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Cuatro neobancos de la UE son genuinamente gratuitos (0 €/mes, tarjeta física gratuita, SEPA
gratis):
Revolut Standard (el mejor todoterreno, 1.000 €/mes FX gratis),
N26 Standard (licencia bancaria alemana completa, la regulación más fuerte),
Trade Republic (2 % anual sobre efectivo, banco alemán gratuito) y
bunq Free (limitado pero usable). Revolut + Trade Republic juntos es la configuración
gratuita más potente: Revolut para gastar, Trade Republic para rendimiento del ahorro. Coste total:
0 €/mes.
Qué significa «gratuito» (y qué no)
Todos los neobancos comercializados como «gratuitos» siguen teniendo comisiones por uso. Un
nivel genuinamente gratuito significa:
Sin cuota mensual — 0 €/mes, sin condiciones
Tarjeta de débito física gratuita — sin comisión de emisión ni anual
Transferencias SEPA gratuitas (transferencias en euros dentro de la UE)
Sin saldo mínimo requerido para evitar comisiones
Protección de depósitos idéntica a los niveles de pago — 100.000 € DGS donde
aplica
No significa:
FX gratis por encima de los límites mensuales (Revolut Standard da 1.000 €/mes gratis,
luego 0,5 % de comisión)
Retiradas en cajero gratis en el extranjero por encima de topes mensuales
Seguro de viaje gratis (solo niveles de pago)
Atención al cliente prioritaria (los usuarios gratuitos esperan en colas de chat estándar)
Operaciones de acciones sin comisión por encima de la asignación mensual
Para la banca doméstica diaria — entra el salario, salen las facturas, pagos con tarjeta en
el supermercado — el nivel gratuito de Revolut, N26 o Trade Republic hace todo lo que
necesitas.
Nuestros 4 mejores neobancos gratuitos
Mejor cuenta gratuita del día a día
#1
Revolut
🟢 Licencia bancaria completa Plan gratuito disponible
The most feature-rich neobank globally — combining banking, investing (stocks, crypto, commodities), and travel perks in a single app, with the widest currency support (120+) and 65M+ customers
✓ Multi-currency accounts in 36+ currencies at interbank rates
✓ Spending and ATM withdrawals in 120+ currencies
✓ Stock, ETF, and fractional share trading (4,000+ instruments)
Full German banking license (BaFin) combined with a sleek mobile-only experience; one of the first fully licensed EU neobanks with €100,000 German deposit protection
✓ Real-time spending notifications and categorization (Insights)
The lowest-cost investing platform in Europe with a full banking account — €1 flat fee per trade and 2% interest on cash make it the go-to for cost-conscious long-term investors; 8M+ users
✓ €1 flat fee per trade for stocks, ETFs, bonds, derivatives, and crypto
✓ Free recurring savings plans (no per-trade fee)
✓ 2% p.a. interest on uninvested cash (up to €50,000, ECB-linked)
✓ Current account and debit card (launched December 2024)
Europe's second-largest neobank by deposits (€8B+) with the most granular IBAN-per-sub-account architecture; first new fully licensed bank in the Netherlands in 38 years; strong sustainability angle
La trampa — Dónde te muerden los niveles gratuitos
Los niveles gratuitos son reales, pero también empujan agresivamente hacia planes de pago.
Las trampas habituales:
1. Las comisiones FX entran al superar los límites mensuales
Revolut Standard te da 1.000 €/mes de conversión de divisas gratis al tipo interbancario.
Por encima, es una comisión del 0,5 % entre semana y ~1 % los fines de semana. Si viajas al
extranjero y gastas 3.000 € en divisa extranjera, los 2.000 € por encima del límite te
cuestan ~10–20 €. No es enorme por viaje, pero los viajeros intensivos ahorrarán más con un
plan Premium de 7,99 €/mes.
2. Las comisiones de cajero en el extranjero se suman
Revolut Standard: 200 €/mes gratis en cajero, luego 2 % (mín. 1 €). N26 Standard: sin cajero
gratuito en el extranjero fuera de la eurozona. Si retiras 500 € en efectivo en Tailandia de
vacaciones, son 10 € en comisiones con Revolut, más con N26.
La solución: si necesitas uso intensivo de cajeros en el extranjero, considera la cuenta
personal de Starling (cajero gratuito ilimitado en todo el
mundo — pero enfocada al Reino Unido), o el nivel N26 Go/Metal.
3. Operaciones de acciones gratuitas limitadas
Revolut Standard: 1 operación de acciones gratuita al mes. Después aplican comisiones. No es
problema para comprar y mantener; doloroso para trading activo. N26 Stocks tiene límites
similares de número de operaciones en el nivel gratuito.
4. Sin seguro de viaje incluido
El seguro de viaje en la mayoría de neobancos requiere el nivel premium de 7,99–16,90 €/mes.
Si viajas mucho, los 90–190 €/año que ahorras en un seguro de viaje aparte suelen justificar
la mejora.
5. El soporte es lento
Los usuarios gratuitos obtienen solo soporte por chat con velocidades de cola estándar. Para
problemas urgentes (cuenta congelada, fraude), aquí es donde los niveles gratuitos duelen
genuinamente. La solución no es pagar más — es mantener una cuenta bancaria tradicional como
respaldo.
La combinación gratuita que cubre la mayoría de necesidades
Para el 80 % de los residentes de la UE, la configuración completamente gratuita más fuerte
es:
Revolut Standard como tu cuenta diaria de gasto (tarjeta gratis, FX para viajar,
1 operación gratis al mes)
Trade Republic como tu cuenta de ahorro (2 % anual sobre efectivo, protegido
100.000 € DGS)
Coste mensual total: 0 €. Tiempo total de configuración: ~30 minutos.
Obtienes ahorros protegidos por DGS generando intereses más una cuenta diaria capaz para
gastos y viajes. Añade Wise solo si envías dinero internacionalmente con regularidad.
Cuándo pagar por un nivel premium
Pasa del gratuito a un plan de pago si:
Viajas más de ~3 semanas al año (el seguro de viaje Premium/Metal se paga solo)
Gastas regularmente más de 1.000 € en divisa extranjera al mes
Necesitas cajero ilimitado gratis en el extranjero (N26 Go o Metal)
Operas acciones activamente (más operaciones gratis al mes en Revolut Plus/Metal)
Quieres acceso a salas VIP de aeropuerto (Revolut Ultra o N26 Metal vía Allianz)
Para cualquier otra persona, el nivel gratuito lo cubre genuinamente. Las mejoras de 7,99
€/mes o 16,90 €/mes son valor real solo para patrones de uso intensivo específicos.
¿Qué significa realmente «gratuito» para un neobanco? +
En esta guía, «gratuito» significa sin cuota mensual, sin saldo mínimo y con una tarjeta de débito física gratuita incluida. Todos los neobancos siguen cobrando algunas comisiones por uso (FX por encima de un límite, retiradas en cajero por encima de un tope, envío urgente de tarjeta). Un nivel «gratuito» no significa libre de todas las comisiones — significa que la cuenta base cuesta 0 €/mes, que es lo que busca la mayoría.
¿Qué neobanco es genuinamente gratuito sin trampa escondida? +
Revolut Standard, N26 Standard y Trade Republic. Los tres son 0 €/mes con tarjeta física gratuita, transferencias SEPA gratuitas y sin saldo mínimo. Cada uno tiene límites por uso que solo tocas con uso intensivo (por ejemplo, FX por encima de 1.000 €/mes en Revolut Standard). Para la banca doméstica del día a día, los tres son genuinamente gratuitos.
¿El nivel gratuito de Wise es realmente gratuito? +
Parcialmente. La cuenta Wise en sí es gratuita de abrir y mantener, pero la tarjeta de débito cuesta 50 € únicos (de por vida). Las transferencias SEPA son gratuitas; las transferencias entre divisas usan una comisión transparente desde el 0,43 %. Para uso puro en EUR, Wise es más caro que Revolut/N26 (la comisión única de tarjeta). Para uso internacional, las bajas comisiones FX de Wise suelen cubrir la diferencia tras unas pocas transferencias.
¿Puedo tener una cuenta gratuita en bunq? +
bunq tiene un nivel gratuito («bunq Free») pero está muy limitado — la mayoría de funciones (subcuentas, cuentas conjuntas, seguro de viaje, inversiones) requieren bunq Pro (9,99 €/mes) o superior. Para usuarios que solo necesitan una cuenta EUR básica sin extras, Revolut y N26 tienen niveles gratuitos más generosos.
¿Son seguros los neobancos gratuitos para mi dinero? +
Sí para los niveles gratuitos en bancos con licencia completa. Revolut Standard, N26 Standard, bunq Free y Trade Republic tienen todos licencias bancarias completas de la UE con 100.000 € de protección de depósitos — el nivel gratuito no cambia el seguro de depósitos. La protección es la misma tanto si estás en el plan gratuito como en el premium.
¿Qué pierdo al elegir el nivel gratuito? +
Normalmente: menos asignación FX, menos retiradas gratis en cajero en el extranjero, sin seguro de viaje, sin colas de soporte premium, menos operaciones gratis en plataformas de inversión. Lo que conservas: la cuenta bancaria en sí, tarjeta física, transferencias SEPA, protección de depósitos y funciones básicas. Para la mayoría de la banca diaria de la UE, el nivel gratuito es genuinamente suficiente.
¿Es Trade Republic un neobanco gratuito o un bróker? +
Ambos, en realidad. Trade Republic tiene una licencia bancaria alemana completa (BaFin) con protección de depósitos de 100.000 € DGS. Ofrece una cuenta completamente gratuita con un 2 % anual sobre efectivo no invertido hasta 50.000 € — más operativa en acciones y cripto. Le falta una tarjeta de débito de uso general para el gasto diario, por lo que es mejor emparejarlo con Revolut o N26 para gastos, no usarlo como cuenta diaria única.
¿Qué neobanco gratuito es mejor para estudiantes que viajan? +
Revolut Standard, específicamente — 1.000 €/mes de FX gratuito y 200 €/mes de retiradas gratuitas en cajero en el extranjero cubren la mayoría de viajes de estudiantes. Si viajas mucho, el cajero ilimitado gratuito de N26 Metal es mejor pero cuesta 16,90 €/mes. Para viajes ocasionales por Europa con plan gratuito, gana Revolut.