Found

Qué es «Found» en 2026

Found es una plataforma de banca empresarial estadounidense creada para trabajadores autónomos y freelancers 1099, fundada en 2019 por Lauren Myrick (directora ejecutiva) y Connor Dunn (director de informática), ambos antiguos empleados de Square. La entidad jurídica es Indie Technologies, Inc. (que opera bajo el nombre comercial «Found»), con sede en el 981 Mission Street, en San Francisco. Cuenta con aproximadamente 115 empleados según fuentes externas, frente a los unos 40 de 2022. La financiación total hasta la fecha asciende a unos 119 millones de dólares, repartidos entreSeed ySeries C , y la ronda Series C se cerrará en julio de 2024 con una valoración de más de 400 millones de dólares (liderada por Sequoia y Founders Fund).

El modelo estructural es el de banco asociado: los depósitos de los clientes se encuentran en Lead Bank (Member FDIC , con sede en Kansas City, Misuri) a partir de octubre de 2025. El patrocinador anterior a octubre de 2025 era Piermont Bank , un banco comunitario autorizado por el estado de Nueva York;Found se migró aLead Bank a finales de 2025 como parte de una consolidación más amplia de patrocinadores de BaaS que siguió a la crisis de Synapse de 2024. Los términos de servicio heredados de Piermont siguen alojados en /legal/piermont-account-terms, lo que sugiere que la transición por cliente puede no ser uniforme; las cuentas anteriores a la migración deben verificarse en la aplicación para confirmar que los canales se han trasladado.

El bucle del flujo de trabajo es la característica estructural: el depósito llega → un porcentaje definido por el usuario se destina a Taxes Pocket → el estimador federal trimestral calcula la deuda → el pago federal dentro de la aplicación cierra el ciclo. Lili comparte la interfaz; Found es el bucle más ajustado para operadores con saldos más elevados .

De un vistazo

Para quién es Found: autónomos con formulario 1099 de EE. UU., empresarios individuales, LLC de uno o varios miembros, sociedades S, sociedades C y sociedades limitadas. La estructura se adapta mejor a los autónomos independientes cuyos ingresos justifican el plan Pro a 80 $/mes —es decir, con saldos operativos superiores a unos 32 000 $, donde el 2,5 % de rendimiento anual (APY) sin límite más el 1 % de reembolso en la tarjeta recuperan el coste de la suscripción antes de que se sumen las ventajas fiscales.

A quién no le conviene Found: operadores que necesiten una transferencia de ingresos (FDIC ) superior a 250 000 $ (sin transferencia automática —Mercury ,Bluevine ,Lili yRelay ofrecen alternativas de transferencia automática con varios bancos); transferencias internacionales (Found solo admite transferencias nacionales salientes); pagos de impuestos estimados estatales dentro de la aplicación (solo federales); personas que buscan alto rendimiento con saldos inferiores a 20 000 $ (Found Plus limita el rendimiento a 20 000 $, mientras queLili Core ofrece una tasa de rendimiento anual (APY) por niveles en cuentas de ahorro gratuitas); empresas con gran volumen de efectivo (se requiere una solución alternativa de Green Dot Network).

Seguridad en una frase: los depósitos se encuentran enLead Bank con el límite estándar de transferencia de 250 000 $ de laFDIC —no hay programa de transferencia entre bancos—, lo que significa que los operadores con saldos superiores a 250 000 $ necesitan relaciones bancarias complementarias para el excedente.

Estructura bancaria y protección de depósitos

Indie Technologies, Inc. no es un banco autorizado. Es una empresa de tecnología financiera que ofrece una experiencia de banca empresarial 1099 nativa a través de Lead Bank, un banco comercial autorizado por el estado de Misuri (Member FDIC, con sede en Kansas City). La contraparte de FDIC para los depósitos de los clientes es Lead Bank, no Found —una distinción estructural que importa en el caso excepcional de que Indie Technologies entrara en dificultades financieras como entidad corporativa. Los depósitos de los clientes seguirían siendo accesibles porque están a nombre del cliente en Lead Bank o en una cuenta de custodia FBO a nombre del cliente.

El límite máximo de depósito es el estándar de 250 000 $ por depositante y categoría de propiedad en Lead Bank. Found no opera un programa de transferencia automática entre varios bancos —a diferencia de Mercury (red de IntraFi hasta 5 millones de dólares), Bluevine (transferencia automática de Coastal Community Bank hasta 3 millones de dólares), Lili (transferencia automática de Sunrise Banks hasta 3 millones de dólares) o Relay (transferencia automática de efectivo asegurado de Thread Bank hasta 3 millones de dólares). Esta es la única gran salvedad estructural para los emprendedores independientes con saldos elevados: un saldo operativo superior a 250 000 $ requiere o bien una relación bancaria independiente para el excedente, o bien un competidor con cobertura de transferencia automática.

La migración del patrocinador es importante. Found se trasladó de Piermont Bank aLead Bank en octubre de 2025. Piermont, un banco autorizado por el estado de Nueva York con aproximadamente 700 millones de dólares en activos totales, era un patrocinador BaaS más pequeño; la migración aLead Bank (una entidad BaaS más grande y con un sistema de cumplimiento reforzado tras la adquisición de Synapse en Kansas City) es estructuralmente positiva para el crédito. Las condiciones heredadas de Piermont siguen alojadas en el sitio web deFound , lo que sugiere que el momento de la transición para algunos clientes específicos puede no ser uniforme; los clientes anteriores a la migración deben verificar en la aplicación que sus canales de pago se han trasladado aLead Bank antes de basarse en los términos actuales deFDIC y del contrato de cuenta.

Nota al pie de Synapse. Found no era cliente de Synapse.Found tenía un contrato directo con Piermont Bank antes de la migración y ahora conLead Bank ; ninguna de estas relaciones se basaba en el middleware de Synapse. La quiebra de Synapse en mayo de 2024 congeló los saldos de los clientes en fintechs dependientes del middleware como Yotta y Juno; los saldos deFound estaban estructuralmente aislados. La ola regulatoria de BaaS de 2024 que siguió a Synapse motivó la migración deFound aLead Bank , pero no se informó públicamente de ningún incidente con fondos de clientes enFound .

Se requiere el número de la Seguridad Social (SSN) para el KYC incluso si se dispone de un número de identificación fiscal (EIN) en el expediente. La Ley Patriota de EE. UU. (USA PATRIOT Act) y las normas de titularidad real de la Ley de Reforma de la Transparencia de la Propiedad de las Entidades Financieras (FinCEN ) obligan a la identificación a nivel individual, independientemente del tipo de entidad. Los operadores que esperen un registro solo con número de identificación fiscal (EIN ) serán detenidos en la puerta de la Ley de Reforma de la Transparencia de la Propiedad de las Entidades Financieras (SSN ); esto es universal entre las fintech de bancos asociados de EE. UU., pero vale la pena señalarlo, ya queFound se dirige al ICP 1099, donde las expectativas de solo número de identificación fiscal (EIN ) son comunes.

La tabla de tarifas

Found ofrece tres niveles de suscripción. El nivel gratuito «Found » incluye cuentas corrientes, tarjetas de débito «Mastercard », subcuentas de Pockets, reserva automática para impuestos, contabilidad básica y facturación; los niveles de pago añaden APY, asistencia telefónica prioritaria y (en el nivel Pro) reembolsos en efectivo además de una tarjeta metálica. El producto Pockets tiene un límite de 10 cuentas en total (2 predeterminadas + hasta 8 personalizadas) en todos los niveles.

La decisión entre Plus y Pro es realmente binaria a partir de un saldo de unos 32 000 $. Por debajo de 32 000 $, el 1,5 % de Plus sobre los primeros 20 000 $ más la asistencia telefónica es el nivel adecuado; por encima de 32 000 $, el 2,5 % sin límite de Pro sobre todos los saldos recupera la diferencia de precio de 60 $ al mes solo con el APY, con el 1 % de reembolso y la tarjeta metálica como ventaja adicional. Los operadores que realizan un gasto empresarial elevado a través de la tarjeta de débito (el 1 % de reembolso se acumula en cada transacción) alcanzan el umbral de rentabilidad de Pro más rápido de lo que sugieren los cálculos basados únicamente en el rendimiento.

Notas prácticas

El registro se realiza al 100 % a través del móvil o la web, sin necesidad de acudir a una sucursal. Datos requeridos: tipo de entidad jurídica, EIN o SSN, dirección postal de la empresa y SSN del propietario beneficiario para el KYC (Ley Patriota de EE. UU. / FinCEN regla del 25 % o más). No se admite el registro EIN. Las entidades elegibles incluyen empresarios individuales, sociedades de responsabilidad limitada (LLC) de uno o varios miembros, sociedades anónimas de tipo S (S-corps), sociedades anónimas de tipo C (C-corps) y sociedades en comandita —un ámbito más amplio que el de Lili (que excluye a las sociedades de tipo C y B).

El flujo de trabajo de Taxes Pocket es la clave del éxito de la experiencia de usuario. Cada ingreso se puede dividir en un porcentaje definido por el usuario y destinarse a Taxes Pocket —normalmente entre el 25 % y el 30 % para un autónomo con formulario 1099 en un estado con impuestos moderados. Found calcula el impuesto estimado por trabajo por cuenta propia en tiempo real, muestra la obligación fiscal federal trimestral prevista y, en los planes Plus y Pro, admite pagos de impuestos estimados federales directamente al IRS desde la aplicación. Los pagos estimados estatales siguen requiriendo un portal externo, lo que supone una limitación para los operadores en estados con impuestos elevados (CA, NY, MA, OR).

La contabilidad clasifica automáticamente las transacciones según las partidas de gastos del IRS asignadas a Schedule C; la capa de reglas personalizadas (ilimitada en los planes Plus y Pro) permite a los operadores etiquetar las transacciones según la especificidad del sector. El formulario Schedule C, que se rellena automáticamente en la época de la declaración de impuestos, se lee del libro mayor de contabilidad, de modo que el cliente solo tiene que revisarlo y exportarlo, en lugar de volver a teclearlo. La generación del formulario 1099-NEC para contratistas está incluida en todos los planes, al igual que la recogida del formulario W-9 de los contratistas y el pago directo desde el saldo de Found.

Los «Pockets» son espacios de subcuentas virtuales (no subcuentas separadas asignadas a FDIC): el límite es de 10 en total por cada cuenta de Found. Para los operadores que deseen una arquitectura de cuentas más detallada (por ejemplo, Profit First con Ingresos / Beneficios / Remuneración del propietario / Impuestos / Gastos operativos), las 20 cuentas corrientes reales de Relay bajo un único inicio de sesión son la solución estructural adecuada; el modelo de 10 Pockets de Found es suficiente para una clasificación más sencilla, pero no para una implementación completa de Profit First.

Puntos de fricción en el uso real: la asistencia telefónica es un servicio de pago (los usuarios gratuitos reciben una primera clasificación por correo electrónico); los pagos de impuestos estimados estatales requieren un portal externo; no se admiten transferencias internacionales; los depósitos en efectivo se canalizan a través de la red Green Dot en CVS, Walgreens, Walmart, etc., con comisiones de los minoristas de hasta 4,95 $ por depósito (3,74 $ en Walmart). El riesgo de congelación de la cuenta sigue el mismo patrón que otras fintechs de bancos asociados: la actividad de depósito y gasto que parezca «de consumo» según el contrato de la cuenta puede provocar retenciones. Las valoraciones de la aplicación son buenas (iOS 4,8★, Android 4,6★ según reseñas de terceros), pero los datos agregados de Trustpilot no están tan ampliamente disponibles para Found como para Bluevine o Mercury.

Comparación de planes y niveles

La estructura de planes de Found está condicionada al APY, que es la línea que separaFound deLili . El plan gratuito es realmente útil como cuenta principal (cuenta corriente + reserva automática de impuestos +Schedule C + facturación + pagos a contratistas + generación de 1099-NEC), pero el APY solo comienza en el plan Plus y alcanza su forma ilimitada en el plan Pro.

El límite de 20 000 $ en el APY del nivel Plus es el dato que más se pasa por alto en las reseñas de terceros sobre Found. Plus paga un 1,50 % de APY solo sobre los primeros 20 000 $ del saldo; por encima de los 20 000 $, los clientes de Plus obtienen un 0 % sobre el exceso. Los operadores con saldos operativos estables superiores a 20 000 $ deberían pasarse a Pro (2,5 % sin límite) o mantener el excedente en una cuenta de corretaje de alto rendimiento independiente. El umbral de rentabilidad para pasar de Plus a Pro solo en términos de rendimiento es de aproximadamente 32 000 $: con ese saldo, la diferencia de precio de 60 $ al mes entre Plus y Pro se recupera gracias a la diferencia del 1 % en el APY sin límite.

Advertencias

Límite de 250 000 $ en FDIC: sin transferencia automática. Los operadores con saldos de efectivo operativo superiores a 250 000 $ necesitan relaciones bancarias complementarias o un competidor con cobertura de transferencia automática (Mercury 5 millones de $,Bluevine 3 millones de $,Lili 3 millones de $,Relay 3 millones de $).Found es la única fintech de banco asociado de este grupo que se limita al techo estándar deFDIC para un solo banco.

Migración del patrocinador (Piermont → Lead Bank, octubre de 2025). Los clientes antiguos de Piermont deben verificar que sus cuentas se han trasladado antes de basarse en las condiciones de la cuenta deLead Bank . Found no ha revelado públicamente el calendario de transición por cliente; las condiciones antiguas de Piermont siguen publicadas en el sitio web, lo que sugiere que algunas cuentas podrían seguir en los sistemas de Piermont.

El nivel gratuito ofrece un 0 % de APY. Lili Core (gratuito) paga un 2,25 % de APY sobre los primeros 500 000 $; Relay Starter (gratuito) paga un 0,91 % de APY;Mercury Standard (gratuito) da acceso al rendimiento de los bonos del Tesoro a través de una cuenta de corretaje.Found es la única fintech asociada a un banco de este grupo cuyo nivel gratuito no paga nada por los saldos operativos.

Además, el APY tiene un límite de 20 000 $. El límite de 20 000 $ del APY del 1,50 % de Plus es una limitación estructural incómoda: un saldo operativo de 50 000 $ genera un 1,50 % sobre los primeros 20 000 $ y un 0 % sobre los siguientes 30 000 $, lo que da una tasa efectiva del 0,60 % sobre el saldo total. El 2,50 % sin límite de Pro sobre el mismo saldo de 50 000 $ genera un 2,50 %, lo cual es significativo para cualquier emprendedor individual con saldos estables por encima del límite de Plus.

No se admiten transferencias internacionales. Found solo admite transferencias nacionales salientes . Los operadores con clientes o proveedores internacionales necesitan una interfaz independienteWise /Mercury /Bluevine para los flujos transfronterizos.

Los pagos de impuestos estimados estatales requieren un portal externo. El pago federal dentro de la aplicación es estructuralmente sencillo: directamente al IRS desdeFound . Los pagos estimados estatales siguen necesitando un portal estatal o un flujo de contabilidad. Los operadores de CA, NY, MA, OR (o cualquier estado con requisitos de impuestos estimados trimestrales) necesitarán ambas interfaces.

La asistencia telefónica es un derecho de los planes de pago. Los usuarios gratuitos deFound reciben una atención inicial por correo electrónico. Los planes Plus y Pro ofrecen asistencia telefónica prioritaria de lunes a viernes de 8:00 a 17:00 (hora del Pacífico). Esta es la línea que impulsa la actualización de la versión gratuita a Plus para los operadores que valoran los SLA de tiempo de respuesta.

Found vs. Lili vs. Mercury

Los competidores estructurales más cercanos son Lili (especializado en 1099, patrocinador de Sunrise Banks, 3 millones de dólares en premios) y Mercury (startups constituidas en EE. UU., patrocinador múltiple de IntraFi, 5 millones de dólares). Los tres resuelven problemas que se solapan pero son distintos; la elección correcta depende del equilibrio y del tipo de entidad.

Found vs. Lili. Ambos se dirigen a autónomos 1099 con cuentas corrientes + impuestos + contabilidad. Found ofrece unFDIC de 250 000 $ en un solo banco;Lili ofrece un de 3 millones de dólares.Found admite sociedades anónimas (C-corps), algo queLili no hace;Lili admite más variantes de sociedades de responsabilidad limitada (LLC ) y sociedades colectivas.Found Pro añade un 1 % de reembolso en tarjetas y una tarjeta metálica;Lili no tiene equivalente. Umbral de rentabilidad del APY: un titular con un saldo de 30 000 $ paga 80 $ al mes por la tarjetaFound Pro para obtener un 2,5 % sobre el saldo total (750 $ brutos al año), o 0 $ por la tarjetaLili Core para obtener un 2,25 % sobre el mismo saldo (675 $ brutos al año); el nivel gratuito deLili sale ganando en términos netos para saldos inferiores a 500 000 $. Found La versión Pro sale ganando cuando el 1 % de reembolso se acumula con el gasto de la tarjeta de débito o cuando el operador gestiona varias empresas y necesita el derecho de la versión Pro, que permite hasta 5 empresas.

Found frente a Mercury. Mercury tiene una estructura más clara para las startups constituidas en EE. UU.: transferencia de 5 millones de dólares, rendimiento de bonos del Tesoro a través de la correduríaApex Clearing y acceso a la API en el nivel IO. Found tiene una estructura más clara para el emprendedor individual 1099: el flujo de trabajo fiscal está diseñado específicamente para este fin, en lugar de ser una adaptación.Mercury incorpora a las sociedades anónimas de Delaware como su ICP predeterminado; Found acepta sociedades anónimas, pero no se especializa en el modelo de startups financiadas por capital riesgo. Para una C-Corp de Delaware con necesidades de API,YC es la mejor opción; para un autónomo 1099 que necesita el flujo de trabajo fiscal con rendimiento opcional,Found Pro es la opción adecuada.

Preguntas frecuentes

¿Found es un banco?

No. Found es operado por Indie Technologies, Inc., una empresa de tecnología financiera, no un banco autorizado. Los depósitos se encuentran en Lead Bank (Member FDIC, Kansas City, MO) a partir de octubre de 2025; las cuentas anteriores a la migración estaban en los sistemas de Piermont Bank.

¿Cuál es el banco patrocinador de Found en 2026?

Lead Bank , con sede en Kansas City, MO.Found migró aLead Bank en octubre de 2025; el patrocinador anterior era Piermont Bank (autorizado por el estado de Nueva York). Las condiciones heredadas de Piermont siguen publicadas en el sitio web deFound , lo que sugiere que la transición por cliente puede no ser uniforme.

¿Cuál es el límite de transferencia de Found en FDIC?

250 000 $ por depositante en Lead Bank: el límite máximo estándar para un solo banco. Found no ofrece un programa de transferencia automática entre varios bancos, a diferencia de Mercury, Bluevine, Lili o Relay.

¿Qué APY ofrece Found?

0 % en el nivel gratuito de Found; 1,50 % de APY sobre los primeros 20 000 $ solo en Plus (19,99 $/mes); 2,50 % de APY sin límite en Pro (80 $/mes). Pro también añade un 1 % de reembolso en la tarjeta y una tarjeta de débito metálica.

¿Cómo funciona la reserva automática para impuestos de Found?

Cada ingreso se puede dividir, según un porcentaje definido por el usuario, en un «Taxes Pocket». Found calcula el impuesto federal estimado por trabajo por cuenta propia en tiempo real; Plus y Pro admiten pagos de impuestos federales estimados desde la aplicación. Los pagos estimados estatales requieren un portal externo.

¿Se vio afectado Found por el colapso de Synapse?

No. Found tenía un contrato directo con Piermont Bank (antes de octubre de 2025) y ahora con Lead Bank — ninguna de estas relaciones dependía de Synapse. La migración de octubre de 2025 a Lead Bank consolidó Found en un patrocinador con un cumplimiento normativo reforzado tras el colapso de Synapse.

¿En qué se diferencia Found de Lili?

Ambos se dirigen a autónomos que deben presentar el formulario 1099. Lili ofrece 3 millones de dólares en FDIC mediante transferencias automáticas y un APY escalonado en todos los niveles, incluido el gratuito; Found ofrece 250 000 dólares en FDIC de un solo banco y un APY restringido a las cuentas Plus/Pro. Lili admite más variantes de LLC; Found acepta sociedades anónimas (C-corps). Found Pro añade un 1 % de reembolso + tarjeta metálica.

Para quién es Found

Utiliza Found si eres un autónomo con formulario 1099 en EE. UU., un empresario individual, una sociedad de responsabilidad limitada (LLC), una sociedad de responsabilidad limitada de uno o varios miembros ( S-corp), una sociedad de responsabilidad limitada de varios socios (C-corp) o una sociedad en comandita (limited partnership); si Schedule C es tu principal plataforma para la declaración de impuestos; y si tus saldos operativos justifican la versión Pro a 80 $/mes por el 2,5 % de rendimiento anual (APY) sin límite más el 1 % de reembolso en la tarjeta — el umbral de rentabilidad es de aproximadamente 32 000 $. El nivel gratuito se puede utilizar como cuenta principal para autónomos cuya gestión fiscal se realiza en otro lugar, pero la estructura de rendimiento por suscripción significa que la cuenta gratuita Found genera un 0 % sobre el efectivo operativo.

UtilizaLili ,Mercury ,Bluevine oRelay en su lugar si necesitas transferir más de 250 000 $FDIC (Found no tiene transferencia automática); si quieres un APY en el nivel gratuito (Lili Core ofrece un APY de ahorro escalonado en el nivel gratuito); si necesitas realizar pagos de impuestos estimados estatales desde la aplicación (Found solo admite pagos federales); si necesitas transferencias internacionales (Found solo admite transferencias nacionales); o si necesitas la arquitectura de cuentas corrientes múltiples «Profit-First» (las 20 cuentas corrientes deRelay se ajustan a esta estructura).

Referencias

Lista de fuentes primarias, con fecha de captura 2026-05-11. La superficie de precios de Found, el estado de migración del banco patrocinador y la estructura de APY de Plus/Pro se revisan periódicamente; los operadores que consideren estas cifras como determinantes deben volver a verificarlas con las URL de origen en el momento de la decisión.

• Encontrado — Página de precios (Encontrado / Plus / Pro)
• Encontrado — Anuncio de colaboración con Lead Bank (migración de patrocinadores en octubre de 2025)
• Encontrado — Condiciones de servicio de Lead Bank (acuerdo de patrocinio vigente)
• Encontrado — Condiciones históricas de Piermont Bank (patrocinador anterior a octubre de 2025)
• Found — Ayuda: Found Plus (19,99 $ al mes, 149,99 $ al año, 1,5 % de rendimiento anual para saldos ≤ 20 000 $)
• Found — Ayuda: ¿Qué es Found Pro (80 $ al mes, 2,5 % sin límite, 1 % de reembolso, tarjeta metálica)?
• Encontrado — Página del producto «Bolsillos» (2 predeterminados + hasta 8 personalizados)
• Encontrado — Página de impuestos (generación de los formularios Schedule C / 1099-NEC / 1120-S)
• Encontrado — Ayuda: enviar una transferencia (15 $ para usuarios normales, 10 $ para usuarios Pro)
• Encontrado — Ayuda: ¿por qué se requiere el SSN para el KYC?
• TechCrunch — Found se lanza al mercado (ronda inicial de 12,75 millones de dólares de Sequoia, mayo de 2021)
• Contrary Research — Perfil de la empresa (financiación total de unos 119 millones de dólares, Ronda de financiación de la Serie C con una valoración de más de 400 millones de dólares, unos 115 empleados)
• Encontrado — Anuncio de la Ronda C (julio de 2024)
• Green Dot Network: comisiones y límites para los ingresos en efectivo
• FDIC — Dictamen n.º 8 del Asesor Jurídico: seguro de depósitos de transferencia

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