Обзор Vivid Money 2026: банковские услуги, инвестиции и кэшбэк в одном приложении
🟡 Vivid Money не является банком
Vivid Money имеет лицензию учреждения электронных денег в Люксембурге и лицензию инвестиционной компании MiFID II в Нидерландах. Средства на вашем счете защищены , но не покрываются системой гарантирования вкладов ЕС . Для защиты вкладов лучше воспользоваться услугами полностью лицензированного банка в ЕС.
Обзор
SME-focused business banking (as of the March 2025 retail-exit pivot) with a multi-IBAN Pockets model (up to 15 country-specific IBANs in one account) plus an attached MiFID II brokerage and a MiCAR-licensed crypto surface — a combination no other EU SME banking product matches.
Для кого лучше всего подходит Vivid?
SMEs and freelancers operating across Germany, France, Spain, Luxembourg, and the Netherlands. On 13 March 2025 Vivid discontinued development of its consumer product to focus entirely on business banking; existing retail accounts remain open in maintenance mode, but new consumer-feature investment has stopped.
Регуляторный статус
Electronic money institution authorisation in Luxembourg; MiFID II investment firm licence in Netherlands; MiCAR authorisation for crypto-asset services
Тарифные планы
| План | Цена | Основные преимущества |
|---|---|---|
| Standard | Free* | Free if ≥1 card payment/month or €1,000 balance; otherwise €3.90 maintenance fee |
| Prime | €9.9/mo | Higher cashback limits, premium features, enhanced investment tools |
*Бесплатно при ≥1 платеже по карте в месяц или балансе €1 000; в противном случае €3,90/месяц
Основные функции
- Multi-IBAN Pockets (up to 15) with German, Spanish, Italian, French, Luxembourgish, or Dutch IBANs — attractive for cross-border SME invoicing
- Business-tier card spend with tiered cashback (up to 25% at partner brands, 1% baseline within caps)
- Fractional investing via Vivid Capital (MiFID II) in 3,000+ stocks and ETFs from €1; €1 flat trade fee
- 300+ crypto assets under the MiCAR CASP licence (granted May 2025)
- Instant SEPA transfers; multi-currency sub-accounts at no extra cost
- Standard tier €0/month if ≥1 card payment per month or €1,000 balance, otherwise €3.90; Prime tier €9.90/month
- Retail products: still accessible to existing retail customers but no new consumer features in development since the March 2025 pivot
Плюсы и минусы
✅ Плюсы
- • Multi-IBAN Pockets (up to 15) with German, Spanish, Italian, French, Luxembourgish, or Dutch IBANs — attractive for cross-border SME invoicing
- • Business-tier card spend with tiered cashback (up to 25% at partner brands, 1% baseline within caps)
- • Fractional investing via Vivid Capital (MiFID II) in 3,000+ stocks and ETFs from €1; €1 flat trade fee
- • 300+ crypto assets under the MiCAR CASP licence (granted May 2025)
- • Instant SEPA transfers; multi-currency sub-accounts at no extra cost
❌ Минусы
- • Accounts blocked or closed without explanation — funds frozen
- • Cashback for free-tier users is very limited
- • Cashback sometimes delayed or not credited
- • Customer support slow to respond and resolve issues
- • Stock price feeds reported as stale during market hours
- • Smaller brand recognition vs. Revolut/N26
Функции для путешествий
Сравнить все банки для путешествий →Обмен валют
Без наценкиMastercard rate on card spend. 1.5% non-EUR transaction fee on Standard; reduced on Prime tier. Better than high-street banks but not as competitive as Revolut/Wise.
Банкомат за рубежом
200 € бесплатно/мес.Standard: €200 free ATM/month, then 2%. Prime: €400 free/month.
Страхование путешествий
No travel insurance included on any tier.
Зал ожидания аэропорта
No airport lounge access.
Мультивалюта
Multi-IBAN Pockets allow up to 15 currency sub-accounts. Unique: choose German, Spanish, or Italian IBAN for your main account.
Бонусы для путешествий
- • Multi-IBAN Pockets — hold funds in local currency before travel
- • Cashback at travel partners (hotels, airlines) on Prime tier
- • Instant notifications on foreign spend
- • Up to 25% cashback at Booking.com and other travel brands (Prime)
Услуги: Крипто, инвестиции и сбережения
Криптовалюта
Доступно- • Buy & sell 300+ cryptocurrencies
- • Real-time pricing
- • Fractional crypto from €1
- • Cashback rewards on crypto purchases (Prime)
- • Crypto portfolio tracking
Custodial; MiCAR authorised crypto-asset service provider in EU
Сравнить крипто в необанках ЕС →Инвестиции
ДоступноMiFID II investment firm licence in Netherlands; fractional investing from €1
Сравнить инвестиции в необанках ЕС →Сбережения
ДоступноECB deposit rate linked
Up to 5% promo rate for new business accounts; standard rates ECB-linked
Сравнить ставки по вкладам в необанках ЕС →Бизнес-банкинг
ДоступноБухгалтерия: DATEV, Lexoffice
Pivoted entirely to SME/business banking in March 2025 — no longer offers retail personal banking as standalone. SoftBank-backed. Available in Germany, France, Spain, Netherlands, Luxembourg. DATEV integration strong for German businesses.
Сравнить все бизнес-счета →Премиум-тарифы
Сравнить премиум-тарифы всех банков →- • Up to 15 currency sub-pockets
- • Multi-IBAN (German/Spanish/Italian)
- • 300+ crypto + 3,000+ stocks from €1
- • Up to 3% cashback with partners
- • Metal card
- • Up to 25% cashback (Spotify, Starbucks etc.)
- • Enhanced investment tools
- • Higher trading & ATM limits
- • Priority support
| Функция | Standard Бесплатно | Prime 9.9 €/мес. ★ Лучшее предложение |
|---|---|---|
| Металлическая карта | — | ✓ |
| Страхование путешествий | — | — |
| Зал ожидания аэропорта | — | — |
| Бесплатный банкомат/мес. | €200 | €400 |
| Бесплатный обмен/мес. | — | — |
| Ставка по вкладам | ECB-linked | ECB-linked |
| Кэшбэк | Up to 3% with partner brands | Up to 25% with partner brands |
| Лучшие бонусы |
|
|
Наш вердикт
Vivid Money — это самое амбициозное универсальное приложение в ЕС: банковские услуги, инвестиции в акции, криптовалюта и кэшбэк под одной крышей. Его модель «мульти-IBAN -Pockets» действительно полезна для разделения финансов по назначению. Основная проблема — это регуляторный статус: поскольку это EMI, ваши средства не защищены системой гарантирования вкладов (DGS). Идеально подходит для технически подкованных пользователей, которые хотят открыть счет в первую очередь для инвестиций и уже имеют полностью лицензированный банк для сбережений.