Colombia's neobanks,
by SFC licence class.

Three SFC licence classes,
two FOGAFIN-covered.

Das kolumbianische Regelwerk gliedert sich in drei Ebenen, die alle der SFC-Aufsicht unterliegen. Zwei der drei Ebenen befinden sich innerhalb des Einlagensicherungsperimeters (FOGAFIN); die dritte — die SEDPE-Wallet-Klasse — liegt ausdrücklich außerhalb. Die Lizenzklasse des kontoführenden Rechtsträgers ist der entscheidende Faktor dafür, ob ein Guthaben geschützt ist, und stimmt nicht immer mit dem verbraucherseitigen Markennamen überein. Prüfen Sie die Lizenz vor dem Marketing.

All 5, by licence + protection class.

Read the licence,
not the marketing.

Why Nequi gets bank cover
and Movii doesn't.

Die strukturelle Tatsache, die das kolumbianische Neobanking definiert, ist, ob die verbraucherseitige Marke selbst ein separat lizenziertes SFC-Kreditinstitut ist, als digitale Oberfläche auf der Lizenz eines anderen Hauses aufsetzt oder als SEDPE-Wallet vollständig außerhalb des Einlagensicherungsperimeters operiert. Nequi ist das klarste Beispiel. Von 2016 bis 2020 war die Marke Nequi ein digitales Produkt von Bancolombia, das auf der Banklizenz der Muttergesellschaft betrieben wurde, und ein Nequi-Guthaben war vertraglich eine Bancolombia-Einlage. Im Jahr 2020 gliederte Bancolombia Nequi als Compañía de Financiamiento Nequi S.A. mit eigener SFC-Lizenz aus — die Marke blieb identisch, die Beziehung des Einleger-Vertragspartners wechselte zu Nequi, und die FOGAFIN-Deckung blieb bestehen, da compañías de financiamiento innerhalb des FOGAFIN-Perimeters liegen.

DaviPlata steht am anderen architektonischen Pol: Es wurde nie ausgegliedert, und die Beziehung des Einleger-Vertragspartners besteht zur Banco Davivienda S.A. — der Vollgeschäftsbank — und nicht zu einem separat lizenzierten DaviPlata-Rechtsträger. Die FOGAFIN-Deckung bei DaviPlata leitet sich aus der eigenen Banklizenz von Davivienda ab. Movii und Tpaga stehen außerhalb beider Architekturen: Sie sind SEDPE-Lizenznehmer, eine SFC-Wallet-Klasse, die ausdrücklich von FOGAFIN ausgeschlossen ist. Derselbe SFC-Aufseher, drei unterschiedliche gesetzliche Perimeter. Die Marke auf der App ist das mentale Modell des Nutzers; die Lizenz des kontoführenden Rechtsträgers ist das rechtliche.

Wie dieses Ranking erstellt wird.

Jeder Kandidat wird anhand der Lizenzklasse (SFC establecimiento bancario vs. compañía de financiamiento vs. SEDPE), des FOGAFIN-Mitgliedschaftsstatus, der Konzernunterlegung, des Kundenstamms, der veröffentlichten Verzinsung bei Sparprodukten (sofern zutreffend) und der Produktoberfläche (kostenlose Mastercard débito + ausschließlich COP-Retail vs. SEDPE-Wallet vs. Digitalsparte einer Vollbank) bewertet. Das Ranking ist redaktionell und schließt Affiliate-Vergütung als Bewertungsfaktor ausdrücklich aus — keine der strukturierten Zeilen auf dieser Seite weist zum Zeitpunkt der Erstellung eine Affiliate-Beziehung auf. Verweise auf den Lizenzstatus und Aussagen zur FOGAFIN-Mitgliedschaft wurden gegen das veröffentlichte Lizenznehmerregister der Superintendencia Financiera de Colombia unter superfinanciera.gov.co, das FOGAFIN-Mitgliederverzeichnis unter fogafin.gov.co, die öffentliche Einlagenproduktseite jedes Anbieters sowie gegen Berichterstattung von Reuters, Bloomberg, La República, Portafolio und Semana zu den in data_as_of angegebenen Daten geprüft. Vertrauliche aufsichtsrechtliche Bewertungen der SFC werden nicht wiedergegeben.

For FOGAFIN-covered pesos, start with Nequi or DaviPlata.

Für in COP denominierte Pesospareinlagen, bei denen die gesetzliche Deckung tragend ist, sind Nequi (Compañía de Financiamiento Nequi S.A., eigene SFC-Lizenz) und DaviPlata (Digitalsparte von Davivienda, innerhalb der Davivienda-Vollbanklizenz) die beiden strukturell sauberen Optionen im kolumbianischen Retail-Set — beide sind FOGAFIN-Mitglieder und beide platzieren berücksichtigungsfähige Pesoguthaben innerhalb des gesetzlichen Rahmens bis zur von FOGAFIN veröffentlichten Obergrenze pro Institut. Nu Colombia operiert in derselben Klasse compañía de financiamiento wie Nequi; der FOGAFIN-Mitgliedschaftsstatus sollte vor dem Verlass auf die Deckung verifiziert werden. Movii und Tpaga sind SEDPE-Wallets — nützlich aus Vertriebs- und Produktoberflächengründen, nicht aus Gründen des Einlagenschutzes. Das rationale Muster für einen kolumbianischen Einwohner lautet: Nequi oder DaviPlata für FOGAFIN-gedeckte Pesospareinlagen bis zur Obergrenze pro Institut, mit Aufteilung der Guthaben auf zwei lizenzierte Institute, wenn das Gesamtvolumen sich der Obergrenze nähert (da die Obergrenze pro Institut nicht aggregiert wird), eine SEDPE-Wallet nur für alltägliche Bewegungen mit geringem Guthaben, bei denen die Einlagensicherung kein entscheidender Faktor ist, sowie ein separates USD-denominiertes Guthaben vollständig außerhalb des kolumbianischen Bankensystems für grenzüberschreitende und FX-Absicherungszwecke.