預金保険機構(DICJ)は、預金保険法に基づき、金融庁認可銀行における対象となる円建て預金を、預金者1名あたり・金融機関1行あたり1,000万円まで(利息も加算)保護します。法定加入はすべての金融庁認可銀行に適用され — 楽天銀行、ソニー銀行、auじぶん銀行、SBI住信ネット銀行、PayPay銀行、大和ネクスト銀行はいずれもDICJ会員であり、これらの銀行に置かれた対象となる円預金は、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行と同じ法定保護枠の中に位置付けられます。上限は同一機関の全残高合計で計算され、普通預金、定期預金、貯蓄サブ口座は1,000万円の付保枠を計算する前にネット計算されます。
無利息の決済用預金は、上限なく全額保護されます。これは2002年の預金保険制度改革で無制限保護が終了した際に設けられた、日本固有の特例です。政策意図は、銀行破綻時にリテールおよび小規模事業者の決済フローが滞らないようにすること — 利息が付かず、要求払いで、決済目的に使用される口座は、残高にかかわらず全額保護されます。利息の付く普通預金、定期預金、貯蓄サブ口座は1,000万円の上限の対象です。標準的な手続きにおいて、銀行破綻後の付保部分の支払いは概ね1週間以内に行われ — 多くの旧来型補償スキームと比べてはるかに迅速です。
1,000万円は、世界でも最も高い預金保険上限の一つです。USD/JPY=153円付近の為替レートでは約65,000ドル相当 — 購買力換算でEUのDGSD調和上限(€100,000)とFSCS(£85,000)の中間に位置し、韓国KDIC上限(KRW 50,000,000、約35,000ドル)やフィリピンPDIC上限(PHP 500,000、約8,800ドル)を大きく上回ります。決済用預金の全額保護特例と組み合わせると、運用面ではOECDの中でも最も手厚い預金保護枠の一つです。利息の付く円貯蓄で1,000万円を超える残高を持つ預金者は、複数のDICJ会員機関に残高を分散すべきです — 銀行ごとの付保枠は機関をまたいで合算されません。
資金移動業者と暗号資産交換業者は、DICJの保護対象外です。資金決済法に基づく資金移動業者(2024年のPayPay統合前のLINE Payや、より小規模なウォレット事業者など)は、カストディアン銀行に分別管理された残高を保有しますが、これは預金ではなく、DICJの保護は適用されません。暗号資産交換業者は、分別カストディやコールドストレージ要件など、金融庁登録の投資家保護ルールの下で運営されますが、こちらも預金保険ではありません。ホーム画面のブランドは同じことがあっても、受け入れ事業者のライセンスは質的に異なります。