La BCE relève ses taux pour la première fois depuis 2023 — où en sont les taux d'épargne des néobanques de l'UE

La Banque centrale européenne a relevé ses trois taux directeurs de 25 points de base le 11 juin 2026, marquant sa première hausse de taux depuis 2023. Le taux de la facilité de dépôt passe de 2,00 % à 2,25 %, avec effet au 17 juin 2026. La BCE a invoqué une inflation soutenue alimentée par le conflit au Moyen-Orient, avec une projection d’inflation globale à 3,0 % pour l’ensemble de l’année 2026 — bien au-dessus de l’objectif de 2 %.

Pour les clients des néobanques en Europe, cette décision de politique monétaire a des conséquences pratiques immédiates. La plupart des néobanques européennes indexent leurs taux d’intérêt sur les liquidités sur le taux de la facilité de dépôt de la BCE. Quand la BCE abaisse ses taux, les néobanques réduisent les rendements de l’épargne ; quand elle les relève, les plateformes les mieux positionnées répercutent rapidement la hausse.

Trade Republic suit directement le taux de dépôt de la BCE. En Allemagne, la banque-courtier berlinoise verse 2,25 % p.a. sur les liquidités non investies — évoluant en tandem avec le nouveau taux de la BCE, appliqué aux clients existants comme aux nouveaux, calculé quotidiennement et versé mensuellement. Le taux varie selon les marchés : dans certains pays, il est plus élevé (par exemple, environ 3,04 % TAE en Espagne), reflétant les conditions locales.

En comparaison, bunq propose jusqu’à environ 2,01 % EUR sur l’épargne personnelle (un taux de base de 1,51 % auquel s’ajoute un bonus pouvant porter le rendement affiché à 2,01 %). N26 Metal rémunère les nouveaux comptes à environ 1,50 %, même si certaines générations d’anciens comptes conservent encore des taux proches de 2,25 %.

Le tableau d’ensemble après la hausse : les taux sur les liquidités les plus élevés et les plus accessibles dans les néobanques de l’UE se situent autour de 2,25 % (Trade Republic), bunq talonnant à environ 2,01 % et N26 Metal à environ 1,5 %. Les écarts sont faibles, de sorte que le choix pratique dépend souvent du reste de l’offre plutôt que de quelques points de base.

Les projections de la BCE signalent un environnement de taux plus prolongé que celui que le marché avait anticipé. La banque prévoit désormais une inflation globale moyenne de 3,0 % en 2026, en recul à 2,3 % en 2027, avant un retour à 2,0 % en 2028. Si cette trajectoire se confirme, les néobanques proposant des rendements indexés sur la BCE pourraient maintenir des taux d’épargne compétitifs jusqu’à la fin de 2026 et en 2027.

Pour les consommateurs qui comparent les options d’épargne, la question pratique ne porte pas seulement sur le taux affiché, mais aussi sur la fréquence des versements (capitalisation quotidienne ou règlement mensuel) et sur le fait que le taux soit garanti ou lié à un instrument financier. Le taux de Trade Republic s’applique aux liquidités non investies dans ses comptes de courtage ; celui de bunq s’applique aux comptes d’épargne relevant de sa licence bancaire néerlandaise. Les deux bénéficient de la protection du schéma européen de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 €.

Une comparaison complète des taux d’épargne des néobanques de l’UE après la hausse de la BCE est disponible sur neobanks.guide/taux-epargne.