Maya Bank

Что представляет собой Maya Bank в 2026 году

Maya Bank, Inc. — это инкорпорированный на Филиппинах цифровой банк, работающий по одной из шести цифровых банковских лицензий BSP, выданных Bangko Sentral ng Pilipinas в соответствии с Circular 1105 от конца 2020 года. Рамочный документ Circular 1105 закрепил цифровую банковскую лицензию как пятую категорию банков на Филиппинах, наряду с универсальными, коммерческими, сберегательными и сельскими банками. BSP выдал ровно шесть цифровых банковских лицензий в окне 2020–2021 годов — Tonik, Maya Bank, UnionDigital, Overseas Filipino Bank, UNO Digital Bank и GoTyme — после чего закрыл приём заявок от новых участников. Лимит сохраняется. Maya Bank получил лицензию в 2021 году и коммерчески запустился в 2022 году.

Структурный факт, который чаще всего понимают неправильно в отношении Maya: Maya — это две регулируемые структуры, а не одна. Maya Philippines, Inc. владеет лицензией эмитента электронных денег BSP (EMI) и управляет кошельком Maya — потребительским суперappом, который начинался как PayMaya в 2015 году и был ребрендирован в Maya в 2022 году. Maya Bank, Inc. — это отдельная филиппинская корпорация, владеющая цифровой банковской лицензией BSP и являющаяся структурой, которая принимает вклады, выплачивает проценты по Maya Savings и застрахована PDIC. Внутри приложения обе поверхности выглядят единым целым — открыл Maya, увидел балансы, перевёл деньги — но регуляторные стены между ними реальны. Балансы кошелька защищены правилами BSP об электронных деньгах. Банковские балансы застрахованы PDIC на PHP 500 000. Криптовалютные балансы в Maya Crypto находятся под третьей лицензией (авторизация VASP) и вообще не застрахованы как вклады.

Корпоративный материнский холдинг — Voyager Innovations Holdings, Inc., филиппинская финтех-группа, чей крупнейший акционер — PLDT, Inc. — листинговый филиппинский телеком-оператор, которому также принадлежит Smart Communications, крупнейший оператор мобильной связи в стране. Вокруг мажоритарной доли PLDT располагается институциональный капитал от KKR (американский фонд прямых инвестиций), Tencent (китайский интернет-конгломерат) и IFC (подразделение Группы Всемирного банка по частному сектору). Раунды финансирования в 2021–2022 годах оценили группу Voyager значительно выше 1 млрд долларов США по публично сообщённым данным прессы, что делает Maya самой высококапитализированной структурой в когорте цифровых банков BSP с заметным отрывом. Дистрибуционный костяк PLDT/Smart — это структурный ров: Maya — единственный филиппинский цифровой банк с прямым доступом к крупнейшей в стране базе мобильных абонентов, сети розничных агентов и биллинговым отношениям в телекоммуникациях.

Сводная оценочная карта

Используйте Maya Bank, если вы — резидент Филиппин, который живёт внутри экосистемы кошелька Maya и хочет иметь депозитный продукт лицензированного банка, привязанный к тому же приложению — Maya Savings чётко переводит средства между кошельком и банком, поверхность QR-платежей — самая распространённая в PH (Maya QR установлен на значительной доле торговых терминалов), а комбинация потребительских платежей + сбережений + банковского счёта — это самая глубокая поверхность супераппа в филиппинских розничных финансах. Страхование PDIC на стороне банка — это тот же прямой механизм PHP 500 000, что применяется к Tonik или любому другому держателю DBL, поэтому компромисс в части безопасности отсутствует.

Избегайте Maya Bank, если вам нужна дебетовая карта для международных карточных трат (Maya работает только внутри страны и только в PHP — используйте в связке с Wise для трансграничных операций), если ваша основная потребность — максимально реалистичная ставка по сбережениям в PHP как standalone-продукт (Stash от Tonik обычно даёт более высокую ставку на самых длинных лестницах), если вы хотите прозрачные отношения с одной лицензией без необходимости разбираться в стеке лицензий кошелёк/банк/крипта, или если ваш типичный баланс существенно превышает PHP 500 000 (потолок PDIC ограничивает страхование примерно USD 8 800 — выше этого разделяйте средства между несколькими банками-членами PDIC). Многолицензионный стек — это плюс для пользователей экосистемы и сложность для вкладчиков, которые хотят точно знать, какая структура хранит какое песо.

Одно предложение о безопасности: Maya Bank находится под надзором BSP по одной из шести цифровых банковских лицензий, застрахован PDIC на PHP 500 000 только на уровне лицензированной банковской структуры — балансы кошелька и крипто-балансы находятся под разными лицензиями с разными механизмами возмещения, поэтому проверьте, какая поверхность Maya держит ваши деньги.

Структура банка и страхование PDIC

Maya Bank, Inc. — это инкорпорированный на Филиппинах лицензированный банк, который BSP лицензирует, PDIC страхует, а также пруденциально надзирает. Он работает по одной из шести цифровых банковских лицензий BSP, выданных по Circular 1105 (серия 2020 года) — структурно самому эксклюзивному классу лицензий в филиппинском необанкинге. BSP закрыл рамочный документ для новых заявителей с 2021 года, и лимит в шесть лицензиатов не был отменён. Maya Bank, Inc. фигурирует в опубликованном BSP списке поднадзорных финансовых учреждений и подаёт регуляторную отчётность с той же надзорной периодичностью, что и любой другой поднадзорный BSP банк своего размерного класса.

Членство в PDIC автоматично для банков с лицензией BSP. Philippine Deposit Insurance Corporation покрывает до PHP 500 000 на вкладчика на учреждение, применительно ко всем депозитным балансам Maya Bank в совокупности: основной баланс Maya Savings и любые срочные депозитные лестницы агрегируются в один и тот же конверт PHP 500 000. Страхование PDIC НЕ распространяется на балансы, размещённые в кошельке Maya (они находятся под лицензией EMI у Maya Philippines, Inc. и защищаются правилами BSP об электронных деньгах — обособлены, но без страхования вкладов), и НЕ распространяется на остатки Maya Crypto (они находятся под отдельной лицензией VASP и вообще не являются вкладами). При курсе USD/PHP около 57 потолок в PHP 500 000 составляет примерно USD 8 800 — существенно меньший абсолютный потолок, чем у американского FDIC в $250 000, британского FSCS в £85 000 или DGSD ЕС в €100 000. Вкладчикам с балансами существенно выше PHP 500 000 следует наращивать страхование, распределяя средства между двумя или более учреждениями-членами PDIC.

Корпоративный стек стоит проследить, потому что мейнстрим-пресса трактует Maya как единый бренд и регуляторные стены исчезают в материалах. Voyager Innovations Holdings, Inc. — филиппинский материнский холдинг. Под ним находятся две раздельно лицензированные операционные структуры: Maya Philippines, Inc. (EMI, оператор кошелька) и Maya Bank, Inc. (держатель DBL, оператор лицензированного банка). PLDT, Inc. — крупнейший акционер Voyager; KKR, Tencent и IFC — институциональные миноритарные инвесторы, упомянутые в публично сообщённых раундах финансирования. Мы рассматриваем конкретику капитализационной таблицы как журналистские сообщения, а не первичные данные раскрытия — Voyager — это частная группа и не публикует аудированные записи об инвесторах — но общая форма и мажоритарная доля PLDT последовательно подтверждаются в собственных раскрытиях по связям с инвесторами листинговой PLDT, материалах Reuters, Inquirer и Tech in Asia.

Тарифная сетка

Публикуемые тарифы Maya Bank, зафиксированные с maya.ph 30 апреля 2026 года и сверенные с условиями депозитных счетов внутри приложения, конкурентны, но не самые дешёвые в когорте цифровых банков BSP. Банк зарабатывает на интерчейндже от использования дебетовой карты, спреде между ставками по вкладам Maya Savings и ставками кредитования Maya Credit, межсубъектном потоке между кошельком и банком (где экономика концентрируется под EMI) и срочной депозитной экономике — на потребительских счетах отсутствует ежемесячная абонентская плата.

• Maya Bank account monthly fee: PHP 0. No minimum balance required; the account remains open with a zero balance.
• Maya Savings: No fee to open or hold a Maya Savings balance. Earns tiered APY that has historically reached up to 6.0% on the headline tiers, with promotional rates above the headline around campaign windows. The schedule is variable; verify in-app or on maya.ph before funding.
• Maya Time Deposits: No fee. Terms typically run 30 / 60 / 90 / 180 / 365 days, with rates published per term inside the app; PDIC cover is included inside the same PHP 500,000 ceiling shared with Maya Savings.
• InstaPay and PESONet outbound transfers: Free for a monthly allowance, then a per-transfer fee applies — Maya has historically capped the free allowance at a relatively generous level for power users but verify the current cap before relying on it.
• Wallet ↔ bank sweeps: Free between your own Maya Wallet and Maya Bank surfaces. Move money from one entity to the other inside the app at no charge — the sweep is the operational mechanic that activates PDIC cover on a previously-wallet balance.
• ATM withdrawals: Free at Maya Bank–network ATMs (limited footprint); a per-transaction fee applies at out-of-network BancNet ATMs. Cash-out via 7-Eleven CLiQQ partner is the most common out-of-network channel and is fee-bearing.
• Maya Credit: Interest charged on personal-loan balances; APR varies by product and risk grade. Read the loan disclosure before drawing — Maya Credit APRs are competitive against Philippine credit-card and BNPL rates but are not cheap in absolute terms.
• Maya Crypto: Trading-fee spread on buy/sell; not a deposit and not PDIC-covered.

Две тарифные реалии, которые стоит усвоить. Ставка Maya Savings — переменная, и заявленная ставка при регистрации не зафиксирована контрактно на весь срок жизни баланса — Maya Bank может менять и менял тарифную сетку. И различие кошелёк/банк имеет значение для страхования: баланс, который вы держите в кошельке, НЕ застрахован PDIC, независимо от того, как его отображает интерфейс приложения, до тех пор, пока вы не переведёте его на поверхность Maya Bank.

Заметки по практическому использованию

Эти заметки отражают редакционное использование продукта в конце 2025 и начале 2026 года, включая новый счёт Maya, открытый для данного обзора с SIM-карты из Манилы и профессиональной лицензией филиппинской PRC, представленной в качестве KYC-документа. Поверхность приложения Maya унифицирована — кошелёк и банк живут под одним логином — но регуляторные структуры под капотом расходятся, как только вы касаетесь депозитной поверхности.

Sign-up flow

Онбординг — только через приложение — нет киоск-канала и нет регистрации в отделении. Первое приложение Maya открывает кошелёк (поверхность EMI) под Maya Philippines, Inc.; активация Maya Savings или депозитного счёта Maya Bank запускает второй шаг согласия, который явно ссылается на Maya Bank, Inc. как депозитную структуру. Селфи + фото ID снимаются внутри приложения. Стандартный уровень KYC по базовому потоку прошёл значительно быстрее пятнадцати минут на чистом ID; активация на стороне банка занимает дополнительные минуты на явное согласие по DBL и подтверждения KYC на стороне банка.

Wallet ↔ bank sweep

Определяющий UX-момент в Maya — это перевод кошелёк/банк (sweep) — внутренний шаг приложения, который перемещает деньги из EMI-кошелька Maya Philippines, Inc. на депозитный счёт Maya Bank, Inc., активируя страхование PDIC. Перевод — это шаг в один тап, и средства мгновенно появляются на банковском балансе, но выполнить его — обязанность пользователя: баланс кошелька, который вы забыли перевести, не застрахован PDIC. Обратное направление (банк → кошелёк) также мгновенное и бесплатное, но то же правило применяется на обратном пути — средства, оставленные в кошельке для платёжного сценария, не получают автоматического страхования вкладов.

Card arrival

Физическая карта Maya доставляется курьером после открытия счёта; в нашем тесте доставка в пределах Метро Манилы заняла примерно от пяти до семи рабочих дней, а доставка в провинцию — дольше. Карта — это внутренний дебет на рельсах Visa и предназначена для использования в точках продаж и банкоматах на территории Филиппин. Поверхность виртуальной карты внутри приложения сразу пригодна для онлайн-транзакций у филиппинских мерчантов, поэтому ожидание физической карты не блокирует завершение онбординга.

QR acceptance

Maya QR — одна из самых широко принимаемых мерчант-QR-рельсов на Филиппинах — видна рядом с GCash QR на значительной доле торговых стоек в Метро Маниле и региональных городах. С точки зрения вкладчика QR-рельсы находятся на стороне кошелька (EMI), а не банка (DBL), поэтому трата через Maya QR списывается с баланса кошелька, если только вы не настроили поведение приложения на списание с Maya Bank Savings. Это выбор связи кошелёк-банк, который пользователь может настроить, но по умолчанию в нашем тестировании 2026 года было «сначала кошелёк».

Customer support

Чат в приложении — основной канал; Maya также публикует филиппинскую горячую линию и веб-поверхность справочного центра. Время первой реакции чата в рабочие часы составляло примерно от пятнадцати до сорока минут в нашем тестировании 2026 года для типичных запросов; в выходные и праздники было существенно медленнее. Дистрибуционный костяк PLDT/Smart проявляется в поддержке — пути эскалации в телеком-биллинг и споры по SIM-картам более жёсткие, чем у standalone-цифровых банков, что является преимуществом существующей инфраструктуры материнской группы.

Сравнение тарифных планов и уровней

Maya не использует ярусную подписочную линейку в смысле Revolut или N26. Структура продукта — это одна бесплатная банковская поверхность (счёт Maya Bank + Maya Savings) плюс кошельковые «рукава» (кошелёк Maya, Maya Crypto, Maya Stocks) под отдельными лицензиями. Дифференциация — по типу продукта, а не по ежемесячным абонентским платежам.

• Maya Bank account (free): the chartered-bank surface. PHP-only deposit account with InstaPay and PESONet rails, virtual and physical Visa debit card, and full PDIC cover within the shared PHP 500,000 ceiling.
• Maya Savings (free, variable APY): the high-yield deposit product running off Maya Bank, Inc. Tiered APY by balance and by qualifying conditions (transaction frequency, salary deposit, app-task completion). Headline rates have historically reached up to 6.0% APY on the core tiers, with promotional rates above. Verify the current schedule on maya.ph or in-app.
• Maya Time Deposit (free, fixed term): standard fixed-term PHP deposit at terms typically running 30 / 60 / 90 / 180 / 365 days. Rate is locked at booking; PDIC cover sits inside the shared PHP 500,000 ceiling.
• Maya Credit (consumer credit, separate): personal-loan product offered out of the chartered bank. APR and term vary by product and risk grade.
• Maya Crypto (separate licence, NOT PDIC): in-app cryptoasset trading surface under a Voyager-group VASP authorisation. Not a deposit, not chartered banking, not PDIC-insured — treat as VASP custody, not banking.
• Maya Stocks (separate licence, NOT PDIC): equities surface offered through a regulated broker integration. Custody and recovery mechanic differ from the bank — read the broker disclosure before funding.

Оговорки и подводные камни

Кошелёк — это не банк. Самое распространённое читательское заблуждение по Maya — это предполагать, что любой баланс внутри приложения Maya застрахован PDIC. Это не так. Только балансы, размещённые в Maya Bank, Inc. — лицензированной банковской структуре — находятся под страхованием PDIC. Балансы кошелька в Maya Philippines, Inc. находятся под лицензией EMI и защищаются обособлением, а не страхованием вкладов. Интерфейс приложения сигнализирует, на какой поверхности находится баланс, но дисциплина лежит на пользователе — это нужно читать. Если вы хотите страхование PDIC, переведите баланс в Maya Savings.

Maya Crypto НЕ застрахован PDIC. Maya Crypto работает под отдельной лицензией VASP и не является депозитным. Балансы криптоактивов подвержены рыночной волатильности цен, кастодиальному риску в структуре VASP и механизму возмещения, который полностью отличается от пути требований по неплатёжеспособному банку PDIC. То, что Maya Crypto находится внутри того же приложения, не распространяет на него страхование вкладов — относитесь к крипто-балансам внутри Maya так, как вы относились бы к балансам у любого нерегулируемого кастодиана VASP.

Ставка Maya Savings переменная и условная. Заявленные ставки до 6,0% находятся за ярусной лестницей, которая включает балансовые точки перелома и квалифицирующую активность (частота транзакций, зачисление зарплаты, серии задач в приложении). Тарифная сетка многократно пересматривалась с момента запуска — как вверх в кампанейские окна, так и вниз по мере роста числа пользователей и необходимости сворачивания субсидии. Ставка, действовавшая при регистрации, — это не та ставка, что действует шесть месяцев спустя. Считайте договор депозитного счёта на момент пополнения обязывающей ставкой и перепроверяйте ярусную сетку на maya.ph при каждом крупном пополнении.

Только внутри страны, только в PHP. Maya Bank не поддерживает международные карточные траты, не имеет мультивалютного кошелька на банковской стороне и не выпускает международный дебетовый продукт. Рельсы Visa на физической карте рассчитаны на использование у филиппинских мерчантов и в банкоматах; поведение зарубежной карты — не поддерживаемый сценарий. Для путешествий или трансграничных трат используйте Maya в связке с Wise (которая лицензирована для работы на Филиппинах) или используйте исходящие рельсы переводов кошелька Maya, где они доступны.

Потолок PDIC мал в долларовом выражении. PHP 500 000 — это примерно USD 8 800 по текущим курсам — значимая сумма для среднего филиппинского розничного вкладчика, но ограничение для состоятельных вкладчиков и OFW, чьи сбережения номинированы в иностранной валюте. Выше PHP 500 000 страхование не масштабируется в одном банке; наращивайте страхование, распределяя средства между несколькими учреждениями-членами PDIC.

Многолицензионный стек увеличивает когнитивную нагрузку. Кошелёк (EMI), банк (DBL) и криптовалютный «рукав» (VASP) живут под тремя отдельными авторизациями. Для пользователей экосистемы это плюс — платежи, вклады и крипта в одном приложении. Для вкладчика, который хочет прозрачные отношения с одной лицензией, это сложность. Читайте, какая поверхность Maya держит ваши деньги, а не только бренд на иконке приложения.

Maya против очевидных альтернатив

Maya Bank против Tonik. Оба владеют цифровыми банковскими лицензиями BSP из той же когорты 2020–2021 годов и оба застрахованы PDIC на PHP 500 000. Tonik — это standalone-банк с упором на сбережения; ярусная ставка Stash исторически была выше, чем Maya Savings на самых длинных лестницах. Maya связывает банк с экосистемой кошелька Maya, давая ему поверхность платежей и мерчант-приёма, которой у Tonik нет. Выбирайте Tonik ради максимальной сберегательной ставки на чистом банке с одной лицензией; выбирайте Maya ради экосистемы кошелёк-плюс-банк и более глубокой потребительской поверхности PH. Прочтите наш полный обзор Tonik для деталей по лицензии и корпоративной структуре.

Maya Bank против GoTyme. GoTyme работает по лицензии универсального банка BSP (конвертированной из лицензии сельского банка), а не по классу цифровой банковской лицензии — это более широкие продуктовые полномочия, чем DBL у Maya. Структурный ров GoTyme — это киоски выдачи карт Robinsons Retail в торговых центрах; структурный ров Maya — это экосистема кошелька, поддерживаемая PLDT/Smart. Выбирайте GoTyme ради дистрибуции карт в торговых центрах и широты универсального банка; выбирайте Maya ради супераппа и связки кошелёк-банк. Прочтите наш обзор GoTyme для различия классов лицензий.

Maya Bank против UnionDigital. UnionDigital находится под материнским UnionBank — аффилированный с UnionBank держатель DBL, разделяющий существующую клиентскую базу и казначейские ресурсы материнского банка. UnionDigital структурно менее рискован по концентрации, чем standalone (баланс материнского банка большой и диверсифицированный), но потребительская продуктовая поверхность менее агрессивна по доходности, а экосистемная история уже, чем суперапп Maya. Выбирайте UnionDigital ради поддержки материнского банка и существующих отношений с UnionBank; выбирайте Maya ради дистрибуции кошелёк-плюс-банк и более убеждённой потребительской аппной поверхности.

Часто задаваемые вопросы

Is Maya Bank a real bank?

Да. Maya Bank, Inc. владеет одной из шести цифровых банковских лицензий BSP, под надзором BSP Circular 1105 (2020). Это лицензированный банк, отдельный от Maya Philippines, Inc. (EMI, оператор кошелька).

Is Maya Bank PDIC-insured?

Да — до PHP 500 000 на вкладчика на учреждение, применительно ко всем балансам Maya Bank в совокупности. Балансы кошелька, размещённые под лицензией EMI, и Maya Crypto, размещённые под лицензией VASP, НЕ застрахованы PDIC.

What is the difference between Maya Bank and Maya Wallet?

Две регулируемые структуры, одно приложение. Maya Philippines, Inc. владеет лицензией эмитента электронных денег BSP и управляет кошельком. Maya Bank, Inc. владеет цифровой банковской лицензией BSP и управляет депозитным счётом, включая Maya Savings.

Is Maya Crypto PDIC-insured?

Нет. Maya Crypto работает по отдельной лицензии VASP; балансы криптоактивов не являются вкладами и не покрываются PDIC.

What is the current Maya Savings APY?

Переменная; заявленные ставки исторически достигали 6,0% на ярусных лестницах с промо-ставками выше в кампанейские окна. Проверьте текущую ярусную сетку на maya.ph или в приложении перед пополнением.

Can I open a Maya Bank account from outside the Philippines?

Нет. Онбординг Maya Bank требует филиппинский государственный ID, адрес и номер мобильного телефона. Overseas Filipino Workers с действующими филиппинскими документами обычно могут открыть счёт; нефилиппинские экспаты без местного ID — не могут.

Who owns Maya Bank?

Voyager Innovations Holdings, Inc. — с мажоритарным контролем PLDT, с KKR, Tencent и IFC в качестве названных институциональных миноритарных инвесторов.

Для кого Maya Bank

Используйте Maya Bank, если вы — резидент Филиппин, живущий внутри экосистемы кошелька Maya и желающий иметь депозитный продукт лицензированного банка, привязанный к тому же приложению — платежи, сбережения, кредит и банковский счёт под одной поверхностью супераппа, со страхованием PDIC на депозитной стороне. Дистрибуционный костяк PLDT/Smart, мерчант-приём Maya QR и UX перевода кошелёк-банк делают это самой глубокой потребительской поверхностью супераппа в филиппинских розничных финансах.

Используйте другой филиппинский необанк, если ваша основная потребность — другая. Tonik — это standalone BSP-DBL с упором на сбережения и потолком по заявленной ставке на Stash. GoTyme — это лицензия универсального банка с киосками Robinsons в торговых центрах. UnionDigital — это DBL с поддержкой материнского банка внутри группы UnionBank. Для филиппинских вкладчиков выше потолка PHP 500 000 правильный ответ — это многослойное страхование между двумя или более банками PDIC, а не концентрация в одном учреждении.

Ссылки и источники

Все факты в этом обзоре взяты из первичных документов — регуляторных раскрытий BSP, опубликованной PDIC схемы страхования, собственных продуктовых страниц Maya и условий депозитных счетов, отчётности по связям с инвесторами листинговой PLDT и материалов журналистов в региональных изданиях — зафиксированы 30 апреля 2026 года. Там, где ярусы ставок, лимиты переводов или тарифные сетки могут измениться, сверяйте с текущими опубликованными условиями Maya перед открытием или пополнением счёта.

• Bangko Sentral ng Pilipinas — Circular 1105 establishing the digital-bank framework, and the BSP supervised-institutions registry: bsp.gov.ph.
• Philippine Deposit Insurance Corporation — published deposit-cover ceiling and member-bank lookup: pdic.gov.ph.
• Maya — product pages, fee schedule, deposit-account terms, and the Maya Savings tier disclosure: maya.ph.
• PLDT Investor Relations — listed-company disclosures referencing the Voyager Innovations group, including financial reporting and shareholding context: pldt.com.
• Voyager Innovations — corporate press archive on funding rounds and the Maya Bank / Maya wallet structure: voyagerinnovation.com.
• Reuters — coverage of the Voyager funding rounds, KKR / Tencent / IFC investment, and the Maya Bank licence: reuters.com.
• Inquirer — Philippine business reporting on BSP digital-bank framework launch and Maya product context: business.inquirer.net.
• Tech in Asia — regional coverage of the BSP digital-bank cohort, Voyager funding history, and Maya competitive context: techinasia.com.
• Rappler — Philippine reporting on Maya product launches and ecosystem partnerships: rappler.com.