El BCE sube tipos por primera vez desde 2023 — cómo quedan las tasas de ahorro de los neobanco de la UE

El Banco Central Europeo subió sus tres tipos de interés de referencia 25 puntos básicos el 11 de junio de 2026, marcando la primera subida de tipos desde 2023. La tasa de la facilidad de depósito pasa del 2,00 % al 2,25 %, con efectividad desde el 17 de junio de 2026. El BCE justificó la decisión por una inflación sostenida impulsada por el conflicto en Oriente Medio, y prevé una inflación general del 3,0 % para el conjunto del año 2026, muy por encima del objetivo del 2 %.

Para los clientes de neobancos en Europa, la decisión sobre los tipos tiene consecuencias prácticas inmediatas. La mayoría de los neobancos europeos vinculan sus tasas de interés sobre el efectivo a la tasa de la facilidad de depósito del BCE. Cuando el BCE baja los tipos, los neobancos reducen la rentabilidad del ahorro; cuando los sube, las plataformas mejor posicionadas trasladan el incremento con rapidez.

Trade Republic sigue directamente la tasa de depósito del BCE. En Alemania, el bróker-banco berlinés paga 2,25 % p.a. sobre el efectivo no invertido, moviéndose al unísono con el nuevo tipo del BCE y aplicándolo tanto a clientes existentes como nuevos, con cálculo diario y pago mensual. El tipo varía según el mercado: en algunos países es más alto (por ejemplo, alrededor del 3,04 % TAE en España), lo que refleja las condiciones locales.

En comparación, bunq ofrece hasta aproximadamente 2,01 % EUR en cuentas de ahorro personales (una tasa base del 1,51 % más un bono que puede elevar el rendimiento total hasta el 2,01 %). N26 Metal paga alrededor del 1,50 % para cuentas nuevas, aunque algunas modalidades de cuenta más antiguas todavía mantienen tasas cercanas al 2,25 %.

El panorama global tras la subida: las tasas de efectivo más altas y ampliamente disponibles en neobancos de la UE se sitúan en torno al 2,25 % (Trade Republic), con bunq justo detrás con aproximadamente el 2,01 % y N26 Metal alrededor del 1,5 %. Las diferencias son pequeñas, por lo que la elección práctica suele depender del conjunto del producto más que de unos pocos puntos básicos.

Las proyecciones del BCE apuntan a un entorno de tipos más prolongado del que el mercado había descontado. El banco prevé ahora que la inflación general promediará el 3,0 % en 2026, bajará al 2,3 % en 2027 y volverá al 2,0 % en 2028. Si esa trayectoria se mantiene, los neobancos que ofrecen rentabilidades vinculadas al BCE podrían sostener rendimientos de ahorro competitivos hasta finales de 2026 y adentrarse en 2027.

Para los consumidores que comparan opciones de ahorro, la pregunta práctica no es solo el tipo nominal sino la frecuencia de pago (capitalización diaria frente a liquidación mensual) y si el tipo está garantizado o ligado a un instrumento financiero. El tipo de Trade Republic se aplica al efectivo no invertido en sus cuentas de bróker; el de bunq se aplica a las cuentas de ahorro bajo su licencia bancaria neerlandesa. Ambos cuentan con la protección del esquema de garantía de depósitos de la UE de hasta 100.000 €.

Una comparativa completa de las tasas de ahorro en neobancos de la UE tras la subida del BCE está disponible en neobanks.guide/comparativa-tasas.