Found

Ce qu’est Found, en 2026

Found est une plateforme américaine de banque pour entreprises destinée aux travailleurs indépendants et aux freelances 1099, fondée en 2019 par Lauren Myrick (CEO) et Connor Dunn (CIO), tous deux anciens de Square. L’entité juridique est Indie Technologies, Inc. (DBA « Found »), dont le siège est au 981 Mission Street à San Francisco. Environ 115 employés selon les trackers tiers, contre environ 40 en 2022. Le financement total à ce jour s’élève à environ 119 millions de dollars, du Seed jusqu’à la Série C, cette dernière clôturée en juillet 2024 sur une valorisation supérieure à 400 millions de dollars (sous la conduite de Sequoia et Founders Fund).

Le modèle structurel est celui de la banque partenaire : les dépôts des clients sont logés chez Lead Bank (Member FDIC, siège à Kansas City, MO) depuis octobre 2025. Le sponsor antérieur à octobre 2025 était Piermont Bank, une banque communautaire à charte d’État de New York ; Found a migré vers Lead Bank fin 2025 dans le cadre d’une consolidation plus large des sponsors BaaS qui a suivi les retombées de l’affaire Synapse en 2024. Les conditions de service héritées de Piermont sont toujours hébergées à /legal/piermont-account-terms, ce qui suggère que la bascule par client peut ne pas être uniforme — les comptes antérieurs à la migration doivent être vérifiés dans l’application pour confirmer que l’infrastructure a bien été déplacée.

La boucle de flux de travail constitue la caractéristique structurelle : le dépôt arrive → un pourcentage défini par l’utilisateur est orienté vers la Taxes Pocket → l’estimateur fédéral trimestriel calcule la dette fiscale → le paiement fédéral dans l’application boucle le cycle. Lili partage cette surface ; Found offre la boucle la plus serrée pour les opérateurs à solde plus élevé.

En un coup d’œil

À qui Found s’adresse : aux freelances 1099 américains, aux entrepreneurs individuels, aux LLC à un ou plusieurs membres, aux S-corps, C-corps et sociétés en commandite. L’adéquation structurelle est la plus forte pour les solopreneurs dont le volume de revenus justifie Pro à 80 $/mois — c’est-à-dire des soldes d’exploitation supérieurs à environ 32 000 $, où le rendement sans plafond de 2,5 % APY associé à 1 % de cashback carte couvre le coût de l’abonnement avant que les bénéfices du flux de travail fiscal ne s’ajoutent.

À qui Found ne convient pas : aux opérateurs ayant besoin d’une couverture FDIC pass-through supérieure à 250 000 $ (pas de sweep — Mercury, Bluevine, Lili et Relay proposent tous des alternatives de sweep multi-banques) ; aux virements internationaux (Found ne prend en charge que les virements domestiques sortants) ; aux paiements d’impôts estimés au niveau de l’État dans l’application (fédéral uniquement) ; aux chercheurs de haut rendement avec des soldes inférieurs à 20 000 $ (Found Plus plafonne le rendement à 20 000 $, tandis que Lili Core propose un APY d’épargne par paliers sur le forfait gratuit) ; aux entreprises traitant beaucoup d’espèces (solution de contournement via le Green Dot Network requise).

Sécurité en une phrase : les dépôts sont logés chez Lead Bank avec le plafond standard FDIC pass-through de 250 000 $ — aucun programme de sweep multi-banques, ce qui signifie que les opérateurs ayant des soldes supérieurs à 250 000 $ doivent recourir à des relations bancaires complémentaires pour l’excédent.

Structure bancaire et protection des dépôts

Indie Technologies, Inc. n’est pas une banque à charte. Il s’agit d’une entreprise de technologie financière qui exploite une expérience bancaire pour entreprises native du 1099 par-dessus Lead Bank, une banque commerciale à charte d’État du Missouri (Member FDIC, siège à Kansas City). La contrepartie FDIC pour les dépôts clients est Lead Bank, et non Found — une distinction structurelle qui compte dans le scénario rare où Indie Technologies entrerait en difficulté financière en tant qu’entité sociétale. Les dépôts clients resteraient accessibles car ils sont domiciliés chez Lead Bank au nom du client ou dans un compte FBO custodial domicilié au bénéfice du client.

Le plafond de dépôt correspond au standard de 250 000 $ par déposant et par catégorie de propriété chez Lead Bank. Found n’exploite pas de programme de sweep multi-banques — contrairement à Mercury (réseau IntraFi jusqu’à 5 M$), Bluevine (sweep Coastal Community Bank jusqu’à 3 M$), Lili (sweep Sunrise Banks jusqu’à 3 M$) ou Relay (Thread Bank Insured Cash Sweep jusqu’à 3 M$). C’est la plus importante réserve structurelle pour les solopreneurs à solde élevé : un solde d’exploitation supérieur à 250 000 $ nécessite soit une relation bancaire distincte pour l’excédent, soit un concurrent doté d’une couverture sweep.

La migration du sponsor compte. Found est passée de Piermont Bank à Lead Bank en octobre 2025. Piermont, une banque à charte d’État de New York avec environ 700 M$ d’actifs totaux, était un sponsor BaaS plus modeste ; la migration vers Lead Bank (un portefeuille BaaS plus important et durci en conformité après Synapse, basé à Kansas City) est structurellement positive pour la solidité financière. Les conditions héritées de Piermont sont toujours hébergées sur le site de Found, ce qui suggère que la chronologie de bascule propre à chaque client peut ne pas être uniforme — les clients antérieurs à la migration doivent vérifier dans l’application que leur infrastructure a bien été déplacée vers Lead Bank avant de s’appuyer sur les conditions FDIC et contractuelles actuelles.

La note de bas de page sur Synapse. Found n’était pas un client de Synapse. Found a contracté directement avec Piermont Bank avant la migration et maintenant avec Lead Bank — aucune de ces relations ne reposait sur le middleware Synapse. La faillite de Synapse en mai 2024 a gelé les soldes clients chez les fintechs dépendantes du middleware telles que Yotta et Juno ; les soldes de Found étaient structurellement à l’abri. La vague réglementaire BaaS de 2024 qui a suivi Synapse a bien motivé la migration de Found vers Lead Bank, mais aucun incident concernant les fonds des clients chez Found n’a été rendu public.

Le SSN est requis pour le KYC même si un EIN est enregistré. Le USA PATRIOT Act et les règles FinCEN sur la propriété effective imposent une identification au niveau individuel, quel que soit le type d’entité. Les opérateurs s’attendant à une inscription avec EIN uniquement seront bloqués à l’étape du SSN ; c’est universel parmi les fintechs américaines à banque partenaire mais utile à signaler, car Found cible l’ICP des 1099 où les attentes d’EIN seul sont courantes.

La grille tarifaire

Found propose un abonnement à trois niveaux. Le niveau gratuit Found inclut le compte courant, la carte de débit Mastercard, les sous-comptes Pockets, la mise de côté fiscale automatique, la comptabilité de base et la facturation — les niveaux payants ajoutent l’APY, le support téléphonique prioritaire et (au niveau Pro) le cashback ainsi qu’une carte métal. Le produit Pockets est plafonné à 10 au total (2 par défaut + jusqu’à 8 personnalisés) sur tous les niveaux.

La décision Plus → Pro est véritablement binaire autour de 32 000 $ de solde. En dessous de 32 000 $, le 1,5 % de Plus sur les premiers 20 000 $ plus le support téléphonique constitue le bon niveau ; au-dessus de 32 000 $, le 2,5 % sans plafond de Pro sur tous les soldes couvre l’écart de prix de 60 $/mois par le seul APY, le 1 % de cashback et la carte métal venant s’ajouter. Les opérateurs qui font transiter beaucoup de dépenses professionnelles via la carte de débit (le 1 % de cashback se cumule à chaque transaction) atteignent le seuil de rentabilité de Pro plus rapidement que ne le suggère le seul calcul de rendement.

Notes de prise en main

L’inscription se fait à 100 % par mobile ou web, sans étape en agence. Éléments requis : type d’entité juridique, EIN ou SSN, adresse postale professionnelle et SSN du bénéficiaire effectif pour le KYC (USA PATRIOT Act / règle FinCEN des 25 % ou plus). L’inscription avec EIN seul n’est pas prise en charge. Les entités éligibles incluent les entrepreneurs individuels, les LLC à un ou plusieurs membres, les S-corps, C-corps et sociétés en commandite — plus large que Lili (qui exclut les C-corps et B-corps).

Le flux de travail Taxes Pocket constitue le gain UX structurel. Chaque dépôt peut être réparti selon un pourcentage défini par l’utilisateur dans la Taxes Pocket — typiquement 25 à 30 % pour un freelance 1099 dans un État à fiscalité modérée. Found calcule en temps réel l’impôt estimé sur le travail indépendant, affiche la dette fédérale trimestrielle projetée et, dans les niveaux Plus et Pro, prend en charge les paiements d’impôts fédéraux estimés dans l’application directement vers l’IRS. Les paiements estimés au niveau de l’État nécessitent toujours un portail externe — une lacune structurelle pour les opérateurs des États à forte fiscalité (CA, NY, MA, OR).

La comptabilité catégorise automatiquement les transactions selon les lignes de dépenses de l’IRS mappées sur le Schedule C ; la couche de règles personnalisées (illimitée en Plus et Pro) permet aux opérateurs de taguer les transactions selon la spécificité de leur secteur. Le préremplissage du Schedule C au moment des impôts s’appuie sur le grand livre comptable, de sorte que le client révise et exporte plutôt que de ressaisir. La génération du 1099-NEC pour les contractants est incluse à tous les niveaux, tout comme la collecte des W-9 auprès des contractants et le paiement direct depuis le solde Found.

Les Pockets sont des espaces de sous-comptes virtuels (et non des sous-comptes distincts mappés FDIC) — le plafond est de 10 au total par compte Found. Pour les opérateurs souhaitant une architecture d’enveloppes plus granulaire (par exemple Profit First avec Revenus / Profit / Rémunération du propriétaire / Impôt / OpEx), les 20 comptes courants réels de Relay sous un seul identifiant constituent l’adéquation structurelle ; le modèle à 10 Pockets de Found suffit pour une catégorisation simple mais pas pour une mise en œuvre complète du Profit First.

Points de friction à l’usage : le support téléphonique est réservé aux niveaux payants (les utilisateurs gratuits ont un triage par e-mail en priorité) ; les paiements d’impôts estimés au niveau de l’État nécessitent un portail externe ; les virements internationaux ne sont pas pris en charge ; les dépôts d’espèces transitent par le Green Dot Network chez CVS, Walgreens, Walmart, etc. avec des frais d’enseigne pouvant atteindre 4,95 $ par dépôt (3,74 $ chez Walmart). Le risque de gel de compte suit le même schéma que chez les autres fintechs à banque partenaire — une activité de dépôt et de dépense paraissant « grand public » au regard de la convention de compte peut déclencher des suspensions. Les notes de l’application sont solides (iOS 4,8★, Android 4,6★ selon les avis tiers), mais les données agrégées Trustpilot sont moins largement disponibles pour Found que pour Bluevine ou Mercury.

Comparaison des forfaits et niveaux

La structure par niveaux de Found verrouille l’APY derrière un paywall, ce qui constitue la ligne de partage entre Found et Lili. Le niveau gratuit est véritablement utilisable comme compte principal (compte courant + mise de côté fiscale automatique + Schedule C + facturation + paiements aux contractants + génération du 1099-NEC), mais l’APY ne commence qu’au niveau Plus et n’atteint sa forme sans plafond qu’au niveau Pro.

Le plafond APY de 20 000 $ du niveau Plus est la ligne la plus souvent omise dans les avis tiers sur Found. Plus verse 1,50 % APY uniquement sur les premiers 20 000 $ de solde — au-delà de 20 000 $, les clients Plus perçoivent 0 % sur l’excédent. Les opérateurs avec des soldes d’exploitation stables supérieurs à 20 000 $ devraient soit passer à Pro (2,5 % sans plafond), soit placer l’excédent sur un compte de courtage à haut rendement séparé. Le seuil de rentabilité du passage de Plus à Pro sur le seul rendement est d’environ 32 000 $ : à ce niveau de solde, l’écart de prix de 60 $/mois entre Plus et Pro est récupéré par le différentiel d’APY de 1 % sans plafond.

Réserves

Plafond FDIC de 250 000 $ — pas de sweep. Les opérateurs disposant de soldes de trésorerie d’exploitation supérieurs à 250 000 $ doivent recourir à des relations bancaires complémentaires ou à un concurrent offrant une couverture sweep (Mercury 5 M$, Bluevine 3 M$, Lili 3 M$, Relay 3 M$). Found est la seule fintech à banque partenaire de ce groupe qui plafonne au plafond FDIC standard en banque unique.

Migration du sponsor (Piermont → Lead Bank, octobre 2025). Les clients hérités de Piermont doivent vérifier que leur infrastructure a été déplacée avant de s’appuyer sur les conditions de compte Lead Bank. Found n’a pas rendu publique la chronologie de bascule par client ; les conditions héritées de Piermont sont toujours hébergées sur le site, ce qui suggère que certains comptes pourraient encore reposer sur l’infrastructure Piermont.

Le niveau gratuit rapporte 0 % APY. Lili Core (gratuit) verse 2,25 % APY sur les premiers 500 000 $ ; Relay Starter (gratuit) verse 0,91 % APY ; Mercury Standard (gratuit) donne accès au rendement Treasury via un compte de courtage. Found est la seule fintech à banque partenaire de ce groupe dont le niveau gratuit ne verse rien sur les soldes d’exploitation.

APY Plus plafonné à 20 000 $. Le plafond de 20 000 $ sur le 1,50 % APY de Plus constitue la contrainte structurelle gênante : un solde d’exploitation de 50 000 $ rapporte 1,50 % sur les premiers 20 000 $ et 0 % sur les 30 000 $ suivants, ce qui donne un taux effectif de 0,60 % sur l’ensemble du solde. Le 2,50 % sans plafond de Pro sur le même solde de 50 000 $ rapporte 2,50 % — significatif pour tout solopreneur disposant de soldes stables au-dessus du plafond Plus.

Les virements internationaux ne sont pas pris en charge. Found ne prend en charge que les virements domestiques sortants. Les opérateurs avec des clients ou fournisseurs internationaux ont besoin d’une surface Wise / Mercury / Bluevine distincte pour les flux transfrontaliers.

Les paiements d’impôts estimés au niveau de l’État nécessitent un portail externe. Le paiement fédéral dans l’application est structurellement propre — directement vers l’IRS depuis Found. Les paiements estimés au niveau de l’État nécessitent encore un portail d’État ou un flux via comptable. Les opérateurs en CA, NY, MA, OR (ou tout État ayant des exigences trimestrielles d’impôts estimés) auront besoin des deux surfaces.

Le support téléphonique est réservé aux niveaux payants. Les utilisateurs gratuits de Found bénéficient d’un triage par e-mail en priorité. Plus et Pro débloquent le support téléphonique prioritaire du lundi au vendredi de 8 h à 17 h PT. C’est la ligne qui pousse à passer du gratuit à Plus pour les opérateurs attachés aux SLA de temps de réponse.

Found vs. Lili vs. Mercury

Les concurrents structurels les plus proches sont Lili (native 1099, sponsor Sunrise Banks, sweep de 3 M$) et Mercury (startups incorporées aux États-Unis, sweep IntraFi multi-sponsor, 5 M$). Les trois résolvent des problèmes qui se recoupent mais restent distincts ; le bon choix dépend de l’échelle des soldes et du type d’entité.

Found vs Lili. Les deux ciblent les freelances 1099 avec compte courant + impôts + comptabilité. Found dispose d’une couverture FDIC de 250 000 $ en banque unique ; Lili dispose d’un sweep de 3 M$. Found prend en charge les C-corps, ce que Lili ne fait pas ; Lili prend en charge davantage de variantes de LLC et de partnerships. Found Pro ajoute 1 % de cashback carte et une carte métal ; Lili n’a pas d’équivalent. Seuil de rentabilité APY : un opérateur avec 30 000 $ de solde paie Found Pro 80 $/mois pour percevoir 2,5 % sur l’ensemble du solde (750 $/an brut), ou Lili Core 0 $ pour percevoir 2,25 % sur le même solde (675 $/an brut) — le niveau gratuit de Lili l’emporte en net pour les soldes inférieurs à 500 000 $. Found Pro l’emporte lorsque le 1 % de cashback se cumule avec les dépenses par carte de débit ou lorsque l’opérateur gère plusieurs entreprises et a besoin de la prestation Pro jusqu’à 5 entreprises.

Found vs Mercury. Mercury est structurellement plus net pour les startups incorporées aux États-Unis : sweep de 5 M$, rendement Treasury via le courtage Apex Clearing et accès API au niveau IO. Found est structurellement plus net pour le solopreneur 1099 — la boucle du flux de travail fiscal est conçue pour cet usage plutôt qu’adaptée a posteriori. Mercury onboarde par défaut des C-Corps du Delaware comme ICP ; Found accepte les C-corps mais ne se spécialise pas dans le schéma de la startup financée par capital-risque. Pour une C-Corp du Delaware de type YC avec besoins API, Mercury l’emporte ; pour un freelance 1099 qui a besoin du flux fiscal avec un rendement optionnel, Found Pro est la bonne place.

FAQ

Is Found a bank?

No. Found is operated by Indie Technologies, Inc. — a fintech, not a chartered bank. Deposits sit at Lead Bank (Member FDIC, Kansas City, MO) as of October 2025; pre-migration accounts were on Piermont Bank rails.

Who is Found’s sponsor bank in 2026?

Lead Bank, headquartered in Kansas City, MO. Found migrated to Lead Bank in October 2025; prior sponsor was Piermont Bank (NY state-chartered). Legacy Piermont terms are still published on Found’s site, suggesting per-customer cutover may not be uniform.

What is Found’s FDIC pass-through limit?

$250,000 per depositor at Lead Bank — the standard single-bank ceiling. Found does not operate a multi-bank sweep program, unlike Mercury, Bluevine, Lili, or Relay.

What APY does Found pay?

0% on the free Found tier; 1.50% APY on the first $20K only on Plus ($19.99/mo); 2.50% APY uncapped on Pro ($80/mo). Pro also adds 1% card cashback and a metal debit card.

How does Found’s tax auto-set-aside work?

Every deposit can be split by a user-defined percentage into a Taxes Pocket. Found computes estimated federal self-employment tax in real time; Plus and Pro support in-app federal estimated-tax payments. State estimated payments require an external portal.

Was Found affected by the Synapse collapse?

No. Found contracted directly with Piermont Bank (pre-Oct 2025) and now with Lead Bank — neither relationship was Synapse-dependent. The October 2025 migration to Lead Bank consolidated Found into a post-Synapse compliance-hardened sponsor.

How does Found compare with Lili?

Both target 1099 freelancers. Lili has $3M FDIC via sweep and tiered APY on all tiers including free; Found has $250K single-bank FDIC and APY paywalled to Plus/Pro. Lili supports more LLC variants; Found accepts C-corps. Found Pro adds 1% cashback + metal card.

À qui s’adresse Found

Utilisez Found si vous êtes freelance 1099 américain, entrepreneur individuel, LLC à un ou plusieurs membres, S-corp, C-corp ou société en commandite ; si le Schedule C est votre principale surface de déclaration fiscale ; et si vos soldes d’exploitation justifient Pro à 80 $/mois pour le 2,5 % APY sans plafond et le 1 % de cashback carte — le seuil de rentabilité est d’environ 32 000 $. Le niveau gratuit est utilisable comme compte principal pour les solopreneurs dont la pile fiscale est ailleurs, mais la structure verrouillant le rendement derrière un paywall signifie que Found gratuit rapporte 0 % sur la trésorerie d’exploitation.

Utilisez plutôt Lili, Mercury, Bluevine ou Relay si vous avez besoin d’une couverture FDIC pass-through > 250 000 $ (Found n’a pas de sweep) ; si vous souhaitez de l’APY sur le niveau gratuit (Lili Core verse un APY d’épargne par paliers sur la formule gratuite) ; si vous avez besoin de paiements d’impôts estimés au niveau de l’État dans l’application (Found ne prend en charge que le fédéral) ; si vous avez besoin de virements internationaux (Found ne prend en charge que le domestique) ; ou si vous avez besoin de l’architecture d’enveloppes multi-comptes Profit-First (les 20 comptes courants de Relay constituent l’adéquation structurelle).

Références

Liste des sources primaires, avec date de capture 2026-05-11. La grille tarifaire de Found, le statut de la migration de banque sponsor et la structure APY Plus/Pro sont périodiquement révisés ; les opérateurs traitant ces chiffres comme déterminants doivent les revérifier par rapport aux URL sources au moment de la décision.

• Found — Pricing page (Found / Plus / Pro)
• Found — Lead Bank partnership announcement (Oct 2025 sponsor migration)
• Found — Lead Bank Terms of Service (current sponsor agreement)
• Found — Piermont Bank legacy terms (prior sponsor pre-Oct 2025)
• Found — Help: Found Plus cost ($19.99/mo, $149.99/yr, 1.5% APY ≤ $20K)
• Found — Help: What is Found Pro ($80/mo, 2.5% uncapped, 1% cashback, metal card)
• Found — Pockets product page (2 default + up to 8 custom)
• Found — Taxes page (Schedule C / 1099-NEC / 1120-S generation)
• Found — Help: send a wire ($15 outgoing, $10 Pro)
• Found — Help: why SSN required for KYC
• TechCrunch — Found launches ($12.75M seed from Sequoia, May 2021)
• Contrary Research — Found company profile (~$119M total raised, Series C $400M+ valuation, ~115 employees)
• Found — Series C announcement (July 2024)
• Green Dot Network — cash deposit fees and limits
• FDIC — General Counsel’s opinion 8: pass-through deposit insurance

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