Grasshopper

Que es Grasshopper en 2026

Grasshopper Bank, N.A. es un banco nacional estadounidense con licencia de la Office of the Comptroller of the Currency (OCC) creado especificamente para startups, empresas en fase inicial respaldadas por capital riesgo y companias tecnologicas en fase de crecimiento. Fundado en 2019 en la ciudad de Nueva York. La distincion estructural respecto a Mercury / Brex / Bluevine / Rho es que Grasshopper ES el banco, no una fintech apoyada en un banco socio.

Superficie de producto: cuenta corriente empresarial gratuita sin cuota mensual ni saldo minimo, depositos asegurados por la FDIC directamente en Grasshopper Bank, programa multibancario Cash Sweep que amplia el pass-through de la FDIC hasta 25.000.000 $, tarjetas de debito empresarial Mastercard + tarjetas virtuales, API para desarrolladores (lectura y escritura) en developer.grasshopper.bank, roles multiusuario, infraestructura ACH + transferencias y un producto Money Market con rendimiento vinculado al tipo de los fondos federales. Integraciones contables: QuickBooks Online, Xero, NetSuite.

Un banco nacional estadounidense con licencia OCC, no una fintech apoyada en un banco socio. Cobertura FDIC directa. Menor escala que Mercury / Brex / Bluevine, pero la licencia bancaria es el foso estructural.

De un vistazo

A quien va dirigido Grasshopper: startups constituidas en EE. UU. (C-Corp, LLC, S-Corp de Delaware) y companias tecnologicas en fase de crecimiento que quieran una relacion de deposito directa con un banco con licencia en lugar de un stack fintech apoyado en bancos socios. Fundadores orientados a la ingenieria que quieran acceso a la API en el nivel gratuito (lectura y escritura, sin necesidad de mejora). Equipos de tesoreria sensibles al riesgo de contraparte con los bancos patrocinadores de Mercury / Brex / Bluevine / Rho.

Para quien no es Grasshopper: startups que quieran la UX para clientes pyme mas refinada (Mercury o Brex, con una escala mucho mayor); equipos financieros que necesiten una superficie profunda de gestion del gasto (Ramp o Brex Empower); operadores que necesiten cuentas operativas multidivisa (Wise Business o Airwallex); fundadores en solitario en fase pre-ingresos que prefieran un proceso de analisis crediticio mas sencillo (Mercury / Bluevine / Novo aceptan de forma mas agresiva en la fase inicial); y operadores fuera de EE. UU. (Grasshopper no acepta entidades no constituidas en EE. UU.).

Seguridad en una frase: Grasshopper Bank, N.A. es un banco nacional estadounidense con licencia OCC y miembro de la FDIC; los depositos de los clientes estan asegurados por la FDIC directamente en Grasshopper hasta 250.000 $, con el programa multibancario Cash Sweep que amplia el pass-through hasta 25 M $ para los clientes adheridos.

Estructura bancaria y cobertura FDIC directa

Grasshopper Bank, N.A. es un banco nacional estadounidense con licencia de la Office of the Comptroller of the Currency (OCC) y miembro de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Esta es la distincion estructural respecto a la categoria de fintechs apoyadas en bancos socios (Mercury, Brex, Bluevine, Rho, Novo, Lili, Found, Relay): esas companias operan sobre bancos patrocinadores miembros de la FDIC; Grasshopper ES el banco miembro de la FDIC.

El regimen de proteccion al cliente es el seguro FDIC directo. Los depositos de los clientes en Grasshopper Bank estan asegurados por la FDIC hasta el limite estandar de 250.000 $ por depositante y por categoria de titularidad. La resolucion en el peor caso de quiebra bancaria seguiria el proceso estandar de administracion judicial de la FDIC, normalmente con pagos a los depositantes asegurados en varios dias dentro del plazo legal. La relacion del depositante es directamente con Grasshopper Bank, no mediada a traves de una cadena de bancos socios.

El programa multibancario Cash Sweep amplia el pass-through de la FDIC hasta 25.000.000 $ por cliente para los clientes adheridos. El mecanismo es el mismo modelo estructural que el sweep IntraFi de Mercury o la red de sweep de Brex: los saldos inscritos por encima de 250.000 $ se distribuyen automaticamente entre una red de bancos socios asegurados por la FDIC en tramos de 250.000 $, de modo que un saldo de 25 M $ en Grasshopper aparece como aproximadamente 100 depositos separados de 250.000 $ en bancos de la red, cada uno con su propia cobertura FDIC. Dos condiciones previas: el cliente debe adherirse al programa de sweep (los saldos no sometidos al sweep en Grasshopper estan limitados al techo estandar de 250.000 $) y el cliente debe vigilar el solapamiento con sus propias relaciones de deposito en cualquiera de los bancos de la red.

La ventaja estructural frente a las fintechs apoyadas en bancos socios es el perfil de riesgo de contraparte. Mercury depende de que Choice Financial Group + Evolve Bank & Trust + Patriot Bank + los participantes de la red IntraFi sigan siendo solventes y cumpliendo con la FDIC. Brex depende de sus bancos patrocinadores. Bluevine depende de Coastal Community Bank. Rho depende de Webster Bank. Grasshopper solo depende de que el propio Grasshopper Bank siga cumpliendo con la OCC y la FDIC. Para los equipos de tesoreria que modelizan explicitamente el riesgo de contraparte con bancos socios, la estructura directa con licencia bancaria elimina un eslabon operativo de la cadena.

El calendario de comisiones

La tarificacion es estructuralmente mas sencilla que la de Mercury (Standard gratuito frente a IO 35 $/mes): Grasshopper ofrece acceso de escritura a la API en el nivel gratuito e incluye la adhesion al Cash Sweep sin coste. Las partidas que merece la pena modelizar son las comisiones por transferencia internacional (15-25 $ mas comisiones de corresponsalia, normalmente 40-60 $ en total) y el rendimiento de Money Market (variable, vinculado al tipo de los fondos federales; conviene confirmar el tipo vigente en la pagina del producto antes de tratarlo como elemento estructural de la politica de tesoreria).

Notas tras probarlo

El alta para una C-Corp o LLC de Delaware se completa en 2-5 dias habiles para solicitudes bien presentadas, mas lento que el ritmo de mismo dia de Mercury porque el KYB / KYC a nivel de banco con licencia es estructuralmente mas exigente. Documentacion requerida: certificado de constitucion, carta del EIN del IRS, divulgacion de titularidad real (regla del 25 % o mas de FinCEN) e identificacion de cada titular real. El cribado de sanciones OFAC y el cumplimiento BSA / AML se aplican con estandares de nivel bancario en lugar de los estandares de pass-through de bancos socios. Los fundadores internacionales que se constituyen via Stripe Atlas / Firstbase / Clerky se enfrentan a la misma revision de nivel bancario con licencia.

La UX del producto es limpia, pero materialmente mas ligera que Mercury o Brex en superficie de funciones. El acceso a la API es una de las fortalezas estructurales de Grasshopper: incluido en el nivel Standard gratuito en lugar de reservado a un nivel de pago (la escritura en la API de Mercury requiere IO por 35 $/mes). Las startups orientadas a la ingenieria que construyen flujos financieros automatizados (notificaciones de Slack sobre transferencias salientes, logica personalizada de enrutamiento de aprobaciones, pipelines de conciliacion) obtienen acceso completo a la API sin necesidad de mejora.

La adhesion al Cash Sweep es sencilla: casilla de opt-in durante el alta o en la configuracion de la cuenta. La asignacion del sweep se realiza en tramos de 250.000 $ entre aproximadamente 100 bancos socios asegurados por la FDIC (la lista de participantes se actualiza trimestralmente). El producto Money Market es la alternativa estructural a Mercury Treasury: el rendimiento es variable y esta vinculado al tipo de los fondos federales, con la ventaja estructural de la cobertura FDIC (al ser todavia un producto de deposito) frente a la cobertura SIPC (que se aplica a las posiciones en letras del Tesoro / MMF mantenidas en cuentas de corretaje de Mercury Treasury).

Puntos de friccion: la menor escala frente a Mercury / Brex implica una comunidad mas pequena y menos recursos de conocimiento compartido. La superficie de gestion del gasto es mas ligera: no hay equivalente a la aplicacion de politicas en el momento del cargo de Ramp, ni flujo de aprovisionamiento intake-to-pay. El soporte al cliente es por la app y por correo; el soporte telefonico tiene disponibilidad variable. Cuenta operativa unicamente en USD; pagos internacionales a traves de corresponsales SWIFT.

Comparativa de planes y niveles

Grasshopper ofrece un unico nivel Standard para el producto de cuenta corriente empresarial: sin escalera de niveles de pago. La monetizacion proviene del intercambio, del diferencial de rendimiento del Money Market y de los ingresos por banca corresponsal en las transferencias internacionales.

Advertencias

El alta como banco con licencia es estructuralmente mas exigente. 2-5 dias habiles para solicitudes bien presentadas frente al ritmo de mismo dia de Mercury. La contrapartida de la licencia bancaria es una revision KYB / KYC mas demandante.

Superficie de gestion del gasto mas ligera. Sin aplicacion de politicas en el momento del cargo al estilo de Ramp. Sin flujo de aprovisionamiento intake-to-pay. Para equipos financieros que necesiten esas funciones, conviene combinar Grasshopper con Ramp (o usar Brex / Rho para el conjunto tarjeta + efectivo + gasto integrado).

Solo USD. Sin cuenta operativa multidivisa. Para flujos materiales no denominados en USD, conviene apoyarse en Wise Business o Airwallex.

Menor escala. Camino de alta menos transitado por la cohorte YC que el de Mercury. Una base de clientes mas pequena implica una comunidad de conocimiento compartido mas reducida para patrones de banca de startups.

Techo de sweep de 25 M $ por debajo del de Rho (75 M $). Para operadores con efectivo operativo por encima de 25 M $, conviene estructurar la tesoreria entre varias relaciones bancarias. El mayor techo de sweep de Rho combinado con el banco con licencia Webster Bank como socio es la alternativa estructural; el techo mas bajo de Grasshopper con su propia licencia OCC es la estructura de riesgo de contraparte mas sencilla.

Grasshopper vs. Mercury vs. Rho

Grasshopper vs. Mercury. Mercury es la fintech apoyada en bancos socios con la mayor base de clientes startup en EE. UU. (~200K clientes empresariales), sweep IntraFi de 5 M $, Mercury Treasury (letras del Tesoro / MMF via la correduria Apex Clearing) y la UX para clientes pyme mas refinada. Grasshopper es la alternativa directa con licencia OCC con Cash Sweep de 25 M $, Money Market unicamente con FDIC (frente al regimen de inversion protegido por SIPC de Mercury Treasury) y acceso de escritura a la API en el nivel gratuito (frente a Mercury IO por 35 $/mes). Para startups que prioricen la licencia bancaria y el rendimiento unicamente con FDIC, Grasshopper. Para startups que prioricen la escala, el refinamiento y el rendimiento de Treasury, Mercury.

Grasshopper vs. Rho. Rho ofrece un sweep de Treasury de 75 M $ mediante el modelo de banco socio con Webster Bank y consolidacion multientidad como producto de primera clase. Grasshopper ofrece Cash Sweep de 25 M $ con estatus directo de banco con licencia OCC + FDIC. Para finanzas de holding multientidad, Rho. Para startups de una unica entidad que prioricen la licencia bancaria y la simplicidad del riesgo de contraparte, Grasshopper. Ambos son estructuralmente distintos de Mercury: Rho mediante el modelo de banco socio con sweep mas profundo, Grasshopper mediante la via directa con licencia bancaria.

Preguntas frecuentes

Es Grasshopper un banco real con licencia?

Si. Banco nacional estadounidense con licencia OCC y miembro de la FDIC. Los depositos de los clientes estan asegurados directamente en Grasshopper hasta 250.000 $, con Cash Sweep multibancario que amplia la cobertura hasta 25 M $.

En que se diferencia Grasshopper de Mercury?

Mercury es una fintech apoyada en bancos socios con pass-through de la FDIC a traves de bancos patrocinadores; Grasshopper ES el banco, con cobertura FDIC directa. Mercury tiene mayor escala y una UX mas refinada; Grasshopper tiene la licencia bancaria y la simplicidad del riesgo de contraparte.

Que es la red Cash Sweep de 25 M $?

Programa de sweep multibancario que distribuye los saldos por encima de 250.000 $ entre ~100 bancos socios asegurados por la FDIC en tramos de 250.000 $. Es necesario adherirse.

Ofrece Grasshopper acceso a API?

Si: API de lectura y escritura en el nivel Standard gratuito. Lo distingue de la limitacion de Mercury IO (35 $/mes).

Ofrece Grasshopper tarjetas corporativas?

Si: debito empresarial Mastercard + tarjetas virtuales. La superficie de gestion del gasto es mas ligera que la de Ramp / Brex Empower; conviene combinar con Ramp si la gestion profunda del gasto importa.

Pueden los fundadores no estadounidenses usar Grasshopper?

Solo con entidades constituidas en EE. UU. El KYB / KYC a nivel de banco con licencia es estructuralmente mas exigente que el alta de una fintech apoyada en un banco socio.

A quien va dirigido Grasshopper

Usa Grasshopper si eres una startup constituida en EE. UU. o una compania tecnologica en fase de crecimiento que prioriza la relacion de deposito directa con un banco con licencia frente a la mayor escala y el refinamiento de producto de Mercury / Brex. El encaje estructural es para fundadores orientados a la ingenieria que quieran acceso gratuito de escritura a la API, equipos de tesoreria que modelicen explicitamente el riesgo de contraparte con bancos socios y startups cuya politica de tesoreria sea sensible a la fragilidad operativa de los stacks BaaS de varias partes (el colapso de Synapse en 2024 y los incidentes de ransomware en Evolve hicieron que esta preocupacion estructural fuera materialmente mas concreta para muchos fundadores YC).

Usa Mercury si la escala, el refinamiento y el estatus por defecto en la cohorte YC importan mas que la cadena de licencias. Usa Rho si las finanzas de holding multientidad son el problema estructural. Usa Brex si quieres el stack consolidado de tarjeta + efectivo + gasto con el alta pavimentada para cohortes respaldadas por capital riesgo. Usa Bluevine si el 2 % de APY sobre el saldo operativo es el factor decisivo. Combina Grasshopper con Ramp para la capa de tarjeta corporativa + gestion del gasto si la profundidad de aprovisionamiento importa. Usa un banco tradicional con licencia (Chase Business, Bank of America Business) si necesitas banca de sucursales, ingreso de efectivo o financiacion inmobiliaria comercial: ninguno de los neobancos pyme de EE. UU. cubre esas necesidades a nivel de banco con licencia directa salvo, quizas, Grasshopper, y aun asi Grasshopper es solo digital.

Referencias

Lista de fuentes primarias, con fecha de captura 2026-05-18. El estatus de licencia de Grasshopper, el techo de sweep y la superficie de API se han verificado contra las URL de origen en el momento de la decision.

• Grasshopper Bank — Aspectos legales y condiciones
• Grasshopper Bank — Divulgacion del programa Cash Sweep
• OCC — Office of the Comptroller of the Currency (autoridad de concesion de licencias bancarias nacionales)
• FDIC BankFind — Grasshopper Bank, N.A.
• FDIC — Opinion 8 del Consejero General: seguro de depositos pass-through
• FDIC — Normas de la red de sweep multibancario
• Reserva Federal — Marco de divulgacion de la Reg E
• FinCEN — Cumplimiento BSA / AML para bancos con licencia
• Grasshopper Bank — Documentacion de la API para desarrolladores
• Grasshopper Bank — Resumen del producto Money Market
• CFPB — Marco Reg E + TILA
• SBA — Administracion de Pequenas Empresas de EE. UU.