BHub

Was „BHub“ im Jahr 2026 ist

BHub ist eine brasilianische integrierte Dienstleistungsplattform für KMU, die speziell für in Brasilien eingetragene Unternehmen (MEI, ME, EPP, LTDA, SLU) entwickelt wurde, die eine einzige Plattform für Geschäftsbankgeschäfte, Buchhaltung, Lohnabrechnung und Steuererklärung suchen. Gegründet 2020 in São Paulo; finanziert durch Eigenkapital in Höhe von ca. 30 Mio. USD. Rund 5.000 brasilianische KMU-Kunden bis 2026 – kleiner als Nubank PJ (~3 Mio. Geschäftskonten), jedoch mit einer strukturell eigenständigen Produktpalette für integrierte Dienstleistungen.

Produktangebot: BACEN Geschäftskonto bei einem Zahlungsinstitut mit PIX + boleto + TED, integrierter Buchhaltungsservice für die Steuerregelungen Simples Nacional + Lucro Presumido + Lucro Real, Lohnabrechnungsmodul (folha de pagamento) mit INSS / FGTS Weiterleitung über eSocial, Steuererklärungsservice für vierteljährliche DAS / DARF / PIS / COFINS / IRPJ / CSLL und jährliche Erklärungen, Mastercard Geschäftsdebitkarten + virtuelle Karten sowie ein BPO-ähnlicher dedizierter Buchhaltungsservice auf Enterprise-Ebene.

Brasilianisches BaaS für KMU, das Bankgeschäfte, Buchhaltung, Lohnabrechnung und Steuererklärung kombiniert. BACEN Zahlungsinstitut – NICHT durch das „FGC“ geschützt. Eher vergleichbar mit dem US-amerikanischen „Bench“ als mit Nubank PJ.

Auf einen Blick

Für wen BHub geeignet ist: Brasilianische KMU und Start-ups in der Wachstumsphase (LTDA, SLU, ME, EPP), die eine Plattform für Geschäftsbankgeschäfte + Buchhaltung + Lohnabrechnung + Steuererklärung suchen. Besonders geeignet für brasilianische Start-ups mit 5–50 Mitarbeitern mit CLT-Verträgen, bei denen sich die Kosten für die Lizenzen durch die Weiterleitung über INSS / FGTS im Lohnabrechnungsmodul amortisieren, sowie für brasilianische KMU, die unter den Steuerregelungen Lucro Presumido / Lucro Real arbeiten, bei denen die integrierte Steuererklärung einen strukturellen Mehrwert bietet.

Für wen BHub nicht geeignet ist: MEIs (Kleinstunternehmensregelung), bei denen die Einstiegsstufe von BRL mit 350 € pro Monat im Vergleich zu Nubank PJs kostenlosem Conta PJ überteuert ist; KMUs mit mehr als BRL 50.000 € an ungenutztem Bargeld, die eine Einlagensicherung von FGC benötigen (vollwertige Banklizenzen von Nubank PJ oder Inter Empresas sind die strukturellen Alternativen); marktplatzorientierte Verkäuferbetriebe, bei denen die Plattformintegration von Mercado Pago Empresas der entscheidende Faktor ist; sowie brasilianische KMUs, die bereits Conta Azul / Omie / Tiny ERP separat betreiben und keine integrierte Plattform benötigen.

Sicherheit in einem Satz: BHub verfügt über eine Lizenz als Zahlungsinstitut gemäß BACEN; Kundengelder werden gemäß den Vorschriften für Zahlungsinstitute getrennt verwahrt und sind NICHT durch die Einlagensicherung von FGC gedeckt (Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank sind die strukturellen Alternativen für das durch FGC geschützte Betriebskapital von BRL).

Struktur des Zahlungsinstituts & Lücke bei der „FGC“

BHub verfügt über eine von der „BACEN“ genehmigte Lizenz als „Instituição de Pagamento“ (Zahlungsinstitut) in Brasilien. Diese unterscheidet sich strukturell von den vollwertigen Finanzinstituten mit „BACEN“-Lizenz (Nubank PJ’s Nu Financeira S.A., Banco Inter, C6 Bank, Banco PAN), die über eine Einlagengenehmigung verfügen. Zahlungsinstitute sind berechtigt, Zahlungsdienste zu erbringen, Guthaben (E-Geld-Äquivalent) auszugeben und Zahlungsströme zu akquirieren, jedoch NICHT, Einlagen im rechtlichen Sinne entgegenzunehmen oder Kundengelder zu verleihen.

Das Kundenschutzsystem gemäß den Vorschriften für Zahlungsinstitute der „BACEN“ basiert auf der Trennung von Geldern und nicht auf einer Einlagensicherung. Kundengelder werden auf getrennten Konten bei von der „BACEN“ lizenzierten Banken geführt und sind von der eigenen Bilanz von BHub abgeschirmt. Im Falle einer Insolvenz von „BHub“ würden die getrennten Guthaben im Rahmen einer von der „BACEN“ beaufsichtigten Abwicklung an die Kunden zurückgezahlt. Dies unterscheidet sich wesentlich von der Einlagensicherung durch den „FGC“ (Fundo Garantidor de Créditos), die für von der „BACEN“ lizenzierte Finanzinstitute gilt und eine Deckung von bis zu 250.000 BRL pro Institut und Inhaber mit einem festgelegten Auszahlungszeitraum bietet.

Das gleiche strukturelle Muster gilt für Mercado Pago Empresas (BACEN Zahlungsinstitut), Cora und andere von der BR als Zahlungsinstitut lizenzierte KMU-Plattformen. Für brasilianische KMU, die FGC -geschütztes Betriebskapital benötigen, ist die strukturelle Alternative eine zugelassene brasilianische Bank – Nubank PJ (Nu Financeira S.A.), Banco Inter Empresas, C6 Bank oder Banco PAN.

Die integrierten Dienstleistungen für Buchhaltung, Lohnabrechnung und Steuererklärung unterliegen den Standardvorschriften für gewerbliche Dienstleistungen in Brasilien und nicht der Finanzaufsicht. Das Steuererklärungsmodul von BHub leitet die Einreichungen über die Portale der Receita Federal weiter; das Lohnabrechnungsmodul über eSocial. Diese Dienstleistungen führen zu keinem zusätzlichen regulatorischen Risiko für Kundengelder – der regulatorische Rahmen für Finanzdienstleistungen beschränkt sich ausschließlich auf die Lizenz als Zahlungsinstitut.

Die Gebührenordnung

Die Preiswende liegt etwa bei der Pro-Stufe – für jedes BR-KMU mit mehr als 5 CLT-Mitarbeitern oder mit Lucro Presumido / Lucro Real ist die Pro-Stufe für 850 $/Monat unter BRL rentabel, im Vergleich zum separaten Abschluss eines Vertrags über ein Steuerberater-Äquivalent (BR Contador) für Buchhaltungs- und Gehaltsabrechnungsdienste (was typischerweise 1.500–3.500 $/Monat unter BRL kostet). Die Starter-Stufe bei BRL für 350 £/Monat ist für MEIs strukturell überteuert (Nubank PJ kostenloses Conta PJ + eine einfache Contador-Verbindung ist günstiger) und bietet zu wenig Funktionen für den vollständigen Buchhaltungsbedarf.

Praktische Hinweise

Die Registrierung für eine BR-LTDA- oder SLU-Konto erfolgt innerhalb von 2–5 Werktagen. Erforderliche Dokumente: „CNPJ“ (Unternehmensregistrierung bei der Receita Federal), „Contrato Social“ (Gesellschaftsvertrag), Identitätsnachweis für jeden Gesellschafter mit einem Anteil von 25 % oder mehr sowie die bisherigen Buchhaltungs- und Lohnabrechnungsunterlagen des Unternehmens (das Buchhaltungsteam von BHub benötigt Daten aus früheren Perioden, um den laufenden Service korrekt einzurichten). Die Einbindung von „MEI“ erfolgt schneller, ist jedoch weniger verbreitet – MEIs rechtfertigen in der Regel nicht die Einstiegsgebühr von 350 BRL/Monat für „BRL“.

Die integrierten Dienste sind die strukturelle Stärke von BHub. Das Buchhaltungsteam kümmert sich um die laufenden Buchungen aus den Bankdaten, hochgeladenen Belegen und Rechnungsabläufen; die Steuererklärung erfolgt vierteljährlich (DAS für Simples, DARF + IRPJ + CSLL für Lucro Presumido / Real) und jährlich (DEFIS für Simples, ECF für Lucro Real). Das Lohnmodul ist mit eSocial für die einheitliche Meldung von Arbeits-, Steuer- und Sozialversicherungsdaten auf Bundesebene integriert und übernimmt die Einrichtung von CLT-Verträgen, die monatliche Lohnabrechnung, die Weiterleitung an INSS + FGTS sowie die Berechnung des 13. Monatsgehalts und des Urlaubsgeldes.

Reibungspunkte: Die Qualität des Kundensupports variiert je nach Tarif – der Starter-Tarif bietet nur Chat mit variabler Reaktionszeit; der Pro-Tarif bietet zusätzlich Prioritätsweiterleitung; der Enterprise-Tarif stellt einen dedizierten BPO-Buchhalter zur Verfügung. Die integrierten Dienste sind davon abhängig, dass der Kunde vollständige und zeitnahe Vorabdaten bereitstellt (Upload von Belegen, Änderungen in der Gehaltsabrechnung, Vertragsunterzeichnungen); unvollständige Daten verzögern den Monatsabschluss. Die Schnittstelle für internationale Zahlungen ist begrenzt – für wesentliche Non-BRL-Zahlungsströme sollte eine separate Korrespondenzbankbeziehung eingerichtet werden. Die API-Schnittstelle ist weniger umfangreich als bei Nubank PJ – technikorientierte Startups, die automatisierte Finanzworkflows aufbauen, kombinieren oft die Service-Stufe von BHub mit der tieferen API von Nubank PJ für operative Integrationen.

Plan- und Tier-Vergleich

Einschränkungen

NICHT durch das „FGC“ geschützt. BACEN-Zahlungsinstitutslizenz – Gelder getrennt verwahrt, nicht einlagengesichert. Für „FGC“-Deckung kombinieren Sie dies mit Nubank PJ oder Banco Inter Empresas.

Nicht kostenlos. BRL 350/Monat Einstiegspaket schließt MEIs aus (Nubank PJs kostenloses Conta PJ passt hierher). Eingangsstufe mit eingeschränkter Funktionalität – vollständig integrierte Dienste beginnen bei BRL 850/Monat Pro.

Nur BR. CNPJ erforderlich. Begrenzte Möglichkeiten für internationale Zahlungen; Nicht-BRL-Zahlungsströme erfordern eine separate Korrespondenzbankbeziehung.

Kleinere Größenordnung als Nubank PJ. ~5.000 Kunden gegenüber ~3 Mio. Geschäftskonten bei Nubank PJ. Kleinere Community + gemeinsame Wissensressourcen.

Integrierte Dienste sind von vorgelagerten Daten abhängig. Unvollständige oder verspätete Uploads von Belegen / Änderungen bei der Gehaltsabrechnung / Vertragsunterzeichnungen verzögern den Monatsabschluss. Der Wert der integrierten Plattform wird durch disziplinierte operative Abläufe noch verstärkt.

BHub vs. Nubank PJ vs. Cora

BHub vs. Nubank PJ. Nubank PJ ist eine reine Neobank mit vollem Bankangebot (Finanzinstitut nach BACEN, FGC-geschützt, kostenloses Conta PJ). BHub ist eine integrierte Dienstleistungsplattform (Zahlungsinstitut nach BACEN, kein FGC, BRL 350–850/Monat), die Bankgeschäfte + Buchhaltung + Lohnabrechnung + Steuererklärung kombiniert. Für reine Betriebsmittelkredite mit FGC-Deckung: Nubank PJ. Für brasilianische KMU, die Buchhaltung + Lohnabrechnung + Steuererklärung auf derselben Plattform wünschen: BHub. Viele brasilianische KMU nutzen beides – BHub für integrierte Dienstleistungen, Nubank PJ für durch das „FGC“ geschützte Betriebsmittel.

BHub vs. Cora. Cora ist eine weitere, als Zahlungsinstitut lizenzierte Neobank für KMU in Brasilien (ohne FGC), die sich eher als kostenloses/kostengünstiges Banking-First-Produkt ohne integrierte Buchhaltungs- und Lohnabrechnungsfunktionen positioniert. Für brasilianische KMU, die kostengünstige Bankdienstleistungen eines Zahlungsinstituts ohne integrierte Services wünschen: Cora. Für brasilianische KMU, die das integrierte Servicepaket wünschen: BHub. Beiden fehlt der Schutz durch das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche (FGC), den Nubank PJ bietet.

FAQ

Ist BHub eine brasilianische Bank?

Nein. BACENt ein Zahlungsinstitut, kein vollwertiges Finanzinstitut BACEN. Kundengelder werden gemäß den Vorschriften für Zahlungsinstitute getrennt verwahrt, sind jedoch NICHT durch FGC geschützt.

Was bietet BHub, was Nubank PJ nicht bietet?

Integrierte Buchhaltung + Lohnabrechnung + Steuererklärung für alle BR-Steuersysteme (Simples / Lucro Presumido / Lucro Real). Nubank PJ ist rein banktechnisch.

Sind „BHub“-Guthaben durch „FGC“ geschützt?

Nein. Nur Lizenz als Zahlungsinstitut. Für eine Deckung durch „FGC“ bis zu 250.000 £ kombinieren Sie dies mit Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank.

Welche Steuerregelungen unterstützt BHub?

Alle drei großen BR-Steuersysteme – Simples Nacional, Lucro Presumido, Lucro Real. Vierteljährliche und jährliche Steuererklärungen werden in der Pro-Stufe und höher direkt in der Plattform abgewickelt.

Wie wickelt BHub die Lohnabrechnung ab?

BR-Standard-Lohnabrechnung + Weiterleitung an INSS / FGTS / IRRF über eSocial. Ab der Pro-Stufe. Macht sich bei 5+ CLT-Mitarbeitern bezahlt.

Kann ein Nicht-BR-Unternehmen BHub nutzen?

Nur mit einer in BR eingetragenen Gesellschaft (CNPJ erforderlich). Nicht-BR-Unternehmen gründen in der Regel zunächst eine in BR eingetragene Tochtergesellschaft (LTDA).

Für wen ist BHub gedacht?

Nutzen Sie BHub, wenn Sie ein in BR eingetragenes KMU oder ein Start-up in der Wachstumsphase betreiben (LTDA, SLU, ME, EPP) und eine Plattform wünschen, die Geschäftsbankgeschäfte + Simples Nacional / Lucro Presumido / Lucro Real Buchhaltung + INSS / FGTS Lohnabrechnung + Steuererklärung abdeckt. Strukturell geeignet sind BR-Start-ups mit 5–50 CLT-Mitarbeitern, bei denen sich das Lohnmodul eSocial rentiert, sowie BR-KMU, die Lucro Presumido / Lucro Real nutzen, wo die integrierte Steuererklärung strukturell wertvoll ist.

Nutzen Sie Nubank PJ, wenn Sie ein kostenloses, durch „FGC“ geschütztes Betriebskonto mit einer an „CDI“ gekoppelten Rendite (Caixinhas) und Zugriff auf Nu Invest, CDB, LCI sowie LCA wünschen – Nubank PJ ist die reine Bankalternative ohne integrierte Dienstleistungen. Nutzen Sie Mercado Pago Empresas, wenn Ihr Geschäftsmodell marktplatz- und verkäuferorientiert ist. Nutzen Sie eine etablierte BR-Bank (Itaú Empresas, Bradesco PJ, Banco do Brasil PJ), wenn Sie ein umfassenderes Angebot an Treasury-Management-, Handelskredit- und Hypothekenprodukten benötigen. Kombinieren Sie BHub mit Nubank PJ für das typische Muster – BHub für integrierte Dienstleistungen, Nubank PJ für durch FGC gesichertes Betriebskapital.

Referenzen

Liste der Primärquellen mit Erfassungsdatum 2026-05-18. Die Preise, der Lizenzumfang und das Angebot an integrierten Diensten von BHub ändern sich von Quartal zu Quartal; überprüfen Sie diese zum Zeitpunkt der Entscheidung anhand der Quell-URLs.

• BHub — Legal & terms
• BHub – Preise & Tarife
• BACEN – Verzeichnis der Zahlungsinstitute (BR-Zahlungsinstitutsregister)
• FGC – Kreditgarantiefonds (brasilianisches Einlagensicherungssystem)
• Bundesfinanzamt — Simples Nacional Steuerregelung
• Finanzamt — Pauschalgewinn / Tatsächlicher Gewinn-Regelungen
• PIX – Sofortzahlungssystem der brasilianischen Zentralbank
• eSocial — INSS / FGTS Portal für die Übermittlung von Gehaltsabrechnungen
• BHub — Presse & Kundenberichte
• Conta Azul – Partner für Buchhaltungsintegration
• Omie – Partner für die Integration von Buchhaltungssystemen
• BHub — Entwickler-API-Dokumentation

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