Neobanks/GuideEdition №08
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Notícias e atualizações

Notícias sobre neobancos na UE

Alterações regulamentares, lançamentos de produtos e desenvolvimentos do setor na banca digital da UE. Abrangendo os últimos 12 meses — atualizado à medida que surgem notícias.

28artigos· 12 regulamentação· 13 empresa· 3 setor
Regulatório

O período transitório da MiCA termina a 1 de julho de 2026 — O que isso significa para as criptos dos neobancos

1 de julho de 2026 é o fim definitivo do período transitório (grandfathering) da MiCA. Qualquer fornecedor que ofereça criptos a residentes da UE terá de possuir uma autorização CASP até essa data ou cessar a atividade. A maioria dos neobancos já está coberta — Revolut, Vivid Money e Lunar através das suas próprias licenças CASP, a N26 através do parceiro Bitpanda e a Trade Republic ao abrigo da sua licença bancária alemã.

Revolut Vivid Money Lunar N26 Trade Republic
Regulatório

A AMLA da UE Está Operacional em 2026 — O Que os Clientes dos Neobancos Precisam de Saber

A Autoridade da UE para o Combate ao Branqueamento de Capitais (AMLA), em Frankfurt, tornou-se operacional em 2026, a par do Regulamento de Combate ao Branqueamento de Capitais (AMLR) e da nova Diretiva relativa ao branqueamento de capitais. Os neobancos enfrentam obrigações de conformidade uniformes a nível da UE a partir de 2027. As proteções existentes para os clientes (garantia de depósitos DGS, direitos de dados ao abrigo do RGPD) mantêm-se inalteradas.

Notícias da empresa

A Lunar angaria 46 milhões de euros para financiar a expansão dos serviços bancários empresariais na Noruega e na Finlândia

O neobanco dinamarquês Lunar obteve um aumento de capital no valor de 46 milhões de euros junto de acionistas existentes e novos investidores, incluindo a 100A, sediada em Londres. Os fundos destinam-se a expandir a sua oferta de serviços bancários empresariais e a apoiar a expansão na região nórdica, tendo a Noruega e a Finlândia como principais alvos.

lunar
Regulatório

A Monzo obtém licença bancária completa da UE junto do Banco Central da Irlanda e designa Dublin como sede europeia

A Monzo obteve uma licença bancária completa do Banco Central da Irlanda e do BCE em 17 de dezembro de 2025, a sua primeira autorização regulamentar para operar como banco na UE. Dublin foi designada como sede da Monzo na UE, com planos para oferecer aos clientes irlandeses contas pessoais, conjuntas, empresariais e de poupança com IBANs irlandeses.

monzo eu
Notícias da empresa

A N26 nomeia Mike Dargan, executivo do UBS, como CEO, após a saída do cofundador Tayenthal

A N26 anunciou que Mike Dargan, membro do conselho de administração do UBS Group AG, assumirá o cargo de novo CEO em abril de 2026, sujeito à aprovação da BaFin. O cofundador Maximilian Tayenthal deixou o cargo de co-CEO a 31 de dezembro de 2025, pondo fim a uma era de 12 anos liderada pelos fundadores da N26. Dargan tem a missão de liderar uma profunda reformulação da área de conformidade.

n26
Regulatório

A BaFin proíbe o N26 de conceder novas hipotecas na Holanda e nomeia um supervisor especial de conformidade

A BaFin anunciou medidas de supervisão severas contra o N26 em 15 de dezembro de 2025: a proibição da concessão de novos empréstimos hipotecários na Holanda, requisitos de capital adicionais e a nomeação de um supervisor especial de conformidade — o segundo imposto ao N26 desde 2021. As sanções surgiram na sequência de uma auditoria especial realizada em 2024 que revelou graves deficiências.

n26
Regulatório

O Parlamento Europeu e o Conselho chegam a um acordo provisório sobre a PSD3 e o Regulamento relativo aos serviços de pagamento

O Parlamento Europeu e o Conselho anunciaram um acordo provisório sobre a PSD3 e o Regulamento relativo aos serviços de pagamento em 27 de novembro de 2025. O pacote alarga a verificação do beneficiário a todas as transferências bancárias, exige que os prestadores de serviços de pagamento partilhem dados sobre fraudes e atualiza as obrigações em matéria de «open banking» para todos os neobancos e instituições de pagamento.

Notícias da empresa

A Revolut conclui uma venda secundária de ações com uma avaliação de 75 mil milhões de dólares, apoiada pela Nvidia e pela Andreessen Horowitz

A Revolut concluiu uma venda secundária de ações com uma avaliação de 75 mil milhões de dólares — 67% acima do valor registado em agosto de 2024 — liderada pela Coatue, Greenoaks e Fidelity, com a participação da Andreessen Horowitz, Franklin Templeton e da NVentures da Nvidia. A receita do ano de 2024 cresceu 72%, atingindo os 4 mil milhões de dólares.

revolut
Regulatório

A Lunar torna-se a primeira instituição escandinava a receber a licença de prestador de serviços de criptoativos ao abrigo da MiCA

O neobanco dinamarquês Lunar obteve autorização como Prestador de Serviços de Criptoativos ao abrigo do MiCA em outubro de 2025, tornando-se a primeira instituição financeira da Escandinávia a deter esta licença. A autorização substituiu o anterior registo da Lunar junto da Finanstilsynet e concedeu-lhe uma licença de criptoativos válida em toda a UE.

lunar
Notícias da empresa

A Trade Republic expande-se para a gestão de património com acesso a mercados privados através da Apollo e da EQT

A Trade Republic anunciou uma expansão estratégica do setor de corretagem para a gestão de património, estabelecendo uma parceria com os gigantes do capital de risco Apollo e EQT para oferecer aos investidores particulares acesso a investimentos no mercado privado a partir de 1 €. Em novembro de 2025, a plataforma tinha crescido para 10 milhões de utilizadores, gerindo 150 mil milhões de euros em ativos.

trade republic
Notícias da empresa

A Qonto solicita uma licença bancária francesa junto da ACPR após ultrapassar os 600 000 clientes empresariais

O neobanco B2B Qonto, com sede em Paris, apresentou um pedido de licença bancária à ACPR francesa em julho de 2025, coincidindo com o anúncio de que tinha ultrapassado os 600 000 clientes entre PME e trabalhadores independentes. Uma licença bancária completa permitiria ao Qonto oferecer produtos de crédito e poupança — serviços que a sua atual licença de instituição de pagamentos proíbe.

qonto
Notícias da empresa

Quatro altos executivos, incluindo o cofundador, deixam o neobanco dinamarquês Lunar no âmbito de uma reestruturação da direção

O neobanco nórdico Lunar viu quatro altos executivos deixarem a empresa simultaneamente em julho de 2025, incluindo o cofundador Peter Andreasen, o diretor técnico (CTO) Kåre Kjelstrøm, a diretora executiva (CEO) do Lunar Bank, Vibeke Bak Solok, e o diretor comercial (CCO) Mats Persson Bergius. O diretor executivo (CEO) Ken Villum Klausen apresentou a situação como uma transição planeada rumo à maturidade operacional.

lunar
Notícias da empresa

A Revolut nomeia a experiente profissional do setor bancário Béatrice Cossa-Dumurgier como CEO para a Europa Ocidental

A Revolut nomeou Béatrice Cossa-Dumurgier como diretora executiva da sua nova sede para a Europa Ocidental, em Paris, a 24 de junho de 2025. Com experiência de gestão adquirida no BNP Paribas, na BlaBlaCar e na Believe, irá liderar o processo de candidatura à licença bancária francesa da Revolut e a estratégia da empresa para seis mercados da Europa Ocidental.

revolut
Regulatório

A Vivid Money obtém licença MiCAR da AFM holandesa para oferecer serviços de criptomoedas regulamentados em toda a UE

A filial holandesa da Vivid Money recebeu autorização da AFM holandesa para operar como Prestador de Serviços de Criptoativos (CASP) ao abrigo da MiCAR. A licença permite à Vivid oferecer serviços regulamentados de negociação e custódia de criptoativos em todos os Estados-Membros da UE ao abrigo de um passaporte único, substituindo o seu anterior registo italiano como VASP.

vivid money
Notícias da empresa

A bunq anuncia um lucro de 85,3 milhões de euros para 2024 e apresenta a primeira fase do pedido de licença bancária nos EUA

O neobanco holandês bunq registou um lucro líquido de 85,3 milhões de euros em 2024, um aumento de 65% em relação ao ano anterior, impulsionado por um crescimento de 52% no resultado operacional líquido, que atingiu os 245,3 milhões de euros. A empresa anunciou simultaneamente que tinha apresentado a primeira fase do pedido de licença bancária nos EUA junto da FINRA.

bunq
Regulatório

A BaFin multou a N26 em 15 000 € por não ter comunicado a aprovação de um empréstimo pelo Conselho Fiscal

A autoridade reguladora financeira alemã, a BaFin, aplicou uma multa de 15 000 euros ao N26, depois de o neobanco não ter notificado devidamente a BaFin de que o seu conselho de supervisão tinha aprovado um empréstimo concedido a um dos seus próprios executivos. A multa marcou a continuação de um padrão de atritos regulatórios entre o N26 e a BaFin que remonta a 2021.

n26
Notícias da empresa

A Vivid Money, apoiada pela SoftBank, abandona a banca de retalho para se dedicar exclusivamente ao mercado das PME

A Vivid Money, a fintech alemã apoiada pelo SoftBank Vision Fund 2, anunciou que iria descontinuar o desenvolvimento do seu produto de banca de retalho e concentrar-se inteiramente na banca empresarial para PME e trabalhadores independentes. Esta reorientação surgiu na sequência da intensa concorrência da Revolut e da N26 no segmento de consumo.

vivid money
Indústria

O BCE reduz a taxa de depósito para 2,5%, pressionando as taxas de poupança dos neobancos em toda a Europa

O Banco Central Europeu reduziu a taxa da facilidade de depósito para 2,50% em 6 de março de 2025, o seu sexto corte consecutivo desde junho de 2024. Estas reduções de taxas pressionaram diretamente as taxas de juro oferecidas pelos neobancos, incluindo o Trade Republic, o Revolut e o bunq, que tinham atraído milhões de clientes durante o período de taxas elevadas de 2023–2024.

Regulatório

O prazo para o cumprimento do Regulamento da UE relativo aos pagamentos instantâneos SEPA entra em vigor para os bancos da zona euro

A partir de 9 de janeiro de 2025, todos os prestadores de serviços de pagamento da zona euro passaram a ter a obrigação legal de receber transferências bancárias instantâneas denominadas em euros no prazo de 10 segundos. O regulamento limitou também as comissões aplicáveis aos pagamentos instantâneos a um valor não superior ao das transferências bancárias normais.

Notícias da empresa

A Trade Republic duplica o número de utilizadores para 8 milhões e os ativos sob gestão para 100 mil milhões de euros, e abre filiais em França, Espanha e Itália

A Trade Republic duplicou a sua base de clientes para 8 milhões de utilizadores num ano, com os ativos sob gestão a ultrapassarem os 100 mil milhões de euros — tornando-se assim a maior corretora de retalho da Europa. A empresa abriu filiais nacionais em França, Espanha e Itália, permitindo a prestação de serviços específicos para cada país, incluindo a declaração automatizada de impostos locais.

trade republic