La AMLA de la UE entra en funcionamiento en 2026 — qué deben saber los clientes de neobancos

La nueva Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) ya está operativa, lo que marca la revisión más significativa de las normas de la UE sobre delitos financieros en una generación.

Cambios clave para los clientes de neobancos: el umbral de diligencia debida (CDD) para transacciones ocasionales baja de 15.000 € a 10.000 € en virtud del artículo 27 del AMLR (aplicación plena en julio de 2027). Cabe esperar más solicitudes de verificación de identidad en transacciones de mayor importe.

La AMLA puede imponer multas de hasta el 10 % de la facturación anual a las entidades que incumplan. Revolut fue sancionada con 3,5 M€ en 2025 por fallos en la supervisión AML; bajo la AMLA, infracciones equivalentes podrían acarrear sanciones mucho mayores.

Qué significa para los usuarios: solicitudes más frecuentes de actualización del KYC por parte de su neobanco en 2026–2027. Es una exigencia de cumplimiento, no acoso.