Found

Что представляет собой Found в 2026 году

Found — американская платформа бизнес-банкинга, созданная для самозанятых работников и фрилансеров на 1099, основана в 2019 году Lauren Myrick (CEO) и Connor Dunn (CIO), ранее работавшими в Square. Юридическое лицо — Indie Technologies, Inc. (DBA «Found»), штаб-квартира расположена по адресу 981 Mission Street в Сан-Франциско. По данным сторонних трекеров, около 115 сотрудников — рост с ~40 в 2022 году. Совокупное финансирование к настоящему моменту составляет примерно $119 млн от Seed до Series C, причём раунд Series C закрыт в июле 2024 года при оценке более $400 млн (ведущие инвесторы — Sequoia и Founders Fund).

Структурная модель — партнёрский банк: депозиты клиентов размещены в Lead Bank (Member FDIC, штаб-квартира в Канзас-Сити, штат Миссури) по состоянию на октябрь 2025 года. До октября 2025 года спонсором был Piermont Bank, общественный банк, лицензированный штатом Нью-Йорк; Found мигрировал в Lead Bank в конце 2025 года в рамках более широкой консолидации BaaS-спонсоров, последовавшей за кризисом Synapse 2024 года. Унаследованные условия обслуживания Piermont по-прежнему размещены по адресу /legal/piermont-account-terms, что указывает на то, что покупательский переход может быть неравномерным — для аккаунтов, открытых до миграции, следует проверить в приложении, что рельсы перенесены.

Петля рабочего процесса — структурная особенность: депозит поступает → заданный пользователем процент направляется в Taxes Pocket → квартальный федеральный калькулятор вычисляет обязательство → федеральный платёж в приложении замыкает цикл. У Lili есть аналогичная поверхность; Found предлагает более отлаженную петлю для операторов с более высоким балансом.

Краткий обзор

Кому подходит Found: американским фрилансерам на 1099, индивидуальным предпринимателям, одночленным и многочленным LLC, S-corp, C-corp и коммандитным товариществам. Структурное соответствие наиболее тесное для соло-предпринимателей, чей объём дохода оправдывает Pro за $80/мес. — то есть с операционными балансами выше ~$32 000, где неограниченные 2,5% APY плюс 1% кэшбэка по карте окупают стоимость подписки ещё до того, как преимущества налогового рабочего процесса наслаиваются сверху.

Кому Found не подойдёт: операторам, нуждающимся в FDIC pass-through выше $250 000 (свипа нет — Mercury, Bluevine, Lili и Relay предлагают альтернативы межбанкового свипа); тем, кому нужны международные банковские переводы (Found поддерживает только исходящие внутренние); внутриштатные квартальные налоговые платежи в приложении (только федеральные); искателям высокой доходности с балансами менее $20K (Found Plus ограничивает доходность на $20K, тогда как Lili Core предлагает многоуровневую сберегательную APY на бесплатном тарифе); бизнесам с большим оборотом наличных (требуется обходной путь через сеть Green Dot).

Безопасность в одном предложении: депозиты размещены в Lead Bank со стандартным лимитом FDIC pass-through $250 000 — программы межбанкового свипа нет, что означает, что операторам с балансами выше $250K необходимы дополнительные банковские отношения для излишка.

Структура банка и защита депозитов

Indie Technologies, Inc. не является лицензированным банком. Это финансово-технологическая компания, управляющая опытом бизнес-банкинга, ориентированным на 1099, поверх Lead Bank — коммерческого банка, лицензированного штатом Миссури (Member FDIC, штаб-квартира в Канзас-Сити). Контрагентом FDIC по депозитам клиентов является Lead Bank, а не Found — структурное различие, имеющее значение в редком сценарии, когда Indie Technologies попала бы в финансовое затруднение как корпоративное лицо. Депозиты клиентов оставались бы доступными, поскольку оформлены в Lead Bank на имя клиента или в кастодиальном FBO-счёте, оформленном в пользу клиента.

Лимит депозита составляет стандартные $250 000 на одного вкладчика на категорию владения в Lead Bank. Found не управляет программой межбанкового свипа — в отличие от Mercury (сеть IntraFi до $5 млн), Bluevine (свип Coastal Community Bank до $3 млн), Lili (свип Sunrise Banks до $3 млн) или Relay (Thread Bank Insured Cash Sweep до $3 млн). Это самая значимая структурная оговорка для соло-предпринимателей с более высоким балансом: операционный баланс выше $250K требует либо отдельных банковских отношений для излишка, либо конкурента с покрытием свипа.

Миграция спонсора имеет значение. Found перешёл с Piermont Bank на Lead Bank в октябре 2025 года. Piermont — банк, лицензированный штатом Нью-Йорк, с совокупными активами около $700 млн, был более мелким BaaS-спонсором; миграция в Lead Bank (более крупный и закалённый после Synapse BaaS-портфель в Канзас-Сити) структурно кредитно-позитивна. Унаследованные условия Piermont по-прежнему размещены на сайте Found, что указывает на то, что время перехода для отдельных клиентов может быть неравномерным — клиентам, открывшим аккаунты до миграции, следует проверить в приложении, что их рельсы перенесены в Lead Bank, прежде чем полагаться на текущие условия FDIC и соглашения об аккаунте.

Сноска про Synapse. Found не был клиентом Synapse. Found заключал контракты напрямую с Piermont Bank до миграции и теперь с Lead Bank — ни одни из этих отношений не находились за промежуточным слоем Synapse. Банкротство Synapse в мае 2024 года заморозило балансы клиентов в зависимых от middleware финтехах вроде Yotta и Juno; балансы Found были структурно изолированы. Регуляторная волна BaaS 2024 года, последовавшая за Synapse, действительно мотивировала миграцию Found в Lead Bank, но публично не сообщалось об инцидентах с клиентскими средствами в Found.

SSN требуется для KYC даже при наличии EIN. USA PATRIOT Act и правила FinCEN о бенефициарном владении требуют идентификации на уровне физического лица независимо от типа юридического лица. Операторы, ожидающие регистрации только по EIN, будут остановлены на этапе SSN; это универсально для всех американских финтехов с партнёрскими банками, но стоит отметить, поскольку Found ориентирован на ICP 1099, где ожидания регистрации только по EIN распространены.

Тарифная сетка

Found использует трёхуровневую подписку. Бесплатный тариф Found включает расчётный счёт, дебетовую Mastercard, субсчета Pockets, автоматическое резервирование под налоги, базовую бухгалтерию и выставление счетов — платные тарифы добавляют сверху APY, приоритетную телефонную поддержку и (на Pro) кэшбэк плюс металлическую карту. Продукт Pockets ограничен 10 единицами в сумме (2 по умолчанию + до 8 пользовательских) на всех тарифах.

Решение Plus → Pro действительно бинарное при балансе ~$32K. Ниже $32K, 1,5% Plus на первых $20K плюс телефонная поддержка — правильный тариф; выше $32K, неограниченные 2,5% Pro на всех балансах окупают разницу в цене $60/мес. только за счёт APY, а 1% кэшбэка и металлическая карта идут сверху. Операторы, активно тратящие через дебетовую карту (1% кэшбэка накапливается на каждой транзакции), достигают точки безубыточности Pro быстрее, чем подсказывает математика только по доходности.

Заметки по итогам практического тестирования

Регистрация на 100% мобильная или веб, без посещения отделения. Необходимые артефакты: тип юридического лица, EIN или SSN, почтовый адрес бизнеса и SSN бенефициарного владельца для KYC (USA PATRIOT Act / правило FinCEN о 25% и более). Регистрация только по EIN не поддерживается. Подходящие юридические лица включают индивидуальных предпринимателей, одночленные и многочленные LLC, S-corp, C-corp и коммандитные товарищества — шире, чем у Lili (которая исключает C-corp и B-corp).

Рабочий процесс Taxes Pocket — структурная победа UX. Каждый депозит можно разделить по заданному пользователем проценту в Taxes Pocket — обычно 25-30% для фрилансера на 1099 в штате с умеренным налогообложением. Found рассчитывает предполагаемый налог на самозанятость в реальном времени, отображает прогнозируемое квартальное федеральное обязательство, а на тарифах Plus и Pro поддерживает квартальные федеральные налоговые платежи в приложении напрямую в IRS. Внутриштатные квартальные платежи по-прежнему требуют внешнего портала — структурный пробел для операторов в штатах с высоким налогообложением (CA, NY, MA, OR).

Бухгалтерия автоматически категоризирует транзакции по статьям расходов IRS, сопоставленным со Schedule C; слой пользовательских правил (неограниченный на Plus и Pro) позволяет операторам помечать транзакции с учётом отраслевой специфики. Предзаполнение Schedule C во время подачи декларации считывается из бухгалтерского реестра, чтобы клиент проверял и экспортировал, а не перепечатывал. Генерация 1099-NEC для подрядчиков включена на всех тарифах, как и сбор W-9 от подрядчиков и прямая оплата с баланса Found.

Pockets — это виртуальные пространства субсчетов (а не отдельные субсчета, отображённые в FDIC) — лимит 10 единиц на один аккаунт Found. Для операторов, которым нужна более гранулярная архитектура конвертов (например, Profit First с Income / Profit / Owner’s Pay / Tax / OpEx), 20 реальных расчётных счетов Relay под одним логином — структурно подходящее решение; модель 10-Pocket у Found достаточна для более простого распределения, но не для полной реализации Profit First.

Точки трения в реальном использовании: телефонная поддержка — привилегия платного тарифа (бесплатные пользователи получают приоритет по электронной почте); внутриштатные квартальные налоговые платежи требуют внешнего портала; международные банковские переводы не поддерживаются; депозиты наличными проходят через сеть Green Dot в CVS, Walgreens, Walmart и т. д. с комиссиями ритейлеров до $4,95 за депозит ($3,74 в Walmart). Риск заморозки аккаунта следует тому же шаблону, что и у других финтехов с партнёрскими банками — депозитная и расходная активность, выглядящая «потребительской» по соглашению об аккаунте, может вызвать удержания. Рейтинги приложения сильные (iOS 4,8★, Android 4,6★ по сторонним обзорам), но агрегированные данные Trustpilot не так широко доступны для Found, как для Bluevine или Mercury.

Сравнение тарифных планов и уровней

Структура тарифов Found ограничивает APY платной подпиской, и это линия, отделяющая Found от Lili. Бесплатный тариф действительно пригоден как основной аккаунт (расчётный счёт + автоматическое резервирование под налоги + Schedule C + выставление счетов + оплата подрядчикам + генерация 1099-NEC), но APY начинается только с тарифа Plus и достигает безлимитной формы на Pro.

Лимит APY $20K на тарифе Plus — наиболее упускаемая деталь в сторонних обзорах Found. Plus платит 1,50% APY только на первых $20 000 баланса — выше $20K клиенты Plus зарабатывают 0% на излишке. Операторам со стабильными операционными балансами выше $20K следует либо перейти на Pro (2,5% без лимита), либо держать излишек на отдельном брокерском счёте с высокой доходностью. Точка безубыточности перехода с Plus на Pro только по доходности составляет примерно $32 000: при этом балансе разница в цене $60/мес. между Plus и Pro окупается дельтой неограниченной APY в 1%.

Оговорки и ограничения

Лимит FDIC $250K — без свипа. Операторам с операционными остатками наличных выше $250K нужны дополнительные банковские отношения или конкурент с покрытием свипа (Mercury $5 млн, Bluevine $3 млн, Lili $3 млн, Relay $3 млн). Found — единственный финтех с партнёрским банком в этой когорте, ограничивающий стандартным лимитом FDIC в одном банке.

Миграция спонсора (Piermont → Lead Bank, октябрь 2025). Унаследованным клиентам Piermont следует проверить, что их рельсы перенесены, прежде чем полагаться на условия аккаунта Lead Bank. Found публично не раскрыл сроки перехода по отдельным клиентам; унаследованные условия Piermont по-прежнему размещены на сайте, что указывает на то, что некоторые аккаунты могут оставаться на рельсах Piermont.

Бесплатный тариф приносит 0% APY. Lili Core (бесплатный) платит 2,25% APY на первых $500K; Relay Starter (бесплатный) платит 0,91% APY; Mercury Standard (бесплатный) даёт доступ к доходности казначейских облигаций через брокерский счёт. Found — единственный финтех с партнёрским банком в этой когорте, чей бесплатный тариф ничего не платит на операционные балансы.

APY на Plus ограничен $20K. Лимит $20K на 1,50% APY у Plus — неудобное структурное ограничение: операционный баланс в $50K приносит 1,50% на первых $20K и 0% на следующих $30K, давая эффективную ставку 0,60% на весь баланс. Неограниченные 2,50% Pro на том же балансе $50K дают 2,50% — существенно для любого соло-предпринимателя со стабильными балансами выше лимита Plus.

Международные банковские переводы не поддерживаются. Found поддерживает только исходящие внутренние банковские переводы. Операторам с международными клиентами или поставщиками нужна отдельная поверхность Wise / Mercury / Bluevine для трансграничных потоков.

Внутриштатные квартальные налоговые платежи требуют внешнего портала. Федеральный платёж в приложении структурно прост — напрямую в IRS из Found. Внутриштатные квартальные платежи по-прежнему требуют портала штата или потока через бухгалтера. Операторам в CA, NY, MA, OR (или в любом штате с требованиями квартальной уплаты налогов) понадобятся обе поверхности.

Телефонная поддержка — привилегия платного тарифа. Бесплатные пользователи Found получают приоритет по электронной почте. Plus и Pro открывают приоритетную телефонную поддержку с понедельника по пятницу, 8:00–17:00 PT. Это линия, подталкивающая к переходу с бесплатного на Plus операторов, ценящих SLA по времени реакции.

Found против Lili против Mercury

Ближайшие структурные конкуренты — Lili (ориентирован на 1099, спонсор Sunrise Banks, свип $3 млн) и Mercury (стартапы, зарегистрированные в США, многоспонсорский свип IntraFi, $5 млн). Эти трое решают пересекающиеся, но различные задачи; правильный выбор зависит от масштаба баланса и типа юридического лица.

Found против Lili. Оба ориентированы на фрилансеров на 1099 с расчётным счётом + налогами + бухгалтерией. У Found FDIC в одном банке $250K; у Lili свип $3 млн. Found поддерживает C-corp, которых Lili не поддерживает; Lili поддерживает больше вариантов LLC и товариществ. Found Pro добавляет 1% кэшбэка по карте и металлическую карту; у Lili аналога нет. Точка безубыточности по APY: оператор с балансом $30K платит Found Pro $80/мес., чтобы зарабатывать 2,5% на весь баланс ($750/год брутто), или Lili Core $0, чтобы зарабатывать 2,25% на тот же баланс ($675/год брутто) — бесплатный тариф Lili выигрывает по чистому результату для балансов до $500K. Found Pro выигрывает, когда 1% кэшбэка накапливается с расходов по дебетовой карте или когда оператор ведёт несколько компаний и нуждается в привилегии Pro для управления до 5 бизнесов.

Found против Mercury. Mercury структурно чище для стартапов, зарегистрированных в США: свип $5 млн, доходность казначейских облигаций через брокерскую Apex Clearing и доступ к API на тарифе IO. Found структурно чище для соло-предпринимателя на 1099 — петля налогового рабочего процесса специально спроектирована, а не доработана задним числом. Mercury принимает Delaware C-Corp как свой ICP по умолчанию; Found принимает C-corp, но не специализируется на шаблоне стартапа с венчурным финансированием. Для Delaware C-Corp по шаблону YC с потребностями в API выигрывает Mercury; для фрилансера на 1099, которому нужен налоговый рабочий процесс с опциональной доходностью, правильное место — Found Pro.

FAQ

Is Found a bank?

No. Found is operated by Indie Technologies, Inc. — a fintech, not a chartered bank. Deposits sit at Lead Bank (Member FDIC, Kansas City, MO) as of October 2025; pre-migration accounts were on Piermont Bank rails.

Who is Found’s sponsor bank in 2026?

Lead Bank, headquartered in Kansas City, MO. Found migrated to Lead Bank in October 2025; prior sponsor was Piermont Bank (NY state-chartered). Legacy Piermont terms are still published on Found’s site, suggesting per-customer cutover may not be uniform.

What is Found’s FDIC pass-through limit?

$250,000 per depositor at Lead Bank — the standard single-bank ceiling. Found does not operate a multi-bank sweep program, unlike Mercury, Bluevine, Lili, or Relay.

What APY does Found pay?

0% on the free Found tier; 1.50% APY on the first $20K only on Plus ($19.99/mo); 2.50% APY uncapped on Pro ($80/mo). Pro also adds 1% card cashback and a metal debit card.

How does Found’s tax auto-set-aside work?

Every deposit can be split by a user-defined percentage into a Taxes Pocket. Found computes estimated federal self-employment tax in real time; Plus and Pro support in-app federal estimated-tax payments. State estimated payments require an external portal.

Was Found affected by the Synapse collapse?

No. Found contracted directly with Piermont Bank (pre-Oct 2025) and now with Lead Bank — neither relationship was Synapse-dependent. The October 2025 migration to Lead Bank consolidated Found into a post-Synapse compliance-hardened sponsor.

How does Found compare with Lili?

Both target 1099 freelancers. Lili has $3M FDIC via sweep and tiered APY on all tiers including free; Found has $250K single-bank FDIC and APY paywalled to Plus/Pro. Lili supports more LLC variants; Found accepts C-corps. Found Pro adds 1% cashback + metal card.

Кому подходит Found

Используйте Found, если вы американский фрилансер на 1099, индивидуальный предприниматель, одночленная или многочленная LLC, S-corp, C-corp или коммандитное товарищество; если Schedule C — ваша основная поверхность подачи налоговой декларации; и если операционные балансы оправдывают Pro за $80/мес. ради неограниченных 2,5% APY плюс 1% кэшбэка по карте — точка безубыточности около $32K. Бесплатный тариф пригоден как основной аккаунт для соло-предпринимателей, чей налоговый стек находится в другом месте, но структура с APY за платной подпиской означает, что бесплатный Found зарабатывает 0% на операционные деньги.

Используйте Lili, Mercury, Bluevine или Relay вместо Found, если вам нужно FDIC pass-through >$250K (у Found нет свипа); если вы хотите APY на бесплатном тарифе (Lili Core платит многоуровневую сберегательную APY на бесплатном); если вам нужны внутриштатные квартальные налоговые платежи в приложении (Found поддерживает только федеральные); если вам нужны международные банковские переводы (Found поддерживает только внутренние); или если вам нужна архитектура нескольких расчётных счетов в стиле Profit-First (20 расчётных счетов Relay — структурно подходящее решение).

Источники

Список первоисточников, с датой фиксации 2026-05-11. Тарифная поверхность Found, статус миграции банка-спонсора и структура APY Plus/Pro периодически меняются; операторам, рассматривающим эти цифры как критически важные, следует перепроверять их по URL источников на момент принятия решения.

• Found — Pricing page (Found / Plus / Pro)
• Found — Lead Bank partnership announcement (Oct 2025 sponsor migration)
• Found — Lead Bank Terms of Service (current sponsor agreement)
• Found — Piermont Bank legacy terms (prior sponsor pre-Oct 2025)
• Found — Help: Found Plus cost ($19.99/mo, $149.99/yr, 1.5% APY ≤ $20K)
• Found — Help: What is Found Pro ($80/mo, 2.5% uncapped, 1% cashback, metal card)
• Found — Pockets product page (2 default + up to 8 custom)
• Found — Taxes page (Schedule C / 1099-NEC / 1120-S generation)
• Found — Help: send a wire ($15 outgoing, $10 Pro)
• Found — Help: why SSN required for KYC
• TechCrunch — Found launches ($12.75M seed from Sequoia, May 2021)
• Contrary Research — Found company profile (~$119M total raised, Series C $400M+ valuation, ~115 employees)
• Found — Series C announcement (July 2024)
• Green Dot Network — cash deposit fees and limits
• FDIC — General Counsel’s opinion 8: pass-through deposit insurance

Premium plans