O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) protege até R$250 000 por depositante por instituição, com um tecto agregado de R$1M no conjunto das instituições membros do FGC numa janela de 4 anos. A cobertura aplica-se apenas a instituições de crédito completas (bancos múltiplos, comerciais, etc.). As fintechs brasileiras licenciadas como IPMP (Instituições de Pagamento) NÃO são membros do FGC — os fundos dos clientes são segregados mas não estão segurados.
Fonte primária: https://www.fgc.org.br/
O que é o Banco Inter, em 2026
O Banco Inter S.A. é um banco múltiplo brasileiro (regulado pelo BACEN) que opera sob um modelo digital-first desde 2015. São cerca de 33 milhões de clientes em todo o Brasil, somados aos titulares da Inter Global Account (conta em USD para residentes brasileiros). Em janeiro de 2026, o Inter recebeu aprovação para abrir uma agência bancária internacional licenciada em Miami, que estende produtos bancários e de crédito regulados a residentes nos EUA e a não residentes. A holding é aberta na Nasdaq sob o ticker INTR. O app reúne conta-corrente, poupança, investimentos, seguros e o marketplace de cashback Inter Shop.
Segurança e regulação
Cobertura direta do FGC de R$250.000 por CPF por instituição, com o teto agregado padrão de R$1.000.000 em quatro anos somando todas as instituições associadas ao FGC — sem banco parceiro na cadeia, o próprio Inter é a instituição com carta-patente. A Inter DTVM é a corretora subsidiária regulada pela CVM; as regras da CVM aplicam-se aos produtos de investimento separadamente da proteção dada aos depósitos bancários. As ações da holding nas Ilhas Cayman, Inter & Co Inc., são listadas na Nasdaq (INTR); na B3, o instrumento mais comum para o investidor brasileiro é o BDR BIDI11, que replica a economia da ação na Nasdaq.
A ressalva estrutural a destacar: a agência de Miami autorizada em janeiro de 2026 é supervisionada pelas regras federais e estaduais de supervisão de agências bancárias internacionais nos EUA — depósitos mantidos nessa agência não são cobertos pelo FGC. A proteção ao depositante para saldos na agência de Miami opera sob o arcabouço regulatório norte-americano e deve ser verificada junto ao regulador competente nos EUA antes de dimensionar saldos. A base de depósitos brasileira sob a licença de banco múltiplo continua sob o FGC, sem alteração.
Para quem é o Banco Inter
Use o Banco Inter se você é residente no Brasil e quer um banco múltiplo sem tarifas com ampla amplitude (banco + investimentos + compras com cashback em um único app) e tolera uma UX de super-app levemente carregada. A Inter Global Account adiciona utilidade opcional de conta em USD para residentes brasileiros que enviam dólares para o exterior; a nova agência de Miami (jan. 2026) estende o alcance bancário do Inter a residentes nos EUA, não residentes e empresas internacionais — sob regras norte-americanas, e não brasileiras.
Evite o Banco Inter se o seu caso de uso principal é uma conta multi-moeda profunda no padrão europeu (Wise, Revolut), se você reside fora do Brasil e fora do escopo da nova agência de Miami, ou se o seu saldo típico ultrapassa de forma material o teto do FGC — nesse caso, o teto agregado de R$1.000.000 em quatro anos é a restrição que obriga a distribuir entre múltiplas instituições associadas ao FGC.
A frase única sobre segurança: o Banco Inter é seguro no sentido do FGC para a base de depósitos brasileira — banco múltiplo regulado pelo BACEN, com cobertura direta do FGC de R$250.000 por CPF — enquanto a agência de Miami opera sob supervisão de agências bancárias dos EUA e exige verificação separada de qualquer cobertura aplicável ao depositante.
O ecossistema Inter, em uma frase
A tese de produto do Banco Inter é a unificação. A Conta Inter é a conta de pagamento e poupança gratuita, com Pix gratuito e ilimitado por força da regra do BACEN aplicável a todas as instituições supervisionadas, e rendimento padrão de até 100% do CDI sobre saldos elegíveis. O Inter Invest roda dentro do mesmo login e cobre ações, ETFs, BDRs, FIIs e Tesouro Direto com corretagem zero — a tributação de renda variável e renda fixa segue as regras-padrão da Receita Federal e da B3, então o IR de operações em bolsa, o DARF mensal de day trade e o come-cotas dos fundos não desaparecem por estar dentro do app.
O Inter Shop é o diferencial mais visível: um marketplace de cashback com cerca de 80 marcas parceiras em que o cashback creditado em reais cai na própria Conta Inter — e por isso passa a integrar o saldo de depósito sob a licença bancária, em vez de ficar retido em uma carteira segregada de instituição de pagamento. O Inter Seguros distribui apólices de terceiros (vida, residencial, viagem, automóvel) operadas por seguradoras licenciadas pela SUSEP — o Inter aqui é canal, e o regulador relevante para o produto de seguro é a SUSEP, não o BACEN.
Inter vs Nubank vs C6 — a comparação dos super-apps brasileiros
Três bancos digitais brasileiros disputam espaços de produto adjacentes. O recorte do diferencial:
- Nubank — o maior banco digital brasileiro em número de clientes, com mais de ~100 milhões. Opera por meio da Nu Pagamentos S.A. (instituição de pagamento + trilho de pagamentos) e da Nu Financeira S.A. (SCFI — camada de crédito como instituição financeira). UX mais enxuta que a do Inter, superfície de produto mais estreita — o Nubank cobre banco + cartão de crédito + caixinhas + corretagem, mas não tem o marketplace de cashback nem a corretora de seguros do Inter. Escolha o Nubank se você prioriza a UX mais limpa e o seu uso é exclusivamente doméstico no Brasil.
- Banco Inter (esta análise) — cerca de 33 milhões de clientes. Licença de banco múltiplo, superfície de produto mais ampla incluindo o Inter Shop (cashback) e a Inter Seguros (corretora de seguros), somadas à nova agência bancária de Miami (jan. 2026) que abre acesso a residentes nos EUA. Escolha o Inter se você quer a amplitude de super-app e a economia de cashback faz diferença no seu padrão de gasto, ou se a agência de Miami destrava um caso de uso em conta em USD que o Nubank não cobre.
- C6 Bank — cerca de 30 milhões de clientes. Super-app de posicionamento premium com amplitude semelhante (banco + investimentos + cartão multi-moeda + C6 Tag para pedágio). O C6 Carbono é o tier premium. Escolha o C6 se você valoriza um acabamento de UI um pouco mais premium e o cartão multi-moeda importa, ou se as funções Globe / Tag se encaixam no seu padrão de viagem.
Os três são membros diretos do FGC com cobertura de R$250.000 por CPF nos seus produtos de depósito bancário. A diferenciação está na superfície de produto e na UX, não na categoria regulatória.
Tarifas e custos a observar
A Conta Inter padrão tem tarifa zero, sem manutenção, sem saldo mínimo e com Pix gratuito. Saques na rede Banco24Horas seguem a política publicada na tabela de tarifas do Inter — verifique o valor vigente no app antes de operar. Em compras internacionais com cartão de crédito do Inter, aplica-se a taxa de câmbio da bandeira somada ao IOF federal sobre operações em moeda estrangeira, atualmente em torno de 3,5% sobre o gasto em cartão no exterior; o IOF é tributo federal, não tarifa do Inter, e incide sobre qualquer cartão emitido no Brasil. Para gasto material em moeda estrangeira, vale combinar o cartão do Inter com um produto multi-moeda dedicado.
Os fundos dos clientes das IPMP (Instituições de Pagamento) são segregados do balanço próprio da instituição, mas NÃO estão protegidos pelo FGC. Verifique a classe de licença junto do Banco Central do Brasil antes de assumir cobertura de depósitos. Os produtos cripto e de investimento são regulados separadamente pela CVM.