Tonik

O que é a Tonik em 2026

A Tonik Digital Bank, Inc. é um banco digital constituído nas Filipinas que opera ao abrigo de uma das seis licenças de banco digital do BSP emitidas pelo Bangko Sentral ng Pilipinas. O quadro regulamentar do banco digital foi introduzido pela Circular 1105 do BSP no final de 2020 como uma quinta categoria bancária a par dos bancos universais, comerciais, de poupança e rurais; o regulador aprovou uma coorte inicial de seis licenciados e mantém a janela de candidaturas fechada desde 2021. A Tonik foi a primeira das seis a entrar em operação comercial — em março de 2021 — e mantém-se como o arquétipo orientado para a poupança da coorte, ao lado do Maya Bank (licença de banco digital mais um ecossistema de carteira eletrónica), do UnionDigital (afiliado ao UnionBank), do Overseas Filipino Bank (um banco detido pelo LANDBANK focado nos OFW) e do UNO Digital Bank (um challenger com capital filipino e indiano).

O banco tem sede em Manila e é supervisionado pelo BSP ao abrigo das regras prudenciais habituais para um banco digital — adequação de capital, liquidez, limites por tomador individual, conformidade em matéria de combate ao branqueamento de capitais sob o AMLC, e regras de proteção do consumidor ao abrigo do Financial Consumer Protection Framework do BSP. A estrutura societária passa por uma empresa-mãe sedeada em Singapura (Tonik Financial Pte. Ltd.); a entidade que recebe depósitos, licenciada pelo BSP e segurada pelo PDIC, é a filial filipina, Tonik Digital Bank, Inc. A equipa de produto e a função de engenharia foram, historicamente, repartidas entre Manila e uma presença de desenvolvimento offshore, um modelo operacional que a Tonik utiliza abertamente desde o lançamento.

Produtos de destaque em 2026: uma Tonik Account sem comissões (a conta principal de tipo corrente, sem comissão mensal, sem saldo mínimo), o produto de poupança Stash (TAEG em escalões, saldos etiquetados por objetivo em compartimentos individuais), Depósitos a Prazo a taxas fixas com cobertura do PDIC, Tonik Loans (crédito ao consumo, em formatos de empréstimo em dinheiro e BNPL) e transferências domésticas InstaPay e PESONet gratuitas. O banco não oferece investimento, intermediação financeira, cripto, carteiras multimoeda, funcionalidades internacionais de cartão nem produtos de banca empresarial. O âmbito do produto é deliberadamente restrito — poupança em primeiro lugar, com crédito ao consumo associado — e é por essa lente que deve ler todas as restantes secções desta análise.

Pontuação resumida

Utilize a Tonik se for residente nas Filipinas e a sua principal necessidade bancária consistir em obter a APY realista mais elevada sobre poupanças em PHP num banco supervisionado pelo BSP e segurado pelo PDIC. O produto Stash, com os seus escalões progressivos e compartimentos associados a objetivos, é a interface de poupança em PHP de maximização de rendimento mais transparente no mercado, ao abrigo de uma licença bancária plena. Adicione Depósitos a Prazo para fixar taxas garantidas e combine com o produto Tonik Loan caso tenha uma necessidade de crédito ao consumo devidamente avaliada. A tabela de comissões está entre as mais transparentes do retalho bancário filipino — Conta Tonik gratuita, InstaPay e PESONet gratuitos e sem comissões mensais de manutenção no produto padrão.

Evite a Tonik se precisar de um cartão de débito para viagens ou despesas internacionais com cartão (a Tonik é exclusivamente doméstica e apenas em PHP), se quiser investimento, intermediação financeira ou cripto dentro da mesma aplicação (a Tonik não oferece nenhuma destas funcionalidades), se o seu saldo habitual exceder de forma significativa os PHP 500.000 (o teto do PDIC limita a cobertura a cerca de USD 8.800 — repartindo por vários bancos PDIC acima desse valor), ou se não se sentir confortável com o risco estrutural de concentração de um banco de poupança de produto único a atravessar um ciclo de reestruturação de custos em 2023–2024. A licença de banco universal da GoTyme oferece uma autoridade de produto mais ampla; o Maya Bank combina a mesma classe de licença de banco digital com um ecossistema completo de carteira eletrónica; o UnionDigital tem por trás a casa-mãe UnionBank. Cada um é uma alternativa real.

A frase única sobre segurança: a Tonik é supervisionada pelo BSP ao abrigo de uma de seis licenças de banco digital e segurada pelo PDIC até PHP 500.000, a licença é direta e não de banco parceiro, e a questão residual é a durabilidade operacional — a reestruturação de 2023–2024 estreita a margem para erro de execução, não a cobertura legal dos depósitos.

Estrutura bancária e proteção de depósitos

A Tonik Digital Bank, Inc. é um banco constituído nas Filipinas que detém uma licença de banco digital do BSP — a classe de licença estruturalmente mais exclusiva da neobanca filipina. O quadro regulamentar foi introduzido pela Circular 1105 do BSP (Série de 2020), que criou a categoria de banco digital como uma quinta classe de banco supervisionada pelo BSP. O BSP autorizou seis licenciados de banco digital na janela de 2020–2021 e depois fechou a janela de candidaturas; o limite não foi levantado nos anos seguintes, o que significa que a licença que a Tonik detém não pode ser replicada por um novo participante sem que o BSP reabra primeiro o quadro regulamentar. Essa escassez estrutural é a razão de fundo pela qual «licenciado de banco digital do BSP» é um descritor com substância e não uma frase de marketing — existem exatamente seis no mercado, e a Tonik é um deles.

A adesão ao PDIC é automática para os bancos licenciados pelo BSP. A Philippine Deposit Insurance Corporation cobre até PHP 500.000 por depositante por instituição, aplicados sobre todos os saldos de depósitos da Tonik agregados: a Tonik Account principal, cada compartimento Stash e cada escada de Depósito a Prazo. A uma taxa USD/PHP próxima de 57, o teto situa-se em aproximadamente USD 8.800 — um teto absoluto materialmente inferior aos 250 000 USD do FDIC norte-americano, às 85 000 GBP do FSCS britânico, ou aos 100 000 EUR da DGSD da UE. Os depositantes com saldos significativamente acima de PHP 500.000 devem reforçar a cobertura repartindo os fundos por duas ou mais instituições membros do PDIC; o PDIC não confere cobertura mais elevada para saldos superiores no mesmo banco, sendo a cobertura por depositante e por instituição, e não por produto.

Vale a pena traçar a estrutura societária, porque confunde a cobertura na imprensa. O banco que recebe depósitos — a entidade que o BSP licencia, o PDIC assegura e supervisiona prudencialmente — é a Tonik Digital Bank, Inc., uma sociedade filipina com sede em Manila. Acima dessa entidade encontra-se a Tonik Financial Pte. Ltd., uma sociedade gestora de participações sociais constituída em Singapura que agrega o capital próprio dos investidores internacionais de capital de risco. Esta arquitetura é comum na fintech do Sudeste Asiático: o banco operacional é local e licenciado no país onde os depósitos são mantidos; o veículo de capital encontra-se offshore por conveniência dos investidores. Do ponto de vista do depositante, a única entidade que importa é a Tonik Digital Bank, Inc. — é essa a instituição supervisionada pelo BSP e membro do PDIC onde os depósitos estão depositados.

O historial de financiamento passou por várias rondas institucionais ao longo de 2020–2022, com investidores reportados que incluem a Sequoia Capital India (agora Peak XV Partners), a Insignia Ventures Partners, o Mizuho Bank e a Point72 Ventures, entre outros. O financiamento total reportado situa-se na ordem dos 200 milhões de USD no conjunto das rondas. Tratamos as dimensões das rondas e as listas de investidores como dados reportados por jornalistas e não como informação de divulgação primária — a Tonik é uma empresa privada e não publica cap-tables auditadas — mas a ordem de grandeza do capital captado é consistente na cobertura regional da Tech in Asia, da Reuters e do Inquirer. Operacionalmente, essa base de capital foi o que financiou o esforço inicial de aquisição de clientes, o subsídio à TAEG do Stash e os colchões de adequação de capital exigidos pelo BSP; a reestruturação de 2023–2024 é a sequência natural à medida que a taxa de queima de caixa se aproximou de uma postura de aperto das perdas operacionais.

A tabela de comissões

O preçário publicado pela Tonik, recolhido em tonikbank.com a 29 de abril de 2026 e cruzado com os termos da conta de depósito exigidos pelo BSP, está entre os mais limpos da banca de retalho filipina. O banco gera receita através das comissões interbancárias na utilização do cartão de débito, do spread entre as taxas de depósito do Stash e as taxas dos empréstimos Tonik Loan, e da economia dos prazos dos Depósitos a Prazo — não existe qualquer comissão mensal de subscrição nas contas de consumidor.

• Tonik Account monthly fee: PHP 0. No minimum balance required; the account remains open with a zero balance.
• Stash savings: No fee to open or hold a Stash bucket. Stash earns tiered APY that has historically reached up to 6.0% on the longest ladders; the schedule is variable and Tonik has repriced it multiple times since launch. Always verify the current tier table on tonikbank.com before funding.
• Time Deposits: No fee. Terms typically run 30 / 90 / 180 / 365 days, with rates published per term on the Tonik Time Deposit product page; PDIC cover is included inside the same PHP 500,000 ceiling shared with the main account.
• Domestic InstaPay and PESONet transfers: Free for outbound transfers from the Tonik Account. Tonik is one of the BSP-licensed banks that has not reintroduced an InstaPay surcharge under the post-2024 transparency rules.
• Sendback (intra-Tonik transfers): Free between Tonik users. Move funds from one Stash bucket to another, or to another Tonik account-holder, with no fee.
• ATM withdrawals: A free monthly allowance applies at partner ATMs; over the free allowance a per-transaction fee is charged. Verify the current free-withdrawal cap on the Tonik help page before relying on it as a primary cash-out channel.
• Tonik Loan: Interest charged on consumer-credit balances; APR varies by product and risk grade. Read the loan disclosure before drawing.

As duas realidades do preçário a interiorizar: a TAEG do Stash é variável, e a taxa de destaque no momento da adesão não fica contratualmente fixada para toda a vida da conta — a Tonik pode mexer (e já mexeu) na tabela. E a franquia de levantamentos em ATM é finita; canalizar o ordenado pela Tonik mas levantar dinheiro através dos pontos Tonik num Robinsons ou num 7-Eleven ultrapassa rapidamente o limite gratuito.

Notas de utilização prática

Estas notas refletem a utilização editorial do produto entre o final de 2025 e o início de 2026, incluindo uma nova conta Tonik aberta para esta análise com um SIM de Manila e uma cédula profissional filipina da PRC submetida como documento de KYC.

Sign-up with a Philippine ID

O onboarding é feito exclusivamente pela aplicação — não existe canal de quiosque nem adesão em balcão, uma vez que a Tonik não opera balcões físicos. A candidatura pede um documento de identificação emitido pelo governo filipino, com o UMID, o PhilID (PhilSys), o passaporte, a carta de condução e a cédula da PRC entre os documentos aceites pela Tonik. A captura da selfie e da fotografia do documento decorre dentro da aplicação. O escalão de KYC do fluxo básico foi concluído em bastante menos de quinze minutos com um documento sem problemas; conte com tempos de espera mais longos se a fotografia do documento estiver no limite ou se a verificação de liveness da selfie precisar de uma segunda tentativa.

The video-call KYC step

Para o escalão superior de KYC (que desbloqueia limites de depósito Stash mais elevados e o fluxo Tonik Loan), a Tonik exigiu historicamente uma breve videochamada em direto com um agente, marcada dentro da aplicação. A chamada é curta — confirmação de identidade face ao documento em arquivo, algumas perguntas básicas sobre a origem dos fundos, e o agente a percorrer uma checklist de elevação de escalão. No nosso teste, a marcação ficou disponível em menos de um dia e a própria chamada durou menos de dez minutos. A elevação desbloqueia os limites superiores do Stash e é essencialmente obrigatória se pretender usar a Tonik como destino principal de poupanças e não como um amortecedor terciário.

Card arrival

O cartão físico é enviado por correio após a abertura da conta; no nosso teste, a entrega na Metro Manila demorou cerca de cinco a sete dias úteis, sendo as entregas em províncias mais demoradas. O cartão é um débito doméstico em rede Mastercard ou Visa (verifique qual a rede da sua emissão específica — a Tonik já utilizou ambas em momentos distintos) e destina-se a utilização nacional filipina em pontos de venda e em ATM. O cartão virtual disponível na aplicação pode ser utilizado de imediato em transações online junto de comerciantes filipinos, pelo que a espera pelo físico não impede a conclusão do onboarding.

Stash funding flow

Criar um compartimento Stash é um passo de um toque dentro da aplicação: dê nome ao objetivo, defina um montante-alvo opcional e escolha se pretende bloquear o compartimento num prazo do tipo Depósito a Prazo. As movimentações de fundos a partir da Tonik Account principal são instantâneas; retirar dinheiro de volta para a conta principal é tipicamente instantâneo nos compartimentos desbloqueados e segue o calendário de maturidade nos bloqueados. Os juros são acumulados diariamente, pagos mensalmente ao compartimento, e visíveis dentro da aplicação. O modelo de compartimentos etiquetados por objetivo é um dos melhores padrões de UX de poupanças de consumo do conjunto regional — a disciplina de separar «entrada para casa» de «fundo de emergência» de «ihaw-ihaw de sábado» dentro da mesma aplicação torna a TAEG mais alta do Stash comportamentalmente mais fácil de capturar, e não apenas tecnicamente alcançável.

Customer support

O chat dentro da aplicação é o canal principal; existe também um endereço de e-mail e uma linha telefónica filipina publicada no sítio Web da Tonik. Os tempos de primeira resposta no chat durante o horário de funcionamento situaram-se entre cerca de quinze a quarenta minutos nos nossos testes de 2026 em pedidos de rotina; aos fins de semana e feriados foram materialmente mais lentos. As escalações de incidentes de conta (uma transferência sinalizada, uma questão sobre Tonik Loan) passaram para e-mail e ficaram resolvidas em um a três dias úteis. Não existe um escalão de suporte premium — todos os clientes estão na mesma fila de chat, independentemente do saldo ou da antiguidade.

Comparação de planos e escalões

A Tonik não opera uma gama de subscrições em escalões no sentido em que a Revolut ou o N26 o fazem. A estrutura do produto é uma única superfície bancária sem comissões — a Tonik Account — mais um conjunto de variantes de produtos de depósito (compartimentos Stash, Depósitos a Prazo) e um produto separado de crédito ao consumo (Tonik Loan). A diferenciação está nos termos dos depósitos, não em comissões mensais de subscrição.

• Tonik Account (free): the base account. PHP-only current-style account with InstaPay and PESONet rails, virtual and physical debit card, and full PDIC cover within the shared PHP 500,000 ceiling.
• Stash (free, variable APY): goal-tagged savings buckets running off the main account. Headline APY tiered by deposit size and by lock-in maturity, historically reaching up to 6.0% APY on the longest ladders. The headline rate is variable; the rate that applies to a given bucket is the rate published in the deposit-account agreement at the time the bucket is funded. Verify the current tier table on tonikbank.com before relying on a specific number.
• Time Deposit (free, fixed term): standard fixed-term PHP deposit at terms typically running 30 / 90 / 180 / 365 days. Rate is locked at booking; PDIC cover stays inside the shared PHP 500,000 ceiling with the main account and Stash balances.
• Tonik Loan (consumer credit): separate product, not a tier. Cash-loan and BNPL formats; APR and term vary by product and risk grade. Read the loan disclosure before drawing — Tonik Loan APRs are competitive against Philippine credit-card rates but are not cheap in absolute terms.

A decisão económica é simples. Se quer a TAEG mais elevada e realista em PHP dentro de um banco licenciado pelo BSP, alimenta um compartimento Stash — escolhe a maturidade que se ajusta ao seu comportamento, aceita o risco de taxa variável e mantém-se dentro do teto PDIC de PHP 500.000. Se quer certeza quanto ao rendimento, contrata um Depósito a Prazo no prazo e à taxa publicados. A Tonik Account de base é a infraestrutura; os produtos de depósito são o rendimento. Não existe escalão premium para o qual fazer upgrade.

Ressalvas e pontos de atenção

A TAEG do Stash é variável, não garantida. A taxa de destaque «até 6,0%» é o topo de uma escada de escalões, e não uma taxa única paga sobre todo o saldo. A tabela já foi repreçada mais do que uma vez desde o lançamento — a Tonik tem historicamente ajustado os pontos de corte dos escalões, os requisitos de maturidade e, em alguns casos, o próprio teto destacado. A taxa que se aplicava na adesão não é a taxa que se aplica seis meses depois. Considere o contrato de depósito no momento em que alimenta o compartimento como a taxa vinculativa, e volte a consultar a tabela de escalões em tonikbank.com em cada reforço significativo.

Apenas doméstico, apenas em PHP. A Tonik não suporta despesas internacionais com cartão, não dispõe de carteira multimoeda e não emite um produto de débito internacional. As redes Mastercard / Visa do cartão físico estão concebidas para utilização junto de comerciantes e ATM filipinos; o comportamento como cartão estrangeiro não é o caminho suportado. Para viagens ou despesas transfronteiriças, combine a Tonik com uma carteira multimoeda — a Wise está licenciada para operar nas Filipinas, a GCash e o Maya têm rails de carteira eletrónica para saídas, e o emparelhamento UnionDigital do UnionBank oferece alguma utilização internacional de cartão através do banco-mãe.

Sem investimento nem cripto. A Tonik não oferece intermediação, ETF, ações fracionadas, fundos nem produtos de criptomoedas. A superfície do produto limita-se a depósitos e crédito. Para investir em PHP, os utilizadores filipinos combinam tipicamente a Tonik com a COL Financial, o BPI Trade, o GoTrade, produtos de investimento associados ao GCash ou uma corretora de cripto regulada — nenhum deles integrado com a Tonik. Trata-se de uma escolha deliberada de âmbito por parte da Tonik, e não de uma lacuna de roteiro.

O teto do PDIC é reduzido em termos de dólares. PHP 500.000 correspondem a cerca de USD 8.800 às taxas atuais — um teto absoluto relevante para o aforrador filipino médio, mas uma restrição para depositantes mais abastados e para OFW cujas poupanças estão denominadas em moeda estrangeira. Acima de PHP 500.000, a cobertura não escala no mesmo banco; o único caminho para uma cobertura sobreposta é repartir por várias instituições membros do PDIC. Planeie a alocação dos depósitos em conformidade.

Contexto da reestruturação de 2023–2024. A Tonik realizou várias rondas de redução de pessoal ao longo de 2023 e 2024, no quadro de uma reorientação pública para uma economia de «caminho para a rentabilidade». A Tech in Asia, a Reuters e órgãos de imprensa de negócios filipinos noticiaram os despedimentos na altura, e a própria Tonik referiu a reestruturação em comunicações subsequentes à imprensa. A cobertura dos depositantes não é afetada — depende do estatuto da licença BSP e da adesão ao PDIC, ambos em vigor. O que muda é a margem operacional: uma equipa mais enxuta a executar um plano mais enxuto tem menos folga para erro do que uma equipa em fase inicial cheia de capital de risco apoiada em subsídios ao crescimento. Leia isto como uma ressalva sobre a durabilidade operacional, e não sobre a segurança dos depósitos.

Tonik versus as alternativas óbvias

Tonik versus Maya Bank. Ambos detêm licenças de banco digital do BSP da mesma coorte de 2020–2021. O Maya combina a licença de banco digital com a carteira eletrónica Maya (a rebrand da PayMaya), conferindo-lhe um ecossistema de pagamentos e aceitação por comerciantes que a Tonik não tem; o Maya oferece também, dentro da carteira, rails de compra/venda de cripto, que a Tonik não disponibiliza. A vantagem da Tonik está no destaque das poupanças — as escadas em escalões do Stash têm historicamente apresentado preços superiores aos do Maya Savings nas maturidades mais longas. Escolha o Maya pelo ecossistema de pagamentos e poupanças; escolha a Tonik pela superfície de poupança em PHP maximizadora de rendimento. Ambos partilham o mesmo teto PDIC de PHP 500.000.

Tonik versus GoTyme. A GoTyme opera ao abrigo de uma licença de banco universal do BSP (convertida a partir de uma licença de banco rural), e não da classe de licença de banco digital — uma autoridade de produto mais ampla, que significa que a GoTyme pode conceder crédito de forma mais alargada e oferecer uma superfície de produtos bancários mais completa. A fossa estrutural da GoTyme está nos quiosques de emissão de cartões em centros comerciais da Robinsons Retail, que a Tonik não consegue replicar. O GoSave da GoTyme chega até 5,0% TAEG; o Stash da Tonik chega mais alto nas escadas mais longas. Escolha a GoTyme para a distribuição de cartões em centros comerciais e uma autoridade bancária mais ampla; escolha a Tonik pelo teto de poupanças. Leia a análise integral da GoTyme para a estrutura de licença e o detalhe da joint venture.

Tonik versus UnionDigital. O UnionDigital está sob a casa-mãe UnionBank — é o licenciado de banco digital afiliado ao UnionBank, partilhando a base de clientes existente e os recursos de tesouraria do banco. Isso torna o UnionDigital estruturalmente menos exposto a risco de concentração do que um operador independente como a Tonik (o balanço da casa-mãe é grande e diversificado), mas a superfície de produto para o consumidor é menos agressiva em matéria de rendimento. Escolha o UnionDigital pelo apoio da casa-mãe e por uma relação preexistente com o UnionBank; escolha a Tonik pela TAEG de destaque e pelo foco autónomo do produto.

Perguntas frequentes

Is Tonik a real bank?

Sim. A Tonik Digital Bank, Inc. detém uma de seis licenças de banco digital do BSP, supervisionada ao abrigo da Circular 1105 do BSP (2020). É um banco licenciado, não um banco parceiro nem um emitente de moeda eletrónica.

Is Tonik PDIC-insured?

Sim — até PHP 500.000 por depositante por instituição, aplicados sobre todos os saldos Tonik agregados. A uma taxa USD/PHP próxima de 57, o teto corresponde a cerca de USD 8.800.

What is the current Stash APY?

As poupanças Stash têm historicamente anunciado taxas em escalões até 6,0% TAEG, variáveis em função do saldo e da maturidade de bloqueio. A tabela é variável. Verifique a tabela de escalões atual em tonikbank.com antes de alimentar um compartimento.

Can I open a Tonik account from outside the Philippines?

Não. O onboarding da Tonik exige um documento de identificação emitido pelo governo filipino, morada e número de telemóvel. Os Overseas Filipino Workers com documentação filipina em vigor conseguem tipicamente abrir conta; expatriados não filipinos sem identificação local não conseguem.

Did Tonik lay off staff in 2024?

Sim. A Tonik realizou várias rondas de redução de pessoal ao longo de 2023–2024 no quadro de uma reorientação pública de «caminho para a rentabilidade», noticiada pela Tech in Asia e por outros órgãos regionais. A cobertura dos depositantes e o estatuto da licença não são afetados.

Does Tonik offer investing or crypto?

Não. A superfície do produto limita-se a depósitos e crédito ao consumo.

What is Sendback?

Transferências intra-Tonik gratuitas — os fundos circulam entre utilizadores Tonik (e entre os seus próprios compartimentos Stash) sem comissão.

A quem se destina a Tonik

Utilize a Tonik se for residente nas Filipinas e a sua principal necessidade bancária consistir em obter a TAEG mais elevada e realista sobre poupanças em PHP dentro de uma licença supervisionada pelo BSP e segurada pelo PDIC. Use a Tonik Account principal como infraestrutura, alimente os compartimentos Stash para capturar o rendimento em escalões, acrescente Depósitos a Prazo para obter certeza de prazo fixo, e mantenha-se dentro do teto PDIC de PHP 500.000 nesta instituição. Combine a Tonik com uma carteira multimoeda (Wise ou GCash) para necessidades transfronteiriças e com uma corretora (COL Financial, BPI Trade, GoTrade) para investimento — a Tonik não faz nem uma coisa nem outra.

Utilize um neobanco filipino diferente se a sua necessidade principal não for a maximização do rendimento de poupanças em PHP. A licença de banco universal da GoTyme e a distribuição em quiosques da Robinsons Retail são a escolha para a emissão de cartões em centros comerciais; a licença de banco digital do Maya Bank somada à carteira eletrónica é a escolha para pagamentos mais poupanças; a casa-mãe UnionBank do UnionDigital é a escolha para um apoio assente numa relação preexistente. Para depositantes filipinos acima do teto PDIC de PHP 500.000, a resposta correta é uma cobertura sobreposta em dois ou mais bancos PDIC, em vez de uma concentração única na Tonik.

Referências e fontes

Todos os factos desta análise têm origem em documentos primários — divulgações regulatórias do BSP, a tabela de cobertura publicada pelo PDIC, as próprias páginas de produto e os termos das contas de depósito da Tonik, e cobertura jornalística em órgãos regionais — recolhidos a 29 de abril de 2026. Onde os escalões de TAEG, as franquias de ATM ou as tabelas de comissões possam variar, confirme com os termos publicados em vigor pela Tonik antes de abrir ou alimentar uma conta.

• Bangko Sentral ng Pilipinas — Circular 1105 establishing the digital-bank framework, and the BSP supervised-institutions registry: bsp.gov.ph.
• Philippine Deposit Insurance Corporation — published deposit-cover ceiling and member-bank lookup: pdic.gov.ph.
• Tonik Digital Bank — product pages, fee schedule, deposit-account terms, and the Stash tier disclosure: tonikbank.com.
• Tech in Asia — coverage of the Tonik 2023–2024 restructuring rounds and earlier funding announcements: techinasia.com.
• Reuters and Inquirer — earlier coverage of the BSP digital-bank framework launch and the Tonik commercial launch in March 2021: reuters.com and business.inquirer.net.
• Rappler and Philippine Star — Philippine business reporting on Tonik product launches and sector context: rappler.com and philstar.com.