حماية الودائع،
بلغة واضحة ومبسّطة.

ما الذي يسدّده DGS فعلياً

بموجب توجيه الاتحاد الأوروبي بشأن أنظمة ضمان الودائع (2014/49/EU)، إذا تعثّرت إحدى مؤسسات الائتمان، يتعيّن على نظام ضمان الودائع الوطني DGS ردّ الودائع المؤهّلة حتى سقف 100,000 يورو لكل مودِع خلال سبعة أيام عمل من تاريخ التعثّر. ويُموَّل النظام عبر رسوم تُحصَّل من البنوك المشاركة — لا من دافع الضرائب.

السقف موحَّد على مستوى الاتحاد الأوروبي، ما يعني أنّ الحماية لدى بنك مرخَّص في ليتوانيا تكافئ قانونياً الحماية لدى بنك ألماني. وقد يختلف النظام من ولاية قضائية إلى أخرى (رسوم مختلفة، وجهات إدارية مختلفة)، لكن التزام السداد يبقى مشتركاً.

ماذا يعني مصطلح "الأموال المصونة"

لا يحقّ لمؤسسات النقود الإلكترونية ومؤسسات الدفع قبول الودائع بموجب قانون الاتحاد الأوروبي. وعليها "صون" أموال العملاء — وغالباً ما يتم ذلك بإيداعها في حساب منفصل لدى مؤسسة ائتمان شريكة (على سبيل المثال، تَصون Wise أموال عملائها لدى Barclays و J.P. Morgan).

في حال تعثّر مؤسسة النقود الإلكترونية، تُعاد أموال العملاء مبدئياً من حساب الصون. غير أنّه لا توجد مهلة سداد قانونية، وتستغرق العملية عادةً عدة أشهر، ولا يوجد دعم حكومي تكميلي في حال نقص المبلغ المصون.

كيف تختار

• لحسابك باليورو الأساسي — الذي يستقبل راتبك ويُسدِّد فواتيرك — استخدم مؤسسة ائتمان. Revolut, N26, bunq.
• أمّا للمحفظة الثانوية متعددة العملات أو لبطاقة سفر مكثّفة الاستخدام في الصرف الأجنبي، فلا بأس باستخدام مؤسسة نقود إلكترونية مثل Wise، شريطة ألّا تحتفظ بأرصدة كبيرة فيها.
• أبقِ رصيدك الفردي دون 100,000 يورو في أي مؤسسة ائتمان واحدة. وإن تجاوز ذلك، فوزِّعه على مؤسستين.

متى يكتسب الأمر أهمية

في أي سيناريو لتعثّر بنكي، وبصفة خاصة في حالات انهيار مؤسسات النقود الإلكترونية النادرة التي شهدناها (عدة حالات بين 2021 و2023) واستغرق فيها ردّ أموال العملاء عدة أشهر. وبالنسبة لمعظم المستخدمين، يكون السؤال: هل بإمكاني تحمّل تجميد هذه الأموال لمدة 90 يوماً؟ إن كانت الإجابة لا، فاستخدم بنكاً تشمله حماية DGS.