Affiliate-Hinweis: Diese Seite enthält Affiliate-Links, gekennzeichnet mit ↗. Wenn Sie über einen dieser Links ein Konto eröffnen, erhalten wir möglicherweise eine Provision, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen. Unsere Rankings und Bewertungen sind redaktionell unabhängig — Affiliate-Beziehungen beeinflussen sie nicht. Unsere Methodik lesen →
Vier EU-Neobanken sind wirklich kostenlos (0 €/Monat, kostenlose physische Karte,
kostenloses SEPA):
Revolut Standard (bester Allrounder, 1.000 €/Mo. kostenloses FX),
N26 Standard (volle deutsche Banklizenz, stärkste Regulierung),
Trade Republic (2 % p. a. auf Guthaben, deutsche Vollbank) und
bunq Free (eingeschränkt, aber nutzbar). Revolut + Trade Republic zusammen ist
das stärkste kostenlose Setup: Revolut fürs Ausgeben, Trade Republic für Sparzinsen. Gesamtkosten:
0 €/Mo.
Was „kostenlos" bedeutet (und was nicht)
Jede als „kostenlos" vermarktete Neobank hat dennoch nutzungsabhängige Gebühren. Ein
wirklich kostenloser Tarif bedeutet:
Keine monatliche Kontogebühr — 0 €/Mo., ohne Bedingungen
Kostenlose physische Debitkarte — keine Einrichtungs- oder Jahreskartengebühr
Kostenlose SEPA-Überweisungen (Euro-Überweisungen innerhalb der EU)
Kein Mindestguthaben, um Gebühren zu vermeiden
Einlagensicherung identisch zu kostenpflichtigen Tarifen — 100.000 € DGS, wo
anwendbar
Es bedeutet nicht:
Kostenloses FX über den monatlichen Limits (Revolut Standard gibt 1.000 €/Mo. kostenlos,
danach 0,5 % Gebühr)
Kostenlose ATM-Abhebungen im Ausland über monatlichen Obergrenzen
Prioritäts-Kundensupport (kostenlose Nutzer warten in Standard-Chat-Warteschlangen)
Kostenlose provisionsfreie Aktien-Trades über der monatlichen Zuteilung
Für alltägliches Inlandsbanking — Gehalt rein, Rechnungen raus, Kartenzahlungen im
Supermarkt — deckt der kostenlose Tarif bei Revolut, N26 oder Trade Republic alles ab, was
du brauchst.
The most feature-rich neobank globally — combining banking, investing (stocks, crypto, commodities), and travel perks in a single app, with the widest currency support (120+) and 65M+ customers
✓ Multi-currency accounts in 36+ currencies at interbank rates
✓ Spending and ATM withdrawals in 120+ currencies
✓ Stock, ETF, and fractional share trading (4,000+ instruments)
Full German banking license (BaFin) combined with a sleek mobile-only experience; one of the first fully licensed EU neobanks with €100,000 German deposit protection
✓ Real-time spending notifications and categorization (Insights)
The lowest-cost investing platform in Europe with a full banking account — €1 flat fee per trade and 2% interest on cash make it the go-to for cost-conscious long-term investors; 8M+ users
✓ €1 flat fee per trade for stocks, ETFs, bonds, derivatives, and crypto
✓ Free recurring savings plans (no per-trade fee)
✓ 2% p.a. interest on uninvested cash (up to €50,000, ECB-linked)
✓ Current account and debit card (launched December 2024)
Europe's second-largest neobank by deposits (€8B+) with the most granular IBAN-per-sub-account architecture; first new fully licensed bank in the Netherlands in 38 years; strong sustainability angle
Kostenlose Tarife sind real, aber sie drängen dich auch aggressiv in Richtung bezahlter
Pläne. Die häufigen Fallen:
1. FX-Gebühren greifen über monatlichen Limits
Revolut Standard gibt dir 1.000 €/Monat kostenlose Währungsumrechnung zum Interbankenkurs.
Darüber gilt eine Gebühr von 0,5 % an Werktagen und ~1 % am Wochenende. Wenn du im Ausland
reist und 3.000 € in Fremdwährung ausgibst, kosten dich die 2.000 € über dem Limit ~10–20 €.
Pro Reise nicht riesig, aber Vielreisende sparen mehr mit einem 7,99-€/Mo.-Premium-Plan.
2. ATM-Gebühren im Ausland summieren sich
Revolut Standard: 200 €/Mo. kostenloses ATM, danach 2 % (min. 1 €). N26 Standard: kein
kostenloses ATM im Ausland außerhalb der Eurozone. Wenn du in Thailand im Urlaub 500 €
Bargeld abhebst, sind das 10 € Gebühren mit Revolut, mehr mit N26.
Die Umgehung: Wenn du intensive ATM-Nutzung im Ausland brauchst, ziehe das
Starling-Privatkonto in Betracht (unbegrenzt kostenloses
ATM weltweit — aber UK-fokussiert) oder N26 Go/Metal-Tier.
3. Begrenzte kostenlose Aktien-Trades
Revolut Standard: 1 kostenloser Aktien-Trade pro Monat. Danach fallen Provisionen an. Kein
Problem bei Buy-and-Hold; schmerzhaft für aktives Trading. N26 Stocks hat ähnliche
Trade-Anzahl-Limits im kostenlosen Tarif.
4. Keine gebündelte Reiseversicherung
Reiseversicherung bei den meisten Neobanken erfordert den 7,99–16,90 €/Mo.-Premium-Tier.
Wenn du viel reist, rechtfertigen die 90–190 €/Jahr, die du bei separater Reiseversicherung
sparst, normalerweise das Upgrade.
5. Support ist langsam
Kostenlose Nutzer bekommen nur Chat-Support in Standard-Warteschlangengeschwindigkeit. Bei
dringenden Problemen (gesperrtes Konto, Betrug) schmerzen kostenlose Tarife wirklich. Die
Umgehung ist nicht, mehr zu zahlen — es ist, ein traditionelles Bankkonto als Backup zu
halten.
Die kostenlose Kombi, die die meisten Bedürfnisse abdeckt
Für 80 % der EU-Bürger ist das stärkste komplett kostenlose Setup:
Revolut Standard als dein tägliches Ausgabenkonto (kostenlose Karte, FX für
Reisen, 1 monatlicher kostenloser Trade)
Trade Republic als dein Sparkonto (2 % p. a. auf Guthaben, 100.000 € DGS-geschützt)
Gesamtkosten pro Monat: 0 €. Gesamte Einrichtungszeit: ~30 Minuten. Du
bekommst DGS-geschützte Ersparnisse mit Zinsen plus ein leistungsfähiges Alltagskonto für
Ausgaben und Reisen. Füge Wise nur hinzu, wenn du regelmäßig international Geld sendest.
Wann man für einen Premium-Tier bezahlen sollte
Upgrade von kostenlos auf einen kostenpflichtigen Plan, wenn:
Du mehr als ~3 Wochen pro Jahr reist (Premium-/Metal-Reiseversicherung zahlt sich aus)
Du regelmäßig mehr als 1.000 € in Fremdwährung pro Monat ausgibst
Du unbegrenzt kostenloses ATM im Ausland brauchst (N26 Go oder Metal)
Du aktiv Aktien handelst (mehr kostenlose Trades pro Monat bei Revolut Plus/Metal)
Du Flughafenlounge-Zugang willst (Revolut Ultra oder N26 Metal via Allianz)
Für alle anderen deckt der kostenlose Tarif es wirklich ab. Die 7,99-€/Mo.- oder
16,90-€/Mo.- Upgrades sind nur für spezifische Nutzungsmuster mit hohem Bedarf ein echter
Mehrwert.
Was bedeutet „kostenlos" bei einer Neobank eigentlich? +
In diesem Leitfaden bedeutet „kostenlos" keine monatliche Gebühr, kein Mindestguthaben und eine kostenlose physische Debitkarte inklusive. Alle Neobanken erheben dennoch einige nutzungsabhängige Gebühren (FX über einem Limit, ATM-Abhebungen über einer Obergrenze, Express-Kartenlieferung). Ein „kostenloser" Tarif bedeutet nicht, gebührenfrei zu sein — es bedeutet, dass das Basiskonto 0 €/Mo. kostet, was die meisten Leute suchen.
Welche Neobank ist wirklich kostenlos ohne versteckten Haken? +
Revolut Standard, N26 Standard und Trade Republic. Alle drei sind 0 €/Mo. mit kostenloser physischer Karte, kostenlosen SEPA-Überweisungen und ohne Mindestguthaben. Jede hat nutzungsabhängige Limits, die du nur bei intensiver Nutzung triffst (z. B. FX über 1.000 €/Monat bei Revolut Standard). Für alltägliches Inlandsbanking sind alle drei wirklich kostenlos.
Ist der kostenlose Tarif bei Wise tatsächlich kostenlos? +
Teilweise. Das Wise-Konto selbst ist kostenlos zu eröffnen und zu halten, aber die Debitkarte kostet einmalig 50 € (lebenslang). SEPA-Überweisungen sind kostenlos; Fremdwährungsüberweisungen nutzen eine transparente Gebühr ab 0,43 %. Für reine EUR-Nutzung ist Wise teurer als Revolut/N26 (die einmalige Kartengebühr). Für internationale Nutzung holen Wise's niedrige FX-Gebühren den Unterschied nach wenigen Überweisungen wieder auf.
Kann ich bei bunq ein kostenloses Konto bekommen? +
bunq hat einen kostenlosen Tarif („bunq Free"), aber er ist stark eingeschränkt — die meisten Funktionen (Unterkonten, Gemeinschaftskonten, Reiseversicherung, Investitionen) erfordern bunq Pro (9,99 €/Mo.) oder höher. Für Nutzer, die nur ein einfaches EUR-Konto ohne Extras brauchen, haben Revolut und N26 großzügigere kostenlose Tarife.
Sind kostenlose Neobanken sicher für mein Geld? +
Ja für kostenlose Tarife bei voll lizenzierten Banken. Revolut Standard, N26 Standard, bunq Free und Trade Republic halten alle volle EU-Banklizenzen mit 100.000 € Einlagensicherung — der kostenlose Tarif ändert nichts an der Einlagensicherung. Der Schutz ist gleich, egal ob du im kostenlosen oder Premium-Plan bist.
Was verliere ich, wenn ich den kostenlosen Tarif wähle? +
Normalerweise: niedrigere FX-Zuteilungen, weniger kostenlose ATM-Abhebungen im Ausland, keine Reiseversicherung, keine Premium-Support-Warteschlangen, weniger kostenlose Trades auf Investitionsplattformen. Was du behältst: das Bankkonto selbst, physische Karte, SEPA-Überweisungen, Einlagensicherung und Basisfunktionen. Für das meiste alltägliche EU-Banking ist der kostenlose Tarif wirklich ausreichend.
Ist Trade Republic eine kostenlose Neobank oder ein Broker? +
Beides, im Grunde. Trade Republic hält eine volle deutsche Banklizenz (BaFin) mit 100.000 € DGS-Einlagensicherung. Es bietet ein komplett kostenloses Konto mit 2 % p. a. auf nicht investiertes Guthaben bis 50.000 € — plus Aktien- und Krypto-Handel. Es fehlt eine universelle Debitkarte für tägliche Ausgaben, daher ist es am besten mit Revolut oder N26 fürs Bezahlen zu kombinieren und nicht als alleiniges Alltagskonto zu nutzen.
Welche kostenlose Neobank ist die beste für reisende Studenten? +
Revolut Standard, speziell — 1.000 €/Mo. kostenloses FX und 200 €/Mo. kostenlose ATM-Abhebungen im Ausland decken die meisten Studentenreisen ab. Wer viel reist, dem bietet das unbegrenzt kostenlose ATM von N26 Metal Besseres, aber es kostet 16,90 €/Mo. Für gelegentliche Reisen innerhalb Europas auf einem kostenlosen Plan gewinnt Revolut.