El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) cubre hasta 400,000 UDIs por depositante por institución de Banca Múltiple. Las UDIs (Unidades de Inversión) son una unidad indexada a la inflación que el Banco de México publica diariamente. Como la unidad flota con el INPC, el equivalente en pesos del tope no es una cifra fija — se desplaza al alza año con año, siguiendo aproximadamente la inflación mexicana.
Como cifra de trabajo para 2026, 1 UDI ≈ $9 MXN, lo que ubica el tope del IPAB en ~$3.5 millones de pesos por depositante por institución. Es un número indicativo — para el valor preciso vigente, consulta el valor de la UDI en el sitio del Banco de México o en la disclosure del IPAB de la institución. No memorices una cifra específica en pesos; lo importante es la indexación a la inflación.
Las fintechs de gran público que aparecen en este ranking no se ubican bajo el esquema del IPAB. Nu México, como SOFIPO, está bajo PROSOFIPO, que tiene un tope por depositante considerablemente menor (alrededor de UDI 25,000, ~$220 mil MXN en 2026). Mercado Pago México y Albo, como IFPE, están bajo las reglas de segregación de la Ley Fintech — protegidos contra la falla del operador, pero sin seguro de depósito estatutario. Klar, como SOFOM ER, es una entidad que no capta depósitos en el sentido prudencial, así que la pregunta no aplica — pero tampoco tienes con ella una cuenta de depósito que pague intereses.
La diferencia práctica para ti como usuario es directa. En una Banca Múltiple tu saldo está cubierto por el IPAB hasta UDI 400,000 frente a la quiebra de la institución misma. En una SOFIPO tu saldo está cubierto por PROSOFIPO hasta aproximadamente UDI 25,000 — un orden de magnitud menos, pero cobertura real. En una IFPE (Mercado Pago México, Albo) no hay seguro de depósito en absoluto: lo que tienes es la segregación fiduciaria, que protege tu dinero si la fintech quiebra (porque legalmente no es parte de su patrimonio) pero no si quiebra el banco custodio donde están los fondos resguardados. Donde ahí sí aplica el IPAB es a nivel del banco custodio, sobre el saldo resguardado de la IFPE — no sobre tu cuenta individual de la billetera.
La CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros) sigue siendo tu vía de queja en cualquiera de las cuatro clases: es la autoridad de defensoría del usuario, no un esquema de seguro. Si tienes un cargo no reconocido, una comisión que no acordaste o una operación que no se procesó, la CONDUSEF es donde abres el procedimiento de conciliación — independientemente de si la institución es banco, SOFIPO, IFPE o SOFOM ER.