Ist Ihr Geld bei einer Neobank sicher? Die EU-Einlagensicherung erklärt (2026)

Die zwei Arten von Neobanken (und warum das wichtig ist)

Nicht alle Neobanken haben denselben rechtlichen Status. Dies hat Auswirkungen darauf, was mit Ihrem Geld geschieht, falls das Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät.

1. Vollständige Banklizenz

Eine Neobank mit einer vollständigen EU-Banklizenz wird genau wie die Deutsche Bank oder BNP Paribas reguliert. Sie wird von einer nationalen Bankaufsichtsbehörde (BaFin ,DNB , Bank of Lithuania usw.) beaufsichtigt und ist Mitglied des nationalen Einlagensicherungssystems.

Das bedeutet: Wenn die Bank insolvent wird, werden Ihre Einlagen bis zu 100.000 € pro Bank und Person durch das staatlich unterstützte Einlagensicherungssystem ausgezahlt, in der Regel innerhalb von 7 Werktagen.

2. E-Geld-Institut (EMI)

Ein E-Geld-Institut ist berechtigt, elektronisches Geld auszugeben und Zahlungen abzuwickeln, ist jedoch keine Bank. Der wesentliche Unterschied: Es darf Ihre Gelder nicht zur Kreditvergabe verwenden (auf diese Weise verdienen Banken Geld und entstehen Risiken).

EMIs müssen Ihre Gelder „sichern“ – sie auf einem getrennten Konto bei einer zugelassenen Bank halten, getrennt von den eigenen Betriebsmitteln des Unternehmens. Wenn das EMI insolvent wird, ist Ihr Geld vor Gläubigern geschützt und sollte zurückgezahlt werden. Dieser Prozess unterliegt jedoch nicht dem schnellen 7-Tage-Garantiesystem – er durchläuft ein reguläres Insolvenzverfahren, das Monate dauern kann.

Welche EU-Neobanken bieten Einlagensicherung?

Was bedeutet eine Absicherung von 100.000 € eigentlich?

• Er deckt 100.000 € pro Person und Bank ab – nicht pro Konto
• Wenn Sie 50.000 € bei N26 und 50.000 € bei Revolut haben, sind beide Beträge vollständig abgesichert
• Wenn Sie 150.000 € bei N26 haben, sind nur 100.000 € garantiert – die restlichen 50.000 € hängen davon ab, über welche Vermögenswerte die Bank verfügt
• Gemeinschaftskonten sind bis zu 200.000 € (100.000 € pro Person) abgesichert
• Der Schutz gilt für Einlagen (Girokonten, Sparkonten) – nicht für Anlagen

Wie sieht es mit Anlagen bei einer Neobank aus?

Aktien, ETFs und Kryptowährungen, die über Anlageplattformen von Neobanken gehalten werden, fallen nicht unter Einlagensicherungssysteme. Sie unterliegen Anlegerschutzregelungen (bis zu 20.000 € in der EU) und Vorschriften zur getrennten Verwahrung von Wertpapieren – Ihre Wertpapiere werden getrennt vom Vermögen der Bank verwahrt. Sollte Trade Republic oder Revolut insolvent werden, sollten Ihre Anlagen auf einen anderen Broker übertragen werden und gehen nicht verloren.

Sollten Sie sich Sorgen um die Sicherheit von Neobanken machen?

Bei Beträgen unter 100.000 € bei einer voll lizenzierten Neobank unterscheidet sich das Risiko nicht wesentlich von dem einer traditionellen Bank. Das wichtigste Risiko, das es zu verstehen gilt, ist folgendes: Neobanken sind jüngere Unternehmen, die möglicherweise mit Finanzierungsdruck, regulatorischen Sanktionen oder Marktherausforderungen konfrontiert sind. Deshalb ist es wichtig, den regulatorischen Status zu prüfen, bevor Sie große Beträge einzahlen.

Unsere Empfehlung: Nutzen Sie für Ihr Hauptkonto eine Neobank mit einer vollständigen EU-Banklizenz. Verteilen Sie Einlagen über 100.000 € auf mehrere lizenzierte Banken.