Qué es «Tide» en 2026
Tide es una plataforma de cuentas empresariales centrada en las pymes del Reino Unido, lanzada en 2015 y que actualmente presta servicio a unos 600 000 clientes empresariales del Reino Unido : autónomos, freelancers, sociedades limitadas y sociedades colectivas. Con sede en Londres, cuenta con aproximadamente 1500 empleados en el Reino Unido y la India, y unos 200 millones de dólares de financiación de capital riesgo acumulada. La plataforma se lanzó en la India en 2022 como un producto independiente, pero las ofertas del Reino Unido y la India son estructuralmente independientes — la cuenta «Tide » del Reino Unido que se analiza aquí es la cuenta empresarial del Reino Unido.
La interfaz del producto se centra en la cuenta corriente empresarial de Tide (gratuita en el nivel básico) más una escala de actualizaciones por niveles: Plus a 9,99 £/mes, Pro a 18,99 £/mes y Cashback a 49,99 £/mes. La profundidad del flujo de trabajo es el pilar estructural: facturación con soporte de IVA, categorización de gastos, OCR de recibos, automatización de la estimación del IVA, fondos para impuestos, acceso para contables (nivel Pro) e integraciones nativas conXero ,QuickBooks Online ,FreeAgent ySage .Tide Capital (capital.tide.co) gestiona un panel de socios de préstamos empresariales para crédito de capital circulante.
Dos datos estructurales que hay que tener en cuenta: Tide es líder en flujos de trabajo para pymes en el Reino Unido, y Tide es un EMI no un banco. La cuenta corriente está protegida, pero no FSCS -asegurada. Esa distinción es la única razón por la que existe la sección de seguridad.
De un vistazo
A quién va dirigido Tide: autónomos, freelancers, sociedades limitadas y pymes residentes en el Reino Unido que desean una cuenta corriente empresarial gratuita con funciones avanzadas de gestión de flujos de trabajo en el Reino Unido: facturación, presupuestos de IVA, automatización de la retención de impuestos, acceso para contables y un panel de socios de préstamos empresariales. Los autónomos se benefician especialmente:Tide da la bienvenida a freelancers no constituidos en sociedad con sede en el Reino Unido como caso de uso principal, mientras queStarling Business yRevolut Business dan prioridad a lasLtd . Las estructuras de sociedades limitadas con un único director, las sociedades colectivas y las pymes con una facturación inferior a 1 millón de libras son el punto óptimo estructural.
A quién no recomendar Tide: operadores para los queFSCS el seguro de depósitos en la cuenta operativa sea innegociable (Starling Business es la alternativa estructural —banco con licencia completa en el Reino Unido, FSCS hasta 85 000 £); pymes del Reino Unido con un volumen significativo de cuentas por pagar transfronterizas enEUR oUSD (Wise Business oRevolut Business es la opción estructural adecuada para multidivisa); pymes domiciliadas en la UE (Tide es solo para el Reino Unido en el caso del producto para pymes; sin pasaporte de la UE); y cualquier operador que necesite productos de inversión o rendimiento de tesorería sobre el efectivo ocioso más allá del nivel de ahorroTide del banco asociado.
Seguridad en una frase: las cuentas corrientes deTide estánFCA EMI -protegidas en virtud del Reglamento sobre dinero electrónico, NOFSCS -protegidas — los fondos de los clientes se encuentran en cuentas de salvaguardia segregadas en entidades de crédito autorizadas porFCA -en lugar de contar con la garantía de depósitos de 85 000 £ FSCS que se aplica a los bancos autorizados del Reino Unido como Starling, NatWest, Lloyds o HSBC.
Protección (no FSCS)
En primer lugar, la realidad estructural: Tide Platform Limited es una entidad de dinero electrónico autorizada por FCA, no un banco británico autorizado. Tide no cuenta con una licencia bancaria del Reino Unido, no acepta depósitos en el sentido regulatorio y los fondos de una cuenta corriente de Tide NO están cubiertos por la garantía de depósitos de 85 000 £ del FSCS (Financial Services Compensation Scheme) . Este es el dato que más se malinterpreta sobre Tide y la única razón por la que esta sección está estructurada de esta manera.
La normativa sobre dinero electrónico exige a los EMI que protejan los fondos de los clientes — manteniendo el equivalente a los saldos pendientes de los clientes en cuentas segregadas en entidades de crédito autorizadas por FCA, separadas de los fondos corporativos propios del EMI. En un escenario de insolvencia de Tide , los fondos de los clientes se recuperan de las cuentas de salvaguardia en lugar de a través de un pago de FSCS . La recuperación suele ser factible (las normas del EMR exigen una cobertura de salvaguardia igual a las obligaciones pendientes, con conciliación diaria), pero hay dos diferencias operativas con respecto a FSCS : el plazo de resolución (la devolución de la protección gestionada por el administrador suele tardar entre semanas y meses, frente al pago de FSCS en unos 7 días laborables) y el riesgo operativo (el banco de protección, el administrador y el proceso de conciliación introducen cada uno un eslabón en la cadena que el pago de FSCS no tiene).
El producto Tide Savings es estructuralmente distinto. Dirige los fondos de los clientes a bancos asociados del Reino Unido protegidos por el FSCS (Allica Bank y similares), donde se aplica la garantía de depósitos de 85 000 £ del FSCS a nivel del banco asociado. Los fondos depositados en Tide Savings cuentan con la cobertura del FSCS hasta el límite estándar de 85 000 £ por depositante y por banco asociado; los fondos de la cuenta corriente de Tide no la tienen. Para las pymes del Reino Unido que mantengan un saldo operativo superior al umbral de 85 000 £ y necesiten un seguro de depósitos explícito, el patrón estructural es el siguiente: mantener el saldo operativo en la cuenta corriente Tide para la integración del flujo de trabajo, y transferir el efectivo ocioso que supere el umbral operativo a la cuenta de ahorro Tide o a una cuenta de ahorro de un banco autorizado en Starling, Allica o un proveedor tradicional.
La tarjeta Tide Mastercard se emite en el marco de una asociación con un emisor registrado — históricamente a través de PrePay Technologies Ltd (PPS, una filial de Mastercard), y más recientemente cada vez más a través de los propios permisos de Tide EMI u otros socios emisores. El contrato del titular de la tarjeta es la fuente autorizada para el emisor registrado actual. La cobertura de los gastos con tarjeta en virtud de la política de responsabilidad cero de Mastercard y las protecciones de la Ley de Crédito al Consumidor de la UE/Reino Unido (para las líneas de crédito ofrecidas a través del panel de socios, no del propio balance de Tide) funciona como norma para la red.
La implicación práctica para cualquier pyme del Reino Unido que evalúe la protección frente al riesgo de insolvencia de Tide: el modelo de salvaguardia es una protección real, y el marco de EMI funciona de forma estable en condiciones normales de mercado, pero es estructuralmente diferente de FSCS. Los operadores que consideren Tide como el principal lugar de depósito para el efectivo operativo superior a 85 000 £ deben comprender los mecanismos de salvaguardia de EMR y tomar una decisión deliberada, en lugar de dar por sentada la equivalencia con FSCS. La cascada de 2018 de Wirecard-EMI en Alemania y el historial más amplio de quiebras de EMI (pequeño, pero no nulo) es el precedente determinante.
La estructura de tarifas
La estructura de precios de Tide es por niveles, con un punto de entrada gratuito que conlleva comisiones por transacción y tres niveles de pago con exención progresiva de las comisiones por transacción, además de funciones adicionales de flujo de trabajo . El nivel gratuito es realmente gratuito en cuanto a la suscripción mensual, pero las comisiones por transacción en transferencias bancarias y retiradas en cajeros automáticos se acumulan para las pymes con un volumen de transacciones significativo ; la mayoría de las pymes activas pasan al nivel Plus en el primer trimestre.
| Elemento | Gratis | Plus (9,99 £/mes) | Pro (18,99 £/mes) | Cashback (49,99 £/mes) |
|---|---|---|---|---|
| Cuota mensual | 0 £ | 9,99 £ | 18,99 £ | 49,99 £ |
| Transferencias bancarias en el Reino Unido (Faster Payments) | 20 peniques por transferencia | Gratis, ilimitadas | Gratis, ilimitado | Gratis, ilimitado |
| Retirada en cajero automático del Reino Unido | 1 £ por retirada | Gratis hasta el límite | Gratis | Gratis |
| Tarjetas de gastos | 1 incluida | Varias | Múltiples | Múltiples |
| Pagos programados | — | Incluido | Incluido | Incluido |
| Provisiones fiscales automatizadas | — | — | Incluido | Incluido |
| Acceso para contables | — | — | Incluido | Incluido |
| Reembolso por compras en Mastercard | — | — | — | 0,5 % |
| Transferencias internacionales | Tipo de cambio de Wise + comisión de Wise | Igual | Igual | Igual |
La partida que la mayoría de los operadores calculan mal en el plan Free es el coste de 20 peniques por transferencia en las transferencias bancarias del Reino Unido. Una pyme que realice 100 transferencias al mes paga 20 £ al mes en el plan Free, más que la suscripción de 9,99 £ de la suscripción Plus, que incluye transferencias ilimitadas gratuitas. El umbral de rentabilidad suele ser de 50 transferencias al mes; la mayoría de las pymes activas superan ese umbral en los tres primeros meses y la actualización a Plus se amortiza por sí sola. El plan Cashback, a 49,99 £ al mes, solo tiene sentido para empresas con un gasto mensual de más de 10 000 £ en Tide Mastercard (10 000 £ × 0,5 % = 50 £, punto de equilibrio); por debajo de ese volumen, Pro es la opción más adecuada.
Notas prácticas
El proceso de solicitud es más rápido que el de las alternativas tradicionales del Reino Unido: suele tardar entre 10 y 15 minutos en la aplicación, con una decisión que se toma entre el mismo día y el siguiente día laborable. Los autónomos necesitan un número de referencia fiscal único de HMRC (UTR ) además de la verificación de identidad estándar; las sociedades limitadas necesitan el número de registro de Companies House además de la identificación del director y la divulgación de la titularidad real en virtud del régimen de Personas con Control Significativo (PSC). La incorporación de autónomos está estructurada de una manera queStarling Business yRevolut Business no lo están: los autónomos que solo utilizanUTR y las entidades con actividades secundarias pueden registrarse sin necesidad de constituir una sociedad.
Una vez incorporados, la experiencia de la cuenta operativa cubre el servicio de pago por orden (Faster Payments) del Reino Unido, Bacs Direct Credit, CHAPS y los adeudos directos a través del código de clasificación estándar + número de cuenta. Las transferencias internacionales se canalizan a través de la integración de Wise en la mayoría de los niveles: el tipo de cambio es el de Wise en el mercado medio más la comisión transparente de Wise, que resulta competitiva para los pagos transfronterizos de cuentas por pagar, pero más lenta que una transferencia saliente directa de un banco autorizado SWIFT para pagos urgentes. La aplicación móvil es la interfaz principal; el acceso web es principalmente de lectura, con funcionalidad de escritura limitada.
La profundidad del flujo de trabajo es la ventaja competitiva estructural de Tide frente a Starling Business y Revolut Business. La facturación admite partidas que incluyen el IVA, facturas recurrentes, recordatorios programados y generación de PDF con marca personalizada. La función de estimación del IVA realiza un seguimiento del volumen de negocio sujeto a impuestos, calcula la factura estimada del IVA y se integra con el fondo de reserva fiscal de Tide (transferencias automáticas a un saldo separado destinado al pago del IVA o del impuesto sobre la renta). La categorización de gastos lee las notas de las transacciones y las asigna a categorías contables estándar; el OCR de recibos vincula los recibos a transacciones de tarjeta específicas a efectos de justificación ante la HMRC. El acceso para contables (niveles Pro+) otorga a un contable designado acceso de lectura a la cuenta de Tide para su revisión o preparación de la declaración.
Las integraciones contables nativas abarcan Xero, QuickBooks Online, FreeAgent y Sage — las cuatro plataformas contables dominantes para pymes del Reino Unido. La integración con Xero, en particular, es la ventaja de flujo de trabajo más citada en Trustpilot, con conciliación automática frente a transacciones de feed bancario y asignación de IVA por línea. NetSuite, Microsoft Dynamics y otros ERP del mercado medio no son compatibles de forma nativa — Tide está genuinamente enfocado a las pymes y la pila de flujos de trabajo lo refleja.
Puntos de fricción que surgen en el uso real. La atención al cliente es bimodal en Trustpilot: la experiencia media es buena, pero el modo de fallo (cuenta congelada repentinamente para una revisión AML con comunicación limitada) está bien documentado y el tiempo de recuperación es sustancialmente más lento que en Starling Business o en un banco tradicional. Los procesos de KYC/re-KYC están automatizados y el proceso de apelación es asimétrico; los operadores con saldos importantes deberían mantener una cuenta secundaria en otro lugar para absorber el riesgo de demora durante cualquier revisión por parte de Tide. Los depósitos en efectivo y los depósitos de cheques son limitados o no están disponibles (algo típico de la categoría «EMI», pero que vale la pena señalar). El acceso a la API no suele estar disponible: la interfaz de automatización de Tide se basa en contables y aplicaciones, en lugar de en una API para desarrolladores, lo que es estructuralmente diferente de Mercury o Brex.
Comparación de planes y niveles
La gama de cuatro niveles de Tide estructura la escala de actualizaciones en función de la exención de comisiones por transacción y la profundidad de las funciones de flujo de trabajo, en lugar de por el límite de la cuenta de «FDIC » o el rendimiento de la tesorería (ninguno de los cuales se aplica al modelo deEMI ). Los criterios de decisión son concretos: el número de transferencias mensuales supera las 50 → Plus se amortiza por sí solo; la complejidad de la declaración de impuestos requiere acceso a un contable → Pro es la opción más adecuada; el gasto enMastercard supera las 10 000 £ al mes → Cashback alcanza el umbral de rentabilidad.
| Característica | Gratis | Plus | Pro | Cashback |
|---|---|---|---|---|
| Precio mensual | 0 £ | 9,99 £ | 18,99 £ | 49,99 £ |
| Transferencias bancarias ilimitadas gratuitas | — | ✓ | ✓ | ✓ |
| Tarjetas de gastos | 1 | Varias | Múltiples | Múltiples |
| Provisión fiscal automatizada | — | — | ✓ | ✓ |
| Acceso para contables | — | — | ✓ | ✓ |
| Reembolso de Mastercard | — | — | — | 0,5 % |
| Asistencia prioritaria | — | ✓ | ✓ | ✓ |
| Integraciones contables | Xero, QBO, FreeAgent, Sage | Igual | Igual + sincronización más profunda | Igual |
La mayoría de los usuarios autónomos y por cuenta propia pasan a Plus en los tres primeros meses, cuando el número de transferencias mensuales supera las 50. Las pymes en fase de crecimiento (más de 10 empleados, interacción regular con el contable) suelen pasar a Pro para tener acceso al contable y automatizar las retenciones fiscales. El reembolso solo tiene sentido para empresas con un gasto mensual constante de más de 10 000 £ en Tide Mastercard, lo que supone un público más reducido de lo que sugiere la tarifa de 49,99 £ que aparece en los titulares.
Advertencias
La cuenta corriente no está protegida por el FSCS. La garantía de depósitos de 85 000 £ delFSCS que se aplica a Starling, NatWest, Lloyds, HSBC y otros bancos autorizados del Reino Unido NO se aplica a Tide . Los fondos de los clientes están protegidos por elEMI en cuentas segregadas en entidades de crédito autorizadas por elFCA , pero los mecanismos de resolución en caso de insolvencia son más lentos y operativamente diferentes del pago delFSCS . ConsidereTide como un producto de flujo de trabajo, no como la cuenta operativa de referencia para saldos superiores a su umbral de riesgo.
Solo en el Reino Unido para el producto SMB. Sin pasaporte de la UE, sin cuentas operativas nativasEUR oUSD , sin IBAN locales multidivisa. Las transferencias internacionales se canalizan a través de la integraciónWise — competitiva en cuanto a tarifas, pero añade una capa de enrutamiento frente a una cuenta multidivisa nativa enWise Business oRevolut Business .
El riesgo de fallo en la atención al cliente es real. La distribución deTrustpilot es bimodal: la experiencia media es buena, pero los incidentes de congelación de cuentas durante las revisiones AML de re-KYC están bien documentados y la recuperación es más lenta que en las alternativas de los bancos autorizados. Los operadores con saldos importantes deberían mantener una cuenta secundaria en otro lugar como redundancia operativa.
El nivel gratuito no es realmente gratuito para las pymes activas. La comisión de 20 peniques por transferencia de Faster Payments, más 1 libra por retirada en cajero, suma un coste considerable: el nivel gratuito es, estructuralmente, un nivel previo a la generación de ingresos o de volumen muy bajo, más que una postura operativa a largo plazo. La mayoría de las pymes activas superan el umbral de rentabilidad de Plus (50 transferencias al mes) en el primer trimestre.
No hay API para desarrolladores. La interfaz de automatización de Tide se basa en herramientas de contabilidad y aplicaciones, no en una estrategia API-first. Los operadores que necesiten automatización programática de gastos, rutas de aprobación personalizadas o integraciones diseñadas a medida deberían evaluarRevolut Business (que ofrece acceso a la API en los planes de pago) o esperar a la hoja de ruta de la API de Tide.
Tide vs. Starling vs. Anna
La categoría de cuentas empresariales para pymes del Reino Unido ofrece tres opciones estructurales para autónomos sin personalidad jurídica y pequeñas sociedades limitadas. Las opciones son distintas y la respuesta correcta depende de si el factor decisivo es el seguro de depósitos, la profundidad del flujo de trabajo o la API de automatización.
Tide frente a Starling Business. Starling Bank Limited es un banco autorizado en el Reino Unido con cobertura de depósitos de lFSCS hasta 85 000 £ por depositante;Tide es unaEMI con protección de fondos. Para los operadores para los que la protección de lFSCS en la cuenta operativa es innegociable —normalmente cualquier pYME que mantenga más de ~10 000-15 000 £ de efectivo operativo durante un periodo prolongado—Starling Business es la opción estructural adecuada. La incorporación a Starling está orientada en primer lugar a lasLtd (se aceptan autónomos, pero el producto está menos adaptado a los autónomos sin personalidad jurídica), y la profundidad del flujo de trabajo es considerablemente menor que la de Tide. El patrón claro: Starling para la cuenta operativa protegida por laFSCS , Tide para la facturación y la automatización del flujo de trabajo fiscal, y acceso para el contable a la contabilidad.
Tide frente a Anna Money. Anna es otro competidor británico deEMI (Absolutely No Nonsense Admin —el nombre del producto). El argumento de venta estructural de Anna es una mayor profundidad en el flujo de trabajo para autónomos —categorización automática, seguimiento de recibos, presentación de declaraciones de IVA y un fondo similar para impuestos—. La estructura de precios de Anna es diferente (se requiere un plan de pago para un uso empresarial significativo, mientras que el plan gratuito es más limitado que el de Tide). Para el mismo nivel de protección de datosEMI , la elección entreTide yAnna suele reducirse a la preferencia de interfaz de usuario, el perfeccionamiento del flujo de trabajo en el punto crítico específico y la preferencia en cuanto a la relación con el contable. La mayoría de los contables del Reino Unido se sienten igualmente cómodos con la integración tanto deTide como deAnna ; ambos carecen de la postura deFSCS que ofrece Starling .
Preguntas frecuentes
- ¿Es Tide un banco?
- No. Tide es una entidad de dinero electrónico autorizada por la FCA. Los fondos de los clientes en la cuenta corriente están protegidos por las normas de la EMR en entidades de crédito autorizadas por la FCA, y NO están cubiertos por la garantía de depósitos de 85 000 £ de la FSCS.
- ¿Están protegidas las cuentas de Tide por FSCS?
- No en la cuenta corriente. FSCS se aplica a los depósitos en bancos autorizados del Reino Unido; Tide es una entidad autorizada por la EMI. En caso de insolvencia, los fondos se recuperan de cuentas de salvaguardia, pero el proceso es más lento y operativamente diferente del pago de FSCS. Los ahorros de Tide (producto independiente) SÍ están protegidos por FSCS en el banco asociado, hasta 85 000 £.
- ¿En qué se diferencia Tide de Starling Business?
- Starling es un banco autorizado en el Reino Unido con cobertura de depósitos de la FSCS; Tide es una EMI con protección. Starling para la seguridad de los depósitos, Tide para una incorporación adaptada a los autónomos y funciones de flujo de trabajo más completas en el Reino Unido (facturación, IVA, retención de impuestos, acceso para contables). Muchas pymes del Reino Unido utilizan ambos.
- ¿Es Tide adecuado para autónomos?
- Sí: la incorporación de autónomos a través de HMRC UTR está perfectamente preparada, mientras que Starling Business y Revolut Business dan prioridad a Ltd. La interfaz de flujo de trabajo está diseñada para el modelo de autónomos.
- ¿Cuánto cuesta Tide?
- La versión Free (0 £/mes) aplica comisiones por transacción en transferencias y retiradas en cajeros; la versión Plus (9,99 £/mes) incluye transferencias ilimitadas gratuitas; la versión Pro (18,99 £/mes) añade acceso para contables y automatización fiscal; la versión Cashback (49,99 £/mes) añade un 0,5 % de reembolso de Mastercard. La mayoría de las pymes activas eligen la versión Plus.
- ¿Funciona Tide fuera del Reino Unido?
- No, las cuentas corrientes para pymes solo están disponibles en el Reino Unido. No hay pasaporte de la UE ni multidivisa. Las transferencias internacionales se realizan a través de la integración de Wise. La oferta en la India es estructuralmente independiente.
- ¿Puedo obtener un préstamo empresarial a través de Tide?
- Tide Capital (capital.tide.co) cuenta con un panel de prestamistas asociados: Iwoca, Funding Circle y otros similares.Tide no concede créditos con cargo a su propio balance; el valor estructural reside en la presentación de candidatos precalificados basada en indicadores de flujo de caja.
A quién va dirigido Tide
UtiliceTide si dirige una empresa unipersonal, un negocio autónomo o una PYME constituida como sociedad limitada en el Reino Unido y su principal problema es la complejidad del flujo de trabajo: facturación, estimaciones del IVA, automatización de la contabilidad fiscal, acceso a un contable y un panel de socios de préstamos empresariales, todo en una sola aplicación. La incorporación adaptada a los autónomos a través de HMRCUTR es la ventaja estructural frente aStarling Business yRevolut Business ; el conjunto de funciones de flujo de trabajo es el más completo en la categoría de pymes del Reino Unido para autónomos y pequeñas empresasLtd .
Utilice Starling Business (banco autorizado en el Reino Unido, FSCS hasta 85 000 £) si el seguro de depósito de efectivo operativo es imprescindible; utilice Revolut Business si el volumen de cuentas de proveedores (AP) transfronterizas EUR / USD es significativo; utilice Wise Business si los IBAN locales multidivisa y la gestión de divisas son los factores decisivos ; utilice Mettle (gratuito, propiedad de NatWest, adecuado para autónomos) o Anna Money (competidor de EMI con una profundidad de flujo de trabajo similar) si el modo de fallo de la interfaz de usuario y la atención al cliente de Tide es un factor decisivo.
Referencias
Lista de fuentes primarias, fecha de captura 2026-05-14. Las condiciones, los precios y los acuerdos con los bancos patrocinadores de Tide varían entre versiones; las pymes del Reino Unido que consideren estas cifras como determinantes para tomar decisiones sobre gestión de tesorería o flujos de trabajo fiscales deben volver a verificarlas con las URL de origen en el momento de la decisión.
- Tide — Información legal y condiciones (acuerdo de cuenta, declaración de protección de datos)
- Tide — Precios y planes (Gratis / Plus / Pro / Cashback)
- Tide — Producto de ahorro para empresas (ahorros protegidos por el FSCS a través de un banco asociado)
- Tide — Capital / crédito (panel de socios de préstamos empresariales)
- FCA — Tide Platform Limited (verificar la autorización de EMI + FRN)
- FSCS — Las entidades de dinero electrónico no están protegidas por el FSCS
- FCA — Requisitos de protección para las instituciones de pago electrónico (Manual EMR de la FCA)
- HMRC — Alta y presentación del IVA (para la función de estimación de impuestos)
- Companies House — Registro de empresas en el Reino Unido (para la incorporación de nuevos clientes)
- Mastercard — Programas de tarjetas comerciales (operador de red para las tarjetas Tide)
- Wise — Socio de transferencias internacionales de Tide (tipos de cambio de mercado de Wise)
- Tide — Noticias de prensa, rondas de financiación e información sobre inversores
Capital en riesgo. No invierta a menos que esté preparado para perder todo el dinero que invierta. Esta es una inversión de alto riesgo y es poco probable que esté protegido si algo sale mal. Lea la advertencia completa de la FCA en fca.org.uk antes de invertir. Los fondos de los clientes de entidades de dinero electrónico (EMI) están salvaguardados conforme a las Electronic Money Regulations 2011 y NO están protegidos por el FSCS.
Premium plans
- Free business current account — no monthly fee, free Tide Mastercard, free in-app transfers between Tide accounts. Per-transaction fees apply on bank transfers (20p per transfer) and ATM withdrawals (£1 after first free monthly).
- Free unlimited bank transfers, scheduled payments, higher ATM allowances, expense cards, faster bank transfers, dedicated phone / priority support.
- Unlimited free transfers, expense management, multi-user, multiple expense cards, automated tax provisioning, accountant access, deeper bookkeeping integrations, 2% cashback on selected categories.
- Pro features + 0.5% cashback on Tide Mastercard spend; structurally aimed at high-card-spend businesses.