Вопросы безопасности необанков

Безопасность необанков: часто задаваемые вопросы

Безопасны ли необанки в Европе?

Да, если разобраться в особенностях лицензии. Необанки ЕС, имеющие полную банковскую лицензию (такие как N26, bunq и Trade Republic), обеспечивают защиту вкладов на сумму до 100 000 евро на одного клиента в рамках национальной системы гарантирования вкладов. Необанки, работающие по лицензии на электронные деньги (EMI) (такие как Wise), вместо этого хранят средства клиентов на сегрегированных счетах — деньги изолированы, но на них не распространяется государственная гарантия в размере 100 000 евро.

В чём заключается разница между банковской лицензией и лицензией на оказание финансовых услуг (EMI)?

Полная банковская лицензия позволяет провайдеру принимать вклады и выдавать кредиты, а также обеспечивает гарантию в рамках Системы гарантирования вкладов (DGS) на сумму до 100 000 евро. Лицензия учреждения электронных денег (EMI) позволяет выпускать электронные деньги и предоставлять платежные услуги, но не принимать вклады; средства хранятся на сегрегированных счетах в банках-партнерах, а не страхуются в рамках системы DGS. Это различие определяет, какая защита применяется в случае несостоятельности провайдера.

Что станет с моими деньгами, если необанк обанкротится?

Если необанк обладает полной банковской лицензией, национальная система гарантирования вкладов возмещает соответствующие требованиям вклады в размере до 100 000 евро на человека, как правило, в течение семи рабочих дней. Если же у него есть лицензия «EMI», защищенные средства возвращаются администратором с сегрегированных счетов, что может занять больше времени и не подкрепляется государственной гарантией.

Почему необанки блокируют счета?

Необанки проводят автоматические проверки на предмет противодействия отмыванию денег, в результате которых счет может быть временно заблокирован, если операция выглядит необычно — например, в случае крупного перевода или первого перевода. Для разблокировки обычно требуется предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, прямо в приложении. Поскольку блокировка может затронуть и законные операции, целесообразно иметь второй счет в другом банке.

Как проверить, имеет ли необанк лицензию?

Найдите данного поставщика в открытом реестре его национального регулирующего органа — например, на сайте BaFin в Германии, на сайте De Nederlandsche Bank в Нидерландах или на сайте Bank of Lithuania. Каждый обзор бренда на этом сайте содержит ссылку на источник информации основного регулирующего органа и указывает, является ли лицензия банковской или лицензией по азартным играм (EMI).