’écosystème télécom stc (mobile, fibre, portefeuille numérique), et si vous voulez une banque numérique agréée et couverte par la SAMA-DPS sans frais mensuels. L’avantage structurel par rapport aux banques saoudiennes conventionnelles est le parcours d’onboarding digital-first (sans passage en agence, sans papier) et le portefeuille multidevise SAR + USD + EUR — l’avantage structurel par rapport à urpay est que STC Bank est une banque agréée, ce que urpay n’est pas.

Évitez STC Bank si vous ne disposez ni d’une carte d’identité nationale saoudienne ni d’une Iqama en cours de validité (l’onboarding Absher ne peut être finalisé sans un dossier d’identité gouvernemental saoudien), si votre usage bancaire principal est transfrontalier multidevise avec émission d’IBAN étrangers (le portefeuille multidevise de STC Bank est de niveau commodité, pas un produit transfrontalier de type Wise), ou si vous souhaitez spécifiquement une intégration patrimoniale conforme à la charia orientée investissement (D360 Bank, avec l’appui du PIF + Derayah et sa stratégie patrimoniale conforme à la charia, est l’équivalent structurel le plus proche).

La phrase unique sur la sécurité : STC Bank détient un agrément Digital Bank de la SAMA avec une couverture SAMA-DPS jusqu’à 200 000 SAR par déposant — la même protection statutaire qu’un dépôt chez Al Rajhi Bank ou Saudi National Bank, pas une garantie de niveau portefeuille.

Structure de la banque et SAMA-DPS

STC Bank est agréée en vertu de la Loi sur la Banque centrale saoudienne en tant que SAMA Digital Bank — un agrément de plein exercice bancaire conçu spécifiquement par la SAMA dans le cadre du Financial Sector Development Program de la Vision 2030. Ce dispositif n’est pas une catégorie marginale. La SAMA a délivré les trois premiers agréments de banques numériques dans le cadre d’une vague de stratégie nationale délibérée : STC Bank (juin 2021), puis D360 Bank et Vision Bank dans la cohorte 2022. L’agrément impose les mêmes obligations SAMA en matière de fonds propres, de gouvernance et de reporting qu’une banque de plein exercice relevant de la Banking Control Law — la différence réside dans le modèle opérationnel digital-first que la SAMA a explicitement autorisé, et non dans un assouplissement des normes prudentielles.

La relation de déposant de référence est nouée directement avec STC Bank Saudi Arabia, et non avec la maison-mère stc. Cela a son importance : bien que stc détienne la participation de contrôle via sa scission STC Pay, les dépôts des clients figurent au bilan propre de STC Bank, régulée en tant que banque agréée saoudienne, avec sa propre inscription au registre de la SAMA. Le recours juridique dans tout scénario d’insolvabilité passe par la procédure collective propre à STC Bank et le régime SAMA-DPS, et non par la maison-mère stc ni par le PIF en tant qu’actionnaire ultime. La propriété par un groupe télécom est un élément de crédibilité ; elle ne remplace pas l’agrément bancaire, et un déposant qui examine la protection doit se référer au registre de la SAMA et à l’adhésion au régime SAMA-DPS, et non à la maison-mère.

STC Bank est membre du Saudi Deposit Protection Scheme (SAMA-DPS), administré par la Banque centrale saoudienne en vertu de la Loi sur la Banque centrale saoudienne. Les dépôts éligibles sont garantis jusqu’à 200 000 SAR par déposant et par établissement. La couverture s’entend par adhérent au régime, et non par compte — plusieurs produits de dépôt détenus chez STC Bank (compte courant, épargne en SAR, dépôts à terme, comptes Mudaraba conformes à la charia) se cumulent dans le plafond unique de 200 000 SAR au sein de la banque. L’adhésion à la SAMA-DPS est automatique pour les banques agréées par la SAMA, et le plafond de 200 000 SAR s’inscrit dans le même régime statutaire qui protège les dépôts chez Al Rajhi Bank, Saudi National Bank et Riyad Bank — il ne s’agit ni d’une catégorie distincte ni d’une catégorie plus faible. Vérifiez le plafond et les catégories de dépôts éligibles en vigueur sur sama.gov.sa avant d’ouvrir un compte ; la SAMA réexamine périodiquement ce dispositif.

Le cadrage des produits conformes à la charia ne modifie pas le mécanisme de garantie des dépôts. La SAMA-DPS protège le solde en principal détenu auprès de la banque agréée jusqu’au plafond de 200 000 SAR, que le contrat soit structuré comme un dépôt conventionnel, un compte de partage des profits Mudaraba ou un produit financé par Murabaha. Pour le contexte du cluster, consultez le guide des meilleures néobanques en Arabie saoudite.

La grille tarifaire

La tarification de STC Bank repose sur un compte courant gratuit pour le quotidien et sur les paiements par carte de débit du réseau Mada. La grille ci-dessous reflète les publications tarifaires relevées le 30 avril 2026 sur le site de STC Bank et les pages de tarification in-app ; les tarifs évoluent, vérifiez-les donc avant d’ouvrir un compte.

• STC Bank current account monthly fee: SAR 0.
• Minimum balance fee: SAR 0 — there is no minimum-balance requirement to keep the account open.
• Mada debit card issuance: typically free at account opening; replacement-card and premium-card fees disclosed in the cardholder agreement.
• Domestic transfers: SAR 0 within the SAMA domestic clearing rails (sarie / Mada transfers between Saudi banks).
• SAMA ATM withdrawals: SAR 0 at SAMA-network ATMs across the Kingdom.
• FX markup on overseas card spend: approximately 1.5% on foreign-currency Mada and Mastercard transactions, in line with the published cardholder agreement. Verify the current rate.
• Multi-currency wallet (SAR + USD + EUR): hold and convert balances inside the app; conversion uses the published STC Bank FX rate, which is convenience-tier rather than mid-market.
• STC Save savings rate: tiered profit-share (Mudaraba structure) on the STC Save product — historically headline rates have reached the mid single digits in SAR for locked maturity tiers, variable and SAMA-rate-sensitive. Always verify the current rate on the STC Bank app before committing to a maturity.

Le modèle compte gratuit + interchange sur carte est la trame que reproduit chaque titulaire d’agrément de banque numérique en Arabie saoudite. L’avantage économique de STC Bank tient à la distribution héritée de l’écosystème stc : intégration du paiement de factures avec stc mobile, fibre et Jawwy TV ; cross-sell vers l’ensemble des services numériques stc ; et le couloir de migration des soldes du portefeuille STC Pay vers les soldes de dépôt STC Bank, que la banque met agressivement en avant dans les parcours d’onboarding.

Hands-on notes

Ces notes reflètent l’usage éditorial du produit en 2025-2026, y compris l’ouverture pour cet article d’un nouveau compte par un profil de test titulaire d’une Iqama à Riyad.

eKYC via Absher and Nafath

L’onboarding commence par une authentification Nafath et une récupération de données Absher. Nafath — le service d’identité numérique fédéré exploité sous l’égide de la Saudi Data and AI Authority — confirme l’identité du demandeur en envoyant une approbation en un tap à l’application mobile Absher, qui croise la carte d’identité nationale ou l’Iqama du demandeur consignée auprès du ministère de l’Intérieur. Absher renseigne ensuite le formulaire KYC avec les détails de la carte d’identité, l’adresse de référence et toute donnée gouvernementale supplémentaire déjà détenue dans le profil citoyen / résident. Pour un citoyen saoudien standard ou un profil Iqama sans accroc, l’intégralité du parcours se finalise en moins de cinq minutes. Nous avons observé une approbation KYC en environ deux minutes sur le compte test ; une Iqama récente avec des données Absher incomplètes peut déclencher un examen manuel, mais le parcours reste fondamentalement plus rapide que chez les banques saoudiennes conventionnelles puisqu’il n’y a pas de contrôle d’identité en agence.

Mada card arrival

La carte de débit physique du réseau Mada est arrivée en trois jours ouvrés depuis SPL (Saudi Post Logistics) à une adresse de Riyad. La carte virtuelle est provisionnée sur Apple Pay ou Google Wallet dans l’application STC Bank immédiatement après l’approbation de la carte, de sorte que la première transaction sans contact peut avoir lieu dans la journée. Mada est le rail dominant du commerce de détail domestique saoudien — chaque terminal PoS du Royaume accepte Mada — et la carte Mada de STC Bank s’inscrit dans cette empreinte d’acceptation universelle.

stc-ecosystem bill-pay and STC Pay migration

L’étape à plus forte valeur pour un utilisateur historique de STC Pay est le parcours de migration du portefeuille vers la banque. Dans l’application STC Bank, la tuile Migration s’authentifie auprès du profil STC Pay historique, transfère le solde du portefeuille vers un compte courant STC Bank couvert par la SAMA-DPS en temps réel, et préserve les bénéficiaires enregistrés, les virements récurrents et les mandats de prélèvement automatique stc-bill-pay. Pour les clients STC Pay de longue date — dont beaucoup utilisaient le portefeuille depuis 2017 — c’est la voie la plus propre vers un produit bancaire agréé, sans friction de réémission. Le paiement de factures stc (mobile, fibre, Jawwy TV) est intégré à l’application bancaire dès le premier jour ; nous avons effectué un seul paiement de facture mobile stc sur le compte test en moins de trente secondes.

Multi-currency wallet — SAR + USD + EUR

Le portefeuille multidevise au sein de STC Bank est de niveau commodité. Vous pouvez détenir des sous-soldes en SAR, USD et EUR dans l’application, les conversions étant tarifées au taux STC Bank publié — globalement compétitif face aux changes des banques saoudiennes conventionnelles, sensiblement moins favorable qu’un produit transfrontalier dédié tel que Wise. Il n’y a pas d’émission d’IBAN étrangers : les sous-soldes USD et EUR sont des soldes domestiques saoudiens libellés en devises étrangères, et non des comptes de résidents américains ou de la zone euro. Pour un résident saoudien souhaitant un usage occasionnel de voyage ou de transfert, le portefeuille convient ; pour un utilisateur transfrontalier fréquent, le bon schéma consiste à associer STC Bank pour la banque principale et Wise ou un produit transfrontalier comparable pour les flux sensibles aux taux de change.

Plan and tier comparison

STC Bank ne propose pas l’échelle de paliers d’abonnement familière des néobanques européennes (Standard / Premium / Metal). L’offre se compose d’un unique compte courant agréé assorti de sous-produits d’épargne optionnels, plus le portefeuille multidevise — il n’y a ni paywall mensuel ni abonnement premium conditionnant des avantages de conciergerie ou d’assurance.

• STC Bank current account: the everyday account, no fee, SAMA-DPS-covered. Mada debit card, Apple Pay / Google Pay, domestic transfers, sarie clearing rails, free SAMA-network ATM access.
• STC Save (Mudaraba savings): the savings product, structured as a Sharia-compliant Mudaraba profit-share rather than a conventional interest-bearing deposit. Tiered headline rate by maturity; locked maturity tiers historically up to ~5% in SAR, variable and SAMA-rate-sensitive.
• Multi-currency wallet: SAR primary plus USD and EUR sub-balances inside the app. Convenience-tier FX; no foreign IBAN; suitable for travel and ad-hoc remittance, not for high-volume cross-border banking.
• Sharia-compliant investment surface: roadmap-stage as of 2026, with SAMA-licensed partner integrations the most likely path; verify the current product set against the STC Bank app before assuming availability.

Caveats and watchouts

Trois réserves méritent d’être soulignées, toutes structurelles plutôt qu’anecdotiques.

Réservé à l’Arabie saoudite par conception. L’onboarding STC Bank exige une carte d’identité nationale saoudienne ou une Iqama en cours de validité liée à Absher et Nafath, ce qui n’est accessible qu’aux citoyens saoudiens, résidents permanents et travailleurs étrangers titulaires d’un permis de séjour valide. Les touristes, visiteurs de courte durée et candidats non résidents ne peuvent pas finaliser l’onboarding, point final. Le produit est libellé en SAR du côté du compte, en dépit du portefeuille multidevise, sans émission d’IBAN étrangers ni ambition bancaire transfrontalière. Si vous voulez une banque saoudienne du quotidien et que vous disposez d’une Iqama, STC Bank entre dans le tableau ; si vous voyagez à travers le Royaume ou opérez à l’international, un produit multidevise transfrontalier (Wise, Revolut) est l’association structurellement adéquate, pas STC Bank.

L’éligibilité des travailleurs étrangers est liée à l’Iqama. STC Bank accepte explicitement les travailleurs étrangers titulaires d’une Iqama valide et d’un profil Absher complet, mais le compte est rattaché à ce permis de séjour. Si l’Iqama vient à expirer (changement d’emploi, changement de parrain, friction de sortie-réentrée), la relation client doit être revalidée en fonction du nouveau statut. Les lecteurs travailleurs étrangers doivent vérifier la validité de leur Iqama et les implications d’un changement de parrain au regard de leurs documents employeur actuels avant de supposer un accès continu au compte ; la couverture SAMA-DPS ne change pas avec le statut Iqama, mais l’accès opérationnel à la banque, lui, change.

Ne confondez pas STC Bank avec urpay ni avec le produit historique STC Pay. STC Bank est une banque de plein exercice agréée par la SAMA, avec une garantie des dépôts SAMA-DPS de 200 000 SAR. urpay est un prestataire de services de paiement (PSP) distinct supervisé par la SAMA, opérant sous le régime des Payment Services Provider Regulations ; les soldes urpay sont cantonnés sur des comptes ségrégués auprès de banques de conservation, mais ils ne sont PAS couverts par la SAMA-DPS, et il n’existe aucun plafond statutaire de 200 000 SAR sur un solde urpay. STC Pay était la marque de portefeuille originelle de 2017 dont la base d’utilisateurs a migré vers STC Bank lorsque l’agrément de banque numérique a été opérationnalisé — l’entité agréée actuelle est STC Bank, pas STC Pay. La distinction de classe d’agrément a la même forme que Kakao Bank face à Kakao Pay en Corée, ou Toss Bank face à Toss Pay — lisez le type d’agrément avant de traiter toute surface estampillée STC comme un solde de banque agréée.

STC Bank face à urpay, D360 Bank et Vision Bank

L’ensemble des banques numériques saoudiennes est suffisamment restreint pour que les comparaisons en face-à-face soient concrètes ; pour la taxonomie complète, consultez la page des meilleures néobanques en Arabie saoudite.

STC Bank face à urpay. Ce n’est pas une comparaison à périmètre identique. STC Bank détient un agrément Digital Bank de la SAMA avec une garantie des dépôts SAMA-DPS de 200 000 SAR par déposant ; urpay détient un agrément Payment Service Provider de la SAMA et n’est PAS couvert par la SAMA-DPS. urpay est un portefeuille de paiements domestiques et de transferts de fonds — adapté aux e-paiements quotidiens en Arabie saoudite et aux corridors de transferts de fonds transfrontaliers pris en charge par urpay — mais les soldes sont sécurisés par ségrégation auprès de banques de conservation, et non garantis par un régime statutaire de garantie des dépôts. Pour les dépôts de long terme et le versement du salaire, STC Bank est le choix structurellement approprié. Pour un usage tactique de portefeuille de e-paiements, urpay est conçu sur mesure.

STC Bank face à D360 Bank. Les deux sont titulaires d’un agrément Digital Bank de la SAMA avec une garantie des dépôts SAMA-DPS au plafond de 200 000 SAR — le mécanisme de garantie des dépôts est identique. L’avantage de STC Bank tient à la base d’utilisateurs héritée de STC Pay et à la distribution télécom du groupe stc, plus un portefeuille multidevise. L’avantage de D360 Bank tient à l’adossement Public Investment Fund + Derayah Financial, à une structure conforme à la charia avec une orientation gestion de patrimoine et à l’intégration avec la gamme de produits d’investissement de Derayah. Choisissez STC Bank si votre quotidien est ancré dans l’écosystème stc ; choisissez D360 si vous êtes orienté patrimoine et souhaitez une intégration d’investissement conforme à la charia aux côtés de la banque.

STC Bank face à Vision Bank. Les deux sont titulaires d’un agrément Digital Bank de la SAMA avec une garantie des dépôts SAMA-DPS au plafond de 200 000 SAR. Vision Bank a opérationnalisé son agrément plus tard que STC et selon un déploiement plus progressif, avec un positionnement retail et PME digital-first. L’offre produit de STC Bank en 2026 est plus mature et la base de clients est sensiblement plus importante grâce à l’héritage STC Pay ; Vision Bank pourra combler son retard sur l’étendue de l’offre à mesure que le déploiement se poursuit. Pour une décision retail en 2026, STC Bank est le produit le plus abouti ; Vision Bank constitue l’alternative orientée PME une fois son catalogue de produits vérifié en conditions réelles au regard des notifications SAMA en vigueur.

STC Bank face aux banques saoudiennes conventionnelles (Al Rajhi, Saudi National Bank, Riyad Bank). Les agréés conventionnels détiennent des agréments de banque de plein exercice relevant de la Banking Control Law, avec une garantie SAMA-DPS au même plafond de 200 000 SAR et le même rang statutaire. L’avantage des banques conventionnelles est l’offre de plein service — patrimoine, courtage, agences, densité de GAB, trade finance — et le poids de règlement-livraison qui découle de leur statut d’acteurs historiques. L’avantage de STC Bank est le parcours d’onboarding digital-first (Absher / Nafath, sans passage en agence, sans papier) et le positionnement de compte gratuit. La plupart des ménages saoudiens finissent par détenir à la fois un compte de banque conventionnelle (versement du salaire, opérations importantes) et un compte de banque numérique (dépenses du quotidien, pilotage via application) ; STC Bank est le meilleur candidat actuel pour ce second rôle auprès des utilisateurs de l’écosystème stc.

Questions fréquentes

Is STC Bank a real, separately licensed bank?

Oui. STC Bank détient un agrément Digital Bank de la SAMA — un agrément de plein exercice bancaire dans le cadre du dispositif des banques numériques de la SAMA, octroyé lors de la première vague (juin 2021) du mandat fintech Vision 2030. La relation de déposant de référence est nouée avec STC Bank Saudi Arabia, et non avec la maison-mère stc.

Is STC Bank SAMA-DPS-covered?

Oui. STC Bank est adhérente au Saudi Deposit Protection Scheme de la SAMA. Les dépôts éligibles sont couverts jusqu’à 200 000 SAR par déposant et par établissement en vertu de la Loi sur la Banque centrale saoudienne. Vérifiez le plafond en vigueur sur sama.gov.sa.

Who owns STC Bank?

STC Bank est issue de STC Pay, la filiale de services de paiement de Saudi Telecom Company (stc, Tadawul : 7010). La maison-mère stc est majoritairement contrôlée par le Public Investment Fund (PIF). Vérifiez la table de capitalisation actuelle de STC Bank sur le registre de la SAMA et dans les publications Tadawul.

How does STC Bank make money if the account is free?

Marge nette d’intérêt / de partage de profit sur la base de dépôts, interchange Mada et Mastercard sur les paiements par carte de débit, marge de change sur le portefeuille multidevise et cross-sell de produits partenaires (épargne et produits d’investissement conformes à la charia). Le positionnement de compte gratuit relève de la dépense d’acquisition ; l’économie unitaire provient de l’interchange et de la marge nette d’intérêt.

Can a non-Saudi resident open an STC Bank account?

Non. L’onboarding exige une carte d’identité nationale saoudienne ou une Iqama en cours de validité liée à Absher et Nafath. Les touristes et les non-résidents ne peuvent pas ouvrir de compte.

Are STC Bank products Sharia-compliant?

Oui. STC Bank propose des structures de produits conformes à la charia (Mudaraba, Murabaha), conformément à la convention bancaire saoudienne. Ce cadrage conforme à la charia ne modifie pas la garantie des dépôts SAMA-DPS.

What is the difference between STC Bank and urpay?

STC Bank est une banque de plein exercice agréée par la SAMA, avec garantie des dépôts SAMA-DPS. urpay est un prestataire de services de paiement agréé par la SAMA — un portefeuille, pas une banque — et les soldes urpay ne sont PAS couverts par la SAMA-DPS.

When did STC Bank receive its SAMA banking licence?

La SAMA a octroyé la première vague d’agréments de banques numériques en juin 2021 ; STC Bank faisait partie de la première cohorte. L’agrément bancaire a été opérationnalisé au cours de l’année 2023.

Who STC Bank is for

Utilisez STC Bank si vous êtes résident saoudien — citoyen titulaire d’une carte d’identité nationale ou travailleur étranger titulaire d’une Iqama en cours de validité et d’un profil Absher complet —, si vous voulez une banque agréée et couverte par la SAMA-DPS pour le quotidien, sans frais mensuels, si votre quotidien est déjà ancré dans l’écosystème télécom stc (factures de mobile, de fibre, de Jawwy TV), et si vous préférez un parcours d’onboarding digital-first à un passage en agence d’une banque conventionnelle. Associez STC Bank à Wise ou à un produit transfrontalier comparable si vous avez des flux transfrontaliers significatifs sensibles aux taux de change ; le portefeuille multidevise de STC Bank est de niveau commodité, et non un substitut à un produit transfrontalier dédié.

Utilisez un autre produit si vous n’êtes pas résident saoudien (l’onboarding STC Bank ne peut être finalisé sans Absher / Nafath), si vous souhaitez spécifiquement une intégration d’investissement conforme à la charia aux côtés de la banque (D360 Bank, adossée au PIF + Derayah, est l’équivalent structurel le plus proche), ou si votre besoin principal est l’e-paiement domestique du quotidien sans plafond de dépôt de classe bancaire (urpay est conçu sur mesure pour ce rôle — mais lisez la distinction SAMA-DPS vs PSP sur STC Bank est-elle sûre).

References and sources

Tous les faits cités dans cet article proviennent de documents primaires — le registre de la SAMA, la Loi sur la Banque centrale saoudienne, les pages légales et de transparence propres à STC Bank, les publications Tadawul de la maison-mère stc et les reportages contemporains de Reuters / Bloomberg / Arab News / Al Eqtisadiah sur la vague d’agréments de banques numériques de la SAMA — capturés le 30 avril 2026. Lorsque les taux ou les frais sont susceptibles d’évoluer, vérifiez auprès de la grille publiée par l’établissement avant d’ouvrir un compte.

• Saudi Central Bank (SAMA) — bank register and SAMA-DPS scheme rules: sama.gov.sa (search the Financial Institutions register for "STC Bank" and the SAMA-DPS scheme page for current ceiling and eligibility rules).
• Saudi Central Bank Law — statutory basis for SAMA's regulatory authority and the SAMA-DPS scheme (see official translation on sama.gov.sa).
• STC Bank — corporate page, fee schedules, cardholder agreements: stcbank.com.sa and the STC Bank app in-app pricing disclosures.
• Saudi Telecom Company (stc) parent — Tadawul disclosure (TADAWUL: 7010): Tadawul: 7010 and stc Investor Relations stc.com.sa.
• Reuters, Bloomberg, Arab News, Al Eqtisadiah, Saudi Gazette — contemporaneous reporting on the SAMA digital-bank licensing wave (June 2021 first cohort, 2022 second cohort) and Vision 2030 Financial Sector Development Program coverage.
• Public Investment Fund (PIF) — sovereign-wealth fund disclosures on stc shareholding: pif.gov.sa.
• Absher — Saudi Ministry of Interior national-identity portal: absher.sa. Nafath — federated digital identity under the Saudi Data and AI Authority.
• Cluster context — Best neobanks in Saudi Arabia and the YMYL safety brief at is STC Bank safe.