Assurance-dépôts FDIC jusqu’à 250 000 $ par déposant par banque assurée, par catégorie de propriété. Pour les banques agréées, la couverture est directe. Pour les fintechs opérant sous un modèle banque partenaire (BaaS), la couverture est « par transparence » (pass-through) et s’applique au niveau de la banque partenaire, pas au niveau de la fintech.
Important. Ce produit est proposé via un modèle de banque partenaire (BaaS). Les dépôts des clients sont détenus chez The Bancorp Bank, N.A. and Stride Bank, N.A., assurés FDIC jusqu’à 250 000 $ par déposant en pass-through. La fintech elle-même N’est PAS une banque agréée et N’est PAS assurée séparément par la FDIC — vérifiez le certificat FDIC de la banque partenaire via BankFind avant de vous fier à la couverture.
Source primaire : https://banks.data.fdic.gov/bankfind-suite/bankfind
A fintech, not a bank
Chime Financial, Inc. is not a chartered bank. It is a financial technology company that operates a consumer banking experience on top of two FDIC-insured partner banks: The Bancorp Bank, N.A. and Stride Bank, N.A.. This is the standard US BaaS arrangement.
The partner-bank model
When you open a Chime Spending Account, the deposit relationship is between you and either Bancorp or Stride — not Chime. Chime's role is the user experience layer (app, card, customer service, fraud monitoring); the partner bank holds the funds, carries the FDIC charter, and is the legal counterparty for your deposit. Chime's terms make this disclosure explicit; the FDIC certificates for both partners are searchable in the FDIC's BankFind Suite.
FDIC pass-through and aggregation
FDIC pass-through coverage requires three conditions: (a) the partner bank is FDIC-insured, (b) account records identify the individual depositor, and (c) the funds sit in a custodial account that meets FDIC pass-through rules. All three apply at Chime as of editorial verification on 2026-04-29.
The aggregation rule is the part most readers miss: the $250,000 ceiling is per depositor per partner bank, not per fintech. If you hold balances at multiple BaaS fintechs that share Bancorp or Stride as their sponsor (and many do), your $250,000 limit aggregates across all of them. Verify your sponsor bank exposure before treating two fintech apps as "two separate $250k buckets."
Operational track record
Two material incidents are worth knowing. In October 2023, an outage caused by a third-party processor disruption left some Chime customers unable to access funds for several hours; deposits were never at risk, but the dependency on sponsor-bank infrastructure was the headline. In 2024, the CFPB settled with Chime over delays in returning closed-account balances within Reg E timelines. Neither event affected FDIC coverage; both reflect the operational-fragility tradeoff of a multi-party stack.
Verdict
Chime is safe in the FDIC sense — your deposits sit at FDIC-insured partner banks and are covered to $250,000 per partner. The structural caveats are real but bounded: aggregation across shared sponsors, an extra operational link in the chain, and customer-service handoffs between fintech and bank. For a fee-free everyday checking account at the headline ceiling, Chime is a reasonable choice; for balances approaching $250k, treat the aggregation rule as load-bearing.
La couverture FDIC par transparence (pass-through) s’applique par banque partenaire, pas par fintech. Si vous détenez des fonds chez plusieurs fintechs de type Chime partageant la même banque partenaire, votre plafond FDIC de 250 000 $ est agrégé sur l’ensemble de ces soldes. Les avoirs en cryptos, les liquidités de courtage en attente d’investissement et les lignes de protection contre les découverts ne sont PAS assurés par la FDIC — vérifiez le type de produit avant de supposer une couverture. Reg E offre des droits à responsabilité limitée pour les virements électroniques non autorisés signalés dans le délai légal.