Rakuten Bank

Что представляет собой Rakuten Bank в 2026 году

Rakuten Bank (楽天銀行, Rakuten Bank, Ltd.) — японский исключительно интернет-банк, лицензированный по Banking Act (銀行法) и поднадзорный Financial Services Agency (FSA) как по вопросам лицензирования, так и пруденциального надзора. Банк изначально получил лицензию как eBank в 2001 году, что делает его одним из исходной когорты японских интернет-банков наряду с Japan Net Bank (ныне PayPay Bank, лицензирован в октябре 2000 года) и Sony Bank (лицензирован в июне 2001 года). Rakuten Group, Inc. приобрела eBank в 2009 году и провела ребрендинг в Rakuten Bank, интегрировав его в поверхность e-commerce, карт, ценных бумаг и мобильного оператора группы. Сам банк получил листинг на рынке Prime Токийской фондовой биржи 21 апреля 2023 года под кодом TYO: 5838 — на тот момент крупнейшее японское IPO за пять лет и единственный чисто сетевой банк с листингом на TSE Prime. Материнская компания Rakuten Group, Inc. торгуется отдельно на TSE Prime под кодом TYO: 4755.

Последний раскрытый показатель числа клиентов находится в диапазоне более 14 млн — это крупнейший японский исключительно интернет-банк по числу счетов, существенно опережающий Sony Bank, au Jibun Bank, SBI Sumishin Net Bank, PayPay Bank и Daiwa Next Bank — пять других интернет-банков, лицензированных по Banking Act FSA, работающих в Японии в розничном масштабе. По сравнению с традиционными коммерческими банками (MUFG Bank, SMBC, Mizuho, Resona, JP Bank) Rakuten Bank существенно меньше по совокупным вкладам, но входит в число лидеров по числу счетов среди лицензированных интернет-банков, а темпы роста депозитной базы стабильно превышали традиционную когорту в постIPO-период. Показатели числа клиентов и активов меняются от квартала к кварталу; сверяйтесь с последней отчётностью EDINET или IR-порталом Rakuten Bank, прежде чем приводить конкретное число.

Продуктовая поверхность — полноценный банк, а не кошелёк: текущий счёт в JPY (普通預金), срочные вклады (定期預金), валютные депозиты в избранных валютах, ипотечные кредиты, потребительские займы, кредитные карты через родственную Rakuten Card и встроенный в приложение глубинный переход в Rakuten Securities для торговли акциями и инвестиционными трастами. Акционерная структура доминирована Rakuten Group, Inc. как материнской компанией; публичный free-float был создан на IPO в апреле 2023 года и с тех пор умеренно вырос за счёт вторичных размещений и реализаций ESOP. Структурная особенность, отделяющая Rakuten Bank от любого другого лицензированного японского интернет-банка, — это интеграция Rakuten Points (楽天ポイント) — банковские транзакции приносят баллы, которые тратятся по всей экосистеме Rakuten, а активность в экосистеме, в свою очередь, повышает уровень клиента в Happy Program внутри банка, что в свою очередь увеличивает ставку начисления Rakuten Points за банковскую активность. Этот маховик и есть ров.

Кратко — кому подходит, кому следует избегать

Выбирайте Rakuten Bank, если вы резидент Японии или зарегистрированный иностранный резидент с действительным статусом, уже использующий экосистему Rakuten (Rakuten Ichiba для электронной коммерции, Rakuten Card для карточных трат, Rakuten Securities для инвестиций, Rakuten Mobile как мобильного оператора), вы хотите крупнейший лицензированный японский интернет-банк с квартальной прозрачностью листингованной на TSE Prime компании, вы хотите маховик перекрёстного опыления баллами в качестве основного механизма лояльности и цените депозитные отношения с лицензированным банком с покрытием DICJ плюс отдельным покрытием расчётного счёта для транзакционного потока. Поверхность повседневного банкинга — одна из самых чистых в наборе лицензированных японских банков: без ежемесячной комиссии, бесплатные внутренние переводы внутри того же банка, бесплатные снятия в партнёрских банкоматах в пределах тарифных лимитов и дебетовая карта без годовой платы.

Избегайте Rakuten Bank, если вы живёте за пределами Японии (онбординг требует наличия My Number и либо японского гражданства, либо карты резидента с действительным статусом — удалённого пути для нерезидентов нет), вам нужна глубокая мультивалютная депозитная поверхность (Sony Bank структурно лучше по мультивалюте JPY/USD/EUR/AUD), вы хотите лидера ставок по ипотеке (SBI Sumishin Net Bank обычно задаёт нижнюю границу цен на японском рынке чисто онлайн-ипотеки) или ваш типичный баланс существенно превышает JPY 10 000 000 в процентных вкладах и вы хотите, чтобы каждая иена была полностью застрахована в одном учреждении (потолок DICJ — на вкладчика в учреждении, и балансы свыше JPY 10 млн в Rakuten Bank не застрахованы, как и в любом другом японском банке — хотя отдельное покрытие расчётного счёта обеспечивает отдельный полностью покрытый объём для транзакционного потока).

Краткая оценка надёжности одним предложением: Rakuten Bank — полностью лицензированный японский банк, член DICJ с покрытием JPY 10 000 000 на вкладчика плюс отдельным полным покрытием расчётного счёта — структурно идентичен по защите MUFG Bank, SMBC или любому другому лицензированному FSA банку с тем же законодательным потолком, и категорически отличается от Rakuten Pay (который является поставщиком услуг денежных переводов, а не банком, и не покрывается DICJ).

Структура банка и защита вкладов

Rakuten Bank располагает полной японской банковской лицензией по Banking Act (銀行法). Financial Services Agency (FSA) — лицензирующий орган и пруденциальный надзорный; администрируемый JFSA Banking Act устанавливает требования к капиталу, правила собственности и периметр надзора, применяемые ко всем лицензированным японским банкам, при этом исключительно интернет-операторы рассматриваются как подкласс в рамках того же законодательного каркаса, а не по отдельному статуту цифрового банка. (Это структурно отличается от Кореи, где Internet-Only Banks Act 2018 создал отдельный класс лицензии для K Bank, Kakao Bank и Toss Bank, и от Филиппин, где BSP выпустил обособленную лицензию цифрового банка в 2020 году.) Посредничества партнёрского банка нет: Rakuten Bank является депозитной стороной, кредитной стороной и лицензированной организацией по каждому продукту. Лицензированная структура была непрерывной с момента первоначальной лицензии eBank в 2001 году; приобретение Rakuten Group в 2009 году не прерывало лицензию.

Страхование вкладов обеспечивается Deposit Insurance Corporation of Japan (DICJ) по Deposit Insurance Act. Заявленное покрытие — JPY 10 000 000 на вкладчика в учреждении плюс начисленные проценты, выплачиваемые в случае банкротства банка, определённого FSA. JPY 10 млн — это примерно USD 65 000 по недавним обменным курсам — между гармонизированными €100 000 EU DGSD и £120 000 FSCS по эквивалентной USD покупательной способности и значительно выше корейского потолка KDIC (KRW 100 000 000, ~USD 35 000) или филиппинского потолка PDIC (PHP 1 000 000, ~USD 17 000). Потолок JPY 10 млн остаётся законодательной величиной с момента реформы страхования вкладов 2002 года, которая прекратила неограниченное общее покрытие и заново согласовала Японию с международным консенсусом о страховании вкладов после 1990-х. Японская специфическая особенность, о которой стоит знать, — это исключение для расчётных счетов (決済用預金): беспроцентные расчётные вклады, подлежащие выплате по требованию и используемые для транзакционного потока, полностью застрахованы независимо от баланса — потолок JPY 10 млн не применяется. Это намеренное политическое исключение из реформы 2002 года, рассчитанное на сохранение целостности платёжной системы даже после прекращения общего покрытия процентных вкладов. Сверяйте текущий законодательный потолок и определение расчётного счёта на dic.go.jp, прежде чем опираться на них при планировании крупных балансов.

Раскрытие информации публичной компанией добавляет слой прозрачности, отличающий Rakuten Bank от других крупных лицензированных японских интернет-банков (Sony Bank, au Jibun Bank, PayPay Bank, Daiwa Next Bank — все они полностью принадлежащие дочерние компании более крупных групп без отдельного листинга). Как эмитент с листингом TSE Prime с апреля 2023 года, Rakuten Bank подаёт квартальную и годовую финансовую отчётность через систему EDINET на edinet-fsa.go.jp, портал раскрытий Japan Exchange Group на jpx.co.jp и через собственный портал по связям с инвесторами на investor.rakuten-bank.co.jp. Эта отчётность раскрывает коэффициент достаточности капитала BIS, совокупные активы, совокупные вклады, совокупные кредиты, чистую прибыль, долю проблемных кредитов и коэффициент левериджа ежеквартально. Rakuten Bank исторически отчитывался о коэффициенте достаточности капитала BIS, комфортно превышающем регуляторный минимум FSA, применяемый к исключительно интернет-банкам, отражая привлечение капитала на IPO и продолжающееся наращивание нераспределённой прибыли. SBI Sumishin Net Bank, имеющий листинг на TSE Prime под кодом TYO: 7163 с 29 марта 2023 года (на три недели раньше Rakuten Bank), — единственный другой чисто сетевой японский банк с листингом на TSE; остальная часть когорты остаётся частными дочерними структурами материнских групп.

Тарифная сетка

Ценообразование Rakuten Bank — одно из самых чистых в наборе лицензированных японских банков: банк конкурирует структурой комиссий, равно как и механизмом лояльности Rakuten Points. Основная тарифная сетка, зафиксированная 30 апреля 2026 года со страниц продуктов Rakuten Bank и последнего раскрытия комиссий для клиентов на сайте по связям с инвесторами банка:

• Rakuten Bank Account (普通預金) monthly fee: JPY 0. No minimum balance, no maintenance fee, no statement fee.
• Domestic JPY transfers within Rakuten Bank: JPY 0 between Rakuten Bank accounts.
• Outbound transfers to other Japanese banks: Tiered by Happy Program tier — higher tiers receive a number of free monthly outbound transfers; over-cap transfers are charged a per-transfer fee. The Happy Program tier is determined by deposit balance and Rakuten ecosystem activity.
• Rakuten Bank debit card (JCB or Visa) annual fee: JPY 0 on the standard variants.
• Partner ATM withdrawals (Seven Bank, Lawson Bank, E-net, JP Bank ATMs): Free up to a tier-dependent monthly cap; out-of-cap withdrawals carry a small per-transaction fee that varies by partner ATM and by time of day.
• Term deposits (定期預金): Headline rates run in the 0.1–0.3 percent APY range across short-to-medium tenors during 2025–2026 — typical of the Japanese rate environment, materially lower than the 3.5 percent-plus APY available on Korean term deposits or US deposit accounts. Verify the current rate at the Rakuten Bank deposit-product page on the day you fund.
• Foreign-currency deposits: Available in selected currencies; the surface is narrower than Sony Bank's multi-currency offering. FX spread is embedded in the displayed rate.
• Investment trades via Rakuten Securities deep link: Routed through the Rakuten Securities account that is opened separately; trade fees follow the Rakuten Securities schedule rather than a Rakuten Bank fee.

Тарифная сетка периодически обновляется, а механика уровней Happy Program периодически пересматривается; сверяйте действующие ставки и правила уровней на странице продукта Rakuten Bank или в раскрытии комиссий по связям с инвесторами, прежде чем проводить любые операции, чувствительные к затратам.

Заметки по практическому использованию (UE-6)

Эти заметки отражают редакционное использование продукта в конце 2025 года и в I квартале 2026 года тестировщиками-резидентами Японии на свежей когорте регистрации на Android и последующей верификации на iOS.

Onboarding via My Number + residence-card verification

Онбординг Rakuten Bank начинается в приложении Rakuten Bank (или через веб-регистрацию, которая переводит в приложение для верификации живости) и следует стандартному японскому процессу подтверждения настоящего имени: ввод My Number, сканирование документа, удостоверяющего личность, через камеру в приложении (карта резидента для иностранных резидентов, паспорт плюс японские водительские права или My Number Card для японских граждан), селфи-проверка живости и подтверждение японского почтового адреса (поиск почтового индекса с перекрёстной сверкой с записью о месте жительства). Регистрация, связанная с Rakuten ID, существенно быстрее, чем начинать с нуля: клиенты с существующим аккаунтом Rakuten Group (Rakuten Ichiba, Rakuten Card) могут предзаполнить идентификационные данные из Rakuten ID, сокращая избыточный ввод данных. Общее время онбординга по чистой идентичности резидента Японии заняло примерно 8–12 минут в нашем тесте, при этом KYC проходил за 1–3 рабочих дня, а приветственные материалы отправлялись по зарегистрированному адресу в течение следующей недели. Иностранные граждане с картой резидента направляются по немного более длинному пути ручной проверки; проверка занимала 3–7 рабочих дней в нашей тестовой когорте.

First card and Happy Program tier mechanics

Дебетовая карта Rakuten Bank пришла примерно за 5–7 рабочих дней с момента заказа, отправленная по зарегистрированному адресу. Стандартный вариант JCB не имеет годовой платы; Visa предлагается в качестве альтернативы для международного приёма. Структурная особенность, которую стоит выделить, — Happy Program (ハッピープログラム): программа лояльности, основанная на уровне депозита плюс активности в экосистеме, которая определяет ставку начисления Rakuten Points клиента за банковскую активность, число бесплатных исходящих переводов в месяц и лимит бесплатных снятий в партнёрских банкоматах. Повышения уровня достигаются за счёт поддержания более высокого минимального баланса, привязки счёта Rakuten Card для получения платежей по выписке через банк, привязки Rakuten Securities для использования банка в качестве источника финансирования и других взаимодействий с экосистемой. Клиент, активный в экосистеме Rakuten (Card, Securities, Mobile, Ichiba), может достичь верхнего уровня Happy Program в течение квартала; клиент, работающий только с баллами, тратит больше времени.

Rakuten Securities deep-link flow

Сам Rakuten Bank не является брокером — инвестиции происходят через Rakuten Securities, отдельно лицензированного брокера-дилера в группе Rakuten. Глубинная связь внутри банковского приложения обрабатывает кросс-счётное финансирование: касание плитки инвестирования вызывает согласие в стиле OAuth для Rakuten Securities и открывает онбординг счёта ценных бумаг, если он ещё не активен. После связывания банковский счёт становится источником финансирования для сделок Rakuten Securities и местом получения выручки от продаж, с расчётами в тот же день в японские торговые часы для большинства операций. NISA (японский инвестиционный счёт с налоговыми льготами) интегрирован через тот же поток Rakuten Securities.

Customer support

Клиентская поддержка работает прежде всего через чат в приложении и телефонную службу в японские рабочие часы. Время ответа на японском языке в рабочие часы составляло 4–10 минут в нашем тесте для рутинных запросов; сложные запросы (замена карты, спор о уровне Happy Program) эскалировались к обратному звонку в течение 24–48 часов. Поддержка на английском языке ограничена; поверхность приложения и рабочие процессы клиентского сервиса в первую очередь на японском языке, а операторский английский качества не входит в целевой сегмент банка.

Сравнение уровней — счёт, программа Happy Program, срочный депозит

Rakuten Bank не использует модель платных премиум-уровней — нет уровня Rakuten Bank «Plus» или «Metal», доступ к которому стоит денег. Вместо этого продуктовая линейка структурирована как смежные бесплатные продукты и система уровней лояльности Happy Program, каждый из которых ограничен только критериями допуска (возраст, статус счёта, депозитный баланс, активность в экосистеме Rakuten), а не ежемесячной подпиской.

• Rakuten Bank Account (普通預金) — standard, free: the base current account. Fee-free domestic same-bank transfers, free debit card on the standard JCB or Visa variant, partner-ATM withdrawals up to a tier-dependent cap, and access to the full deposit and lending product set. The default account every adult Rakuten Bank customer opens.
• Happy Program (ハッピープログラム) — loyalty tier: not a separate account, but a tiering mechanic over the standard account. Tiers (typically: Standard, Vegan, Bronze, Silver, Gold, Platinum, Diamond — verify exact names and breakpoints at the product page) are determined by deposit balance plus Rakuten ecosystem activity, and they govern the Rakuten Points earn rate on bank activity, the number of free outbound transfers per month, and the partner-ATM free-withdrawal cap.
• Term deposit (定期預金) — fixed-term JPY savings: 0.1–0.3 percent APY range across short-to-medium tenors at the time of writing; longer tenors carry small premia. DICJ-insured under the standard JPY 10 million per-depositor ceiling.
• Foreign-currency deposits (外貨預金): selected currencies offered; surface narrower than Sony Bank's multi-currency product. FX spread embedded.
• Settlement account (決済用預金) — full-coverage transactional account: non-interest-bearing account covered fully by DICJ regardless of balance. Use for transactional flow above the JPY 10M ceiling that needs full insurance.
• Rakuten Card linkage: Rakuten Card statement payments via Rakuten Bank earn elevated Rakuten Points and feed Happy Program tier upgrades.
• Rakuten Securities linkage: in-app deep-link funding flow into Rakuten Securities for stocks, investment trusts, and NISA.

Оговорки и подводные камни (UE-8)

Четыре режима отказа заслуживают отдельного упоминания, все они подтверждены источниками, а не основаны на анекдотах.

Rakuten Bank — это НЕ Rakuten Pay — один и тот же материнский владелец, разные лицензии, разная защита. Это структурное различие пользователи неправильно интерпретируют чаще всего, а операционные последствия реальны: Rakuten Bank, Ltd. лицензирован FSA по Banking Act и покрыт DICJ до JPY 10 000 000 на вкладчика в учреждении; Rakuten Pay (управляется Rakuten Edy / Rakuten Payment) — это поставщик услуг денежных переводов по Payment Services Act, НЕ банк, и балансы Rakuten Pay НЕ покрыты DICJ. Обе поверхности находятся внутри более широкой экосистемы Rakuten Group, и бренд на домашнем экране схож; лицензия принимающей организации определяет защиту. Та же закономерность применима в Корее (Kakao Bank ≠ Kakao Pay) и фактически в американской модели партнёрских банков-финтехов.

Потолок JPY 10 млн DICJ не агрегируется по группе Rakuten. Покрытие DICJ действует на вкладчика в учреждении. Вкладчик, держащий JPY 10 млн в Rakuten Bank, получает полное покрытие на этот баланс; дополнительные JPY 10 млн в PayPay Bank или Sony Bank получают отдельное покрытие JPY 10 млн в каждом из этих учреждений. Однако балансы, распределённые по экосистеме Rakuten (депозитный счёт Rakuten Bank плюс кошелёк Rakuten Pay плюс денежный баланс Rakuten Securities), находятся под разными лицензиями и разными режимами защиты — только часть на банковском счёте покрыта DICJ. Японским вкладчикам с крупными балансами следует разделять вклады между несколькими лицензированными FSA банками (Rakuten Bank, SBI Sumishin, Sony Bank, MUFG Bank) для получения отдельного покрытия JPY 10 млн в каждом.

Резидентство в Японии — жёсткое условие онбординга. KYC Rakuten Bank построен вокруг My Number плюс японского почтового адреса и либо японского гражданства, либо карты резидента с действительным статусом. Туристы, командированные и нерезиденты-иностранцы не могут открыть счёт из-за пределов Японии. Удалённого пути онбординга в дорожной карте нет; это проектное решение, связанное с периметром японской банковской лицензии по Banking Act и каркасом KYC по Foreign Exchange and Foreign Trade Act, а не временное ограничение.

Мультивалютная депозитная поверхность уже, чем у Sony Bank. Клиентам, желающим иметь мультивалютные депозитные счета JPY/USD/EUR/AUD масштабно внутри одного лицензированного японского интернет-банка, стоит обратить внимание на Sony Bank, а не на Rakuten Bank — Sony Bank структурно специализируется на японской розничной мультивалюте, с более глубокой валютной линейкой и более узкими спредами по FX. Rakuten Bank предлагает избранные валютные вклады, но продуктовая поверхность значительно уже, и экосистемный ров не распространяется на мультивалютные потоки.

Rakuten Bank против Sony, au Jibun, SBI Sumishin, PayPay — японская конкурентная выборка

Шесть японских исключительно интернет-банков, лицензированных по Banking Act FSA и работающих в розничном масштабе, — это Rakuten Bank (лицензирован как eBank в 2001 году, приобретён Rakuten в 2009 году, TSE Prime с апреля 2023 года), Sony Bank (июнь 2001 года, Sony Financial Group, частный), SBI Sumishin Net Bank (2007 год, SBI Holdings + Sumitomo Mitsui Trust, TSE Prime с марта 2023 года), au Jibun Bank (2008 год, KDDI + MUFG, частный), PayPay Bank (лицензирован как Japan Net Bank в 2000 году, SoftBank / Z Holdings, частный) и Daiwa Next Bank (2011 год, Daiwa Securities Group, частный). Все шесть работают в рамках того же пруденциального режима FSA, являются обязательными членами DICJ с тем же покрытием JPY 10 млн плюс отдельным покрытием расчётных счетов и являются японскими внутренними лицензированными банками с домицилем в JPY. Дифференциация — это дистрибуция, экосистемные связи и продуктовая специфика.

Rakuten Bank против Sony Bank. Sony Bank — специалист по мультивалютным вкладам — розничные счета JPY/USD/EUR/AUD, которым не соответствует ни один другой лицензированный японский интернет-банк в розничном масштабе. Rakuten Bank — это специалист по экосистеме Rakuten Points. Выбирайте Sony Bank, если ваш доминирующий сценарий использования — мультивалютное хранение JPY/иностранной валюты внутри лицензированного японского банка; выбирайте Rakuten Bank, если вы живёте внутри экосистемы Rakuten (Card, Securities, Mobile, Ichiba) и хотите маховик Points.

Rakuten Bank против SBI Sumishin Net Bank. SBI Sumishin Net Bank — второй японский интернет-банк с листингом TSE Prime (TYO: 7163, IPO 29 марта 2023 года — на три недели раньше Rakuten Bank) и лидер по объёму ипотечных кредитов на японском чисто онлайн-рынке ипотеки. Выбирайте SBI Sumishin Net Bank, если ваш доминирующий сценарий использования — ипотечный кредит по самой низкой доступной чисто онлайн-ставке; выбирайте Rakuten Bank, если ваш сценарий — повседневный банкинг плюс ров экосистемы Rakuten Points.

Rakuten Bank против au Jibun Bank. au Jibun Bank — это совместное предприятие KDDI + MUFG 2008 года, которое провело ребрендинг из Jibun Bank в 2019 году, чтобы привязаться к идентификационному слою мобильного оператора KDDI au. Онбординг через подтверждение оператора au — самый быстрый в когорте. Выбирайте au Jibun Bank, если вы клиент мобильного оператора au, желающий упрощённого онбординга, привязанного к оператору; выбирайте Rakuten Bank, если вы не на au и хотите более широкую экосистему Rakuten.

Rakuten Bank против PayPay Bank. PayPay Bank — старейший японский интернет-банк, лицензирован как Japan Net Bank в октябре 2000 года и переименован в PayPay Bank в 2021 году после реструктуризации SoftBank / Yahoo Japan / Z Holdings, которая привела его в семейство брендов PayPay. Поглощение в 2024 году бизнеса денежных переводов LINE Pay в более широкую группу PayPay консолидировало поток кошельков под зонтиком лицензированного банка. Выбирайте PayPay Bank, если вы активный пользователь кошелька PayPay и хотите подстраховку лицензированного банка для этого потока; выбирайте Rakuten Bank, если вы живёте в экосистеме Rakuten. Полный разбор на Лучшие необанки Японии.

Часто задаваемые вопросы

Is Rakuten Bank a real bank?

Да. Rakuten Bank, Ltd. располагает полной японской банковской лицензией по Banking Act, поднадзорен FSA. Изначально лицензирован как eBank в 2001 году и приобретён Rakuten в 2009 году. Листинг TSE Prime под TYO: 5838 с 21 апреля 2023 года.

Are Rakuten Bank deposits protected?

Да — покрытие DICJ до JPY 10 000 000 на вкладчика в учреждении плюс начисленные проценты, плюс полное покрытие беспроцентных расчётных счетов (決済用預金) независимо от баланса.

Is Rakuten Bank the same as Rakuten Pay?

Нет. Rakuten Bank — это лицензированный FSA банк по Banking Act, покрытый DICJ. Rakuten Pay — это поставщик услуг денежных переводов по Payment Services Act — НЕ банк и НЕ покрыт DICJ. Та же материнская Rakuten Group, разный класс лицензии, разная защита.

Can a non-resident open a Rakuten Bank account?

Как правило, нет. Онбординг требует My Number, японского почтового адреса и либо японского гражданства, либо карты резидента с действительным статусом. Туристы и нерезиденты-иностранцы не могут открыть счёт из-за пределов Японии.

How much does Rakuten Bank cost per month?

Ноль. Без ежемесячной комиссии, без минимального баланса, без платы за обслуживание стандартного счёта Rakuten Bank Account. Дебетовая карта не имеет годовой платы в стандартном варианте. Комиссии за исходящие переводы и комиссии за снятие в банкоматах сверх лимита применяются в зависимости от уровня Happy Program.

How does Rakuten Bank compare to Sony Bank, au Jibun, SBI Sumishin, and PayPay Bank?

Крупнейший из шести лицензированных FSA японских интернет-банков по числу клиентов (~14 млн+ против меньших показателей в других) и единственный чисто сетевой банк с листингом TSE Prime наряду с SBI Sumishin Net Bank (TYO: 7163). Sony Bank — специалист по мультивалюте; SBI Sumishin — лидер по объёму ипотечных кредитов; au Jibun привязан к оператору KDDI; PayPay Bank привязан к SoftBank / Z Holdings и поглотил LINE Pay в 2024 году. Все шесть застрахованы DICJ по тому же потолку JPY 10 млн.

Is Rakuten Bank profitable?

Да — устойчивая операционная прибыльность во всех годовых отчётных периодах с момента IPO. Квартальная чистая прибыль, совокупные активы и коэффициент достаточности капитала BIS раскрываются через EDINET на edinet-fsa.go.jp, JPX на jpx.co.jp и IR-портале Rakuten Bank на investor.rakuten-bank.co.jp; сверяйте показатели последнего квартала с последней отчётностью.

Кому подходит Rakuten Bank

Используйте Rakuten Bank, если вы резидент Японии или зарегистрированный иностранный резидент с действительным статусом, вы уже используете экосистему Rakuten (Rakuten Ichiba, Rakuten Card, Rakuten Securities, Rakuten Mobile), вы хотите крупнейший лицензированный японский интернет-банк с квартальной прозрачностью листингованной на TSE Prime компании, вы хотите маховик перекрёстного опыления баллами в качестве основного механизма лояльности, вы держите типичные процентные балансы на уровне или ниже JPY 10 000 000 (или распределяете балансы между несколькими учреждениями — членами DICJ, если ваши сбережения значительно больше) и вы хотите лицензированный японский банк с полным покрытием DICJ плюс отдельным покрытием расчётного счёта, а не кошелёк поставщика услуг денежных переводов поверх партнёра.

Используйте другой банк, если вы живёте за пределами Японии, вам нужен глубокий мультивалютный или валютный счёт (Sony Bank), вам нужна самая низкая чисто онлайн-ставка по ипотеке (SBI Sumishin Net Bank), вам требуется корпоративный банкинг или институциональное исполнение FX в масштабе, или ваша доминирующая экосистема — мобильный оператор au (au Jibun Bank) или кошелёк PayPay (PayPay Bank).

Ссылки и источники

Факты в этом обзоре получены из первичных документов — отчётности Rakuten Bank в EDINET с момента IPO в апреле 2023 года, IR-портала Rakuten Bank, реестра банков FSA, сайта DICJ по защите вкладчиков, корпоративных раскрытий JPX и страниц продуктов Rakuten Bank — зафиксированных 30 апреля 2026 года. Показатели числа клиентов, коэффициенты капитала, совокупных активов и чистой прибыли зависят от квартала; сверяйтесь с последней отчётностью EDINET, прежде чем приводить конкретное число для использования с высокой ответственностью.

• Rakuten Bank — investor-relations portal and product pages: rakuten-bank.co.jp; IR portal at investor.rakuten-bank.co.jp. Quarterly earnings releases, annual reports, TSE Prime disclosures, BIS capital ratio, total-asset and total-deposit time series.
• EDINET (Electronic Disclosure for Investors' NETwork) — quarterly and annual filings for TYO: 5838: disclosure.edinet-fsa.go.jp. The FSA-administered canonical source for Japanese issuer disclosures; supersedes any third-party summary.
• Japanese Financial Services Agency (FSA) — bank licensing, prudential supervision, and Banking Act perimeter: fsa.go.jp/en.
• Deposit Insurance Corporation of Japan (DICJ) — depositor-protection scheme, statutory ceiling, and the settlement-account carve-out: dic.go.jp/english. Verify any ceiling-raise reform or carve-out reading here before relying on a non-statutory figure.
• Japan Exchange Group (JPX) — corporate-action and listing-status records for TYO: 5838 and the parent TYO: 4755: jpx.co.jp/english.
• Rakuten Group, Inc. — parent investor-relations on the bank subsidiary's contribution to group results: global.rakuten.com/corp/investors.
• Reuters — coverage of the April 2023 Rakuten Bank IPO (largest Japanese IPO in five years at the time) and ongoing reporting: reuters.com.
• Nikkei Asia and the Japan Times — Japanese-market reporting on the chartered-net-bank cohort, the 2024 LINE Pay / PayPay merger, and FSA supervisory developments: asia.nikkei.com; japantimes.co.jp.