A BaFin proíbe o N26 de conceder novas hipotecas na Holanda e nomeia um supervisor especial de conformidade

A Autoridade Federal de Supervisão Financeira da Alemanha (BaFin) anunciou um pacote de novas medidas de supervisão rigorosas contra o N26 Bank AG em 15 de dezembro de 2025, na sequência de uma auditoria especial realizada em 2024 que revelou deficiências persistentes em várias áreas das operações do banco.

O que a BaFin anunciou

Proibição de empréstimos hipotecários na Holanda — A N26 está proibida de conceder novos empréstimos hipotecários residenciais na Holanda, com efeito imediato. A proibição surgiu na sequência da auditoria de 2024, que detectou graves deficiências organizacionais na atividade de concessão de empréstimos hipotecários da N26.
Requisitos de capital adicionais — A N26 deve aumentar as suas reservas de capital para um nível superior ao mínimo exigido pelo Regulamento relativo aos Requisitos de Capital (CRR), refletindo a avaliação da BaFin de um risco operacional acrescido.
Segundo supervisor especial de conformidade — A BaFin nomeou um supervisor especial para supervisionar a correção das falhas de conformidade da N26. Este foi o segundo supervisor nomeado: o primeiro foi imposto em 2021 na sequência de deficiências em matéria de combate ao branqueamento de capitais e esteve em funções até ao início de 2023.
Conclusões — A auditoria de 2024 identificou violações da Lei Bancária Alemã nas áreas da gestão de risco, tratamento de reclamações, organização da atividade de concessão de crédito e quadros de governação.

O que permaneceu inalterado

Fundamentalmente, para os clientes existentes do N26:

A licença bancária alemã completa (BaFin) do N26 foi mantida
A proteção de depósitos de 100 000 € ao abrigo do Sistema de Garantia de Depósitos alemão permaneceu em vigor
As contas, cartões e serviços existentes continuaram a funcionar normalmente
A adesão de novos clientes foi restringida apenas em determinados mercados (Países Baixos) — não em toda a UE

Quem é mais afetado

Clientes holandeses do N26: não há concessão de novas hipotecas pelo N26 nos Países Baixos
Novos candidatos ao N26: a adesão foi restringida à Alemanha e à Áustria, uma vez que o banco se concentrou na correção de conformidade
Clientes existentes da N26 noutros mercados da UE: sem impacto direto nos serviços

Contexto: Trajetória regulatória da N26

As medidas de dezembro de 2025 foram as mais severas impostas à N26 desde 2021. Cronologia:

2021: Limite ao crescimento da carteira de clientes, primeiro monitor especial de AML
2022–2023: Progresso gradual na conformidade, monitor levantado
Maio de 2024: multa de 9,2 milhões de euros por atrasos na comunicação de atividades suspeitas
Março de 2025: multa de 15 000 euros por incumprimento na notificação de empréstimos ao conselho de supervisão
Dezembro de 2025: segundo monitor especial + proibição de hipotecas na Holanda

→ Leia a nossa análise completa da N26, incluindo o que estas sanções significam para os clientes