Was Lili im Jahr 2026 ist
Lili ist eine US-Business-Banking-Plattform, die 2018 gegründet wurde (Produktstart 2019) von Lilac Bar David (weiterhin CEO) und Liran Zelkha (CTO), mit Hauptsitz in New York, NY. Das Unternehmen bedient laut eigenen Angaben "über 600.000 unabhängige Erwerbstätige und Kleinunternehmer", mit etwa 182 Mitarbeitern Stand Februar 2026 laut Tracxn. Die Gesamtfinanzierung beläuft sich auf ca. 80 Mio. $ über drei Runden, wobei die letzte offengelegte Runde eine Series B von 55 Mio. $ im Mai 2021 war (Group 11, Target Global, AltaIR); keine öffentlich bewertete Runde im Zeitraum 2024-2026.
Das strukturelle Modell ist Partnerbank: Kundeneinlagen liegen bei Sunrise Banks, N.A. (Member FDIC), einer in Minnesota ansässigen nationalen Bank unter der OCC. Vor 2024 wurde Lili von Choice Financial Group, N.A. betreut; die Beziehung wurde im Zeitraum 2024-2025 zu Sunrise Banks migriert, wobei das Sunrise Account Agreement V1.16 mit Gültigkeit ab 2026-01-11 die aktuelle Rechtsbasis bildet. Sunrise Banks gehört zu einer breiteren BaaS-Sponsor-Gruppe und betreibt ein Sweep-Programm, das das FDIC-Pass-through auf 3 Mio. $ pro Kunde anhebt.
Die 1099-Einkommensstruktur — unregelmäßiges Einzahlungs-Timing, quartalsweise Bundessteuerschätzung, Schedule-C-Buchhaltung — ist die Designvorgabe, die jede Lili-Oberfläche prägt. Der Tax Bucket ist das strukturelle Feature, kein Marketing-Aufsatz.
Im Überblick
Für wen Lili geeignet ist: in den USA ansässige Freiberufler, Einzelunternehmer, 1099-Auftragnehmer, Single- und Multi-Member-LLCs, General Partnerships, Limited Liability Partnerships, S-corps und Non-Profits. Die strukturelle Passung ist am engsten bei Solopreneuren, deren Einkommen unregelmäßig ist und deren Steuererklärung über Schedule C läuft — der Tax Bucket plus die Schedule-C-Erstellung ersetzen den Standard-Stack aus QuickBooks, Bank und Steuersoftware, den die meisten 1099-Erwerbstätigen sonst betreiben.
Für wen Lili nicht geeignet ist: C-corp-, B-corp- und Trust-Rechtsformen (nicht zugelassen); Venture-finanzierte Startups mit API-first-Treasury-Anforderungen (Mercury passt besser); Unternehmer mit nennenswerten Bareinnahmen, die filialgestützte Bareinzahlungen benötigen (Lili nutzt Green-Dot-/Allpoint-Umwege mit Händlergebühren); Unternehmen, die mehr als 3 Mio. $ FDIC-Pass-through benötigen (Mercury oder Bluevine passen besser); Unternehmer, die einzelstaatliche Steuervorauszahlungen direkt in der App benötigen (nur Bundesebene ist in der App enthalten).
Sicherheit in einem Satz: Einlagen liegen bei Sunrise Banks, N.A. mit FDIC-Pass-through bis zu 3.000.000 $ pro Kunde über das Sweep-Netzwerk von Sunrise, wobei die Standardobergrenze von 250.000 $ für Guthaben gilt, die der Sweep nicht zuteilen kann.
Bankstruktur & Einlagensicherung
Lili App Inc. ist keine konzessionierte Bank. Es handelt sich um ein Finanztechnologie-Unternehmen, das ein 1099-natives Business-Banking-Erlebnis auf Sunrise Banks, N.A. (Member FDIC) aufsetzt. Die rechtliche Bank-Gegenpartei für Kundeneinlagen ist Sunrise Banks gemäß dem Sunrise Account Agreement V1.16 (gültig ab 2026-01-11). Sollte Lili App Inc. als Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten geraten, blieben die Kundeneinlagen zugänglich, da sie bei Sunrise Banks auf den Namen des Kunden (oder in einem FBO-Treuhandkonto zugunsten des Kunden) geführt werden.
Der differenzierende Mechanismus ist das Sweep-Programm von Sunrise Banks, das das FDIC-Pass-through auf 3.000.000 $ pro Kunde erweitert, indem Guthaben oberhalb der Standardobergrenze von 250.000 $ in Tranchen zu je 250.000 $ auf mehrere FDIC-versicherte Banken verteilt werden. Jede Tranche erhält bei der jeweiligen Bank die volle FDIC-Deckung. Der Kunde sieht ein einziges Lili-Guthaben; darunter sind die Mittel über das Sweep-Netzwerk verteilt. Die konkrete Bankenliste ist über die Sweep-Offenlegung von Sunrise einsehbar, nicht in der Marketing-Oberfläche von Lili aufgeführt.
Zwei Voraussetzungen gelten für die Zahl von 3 Mio. $. Erstens ist die Sweep-Anmeldung Opt-in; Nicht-Sweep-Guthaben sind bei Sunrise Banks auf die Standardobergrenze von 250.000 $ beschränkt. Zweitens muss der Kunde auf Überschneidungen mit Sweep-Banken achten. Hält ein Lili-Kunde bereits Einlagen bei einer der Sweep-Netzwerkbanken im Rahmen einer separaten Bankbeziehung, aggregiert die FDIC die Guthaben pro Einleger bei jeder einzelnen Bank — die Überschneidung verringert also den pro-Bank-Anteil von 250.000 $ und reduziert die effektive Sweep-Deckung.
Die Sponsor-Migration ist relevant. Lili-Kunden vor 2024 wurden von Choice Financial Group, N.A. betreut; die Beziehung wurde im Zeitraum 2024-2025 zu Sunrise Banks migriert. Unternehmer, die ihr Lili-Konto vor der Migration eröffnet haben, sollten in der App überprüfen, ob ihre Banking-Pfade bereits umgestellt sind — die Legacy-Pfade von Choice sind eingestellt, aber der kundenindividuelle Umstellungszeitpunkt wurde nicht öffentlich kommuniziert. Drittanbieter-Bewertungen, die "Choice Financial Group" weiterhin als Lili-Sponsor nennen, sind veraltet und sollten gegen das aktuelle Sunrise Account Agreement abgeglichen werden.
Die Synapse-Fußnote. Lili war kein Synapse-Kunde. Die Sponsor-Banken von Lili (sowohl das frühere Choice als auch das aktuelle Sunrise) haben Verträge direkt mit Lili abgeschlossen, nicht über die Middleware von Synapse. Als Synapse im Mai 2024 in die Insolvenz ging und Kundenguthaben bei middlewareabhängigen Fintechs wie Yotta und Juno einfror, waren Lili-Guthaben strukturell durch den direkten Fintech-zu-Bank-Ledger-Pfad geschützt.
Die Gebührenübersicht
Lili betreibt ein vierstufiges Abonnementmodell, wobei der kostenlose Core-Tarif Girokonto + Visa-Debitkarte + 3 Mio. $ FDIC + Sparen + Team-Zugang abdeckt — historisch waren das Sparprodukt und der Team-Zugang kostenpflichtigen Tarifen vorbehalten, wurden aber bei der Tarifumbenennung im Januar 2025 (Basic → Core) in den Core-Tarif übernommen. Kostenpflichtige Tarife ergänzen Steuer-/Buchhaltungs-/Rechnungsfunktionen, statt das Kernbanken-Erlebnis einzuschränken.
| Position | Core | Pro | Smart | Premium |
|---|---|---|---|---|
| Monatsgebühr | 0 $ | 15 $ | 35 $ | 55 $ |
| Tax Bucket | Enthalten | Enthalten | Enthalten | Enthalten |
| Sparen (gestaffelter APY) | Enthalten (2,25 % bis 500.000 $) | Enthalten | Enthalten | Enthalten |
| BalanceUp-Überziehung | — | Bis zu 200 $, gebührenfrei | Bis zu 200 $ | Bis zu 200 $ |
| Rechnungsstellung | — | Enthalten | Enthalten | Enthalten |
| Schedule C / 1065 / 1120-S Erstellung | — | — | Vorausgefüllt | Vorausgefüllt |
| In-App Bundesteuervorauszahlungen | — | — | Enthalten | Enthalten |
| Ausgehende inländische Überweisung | 15 $ | 15 $ | 15 $ | 15 $ |
| Geldautomat (inländisch, netzfremd) | 2,50 $ | 2,50 $ | 2,50 $ | 2,50 $ |
| FX bei Debit-Käufen | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ |
Die APY-Struktur des Sparens — 2,25 % auf die ersten 500.000 $, 4,00 % auf den Anteil zwischen 500.000 $ und 1 Mio. $, 0 % über 1 Mio. $ — ist die Position, die in den meisten Drittbewertungen falsch zusammengefasst wird. Der Schlagzeilen-Zinssatz von 4 % gilt nur für Guthaben zwischen 500.000 $ und 1 Mio. $, nicht für Guthaben bis 1 Mio. $; Unternehmer mit unter 500.000 $ erhalten 2,25 % auf das gesamte Guthaben, und Unternehmer mit über 1 Mio. $ erhalten 0 % auf den darüber liegenden Anteil. Zur Verifizierung bitte gegen die aktuelle In-Produkt-Offenlegung prüfen.
Praxis-Notizen
Die Anmeldung erfolgt vollständig online (mobil oder im Web), mit folgenden erforderlichen Unterlagen: rechtlicher Name, Mobilnummer, Geburtsdatum, Heimatadresse, SSN für jeden wirtschaftlich Berechtigten mit ≥25 %, Branchenklassifikation, Rechtsform, geschäftliche Postadresse (keine Postfächer), Registrierungsstaat und ggf. EIN. Einzelunternehmer können sich nur mit ihrer SSN registrieren. Die Genehmigung erfolgt in der Regel sofort; bis zu 2 Geschäftstage, wenn der Antrag manuell geprüft werden muss.
Die Liste der zulässigen Rechtsformen ist enger als bei Found oder Mercury: Einzelunternehmer, Single- und Multi-Member-LLCs, General Partnerships, Limited Liability Partnerships, S-corps und Non-Profits. B-corps, C-corps und Trusts sind nicht zugelassen — eine bedeutende TAM-Einschränkung gegenüber Mercury (das Delaware-C-Corps als Standard-Zielgruppe onboardet) und Found (das sowohl C-corps als auch S-corps akzeptiert). Unternehmer, die als Delaware-C-Corps gegründet sind, können bei Lili überhaupt kein Konto eröffnen.
Der Tax-Bucket-Workflow ist der strukturelle UX-Gewinn. Jede Einzahlung kann nach einem vom Nutzer definierten Prozentsatz in den Tax Bucket aufgeteilt werden; dieser Prozentsatz ist konfigurierbar und spiegelt die geschätzte Steuerlage auf Bundes- und Landesebene wider (Standardwert: ca. 25-30 % für einen 1099-Erwerbstätigen in einem Bundesstaat mit moderater Besteuerung). Der Tax Bucket ist ein separater Sparbereich, kein virtueller Umschlag — die darin enthaltenen Mittel sind unabhängig vom Giroguthaben FDIC-versichert, und der quartalsweise Steuerschätzer in Smart+ liest den Tax-Bucket-Saldo, um die Bundessteuerschuld zu projizieren.
Die Buchhaltung (Pro+) kategorisiert Transaktionen automatisch nach Schedule-C-Positionen: 1099-NEC-Zahlungen landen in der Auftragnehmer-Kategorie, Transaktionsgebühren werden den Bankgebühren zugeordnet usw. Eigene Regeln und Tags sind in Pro und höher unbegrenzt. Die Schedule-C-Erstellung in Smart+ füllt das IRS-Formular aus dem Buchhaltungsledger vor; der Kunde prüft und exportiert, statt jede Zeile neu zu tippen. Die In-App-Bundesteuervorauszahlung in Smart+ schließt die Schleife — quartalsweise Bundeszahlungen werden direkt von Lili an die IRS geleitet, während einzelstaatliche Vorauszahlungen weiterhin ein externes Portal oder einen Steuerberater erfordern.
Reibungspunkte in der tatsächlichen Nutzung. Kontosperren und Schließungen mit kurzer Vorankündigung sind der am häufigsten genannte Schmerzpunkt auf Trustpilot und BBB, insbesondere wenn die Aktivitätsmuster nach Lilis "Nur-Geschäftskonto"-Regeln "konsumentenartig" aussehen. Die Reaktionsfähigkeit des Kundenservice nimmt während laufender Prüfungen ab, während die Mittel nicht zugänglich sind. Der Trustpilot-Durchschnitt liegt bei 4,7 über etwa 897 Bewertungen — hoch für die Kategorie — aber der negative Bewertungs-Tail konzentriert sich auf genau dieses Muster. Native Bareinzahlungen werden nicht unterstützt; Bareinnahmen müssen über das Green-Dot-Netzwerk bei CVS / Walgreens / Walmart mit Händlergebühren von bis zu 4,95 $ pro Einzahlung eingehen.
Tarif- und Stufenvergleich
Die Tarifaufstellung von Lili ist ungewöhnlich: Der kostenlose Core-Tarif deckt das Banking-Erlebnis vollständig ab (Girokonto, Debit, 3 Mio. $ FDIC, gestaffeltes Sparen, Team-Zugang), und kostenpflichtige Tarife bestehen, um Steuer-/Buchhaltungs-/Rechnungssoftware zu ergänzen, statt das Kernbanken-Erlebnis einzuschränken. Das trennt Lili strukturell von Wettbewerbern wie Found und Relay, bei denen der APY selbst kostenpflichtig ist.
| Funktion | Core | Pro | Smart | Premium |
|---|---|---|---|---|
| Monatspreis | 0 $ | 15 $ | 35 $ | 55 $ |
| Banking (Girokonto + Debit + FDIC) | Voll | Voll | Voll | Voll |
| Sparen (gestaffelter APY) | Enthalten | Enthalten | Enthalten | Enthalten |
| Tax Bucket | Enthalten | Enthalten | Enthalten | Enthalten |
| BalanceUp-Überziehung (200 $) | — | Ja | Ja | Ja |
| Rechnungsstellung | — | Ja | Ja | Ja |
| Buchhaltung (automatische Schedule-C-Kategorisierung) | — | Einfach | Erweitert + Regeln | Erweitert + Regeln |
| Vorausgefüllte Schedule C / 1065 / 1120-S | — | — | Ja | Ja |
| In-App-Bundesteuerzahlungen | — | — | Ja | Ja |
| Team-Zugang | Enthalten (2025 hinzugefügt) | Enthalten | Enthalten | Erweitert |
| Bevorzugter Support | — | — | — | Ja |
Der Entscheidungsbaum ist bei der Anmeldung binär: Core, wenn der Unternehmer bereits einen separaten Steuer-/Buchhaltungs-Stack betreibt (oder eine einfache Schedule-C ohne automatische Kategorisierung einreicht); Smart, wenn die Schedule-C-Erstellung der Workflow-Gewinn ist, der 35 $/Monat rechtfertigt. Pro für 15 $/Monat ist die unangenehme Mitte, die die meisten Freiberufler entweder schnell überspringen (in Richtung Smart) oder ganz auslassen. Premium für 55 $/Monat richtet sich an Mehrunternehmens-Betreiber oder Teams, die einen erweiterten Nutzerzugang benötigen; für Solopreneure ist Smart die strukturelle Obergrenze.
Einschränkungen
B-corp-, C-corp- und Trust-Rechtsformen werden nicht unterstützt. Dies ist die dominante Einschränkung und der Grund, warum ein Delaware-C-Corp-Gründer Lili nicht nutzen kann. Die Liste der zulässigen Rechtsformen (Einzelunternehmer, LLC-Varianten, GP/LLP, S-corp, Non-Profit) ist enger als bei Found, Mercury oder Bluevine.
Native Bareinzahlungen werden nicht unterstützt. Bareinnahmen laufen über das Green-Dot-Netzwerk bei CVS / Walgreens / Walmart mit Händlergebühren von bis zu 4,95 $ pro Einzahlung. Unternehmer mit nennenswerten Bareinnahmen (Auftragnehmer, Friseur-/Beauty-Dienstleistungen, bargeldintensiver Einzelhandel) werden schnell an diese Grenze stoßen.
Die Sponsor-Migration liegt erst kurz zurück. Die Migration von Choice Financial Group zu Sunrise Banks fand im Zeitraum 2024-2025 statt; Bestandskunden sollten überprüfen, ob ihre Kontorails nun auf Sunrise laufen. Drittanbieter-Bewertungen, die Choice weiterhin als Lili-Sponsor nennen, sind veraltet und liegen vor der Migration.
Einzelstaatliche Steuervorauszahlungen sind nicht in der App enthalten. Bundeszahlungen an die IRS funktionieren innerhalb von Lili in den Tarifen Smart und Premium; einzelstaatliche Vorauszahlungen erfordern weiterhin das externe Portal des Bundesstaats oder einen Steuerberater. Unternehmer in Bundesstaaten mit hoher Besteuerung (CA, NY, MA, OR) benötigen beide Oberflächen statt eines einzigen Lili-Flows.
Das Risiko einer Kontosperre konzentriert sich auf konsumentenartige Nutzungsmuster. Der Kontovertrag von Lili setzt die geschäftliche Nutzung voraus; Einzahlungs- und Ausgabemuster, die konsumentenartig aussehen (Venmo-Überweisungen, Einzelhandelsausgaben ohne geschäftliche Kategorisierung), können Konto-Prüfungssperren auslösen. Der negative Trustpilot-Tail konzentriert sich auf dieses Muster, und die Reaktionsfähigkeit des Kundenservice während einer Sperre ist die am häufigsten genannte Beschwerde.
Die Tarifumbenennung (Basic → Core, Januar 2025) macht ältere Bewertungen ungültig. Die Tarifumstrukturierung 2025 hat den kostenlosen Tarif umbenannt, den Sparzugang und den Team-Zugang in Core übernommen und Pro auf 15 $/Monat positioniert. Bewertungen aus dem Jahr 2024 oder früher, die "Lili Basic 0 $" oder "Sparen ist kostenpflichtig" zitieren, sind veraltet.
Lili vs. Found vs. Bluevine
Die strukturell engsten Wettbewerber sind Found (1099-nativ, Lead Bank als Sponsor, 250.000 $ FDIC bei einer einzelnen Bank) und Bluevine (Lower-Mid-Market-SMB, Coastal Community Bank als Sponsor, 3 Mio. $ Sweep). Die drei lösen sich überschneidende, aber unterschiedliche Probleme; die Zielgruppe ist die Linie, die sie sauber trennt.
Lili vs. Found. Beide richten sich an 1099-Freiberufler mit Girokonto + automatischem Steuer-Bucketing + Buchhaltung. Lili bietet 3 Mio. $ FDIC über das Sweep-Netzwerk von Sunrise Banks; Found bietet 250.000 $ bei einer einzelnen Bank über Lead Bank (kein Sweep). Der Spar-APY von Lili ist gestaffelt (2,25 %/4 %/0 %) und in allen Tarifen einschließlich des kostenlosen verfügbar; der APY von Found ist kostenpflichtig (1,5 % begrenzt auf 20.000 $ in Plus, 2,5 % unbegrenzt in Pro für 80 $/Monat). Lili unterstützt mehr Rechtsformen als Found im LLC-/Non-Profit-Bereich; Found unterstützt C-corps, die Lili nicht akzeptiert. Für einen LLC-Freiberufler mit unter 500.000 $ Betriebsguthaben und Bedarf an Schedule-C-Erstellung ist Lili Smart für 35 $/Monat strukturell günstiger als Found Pro für 80 $/Monat bei ähnlicher Funktionalität.
Lili vs. Bluevine. Unterschiedliche Zielgruppen. Bluevine richtet sich an Lower-Mid-Market-SMBs, die Rendite auf das Betriebsguthaben erzielen wollen (3,0 % APY unbegrenzt in Premier für 95 $/Monat). Lili richtet sich an Solopreneure, deren Workflow-Gewinn im Tax-Bucketing und in der Schedule-C-Erstellung liegt, nicht in der Rendite auf das Betriebsguthaben. Ein Freiberufler mit 30.000 $ Betriebsguthaben gewinnt nichts Wesentliches aus der Renditemechanik von Bluevine und alles aus dem Steuer-Workflow von Lili; eine SMB mit 500.000 $ Betriebsguthaben gewinnt nichts aus Lilis Steuer-Workflow (LLC reicht Schedule K-1 ein, nicht Schedule C) und eine nennenswerte Rendite aus Bluevine Premier.
FAQ
- Ist Lili eine Bank?
- Nein. Lili App Inc. ist ein Fintech, keine konzessionierte Bank. Die Einlagen liegen bei Sunrise Banks, N.A. (Member FDIC) gemäß dem Sunrise Account Agreement V1.16 (gültig ab 2026-01-11). Der Sponsor vor 2024 war Choice Financial Group; die Beziehung wurde im Zeitraum 2024-2025 zu Sunrise migriert.
- Wie erhält Lili eine FDIC-Versicherung von bis zu 3 Millionen Dollar?
- Über das Sweep-Programm von Sunrise Banks. Guthaben oberhalb der Standardobergrenze von 250.000 $ werden in Tranchen zu je 250.000 $ auf mehrere FDIC-versicherte Banken verteilt, wobei jede Tranche bei der jeweiligen Bank die volle FDIC-Deckung erhält. Überschneidungen mit eigenen Kundenbeziehungen bei einer Sweep-Netzwerkbank reduzieren die effektive Deckung bei der überlappenden Bank.
- Wie funktioniert der Tax Bucket von Lili?
- Der Tax Bucket legt automatisch einen vom Nutzer definierten Prozentsatz jeder Einzahlung in einem separaten Tax-Bucket-Sparbereich beiseite. Der Prozentsatz ist je nach Steuerlage konfigurierbar. Lili berechnet die geschätzte Selbständigensteuer auf Bundesebene in Smart+ und unterstützt In-App-Bundeszahlungen; einzelstaatliche Vorauszahlungen erfordern ein externes Portal.
- Welchen APY zahlt Lili im Jahr 2026?
- Lili Savings zahlt 2,25 % APY auf Guthaben bis 500.000 $, 4,00 % APY auf den Anteil zwischen 500.000 $ und 1 Mio. $ sowie 0 % APY auf Guthaben über 1 Mio. $ — gültig ab 2026-01-13. Verfügbar in allen Tarifen einschließlich des kostenlosen Core-Tarifs (war vor der Umstrukturierung 2025 kostenpflichtigen Tarifen vorbehalten).
- War Lili vom Synapse-Zusammenbruch betroffen?
- Nein. Lili schließt Verträge direkt mit seiner Sponsor-Bank ab, nicht über die Middleware von Synapse. Sowohl der frühere Pfad über Choice Financial Group als auch der aktuelle über Sunrise Banks sind strukturell von den Synapse-abhängigen Fintechs getrennt.
- Wie schneidet Lili im Vergleich zu Found ab?
- Beide richten sich an 1099-Freiberufler. Lili bietet 3 Mio. $ FDIC über den Sweep von Sunrise; Found bietet 250.000 $ bei einer einzelnen Bank über Lead Bank. Der APY von Lili ist in allen Tarifen einschließlich des kostenlosen verfügbar; der APY von Found ist kostenpflichtig. Lili unterstützt mehr LLC-/Partnership-Varianten; Found akzeptiert C-corps, die Lili nicht unterstützt.
- Können C-corps oder B-corps ein Lili-Konto eröffnen?
- Nein. Lili unterstützt Einzelunternehmer, Single- und Multi-Member-LLCs, General Partnerships, Limited Liability Partnerships, S-corps und Non-Profits. B-corps, C-corps und Trusts sind nicht zugelassen.
Für wen Lili geeignet ist
Nutzen Sie Lili, wenn Sie in den USA ansässig sind als Freiberufler, Einzelunternehmer, 1099-Auftragnehmer, Single- oder Multi-Member-LLC, Partnership, S-corp oder Non-Profit; wenn Schedule C Ihre Steuererklärungs-Oberfläche ist; und wenn die automatische Tax-Bucket-Rücklage plus die vorausgefüllte Schedule-C-Erstellung der Workflow-Gewinn ist, der den Smart-Tarif (35 $/Monat) rechtfertigt. Der kostenlose Core-Tarif ist als Hauptkonto für Solopreneure, deren Steuer-Stack anderswo liegt, tatsächlich nutzbar.
Nutzen Sie stattdessen Found, Mercury, Bluevine oder eine konzessionierte Geschäftsbank, wenn Sie als Delaware-C-Corp oder B-corp gegründet sind (nicht für Lili zugelassen); wenn einzelstaatliche Steuervorauszahlungen innerhalb der Bank stattfinden müssen (Lili unterstützt nur Bundesebene); wenn Sie mehr als 3 Mio. $ FDIC-Pass-through benötigen (Mercury IntraFi reicht bis 5 Mio. $); oder wenn Sie native Bareinzahlungs-Infrastruktur benötigen (Lili leitet Bargeld über den Green-Dot-Händlerfluss).
Quellen
Primärquellenliste, mit Erfassungsdatum 2026-05-11. Die Preisstruktur von Lili, die Sweep-Bankenliste und die APY-Stufen werden periodisch neu festgelegt; Unternehmer, die diese Zahlen als tragend behandeln, sollten sie zum Entscheidungszeitpunkt gegen die Quell-URLs erneut verifizieren.
- Lili — Tarife (Core / Pro / Smart / Premium)
- Lili — Sunrise Account Agreement (V1.16, gültig ab 2026-01-11)
- Lili — Erläuterung der FDIC-Deckung (3 Mio. $ Sweep-Mechanismus)
- Lili — Tarifmerkmale (Core/Pro/Smart/Premium)
- Lili — Business-Banking-Seite (Überweisung 15 $, MoneyPass, BalanceUp 200 $)
- Lili — Steuererstellung (Schedule C / 1065 / 1120-S Generierung)
- Lili — KYC-Anforderungen (SSN, Rechtsformen)
- Lili — Gebühren erklärt (Geldautomat 2,50 $ inländisch / 5 $ international, 0 $ FX)
- Sunrise Banks — FDIC-Profil (Member FDIC)
- FDIC — Stellungnahme des General Counsel Nr. 8: Pass-through-Einlagensicherung
- Pulse 2 — Lili erweitert FDIC auf 3 Mio. $ und hebt Sparzins-APY auf 4 % an
- TechCrunch — Lili Series B 55 Mio. $ (Mai 2021)
- Trustpilot — Lili (4,7 / ca. 897 Bewertungen)
- Tracxn — Lili Mitarbeiterzahl (ca. 182, Februar 2026)
Die FDIC-Pass-Through-Deckung gilt je Partnerbank, nicht je Fintech. Wenn Sie Guthaben bei mehreren Chime-ähnlichen Fintechs halten, die dieselbe Partnerbank nutzen, wird Ihr FDIC-Limit von 250.000 $ über diese Salden hinweg zusammengerechnet. Kryptobestände, auf Investitionen wartendes Brokerage-Guthaben und Überziehungsschutzlinien sind NICHT FDIC-versichert — prüfen Sie den Produkttyp, bevor Sie von Deckung ausgehen. Reg E gewährt eine begrenzte Haftung für nicht autorisierte elektronische Überweisungen, sofern diese fristgerecht gemeldet werden.
Premium plans
- Free — renamed from Lili Basic Jan 2025. Includes savings access + team access (added 2025)
- Adds BalanceUp overdraft, invoicing, expense categorization, high-yield savings
- Pro + advanced bookkeeping, quarterly tax estimator, pre-filled Schedule C / 1065 / 1120-S
- Smart + extended team access + priority support