BHub

What BHub is, in 2026

BHub هي منصة خدمات متكاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية، مصممة خصيصًا للكيانات المسجلة في البرازيل (MEI، ME، EPP، LTDA، SLU) التي ترغب في منصة واحدة تتولى الخدمات المصرفية للأعمال + مسك الدفاتر + الرواتب + التقارير الضريبية. تأسست عام 2020 في ساو باولو؛ مدعومة بنحو 30 مليون دولار من تمويل الأسهم. تخدم نحو 5,000 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة في البرازيل اعتبارًا من 2026 — نطاق أصغر من Nubank PJ (نحو 3 ملايين حساب أعمال)، لكن بسطح منتج متكامل الخدمات متمايز هيكليًا.

سطح المنتج: حساب أعمال لمؤسسة دفع مرخصة من BACEN مع PIX + boleto + TED، وخدمة مسك دفاتر متكاملة تغطي أنظمة Simples Nacional + Lucro Presumido + Lucro Real الضريبية، ووحدة الرواتب (folha de pagamento) مع توجيه INSS / FGTS عبر eSocial، وخدمة التقارير الضريبية للإقرارات الفصلية DAS / DARF / PIS / COFINS / IRPJ / CSLL والإقرارات السنوية، وبطاقات Mastercard خصم للأعمال + بطاقات افتراضية، وباقة خدمة محاسب مخصص بأسلوب BPO على فئة Enterprise.

خدمة BaaS للشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية تجمع بين الخدمات المصرفية + المحاسبة + الرواتب + التقارير الضريبية. مؤسسة دفع مرخصة من BACEN — غير مشمولة بحماية FGC. أقرب إلى نظير Bench الأمريكي منها إلى Nubank PJ.

At a glance

لمن يناسب BHub: الشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية والشركات الناشئة في مرحلة النمو (LTDA، SLU، ME، EPP) التي ترغب في منصة واحدة تتولى الخدمات المصرفية للأعمال + مسك الدفاتر + الرواتب + التقارير الضريبية. مناسب بشكل خاص للشركات الناشئة البرازيلية التي تضم 5-50 موظفًا بعقود CLT، حيث يبرر توجيه INSS / FGTS في وحدة الرواتب اقتصاديات المقعد، وللشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية التي تعمل تحت أنظمة Lucro Presumido / Lucro Real الضريبية، حيث تكون التقارير الضريبية المتكاملة ذات قيمة هيكلية.

من يجب أن يتجنب BHub: أصحاب MEIs (نظام الأعمال الصغيرة) حيث تكون باقة الدخول بسعر 350 BRL شهريًا مرتفعة السعر مقابل Conta PJ المجانية من Nubank PJ؛ الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتجاوز 50 ألف BRL من النقد الخامل وتحتاج تغطية ودائع FGC (تراخيص البنوك الكاملة Nubank PJ أو Inter Empresas هي البدائل الهيكلية)؛ العمليات التي يقودها بائعو الأسواق الإلكترونية حيث يكون تكامل منصة Mercado Pago Empresas هو العامل الحاسم؛ والشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية التي تشغل بالفعل Conta Azul / Omie / Tiny ERP بشكل منفصل ولا تحتاج إلى منصة متكاملة.

الأمان في جملة واحدة: تعمل BHub بترخيص مؤسسة دفع من BACEN؛ أموال العملاء مفصولة بموجب قواعد مؤسسات الدفع وغير مشمولة بتأمين ودائع FGC (Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank هي البدائل الهيكلية لنقد التشغيل بالـ BRL المحمي بـ FGC).

Payment-institution structure & FGC gap

تعمل BHub بترخيص Instituição de Pagamento (مؤسسة دفع) معتمد من BACEN في البرازيل. يختلف هذا هيكليًا عن المرخص لهم كمؤسسات مالية كاملة من BACEN (Nu Financeira S.A. التابعة لـ Nubank PJ، وBanco Inter، وC6 Bank، وBanco PAN) الذين يحملون ترخيص قبول الودائع. مؤسسات الدفع مرخص لها بتشغيل خدمات الدفع، وإصدار قيمة مخزنة (ما يعادل النقود الإلكترونية)، واكتساب تدفقات قبول المدفوعات، لكن ليس بأخذ الودائع بالمعنى القانوني أو إقراض أموال العملاء.

نظام حماية العميل بموجب قواعد مؤسسات الدفع لدى BACEN هو الفصل، وليس تأمين الودائع. تُحفظ أموال العملاء في حسابات مفصولة لدى بنوك مرخصة من BACEN، معزولة عن ميزانية BHub العمومية. في حالة إعسار BHub، تُعاد الأرصدة المفصولة إلى العملاء بموجب تسوية تشرف عليها BACEN. يختلف هذا جوهريًا عن تأمين ودائع FGC (Fundo Garantidor de Créditos)، الذي يُطبق على المؤسسات المالية المرخصة من BACEN ويوفر تغطية تصل إلى 250,000 BRL لكل مؤسسة لكل صاحب حساب مع نافذة سداد محددة.

ينطبق النمط الهيكلي نفسه على Mercado Pago Empresas (مؤسسة دفع لدى BACEN)، وCora، وغيرها من منصات الشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية المرخصة كمؤسسات دفع. بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية التي تحتاج نقد تشغيل محمي بـ FGC، البديل الهيكلي هو بنك برازيلي مرخص — Nubank PJ (Nu Financeira S.A.)، أو Banco Inter Empresas، أو C6 Bank، أو Banco PAN.

تعمل خدمات مسك الدفاتر + الرواتب + التقارير الضريبية المتكاملة بموجب اللوائح التجارية البرازيلية المعتادة بدلًا من الإشراف المالي. توجه وحدة التقارير الضريبية في BHub الإقرارات عبر بوابات Receita Federal؛ وتوجه وحدة الرواتب عبر eSocial. لا تخلق هذه الخدمات تعرضًا تنظيميًا إضافيًا لأموال العملاء — النطاق التنظيمي للخدمات المالية يقتصر على ترخيص مؤسسة الدفع فقط.

The fee schedule

نقطة انعطاف التسعير تدور حول فئة Pro — لأي شركة صغيرة أو متوسطة برازيلية لديها 5 موظفين أو أكثر بعقود CLT أو تعمل تحت نظام Lucro Presumido / Lucro Real، تبرر فئة Pro بسعر 850 BRL شهريًا تكلفتها مقابل التعاقد المنفصل مع محاسب برازيلي (BR Contador) معادل لـ Steuerberater لخدمات مسك الدفاتر + الرواتب (التي تكلف عادة 1,500-3,500 BRL شهريًا). فئة Starter بسعر 350 BRL شهريًا مرتفعة السعر هيكليًا لأصحاب MEIs (Conta PJ المجانية من Nubank PJ + علاقة Contador أساسية أرخص) ومحدودة الميزات لاحتياجات المحاسبة الكاملة.

Hands-on notes

يكتمل التسجيل لشركة LTDA أو SLU برازيلية خلال 2-5 أيام عمل. المستندات المطلوبة: CNPJ (تسجيل الشركة لدى Receita Federal)، وContrato Social (عقد التأسيس)، والتحقق من هوية كل شريك يمتلك 25% أو أكثر، وسجل المحاسبة / الرواتب الحالي للشركة (يحتاج فريق مسك الدفاتر في BHub إلى بيانات الفترة السابقة لإعداد الخدمة المستمرة بشكل صحيح). تسجيل MEI أسرع لكنه أقل شيوعًا — لا يبرر أصحاب MEIs عادة فئة الدخول بسعر 350 BRL شهريًا.

الخدمات المتكاملة هي القوة الهيكلية لـ BHub. يتولى فريق مسك الدفاتر القيود المحاسبية المستمرة من تدفق الحساب البنكي + الإيصالات المرفوعة + تدفقات الفوترة؛ وتُقدم التقارير الضريبية فصليًا (DAS لـ Simples، وDARF + IRPJ + CSLL لـ Lucro Presumido / Real) وسنويًا (DEFIS لـ Simples، وECF لـ Lucro Real). تتكامل وحدة الرواتب مع eSocial للتقارير الموحدة للعمل / الضرائب / الضمان الاجتماعي الفيدرالية، وتتولى إعداد عقود CLT، وحساب الرواتب الشهرية، وتوجيه INSS + FGTS، وحسابات الراتب الثالث عشر + بدل الإجازة.

نقاط الاحتكاك: تتفاوت جودة دعم العملاء حسب الفئة — فئة Starter تقتصر على الدردشة بزمن استجابة متغير؛ وتضيف فئة Pro توجيهًا ذا أولوية؛ وتوفر فئة Enterprise محاسبًا مخصصًا بأسلوب BPO. تعتمد الخدمات المتكاملة على تقديم العميل بيانات مصدر كاملة وفي الوقت المناسب (رفع الإيصالات، وتغييرات الرواتب، وتوقيع العقود)؛ والبيانات غير المكتملة تؤخر إقفال نهاية الشهر. سطح المدفوعات الدولية محدود — للتدفقات الجوهرية بعملات غير BRL، أضف علاقة بنك مراسل منفصلة. سطح API أقل عمقًا من Nubank PJ — كثيرًا ما تجمع الشركات الناشئة التي تقودها الهندسة وتبني تدفقات تمويل آلية بين فئة خدمات BHub وAPI الأعمق من Nubank PJ للتكاملات التشغيلية.

Plan & tier comparison

Caveats

غير محمي بـ FGC. ترخيص مؤسسة دفع من BACEN — الأموال مفصولة، وليست مؤمنة كودائع. للحصول على تغطية FGC، اقرنه بـ Nubank PJ أو Banco Inter Empresas.

ليس مجانيًا. فئة الدخول بسعر 350 BRL شهريًا تستبعد أصحاب MEIs (Conta PJ المجانية من Nubank PJ مناسبة هناك). محدود الميزات في فئة الدخول — الخدمات المتكاملة الكاملة تبدأ من فئة Pro بسعر 850 BRL شهريًا.

للبرازيل فقط. CNPJ مطلوب. سطح المدفوعات الدولية محدود؛ تدفقات العملات غير BRL تتطلب إضافة علاقة بنك مراسل منفصلة.

نطاق أصغر من Nubank PJ. نحو 5,000 عميل مقابل نحو 3 ملايين حساب أعمال لدى Nubank PJ. مجتمع وموارد معرفة مشتركة أصغر.

تعتمد الخدمات المتكاملة على بيانات المصدر. رفع الإيصالات / تغييرات الرواتب / توقيع العقود الناقصة أو المتأخرة تؤخر إقفال نهاية الشهر. تتراكم قيمة المنصة المتكاملة مع انضباط النظافة التشغيلية.

BHub vs. Nubank PJ vs. Cora

BHub مقابل Nubank PJ. Nubank PJ هو بنك نيوبنك كامل خالص (مؤسسة مالية لدى BACEN، محمي بـ FGC، Conta PJ مجانية). أما BHub فهي منصة خدمات متكاملة (مؤسسة دفع لدى BACEN، بدون FGC، 350-850 BRL شهريًا) تجمع بين الخدمات المصرفية + مسك الدفاتر + الرواتب + التقارير الضريبية. للخدمات المصرفية الخالصة لنقد التشغيل مع تغطية FGC، Nubank PJ. للشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية التي تريد مسك الدفاتر + الرواتب + التقارير الضريبية في المنصة نفسها، BHub. تشغل كثير من الشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية كلتيهما — BHub للخدمات المتكاملة، وNubank PJ لنقد التشغيل المحمي بـ FGC.

BHub مقابل Cora. Cora هو نيوبنك آخر للشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية مرخص كمؤسسة دفع (بدون FGC)، ويتموضع أكثر كمنتج مصرفي مجاني / منخفض التكلفة دون طبقة مسك الدفاتر / الرواتب المتكاملة. للشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية التي تريد خدمات مصرفية لمؤسسة دفع منخفضة التكلفة دون خدمات متكاملة، Cora. للشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية التي تريد حزمة الخدمات المتكاملة، BHub. كلاهما يفتقر إلى تغطية FGC التي يوفرها Nubank PJ.

FAQ

Is BHub a Brazilian bank?

No. BACEN payment institution, not a full BACEN financial institution. Customer funds segregated under payment-institution rules, NOT FGC-protected.

What does BHub do that Nubank PJ doesn't?

Integrated bookkeeping + payroll + tax filing across all BR tax regimes (Simples / Lucro Presumido / Lucro Real). Nubank PJ is banking-only.

Are BHub balances FGC-protected?

No. Payment-institution licence only. For FGC cover up to BRL 250K, pair with Nubank PJ / Banco Inter Empresas / C6 Bank.

What tax regimes does BHub support?

All three major BR regimes — Simples Nacional, Lucro Presumido, Lucro Real. Quarterly + annual filings handled in-platform on Pro tier and above.

How does BHub handle payroll?

BR-standard payroll computation + INSS / FGTS / IRRF routing via eSocial. Pro tier and above. Pays for itself with 5+ CLT employees.

Can a non-BR business use BHub?

Only with BR-incorporated entity (CNPJ required). Non-BR companies typically incorporate a BR LTDA subsidiary first.

Who BHub is for

استخدم BHub إذا كنت تدير شركة صغيرة أو متوسطة مسجلة في البرازيل أو شركة ناشئة في مرحلة النمو (LTDA، SLU، ME، EPP) وتريد منصة واحدة تتولى الخدمات المصرفية للأعمال + مسك الدفاتر لـ Simples Nacional / Lucro Presumido / Lucro Real + رواتب INSS / FGTS + التقارير الضريبية. الملاءمة الهيكلية هي للشركات الناشئة البرازيلية التي تضم 5-50 موظفًا بعقود CLT، حيث يبرر توجيه eSocial في وحدة الرواتب اقتصاديات المقعد، وللشركات الصغيرة والمتوسطة البرازيلية التي تعمل تحت نظام Lucro Presumido / Lucro Real حيث تكون التقارير الضريبية المتكاملة ذات قيمة هيكلية.

استخدم Nubank PJ إذا كنت تريد حسابًا تشغيليًا مجانيًا محميًا بـ FGC مع عائد مرتبط بـ CDI (Caixinhas) وإمكانية الوصول إلى Nu Invest CDB / LCI / LCA — Nubank PJ هو البديل المصرفي الخالص دون خدمات متكاملة. استخدم Mercado Pago Empresas إذا كان شكل عملياتك يقوده بائعو الأسواق الإلكترونية. استخدم بنكًا برازيليًا تقليديًا مرخصًا (Itaú Empresas، Bradesco PJ، Banco do Brasil PJ) إذا كنت تحتاج عمقًا أكبر في إدارة الخزانة / الائتمان التجاري / منتجات الرهن العقاري. اقرن BHub مع Nubank PJ للنمط النموذجي — BHub للخدمات المتكاملة، وNubank PJ لنقد التشغيل المحمي بـ FGC.

References

قائمة المصادر الأولية، بتاريخ التقاط 2026-05-18. تتغير أسعار BHub ونطاق الترخيص وعرض الخدمات المتكاملة بين الفصول؛ تحقق من عناوين URL المصدر عند اتخاذ القرار.

• BHub — Legal & terms
• BHub — Pricing & plans
• BACEN — Lista de Instituições de Pagamento (BR payment-institution register)
• FGC — Fundo Garantidor de Créditos (BR deposit-insurance scheme)
• Receita Federal — Simples Nacional tax regime
• Receita Federal — Lucro Presumido / Lucro Real regimes
• PIX — Banco Central do Brasil instant-payment scheme
• eSocial — INSS / FGTS payroll routing portal
• BHub — Press & customer stories
• Conta Azul — accounting integration partner
• Omie — accounting integration partner
• BHub — Developer API documentation

Premium plans