Was Penta 2026 ist
Penta ist ein deutsches KMU-fokussiertes Partnerbank-Fintech, gebaut speziell für deutsche GmbH, UG (haftungsbeschränkt) und KMU-Unternehmen, die sowohl von Qonto (eher Freelancer-Tier im deutschen Markt) als auch von Legacy-deutschen Charter-Banken (Deutsche Bank Business, Commerzbank Mittelstand, Sparkasse) unterversorgt werden. Gegründet in Berlin 2017; ca. 50.000 deutsche KMU-Kunden.
Produktbereich: Deutsche lokale IBAN über Solaris-Bank-Partnerbank-Modell, Mastercard Business Debit + virtuelle Karten, eingebaute Rechnungsstellung mit deutscher Umsatzsteuer-Bearbeitung, Mehrbenutzer-Rollen und der tiefste DATEV-First-Workflow in der deutschen KMU-Neobank-Kategorie sowie Lexoffice + sevDesk-Integration. Die strukturelle Unterscheidung von EMI-lizenzierten Tide / Finom / Holvi / Anna ist die Partnerbank-Vereinbarung mit Solaris Bank AG, die DGS-Pass-through-Absicherung bereitstellt.
Partnerbank-Fintech mit Solaris Bank als Charter-Bank-Sponsor. DGS-Pass-through-Absicherung bis 100.000 € — strukturell unterschieden von EMI-lizenzierten deutschen KMU-Alternativen.
Auf einen Blick
Für wen Penta geeignet ist: Deutsche GmbH, UG, GbR und Einzelunternehmen — insbesondere schnell wachsende Startups und KMU, die DGS-geschützte Betriebsliquidität mit tiefer deutscher Steuerberater-Workflow-Integration (DATEV + Lexoffice + sevDesk) benötigen. Der strukturelle Fit ist jedes deutsche KMU oberhalb des typischen Qonto-Freelancer-Tiers, wo die DGS-Absicherung und der Charter-Bank-Counterparty mehr zählen als der breitere Qonto-EU-Footprint.
Für wen Penta nicht geeignet ist: KMU, die in mehreren EU-Märkten operieren (Qontos französische ACPR-Lizenz mit FR / DE / IT / ES-Abdeckung ist die strukturelle Alternative); Operateure, die das Partnerbank-Counterparty-Risiko angesichts der BaFin-Aufsichtsmaßnahmen gegen Solaris 2024 meiden möchten (Qontos direkte französische Kreditinstituts-Lizenz ist die Counterparty-Risiko-ärmere Alternative); Unternehmen mit erheblichen Nicht-EUR-Forderungen (Wise Business ist die Multi-Currency-Schicht); und Operateure außerhalb Deutschlands (keine andere EU-Land-IBAN-Ausgabe).
Sicherheit in einem Satz: Penta Fintech GmbH besitzt keine Banklizenz; Kundeneinlagen werden bei der Solaris Bank AG (BaFin-lizenziertes Kreditinstitut) mit DGS-Pass-through-Absicherung bis 100.000 € pro Einleger und Institut verwahrt, mit dem strukturellen Vorbehalt der BaFin-Aufsichtsmaßnahmen-Historie von Solaris aus 2024, die das Partnerbank-Counterparty-Risiko beeinflusst.
Bankstruktur & Solaris-Partnerbank-Vereinbarung
Penta Fintech GmbH operiert als Partnerbank-Fintech in Deutschland; Penta selbst hält KEINE Banklizenz. Kundeneinlagen werden bei der Solaris Bank AG verwahrt — einem BaFin-lizenzierten deutschen Kreditinstitut, das von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) und der Europäischen Zentralbank im Rahmen des Einheitlichen Aufsichtsmechanismus für aufsichtsrechtliche Beaufsichtigung beaufsichtigt wird. Das strukturelle Modell ist eine Partnerbank-Vereinbarung (das deutsche Äquivalent zum US-amerikanischen "Banking-as-a-Service" über Solaris).
Das Einlegerschutz-Regime ist DGS-Pass-through. Kundengelder bei der Solaris Bank AG fallen unter Pass-through-Absicherung der deutschen DGS (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken, EdB) und der EU-Richtlinie 2014/49/EU bis zu 100.000 € pro Einleger und Institut. Die strukturelle Absicherung gilt für Kundengelder, die bei Solaris auf den Namen des Kunden (oder in einer FBO-Treuhand-Vereinbarung) registriert sind — Penta als Fintech ist nicht in der Einlagensicherungs-Kette. Das ist materiell anders als bei EMI-lizenzierten Tide / Finom / Holvi / Anna, deren Kundengelder zwar safeguarded sind, aber nicht unter DGS fallen.
Das Solaris-Partnerbank-Counterparty-Risiko ist der strukturelle Vorbehalt. Solaris Bank hatte 2024 dokumentierte BaFin-Aufsichtsmaßnahmen wegen ihrer AML/Compliance-Posture, einschließlich der Bestellung eines Sonderbeauftragten und operativer Beschränkungen, die einige BaaS-Partnerbeziehungen betrafen. Diese Aufsichtsmaßnahmen haben die DGS-Pass-through-Absicherung für Kundeneinlagen NICHT beeinträchtigt — DGS-Schutz ist ein regulatorischer Rahmen, keine Funktion des operativen Zustands von Solaris. Der strukturelle Vorbehalt ist jedoch, dass Solaris\' BaaS-Partnerbank-Abhängigkeiten (einschließlich Penta) ein operatives Counterparty-Risiko tragen, das EMI-lizenzierte Neobanken und Direkt-Charter-Neobanken nicht haben. Prüfen Sie den aktuellen Solaris-BaFin-Aufsichtsstatus, bevor Sie Pentas strukturelle Absicherung für Ihre deutsche KMU-Treasury-Politik als lasttragend einstufen.
Der Kontrast zu Qonto (direkte französische Kreditinstituts-Lizenz mit DGS auf Charter-Bank-Ebene) und Grasshopper (US OCC-charterte National Bank mit FDIC) ist wichtig: Diese sind Lizenz-haltende Entitäten mit direkter Einlagensicherung. Penta ist ein Fintech-auf-Bank-Stack, mit demselben DGS-Abdeckungsergebnis, aber über eine längere Kette, die Partnerbank-Counterparty-Risiko einführt.
Die Gebührenstruktur
| Position | Starter (9 €) | Standard (35 €) | Premium (79 €) |
|---|---|---|---|
| Monatliche Gebühr | 9 € | 35 € | 79 € |
| SEPA-Überweisungen / Monat | 20 | 200 | Unbegrenzt |
| Mastercard Business Debit-Karten | 1 | 5 | Unbegrenzt |
| Virtuelle Karten | Begrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
| DATEV-Integration | — | ✓ | ✓ |
| Lexoffice / sevDesk-Integration | — | ✓ | ✓ |
| Mehrbenutzer-Rollen | 1 | 5 | Unbegrenzt |
| Rechnungstiefe | Grundlegend | Vollständig | Vollständig + erweitert |
| Dedizierter Support | — | — | ✓ |
Der Preisumschwung liegt um den Standard-Tarif — DATEV / Lexoffice / sevDesk-Integration plus 5-Benutzer-Mehrbenutzer-Zugriff landen bei 35 €/Monat für typische deutsche KMU. Premium zu 79 €/Monat ist der strukturelle Fit für größere KMU, die dedizierten Support und unbegrenzten Mehrbenutzer-Zugriff benötigen. Der Starter-Tarif zu 9 €/Monat ist strukturell mit Einzelunternehmen ausgerichtet, schließt aber die DATEV-Integration aus, die die meisten deutschen Steuerberater-Workflows erfordern.
Praxis-Hinweise
Das Onboarding für eine deutsche GmbH oder UG klärt sich in 1-3 Werktagen. Erforderliche Unterlagen: Handelsregister-Auszug, Gesellschaftsvertrag, Steuernummer + USt-IdNr, Disclosure der wirtschaftlich Berechtigten (25-%-Regel) und Identitätsverifizierung für jeden wirtschaftlich Berechtigten. Das Onboarding für GbR und Einzelunternehmen ist langsamer (3-7 Werktage) — die regulatorischen Dokumentationsanforderungen für nicht-Handelsregister-eingetragene Entitäten sind individueller.
Die DATEV-Integration ist Pentas strukturelle Stärke. Deutsche Steuerberater-Praxen standardisieren auf DATEV für genossenschaftliche Buchhaltungs-Software; Pentas DATEV-Integration handhabt automatischen Bank-Feed-Export, Lieferanten-Datensatz-Sync und Vorkategorisierung ausgerichtet an deutschen USt-Regeln. Für typische deutsche GmbH-Unternehmen mit Regelbesteuerung und Steuerberater-vermittelter Buchhaltung verkürzt die DATEV-Tiefe den Monatsabschluss-Aufwand materiell.
Friktionspunkte: Das Solaris-Partnerbank-Counterparty-Risiko ist der strukturelle Vorbehalt — Solaris hatte 2024 BaFin-Aufsichtsmaßnahmen, die die breiteren BaaS-Operationen betrafen. Prüfen Sie den aktuellen Solaris-BaFin-Aufsichtsstatus an relevanten Entscheidungspunkten. EUR-only-Betriebskonto; internationale Zahlungen über SEPA + SWIFT-Korrespondenten. Der Kundensupport ist deutscher + englischer Chat; die Qualität variierte 2024-2025 und spiegelt den Solaris-bezogenen operativen Druck wider.
Tarif- & Tier-Vergleich
| Feature | Starter | Standard | Premium |
|---|---|---|---|
| Monatlich | 9 € | 35 € | 79 € |
| SEPA / Monat | 20 | 200 | Unbegrenzt |
| Karten (physisch + virtuell) | 1 + wenige | 5 + unbegrenzt | Unbegrenzt |
| DATEV / Lexoffice / sevDesk | — | ✓ | ✓ |
| Mehrbenutzer | 1 | 5 | Unbegrenzt |
| Dedizierter Support | — | — | ✓ |
Vorbehalte
Solaris-Partnerbank-Counterparty-Risiko. Solaris hatte 2024 dokumentierte BaFin-Aufsichtsmaßnahmen. Die DGS-Pass-through-Absicherung ist unbeeinträchtigt — aber das operative Counterparty-Risiko in der Partnerbank-Kette ist materiell höher als bei Charter-Bank-Direkt-Alternativen wie Qonto oder Grasshopper. Prüfen Sie den aktuellen Solaris-Aufsichtsstatus, bevor Sie Penta als lasttragend einstufen.
Nur Deutschland. Kein EU-Passporting über DACH hinaus. Grenzüberschreitende Operateure evaluieren Qonto für FR / IT / ES-Abdeckung oder Finom für DE / NL / FR / IT / ES.
Nicht kostenlos. 9 €/Monat-Einstiegs-Tarif; 35 €/Monat für den Tarif mit DATEV-Integration. Schließt sehr volumenarme Einzelunternehmer aus, bei denen Holvi Lite (9 €/Monat) oder Finom Solo (kostenlos) besser passen.
EUR-only-Betriebskonto. Internationale Operationen über SEPA + SWIFT. Für erhebliche Nicht-EUR-Flows stapeln Sie Wise Business daneben.
Kleinere Skala als Qonto. Qonto ist Marktführer für EU-KMU nach Kundenzahl; Penta ist eine Nischenalternative nur für den deutschen Markt.
Penta vs. Qonto vs. Holvi
Penta vs. Qonto. Beide DGS-geschützt bis 100.000 €, aber die Lizenzkette unterscheidet sich. Qonto hält direkte französische ACPR-Kreditinstituts-Lizenz — DGS auf Charter-Bank-Ebene. Penta ist Partnerbank-Fintech auf Solaris Bank — DGS über Solaris\' Lizenz mit Partnerbank-Counterparty-Risiko in der Kette. Operativ bedient Qonto FR / DE / IT / ES; Penta nur Deutschland. Für deutsche GmbH-Unternehmen, die DATEV-Tiefe + Deutschland-only-Betriebsform priorisieren, Penta. Für grenzüberschreitende Abdeckung oder niedrigeres Partnerbank-Counterparty-Risiko, Qonto.
Penta vs. Holvi. Holvi ist FIN-FSA-EMI ohne DGS-Absicherung; Penta hat DGS-Pass-through über Solaris. Für deutsche GmbH-Unternehmen, die DGS-Absicherung benötigen, Penta. Für DACH-KMU bequem unterhalb der 100.000-€-Schwelle, die die Procountor / Steuerberater-Workflow-Tiefe priorisieren, Holvi. Die Procountor / Tilitoimisto-seitige Stärke ist einzigartig für Holvi.
FAQ
- Ist Penta eine Bank?
- Nein. Partnerbank-Fintech mit Einlagen bei der Solaris Bank AG (BaFin-lizenziertes Kreditinstitut). DGS-Pass-through-Absicherung bis 100.000 € über Solaris.
- Sind Penta-Einlagen DGS-geschützt?
- Ja — über die Solaris-Bank-Partnerbank-Vereinbarung nach deutscher EdB und EU-Richtlinie 2014/49/EU. 100.000 € pro Einleger pro Institut. Solaris-Counterparty-Risiko ist der strukturelle Vorbehalt.
- Was geschah 2024 zwischen Solaris Bank und der BaFin?
- 2024 BaFin-Aufsichtsmaßnahmen wegen AML/Compliance-Posture; Sonderbeauftragten-Bestellung + operative Beschränkungen, die einige BaaS-Operationen betrafen. DGS-Absicherung unverändert; operatives Counterparty-Risiko erhöht.
- Wie vergleicht sich Penta mit Qonto?
- Qonto hält direkte französische ACPR-Kreditinstituts-Lizenz mit DGS auf Charter-Bank-Ebene. Penta ist Partnerbank-Fintech über Solaris mit DGS-Pass-through. Qonto deckt mehr EU-Märkte ab; Penta ist nur Deutschland mit tieferer DATEV-Tiefe.
- Bietet Penta DATEV-, Lexoffice- und sevDesk-Integration?
- Ja — alle drei erstklassig auf Standard- und Premium-Tarifen. DATEV ist der dominante deutsche Steuerberater-Standard.
- Können deutsche GbR oder Einzelunternehmen ein Penta-Konto eröffnen?
- Ja — GmbH, UG, GbR und Einzelunternehmen-Onboarding. Handelsregister-eingetragene Entitäten klären sich schneller als nicht-Handelsregister-Einzelunternehmer.
Für wen Penta geeignet ist
Verwenden Sie Penta, wenn Sie eine deutsche GmbH, UG, GbR oder ein Einzelunternehmen führen und DGS-geschützte Betriebsliquidität plus die tiefste DATEV / Lexoffice / sevDesk-Integration in der deutschen KMU-Neobank-Kategorie möchten. Der strukturelle Fit ist jedes deutsche KMU oberhalb des typischen Qonto-Freelancer-Tiers, wo die DGS-Absicherung und der Charter-Bank-Counterparty zählen und wo der deutsche Steuerberater-Workflow der entscheidende Faktor ist. Prüfen Sie den aktuellen Solaris-BaFin-Aufsichtsstatus, bevor Sie erhebliche Betriebsliquidität committen.
Verwenden Sie Qonto, wenn Sie in mehreren EU-Märkten operieren oder das Partnerbank-Counterparty-Risiko meiden möchten. Verwenden Sie Holvi, wenn Sie in Finnland operieren oder die Procountor / Tilitoimisto-seitige Workflow-Tiefe neben DATEV möchten. Verwenden Sie Wise Business daneben, wenn Sie erhebliche Nicht-EUR-Forderungen haben. Verwenden Sie eine Charter-deutsche-Bank (Deutsche Bank Business, Commerzbank Mittelstand, Sparkasse Business), wenn Sie die volle Charter-Bank-Produkttiefe benötigen — Kreditlinien, Treasury-Management, Hypothek / gewerbliche Immobilien — die keine deutsche KMU-Neobank ab 2026 abdeckt.
Quellen
Primärquellen-Liste, mit Erfassungsdatum 2026-05-18. Pentas Partnerbank-Vereinbarung mit Solaris ist die lasttragende strukturelle Tatsache; prüfen Sie den BaFin-Aufsichtsstatus von Solaris gegen die Quellen-URLs zum Entscheidungszeitpunkt.
- Penta — Rechtliches & AGB
- Penta — Preise & Tarife
- Solaris Bank — Partnerbank-Profil
- BaFin — Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
- EZB — Einheitlicher Aufsichtsmechanismus (SSM)
- EdB (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) — Deutsche Einlagensicherung
- DATEV — Bankintegrations-Verzeichnis
- Lexoffice — Integrationspartner-Seite
- sevDesk — Integrationspartner-Seite
- BZSt — Umsatzsteuer-Leitfaden
- BaFin — Aufsichtsmaßnahmen-Register Solaris Bank
- Handelsregister — Deutsches Unternehmensregister
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Premium plans
- GmbH / UG entry tier — IBAN, debit card, basic invoicing.
- Multi-user + DATEV + advanced invoicing.
- Standard + dedicated support + advanced workflow.