Assurance-dépôts FDIC jusqu’à 250 000 $ par déposant par banque assurée, par catégorie de propriété. Pour les banques agréées, la couverture est directe. Pour les fintechs opérant sous un modèle banque partenaire (BaaS), la couverture est « par transparence » (pass-through) et s’applique au niveau de la banque partenaire, pas au niveau de la fintech.
Important. Important : une fintech N’est PAS une banque. La couverture FDIC par transparence (pass-through) exige (a) que la banque partenaire soit assurée par la FDIC, (b) que les registres de comptes identifient le déposant, et (c) que les dépôts soient détenus dans un compte fiduciaire respectant les règles FDIC de pass-through. Vérifiez la banque partenaire via l’outil FDIC BankFind avant de vous fier à la couverture. Si vous détenez des fonds chez plusieurs fintechs partageant la même banque partenaire, votre plafond de 250 000 $ est agrégé sur l’ensemble.
Source primaire : https://banks.data.fdic.gov/bankfind-suite/bankfind
A real bank
SoFi Technologies, Inc. closed its acquisition of Golden Pacific Bancorp in February 2022 and now operates SoFi Bank, N.A., a national bank chartered by the Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Unlike the Chime / Cash App partner-bank model, SoFi is the bank. Deposit accounts are FDIC-insured directly, with no sponsor in the middle.
FDIC vs SIPC: where the line is
SoFi sells two product families that look similar inside the same app but sit under different protection regimes:
- SoFi Checking, Savings, and Money. Deposit accounts at SoFi Bank, N.A. — FDIC-insured to $250,000 per depositor per ownership category. SoFi also offers a sweep program that distributes large balances across partner banks for higher aggregate FDIC coverage; verify your enrolment status before relying on it.
- SoFi Invest (brokerage and crypto). A separate Member SIPC broker-dealer entity. SIPC protects securities and brokerage cash up to $500,000 (with a $250,000 cash sub-limit) against broker-dealer failure — not against market loss. Crypto held in SoFi's brokerage is not SIPC-protected.
The non-obvious failure mode: a chunk of cash you've moved to SoFi Invest and not yet deployed into securities is brokerage cash, not a deposit. Different rules, different ceiling, different counterparty.
The Galileo and Technisys infrastructure layer
SoFi also owns Galileo (acquired 2020) and Technisys (acquired 2022) — the BaaS and core-banking platforms that power large parts of the US fintech stack. This makes SoFi structurally different from a traditional small national bank: it is both a chartered bank and a banking-as-a-service infrastructure provider. Most public-company disclosure cycles since 2022 have flagged this dual model as a concentration question, not a depositor-safety one.
Public-company financial transparency
SoFi is listed on NASDAQ under SOFI, which means quarterly 10-Q and annual 10-K filings, regulated audits, and an analyst-questioned earnings call every three months. Privately-held US neobanks (including Chime as of editorial date) do not face the same disclosure cadence. For a depositor evaluating the institution's health independently of the FDIC backstop, public-company status is a meaningful signal.
Verdict
SoFi Bank, N.A. is as safe as any US national bank for FDIC-covered deposits — direct charter, no partner-bank middleman, public-company transparency. The watch-out is product-type literacy: don't conflate FDIC-insured Checking / Savings with SIPC-protected SoFi Invest, and don't treat brokerage cash as a deposit.
La couverture FDIC par transparence (pass-through) s’applique par banque partenaire, pas par fintech. Si vous détenez des fonds chez plusieurs fintechs de type Chime partageant la même banque partenaire, votre plafond FDIC de 250 000 $ est agrégé sur l’ensemble de ces soldes. Les avoirs en cryptos, les liquidités de courtage en attente d’investissement et les lignes de protection contre les découverts ne sont PAS assurés par la FDIC — vérifiez le type de produit avant de supposer une couverture. Reg E offre des droits à responsabilité limitée pour les virements électroniques non autorisés signalés dans le délai légal.