Preguntas de seguridad de neobancos

Seguridad de los neobancos: preguntas frecuentes

¿Son seguros los neobancos en Europa?

Sí, siempre y cuando se comprenda bien la licencia. Los neobancos de la UE que cuentan con una licencia bancaria completa (como N26, bunq y Trade Republic) protegen los depósitos hasta 100 000 € por persona en virtud de su Sistema Nacional de Garantía de Depósitos. Por su parte, los neobancos con una licencia de dinero electrónico (EMI) (como Wise) protegen los fondos de los clientes en cuentas segregadas: el dinero está aislado, pero no está cubierto por la garantía estatal de 100 000 €.

¿Cuál es la diferencia entre una licencia bancaria y una licencia de «EMI»?

Una licencia bancaria completa permite al proveedor aceptar depósitos y conceder préstamos, y ofrece la cobertura del Sistema de Garantía de Depósitos (DGS) hasta 100 000 €. Una licencia de entidad de dinero electrónico (EMI) permite emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago, pero no aceptar depósitos; los fondos se custodian en cuentas separadas en bancos asociados, en lugar de estar asegurados por el DGS. Esta distinción determina qué protección se aplica en caso de quiebra del proveedor.

¿Qué pasa con mi dinero si un neobanco quiebra?

Si el neobanco cuenta con una licencia bancaria completa, el Sistema Nacional de Garantía de Depósitos reembolsa los depósitos que cumplan los requisitos hasta un máximo de 100 000 € por persona, normalmente en un plazo de siete días laborables. Si cuenta con una licencia de «EMI», el administrador devuelve los fondos protegidos desde las cuentas segregadas, lo que puede llevar más tiempo y no está respaldado por la garantía estatal.

¿Por qué los neobancos bloquean las cuentas?

Los neobancos realizan controles automatizados contra el blanqueo de capitales que pueden bloquear temporalmente una cuenta cuando la actividad parece inusual —por ejemplo, una transferencia de gran cuantía o la primera transferencia realizada—. Para resolverlo, normalmente hay que presentar documentos que acrediten el origen de los fondos a través de la aplicación. Dado que los bloqueos también pueden afectar a actividades legítimas, es recomendable tener una segunda cuenta en otro lugar.

¿Cómo puedo comprobar si un neobanco cuenta con licencia?

Busca el proveedor en el registro público de su organismo regulador de origen; por ejemplo, el «BaFin» en Alemania, el «De Nederlandsche Bank» en los Países Bajos o la «Bank of Lithuania». Todas las reseñas de marcas de esta web incluyen un enlace a la fuente del organismo regulador principal e indican si la licencia es bancaria o de «EMI».