FDIC-Einlagensicherung bis 250.000 $ pro Einleger pro versicherter Bank und je Eigentumskategorie. Für lizenzierte Banken ist die Deckung direkt. Für Fintechs, die im Partnerbank-(BaaS-)Modell betrieben werden, ist die Deckung „pass-through" und gilt bei der Partnerbank, nicht beim Fintech.
Wichtig. Dieses Produkt wird über ein Partnerbank-Modell (BaaS) angeboten. Kundengelder werden bei The Bancorp Bank, N.A. and Stride Bank, N.A. gehalten, FDIC-versichert bis 250.000 $ pro Einleger auf Pass-Through-Basis. Das Fintech selbst ist KEINE lizenzierte Bank und ist NICHT separat FDIC-versichert — prüfen Sie das FDIC-Zertifikat der Partnerbank über BankFind, bevor Sie sich auf die Deckung verlassen.
Primärquelle: https://banks.data.fdic.gov/bankfind-suite/bankfind
A fintech, not a bank
Chime Financial, Inc. is not a chartered bank. It is a financial technology company that operates a consumer banking experience on top of two FDIC-insured partner banks: The Bancorp Bank, N.A. and Stride Bank, N.A.. This is the standard US BaaS arrangement.
The partner-bank model
When you open a Chime Spending Account, the deposit relationship is between you and either Bancorp or Stride — not Chime. Chime's role is the user experience layer (app, card, customer service, fraud monitoring); the partner bank holds the funds, carries the FDIC charter, and is the legal counterparty for your deposit. Chime's terms make this disclosure explicit; the FDIC certificates for both partners are searchable in the FDIC's BankFind Suite.
FDIC pass-through and aggregation
FDIC pass-through coverage requires three conditions: (a) the partner bank is FDIC-insured, (b) account records identify the individual depositor, and (c) the funds sit in a custodial account that meets FDIC pass-through rules. All three apply at Chime as of editorial verification on 2026-04-29.
The aggregation rule is the part most readers miss: the $250,000 ceiling is per depositor per partner bank, not per fintech. If you hold balances at multiple BaaS fintechs that share Bancorp or Stride as their sponsor (and many do), your $250,000 limit aggregates across all of them. Verify your sponsor bank exposure before treating two fintech apps as "two separate $250k buckets."
Operational track record
Two material incidents are worth knowing. In October 2023, an outage caused by a third-party processor disruption left some Chime customers unable to access funds for several hours; deposits were never at risk, but the dependency on sponsor-bank infrastructure was the headline. In 2024, the CFPB settled with Chime over delays in returning closed-account balances within Reg E timelines. Neither event affected FDIC coverage; both reflect the operational-fragility tradeoff of a multi-party stack.
Verdict
Chime is safe in the FDIC sense — your deposits sit at FDIC-insured partner banks and are covered to $250,000 per partner. The structural caveats are real but bounded: aggregation across shared sponsors, an extra operational link in the chain, and customer-service handoffs between fintech and bank. For a fee-free everyday checking account at the headline ceiling, Chime is a reasonable choice; for balances approaching $250k, treat the aggregation rule as load-bearing.
Die FDIC-Pass-Through-Deckung gilt je Partnerbank, nicht je Fintech. Wenn Sie Guthaben bei mehreren Chime-ähnlichen Fintechs halten, die dieselbe Partnerbank nutzen, wird Ihr FDIC-Limit von 250.000 $ über diese Salden hinweg zusammengerechnet. Kryptobestände, auf Investitionen wartendes Brokerage-Guthaben und Überziehungsschutzlinien sind NICHT FDIC-versichert — prüfen Sie den Produkttyp, bevor Sie von Deckung ausgehen. Reg E gewährt eine begrenzte Haftung für nicht autorisierte elektronische Überweisungen, sofern diese fristgerecht gemeldet werden.